浅析小额贷款公司转制村镇银行——民间资本“转正”

2008年5月银监会与人民银行出台<关于小额贷款公司试点指导意见>以规章的形式允许民问资本进入金融市场.随后,2009年银监会发布<小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定>中指出,小额贷款公司改制设立村镇银行,要以银行业金融机构作为主发起人条件.改制村镇银行不仅使小额贷款公司的民间资本丧失控制权,也失去了民间资本的原有的意义.本文探讨了改制村镇银行对民间资本的影响.     

“草根金融”的制度空间——解读《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》

中国银监会日前出台了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》,对小额贷款公司风险覆盖、不良资产等方面增设了一些新的监管指标,其中要求由银行业金融机构作为主发起人,则被业界视为门槛过高。专家建议,应该给小贷公司更多空间,允许"草根金融"探索自己的村镇银行之路。     

小额贷款公司改制村镇银行问题研究及建议

进入21世纪以来,我国农村金融事业开展了许多制度和结构上的创新,其中包括从2005年12月份开始的商业性小额贷款组织试点和2006年12月允许设立的村镇银行。最近两年小额贷款公司在对活跃县域经济和农村金融市场起到积极作用的同时也出现了后续资金不足、盲目发展和风险偏大等问题,为引导小额贷款公司向健康的方向发展,银监会决定小额贷款公司可以按照一定的规范改制为村镇银行。本文对在改制过程中已经出现和可能出现的问题进行了一些研究和探讨,并提出了一些相关的建议。     

小额贷款公司：光环渐退

小额贷款公司能否顺利转向村镇银行？已拿到牌照的企业能够顺利实现金融梦？从目前来看,《放贷人条例》将出台的消息和温州同时开始两家村镇银行的试点,让小额贷款公司身上的光环效应丧失不少。     

关于我国小额贷款公司转型之路的探究

当前转制村镇银行成为了我国小额贷款公司突破经营瓶颈，获得可持续发展的必然选择。基于此，本文以香港银行的“三级发牌制度”为参考，对我国小贷公司转制村镇银行以外的可持续发展的商业模式进行了探究。     

村镇银行与小额信贷公司比较研究

小额贷款公司和村镇银行是近些年农村金融服务体系相继出现的两支新生力量,由于主导者和政策背景不同,二者在制度设计上存在着诸多不同之处。这些不同导致了村镇银行在服务“三农”中更具优势,对小额贷款公司也带来了一定的冲击。     

小额贷款公司发展的路径选择

自小额贷款公司组建以来,身份定位模糊、缺乏政策支持、资金供应链断裂就一直是困扰小额贷款公司的主要问题。针对这些问题,银监会与央行在2008年1月达成一致,小额贷款公司可依据有关规定,在自愿的原则下转变为村镇银行或贷款公司,获得金融许可证。面对这一决定,如何选择,成为摆在小额贷款公司面前一个棘手的问题。     

村镇银行贷款定价模型选择的研究

为了解决我国农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题,村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等一系列新型农村金融机构应运而生。在村镇银行的经营管理中,贷款定价是村镇银行的核心业务之一,如何选择合适的贷款定价模型,对于村镇银行能否正常运营至关重要。本文通过对成本加成定价模式、价格领导定价模式与客户盈利分析模式等三种主流定价模式原理及对村镇银行贷款定价的可行性分析,最终确立成本加成定价为目前村镇银行最佳的贷款定价方法。同时为增强该模型的操作可行性,本文还确定了成本加成定价模式的具体计量方式。     

我国农村各类金融机构的交易费用比较——基于山东省的调查分析

本文构建了我国农村金融机构的交易费用指标评价体系,通过调查获取山东省小额贷款公司、农信社、农业银行、邮储银行、村镇银行、农村资金互助社的相关数据,比较各类农村金融机构单位交易费用序数及指数的大小.村镇银行向农户提供信贷的单位交易成本相对较低,邮储银行最高.为更好地向农户提供信贷服务,需要有效降低小额贷款公司和农村资金互助社的融资成本,提高员工素质,降低新型农村金融机构信贷技术开发与运用成本,并解决邮储银行潜在成本、信息和代理成本高以及农村资金互助社监管成本分担的问题.     

基于SWOT分析框架下的村镇银行市场定位研究

村镇银行成立以来,受到外界关注的程度很高,很多银行成立以来没有实现自身的效益和社会效益的统一,与设计之初偏离很大,村镇银行能为当地经济发展提供小额贷款,本文利用管理学中SWOT的分析方式,分析村镇银行的优劣势,从外部机会和挑战出发,分析村镇银行的市场定位,供读者参考。     

小额贷款公司可持续发展策略研究

当前村镇银行、小额贷款公司和资金互助社已在全国各地呈燎原之势。从发展进程看,其主要分成三个层次。一是发展中国家试行的福利主义小额信贷组织;二是追求收入弥补成本,实现机构的可持续发展;三是追求商业渠道资金,实现赢利,达到财务上的可持续。鉴于小额贷款公司在运作模式、组织形式、资本规模、业务种类、服务对象、风险特征等方面与商业银行存在差异,现就其自身特点作以评价和研究。小额贷款作为缓解中小企业融资一、小额贷款公司的作用     

消费金融公司比银行强在哪里?

<正>正当发达国家从美国的这场金融危机中反思金融创新滥用的问题时,金融创新能力较弱的中国反而在加快其步伐。继小额贷款公司、村镇银行的模式推出来后,目前国家又决定在北京、上海、     

发展小额信贷 促进普惠金融

小额信贷是提高弱势群体社会地位和生活状况的重要手段,目前我国中小商业银行、村镇银行、小额贷款公司和公益性小额贷款机构都在从事小额贷款业务,但小额贷款在客户判断、贷款依据、信贷员素质、管理体系等方面都有特殊要求,在身份定位、政策环境、税收制度等方面存在着诸多困难。应该为小额贷款的发展提供良好的制度环境,使其利率能够覆盖风险,并适当定位小额贷款机构的性质,让其拥有贷款呆坏账核销自主权,在保证其不非法集资、限制其外部性的前提下进行制度创新,以满足社会上普遍存在的大量需求。     

银行与小额贷款公司合作浅析

近年来,小额贷款公司迅速发展,在解决三农、小微企业、个体工商户的融资需求方面发挥作用逐步增强,已成为金融领域的重要力量。从银行角度来讲,与小额贷款公司的合作有利于间接实现业务空间的扩大,并实现存款、账户数量的拓展,因此,各商业银行纷纷加大了对小额贷款公司的营销力度。本文在简要分析四川省小额贷款公司发展情况的基础上,提出了银行与小额贷款公司合作的必要性,并对银行针对小额贷款公司授信业务的控制措施提出了建议。     

我国农村金融改革发展的现状及政策建议

改革开放30年来，我国农村金融经历了多次的重大改革，目前逐步形成了由农业银行、农村信用社、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行、小额贷款公司等组成的农村金融体系。但农村资金大量外流、农户和农村中小企业贷款难的状况并没有得到根本改善。进一步深化农村金融改革，增加农村金融供给，改善农村金融服务，仍然是农村改革发展中的一项重要工作。     

农村金融体制改革

农村金融体制改革存在的问题 经过20多年的农村金融体制改革,我国已形成了以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局.其中,农村信用社、农业银行、农业发展银行是支撑农村金融体系的基本组织形式.同时,邮政储蓄银行、村镇银行、各地涌现的民间资金互助社、小额贷款公司以及中外资的贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,灵活多样地发挥着作用.但农村金融中存在的一些深层次问题不是短期内就能消除的.     

浅析小额贷款公司的财税处理

伴随我国经济水平的迅速提升,小额贷款公司这一新生的事物逐渐走进广大人民群众的视线。而随着小额贷款公司在微金界的异军突起、不断发展,反映出了目前市场的需求,即希望小额贷款公司和村镇银行能在相关条例的限制下有所突破,又希望通过这种方法来改变我国的金融业的格局。目前,广大的中小型企业都存在着融资困难的问题,而近几年来,随着小额贷款公司在浙江等试点的开展,使得越来越多的小额贷款公司如雨后春笋般建立起来,而如何进行小额贷款公司的财税处理,已近成为不少业内人士所关注的焦点。本文将对目前我国小额贷款公司的财税处理现状进行阐述,并对小额贷款公司财税处理进行讨论。     

当前小额贷款公司发展现状及对策探讨

小额贷款公司是我国经济发展的产物,其不同于银行、信用社等金融机构是国家属性,而是以民营、私有制为主的提供小额金融服务的公司,对我国中小微企业融资和三农资金提供了服务。小额贷款公司是我国金融体系的有效补充,更是发挥资金价值最大化的有效手段。在本文中,笔者从小额贷款公司发展现状及存在的问题入手,提出了打开融资渠道,实现融资渠道多元化、加强小额贷款发放的管理、增加业务创新,突出竞争优势,对我国小额贷款公司也有一定的借鉴意义。     

基于普惠金融视角探讨互联网金融

2013年11月12日党十八届中央委员会第三次会议通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”。发展普惠金融,首要一点就是进一步完善现代金融体系,建立起多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系,使金融服务的提供者从非政府组织、国有银行、股份制银行、村镇银行、农信社等扩展到小额贷款公司、信托公司、典当行、融资性担保公司等,服务内容从资金支持扩展到非金融服务,形成完善的服务网络和体系。     

基于普惠金融视角探讨互联网金融

2013年11月12日党十八届中央委员会第三次会议通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出"发展普惠金融。鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品"。发展普惠金融,首要一点就是进一步完善现代金融体系,建立起多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系,使金融服务的提供者从非政府组织、国有银行、股份制银行、村镇银行、农信社等扩展到小额贷款公司、信托公司、典当行、融资性担保公司等,服务内容从资金支持扩展到非金融服务,形成完善的服务网络和体系。