存贷比监管指标是否应该放松 ——-基于中国上市银行2007-2012年的季度数据分析

本文从近期存贷比的争议出发,对其衡量商业银行流动性的效果、宏观经济的调控作用,以及商业银行是否采取粉饰存贷比的监管套利行为进行分析。选取上市银行存贷比与能体现其资产流动性和负债流动性指标进行对比发现,存贷比在衡量银行流动性方面具有一定的说服力。在对宏观经济调控的效果上,由于贷款余额与货币供应量的相关性逐年减弱,证明依靠存贷比进行贷款规模限制进而调控通胀的方法不具有可持续性。在检验商业银行是否存在粉饰存
贷比的行为方面,本文选取贷款损失准备角度进行分析,结论表明上市银行目前总体上并不存在该监管套利行为。     

存贷比约束下的商业银行监管套利研究

存贷比监管在我国的金融监管中占据重要地位，对商业银行具有巨大影响。目前，无论是从货币供应量控制角度而言，还是从流动性的微观审慎监管角度而言，存贷比监管的意义都已经较为有限。由于存贷比分子中的贷款并不包括表外业务、同业业务等非贷款科目，而资产在不同科目之间的转移成本又相对有限，所以存贷比指标约束下的监管套利难以避免。在西方国家，监管套利的主要对象是资本充足率；但在我国，监管套利的主要对象是存贷比。本文旨在分析存贷比监管套利的运作模式与运行逻辑，并对制度的矫正提出对策建议。     

“三位一体”监管视角下的我国商业银行监管绩效研究

在理论分析基础上,运用熵值法建立了评价我国商业银行监管的总体风险控制水平和综合效益的一个综合性指标体系;基于中国人民银行、银监会和地方政府金融办"三位一体"的监管体系特征,得出了查处银行违规金额与我国商业银行监管绩效不相关,资本充足率、存贷比、城市商业银行不良贷款率高于全国性股份制银行的百分点与我国商业银行监管绩效水平负相关,以及中国人民银行总资产变化量和银行本外币各项贷款余额与我国商业银行监管绩效水平正相关但影响力相当小等结论。为此,我国应当充分发挥资本充足率监管功效,加快监管信息系统建设和完善地方政府监管职能。     

对目前银行机构存贷比监管的分析与思考

我国以75%为上线的存贷比监管政策在特殊的历史背景下出台,且产生了积极的作用。但随着我国金融市场发展、贷款利率的全面放开,以及商业银行资产负债的多元化,存贷比监管表现出一定的不适应性,需要不断改进和完善,以促进银行发展。     

新政策新法规

《中华人民共和国水污染防治法(修订草案)》原则通过国务院总理温家宝7月4日主持召开国务院常务会议,讨论并原则通过《中华人民共和国水污染防治法(修订草案)》,审议并原则通过《民用核安全设备监督管理条例(草     

从制度层面强化产品质量和食品安全

7月25日,温家宝总理主持召开国务院常务会议,研究加强产品质量和食品安全工作,审议并原则通过《国务院关于加强食品等产品安全监督管理的特别规定(草案)》。国务院制订这一规定,旨在加强食品等产品安全监督管理,进一步明确生产经营者、监督管理部门和地方政府的责任,加强各监督管理部门的协调、配合,保障人体健康和生命安全。会议决定,成立国务院产品质量和食品安全领导小组,协调解决产品质量和食品安全工作中的重大问题。     

关于技改贷款问题的思考

(一)、情况和问题 山西工交企业从1981年至1986年6月底,整个“六五”期间累计用技术改造的贷款总额为十九亿五千万元,除归还了五千亿万元外,同期的累计贷款余额为十四亿五千万元,是贷款总额的74.49％。在这些贷款余额中截至86年6月底已经发生愈期的有两亿一千万元,占贷款余额的14.28％。 在上述贷款中,到目前为止贷款余额仍在300万元以上的工交企业有60户,负债总额为四亿八千万元,占全部工交企业贷款余额的33％,在这60个负债大户中,属我省“七五”技     

中国经济信息集录

一、国家把六百多亿贷款改为投资为了降低国有企业目前过高的资产负债率,提高国企的运行效率和效益,国务院已经确定,把1984年至1988年国家贷款给国有企业的660亿元人民币全部改为国家对企业的投资。也就是说,企业不用再归还这些贷款。为帮助国有企业逐步解决债务负担过重问题,国务院已明确规定将“拔改贷”改为“贷改投”,即“拨改贷”资金本息余额转为国家资本金。这项政     

要闻浏览

焦点李克强主持召开国务院常务会议审议通过《城镇排水与污水处理条例(草案)》国务院总理李克强9月18日主持召开国务院常务会议,研究部署进一步加强政府信息公开工作,审议通过《城镇排水与污水处理条例(草案)》。会议指出,排水与污水处理是维系城镇"生命体"健康循环的重点环节,是提高新型城镇化质量的要件,与民生改善、环境保护和公共安全密切相关。近年来,城镇排水与污水处理能力有了较大提高,但也存在基础设施建     

提高河北省银行业存贷比对策研究

河北省银行业存贷比问题可从4个方面进行纵横分析：从纵向看,2008年以前其存贷比逐年降低,2009年开始强劲回升;从横向看,其存贷比长期低于全国平均水平,2008年以前差距还在拉大;从结构看,地方银行和股份制银行存贷比高于大型银行;从可比性看,有关存贷比的4项不可比因素（剥离不良贷款、统借统还贷款、异地贷款、银行承兑汇票）确实存在,但不影响河北存贷比的纵横比较。河北银行业存贷比不高有5个主要原因：发展水平较低,信用环境不优,银行机构较少,激励约束不够,存款分流不多;提高河北存贷比有7项对策建议：用发展引贷款,靠机构增贷款,以存款换贷款,出政策奖贷款,助清收扩贷款,造舆论促贷款,促创业分存款。     

《民用建筑节能条例(草案)》公开征求社会各界意见

国务院法制办公室7月3日将《民用建筑节能条例(草案)》授权新华社全文公布,广泛征求社会各界意见。6月27日,国务院常务会议对《民用建筑节能条例(草案)》进行了审议,会议决定,将该条例草案向社会公布,经广     

关于个人所得税的讨论综述

2011年2月召开的国务院常务会议讨论并原则通过了《中华人民共和国个人所得税法修正案(草案)》,此举不仅引发社会强烈关注,个税改革牵动民心,来自中国人大网的数据显示。截至5月17日,已经提交的个税修正意见超过22万条,充分体现了公民对立法的有效参与。众多     

聚焦反垄断法:反什么,怎样反,谁来反?

6月7日,国务院常务会议通过《中华人民共和国反垄断法(草案)》。6月24日,十届全国人大常委会第二十二次会议审议反垄断法草案等法律案。社会各界对反垄断法的关注也随之升温。反垄断法素有“经济宪法”之称,那么,作为如此重要的一部法律制度,反垄断法究竟反什么,怎样反,由谁来反,是亟待解决的问题。本文力求对此进行深层次分析。     

法制为资本市场“护航”

2008年4月23日,国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,审议并原则通过《证券公司监督管理条例(草案)》、《证券公司风险处置条例(草案)》。两个条例的出台,是资本市场基础性制度建设的又一重大举措,充分体现了党中央、国务院对资本市场和证券行业的重视、关心与支持。经过十     

经济大事记

(2011.11.16～2011.12.15)11月16日中共中央政治局常委、国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,决定建立青海三江源国家生态保护综合试验区,讨论并原则通过《中华人民共和国预算法修正案(草案)》。     

中国经济信息集录

一、国家把六百多亿贷款改为投资为了降低国有企业目前过高的资产负债率,提高国企的运行效率和效益,国务院已经确定,把1984年至1988年国家贷款给国有企业的660亿元人民币全部改为国家对企业的投资。也就是说,企业不用再归还这些贷款。为帮助国有企业逐步解决债务负担过重问题,国务院已明确规定将“拨改贷”改为“贷改投”,即“拨改贷”资金本息余额转为国家资本金。这项政策目前已首先在18个试点城市中的困难企业进行试点。     

银行不良贷款升至4564亿企业偿债能力下降

长三角、珠三角企业偿债能力下降是主因 一边是公司贷款“短多长少”的局面未有扭转，另一边是信贷资产质量备受考验。银监会公布了今年第二季度商业银行主要监管指标的数据，其中备受关注的银行业不良贷款余额再次呈现上升势头。截至今年6月末，我国银行业总资产达127万亿元，尽管其不良贷款率保持在0．9％，但不良贷款余额却升至4564亿元，比年初增加了267亿元。     

谈谈对个人所得税改革的认识

去年全国“两会”上，有全国人大代表分别提交议案和提案，提出现行法律规定的800元的个税起征点应该调高。今年，在国务院总理温家宝主持召开的国务院常务会议上，讨论并原则通过了《中华人民共和国个人所得税法修正案（草案）》。这引起了全国上下对个人所得税改革的大讨论，讨论的焦点在于所得税起征点的提高。笔者认为，应系统地看待所得税改革的问题，不能仅仅靠提高起征点来解决问题。下面，笔者对改革应注意的几个方面提出个人的认识。     

经济大事记(2012.4.16～2012.5.15)

4月16日中国人民银行将银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度由5‰扩大至1%。4月18日中共中央政治局常委、国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,研究部署2012年政府信息公开重点工作,讨论通过《节能与新能源汽车产业发展规划(2012～2020年)》,审议并原则通过《女职工劳动保护特别规定(草案)》。国务院机关事务管理局召开的中央国家机关2012年政府集中采购工作会议传出消息,自     

优化信贷资产质量是防化金融风险的关系

信贷风险是农村信用社金融风险的主要表现形式。在农村体制改革不断深化、我国加入世贸组织日益临近、经济金融全球化影响不断加剧的情况下,从农村信用社的特点出发,正确认识和把握现阶段农村信用社信贷风险状况,及时调整工作思路,采取针对性的防范和化解措施,是农村信用社面临的一项重要课题。本文就如何优化信贷资产质量及防化金融风险的对策,谈点粗浅的看法。一、信贷资产质量低下的成因及风险程度中央银行对商业银行、信用社贷款形态的考核指标要求是:逾期贷款余额与各项贷款余额之比不超过8%;呆滞贷款不超过5%;呆账贷款不超过2%。要实…