保险公司发展住房反向抵押养老保险的市场环境分析——以湖南省为例

目前我国人口结构已步入老龄化,高龄老人比重增加,空巢化、家庭结构小型化等问题带来了巨大的养老压力.基本养老保障、医疗保障层次较低,养老服务的供给与养老需求不匹配.住房反向抵押养老保险是由金融机构开发经营的创新型金融产品,有利于家庭资产的优化配置,提高养老金的保障水平,本文结合湖南省人口、住房自有率、养老意愿等条件对保险公司开展住房反向抵押养老保险的市场环境进行调查与分析.     

我国保险公司开展住房反向抵押养老保险的研究

近年来,随着我国人口老龄化程度加深、传统家庭结构发生变化和社会基本养老保障体系的压力加剧,如何改善老年人群体的生活状况,提高老年人的自我保障能力,成为了整个社会面临的一大难题,“以房养老”模式的呼声日益高涨,而保险公司开展住房反向抵押养老保险业务就可以为“以房养老”模式提供一种切实有效的实施路径。本文将介绍住房反向抵押养老保险的概念与产品特征,我国开展住房反向抵押养老保险业务的意义和可行性分析,以及我国开展住房反向抵押养老模式的探索。在此基础上,本文将系统阐述保险公司开展住房反向抵押养老保险业务所具备的独特优势和存在的阻碍因素,并对解决这些阻碍因素提出相关建议。     

试论以房养老信托与反向抵押贷款的比较

我国已经进入了深度老龄化社会,为了保障老年人能够老有所养,我国政府也明确提出要开展住房反向抵押养老保险试点。住房反向抵押作为一种新型养老模式,在西方国家取得较大成功,但是在我国却遭遇诸多障碍。本文中笔者偿试将信托独有的制度优势和利用价值运用以房养老理念中,创造一种新型的以房养老模式,该模式可以实现养老服务、投资理财和财富传承等功能,其优势和功能远大于住房反向抵押贷款模式。     

住房反向抵押养老保险业务的可行性研究

我国是人口大国,也是人口老龄化最严重的国家之一。加速的人口老龄化迫切要求借鉴发达国家经验,研究开发适合国情的养老金融产品。住房反向抵押养老保险是一种新型的养老保险产品,在老年人群自有住房率较高而养老资金普遍不足的情况下,开展住房反向抵押养老保险有十分重要现实意义。本文在回顾抵押贷款的内涵及理论文献之后,以南方某市为例分析了住房反向抵押养老保险产品的经济敏感性,结果显示：老人退休后办理反向住房抵押养老保险,能获得很高的年金收入,能显著提高退休后的所得替代率。     

“倒按揭”的需求有多大？

随着我国进入老龄化社会．养老问题日益严峻，近期．国务院公布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”．并按计划在2014年上半年试行推广，住房反向抵押养老保险即“倒按揭”将作为养老的补充方式。现实中，各方对试点实施“倒按揭”有何反应？人民银行阜阳市中心支行对此进行了专项调查。     

“倒按揭”业务风险应谨慎对待

国务院最近印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中,提出＂开展老年人住房反、抵押养老保险试点＂,住房反向抵押养老保险即＂倒按揭＂,它是指老年人将住房产权抵押给金融机构后,从后者获得老年生存期间的稳定收入流,以实现＂以房养老＂。老人亡故后,住房产权由金融机构处置变现,或由老人子女购回,实现资金回流。老年人由此可获得较为稳定的保障,但对于保险金融机构,其中存在各种风险应谨慎对待和处理。     

住房反向抵押养老的意义、现实挑战与发展思路

住房反向抵押养老作为一种新型养老方式，对提升老年群体晚年生活质量具有重要补充作用。然而，我国住房反向抵押养老的实践总体上不是很成功，这与老年群体的接受程度、房地产市场的波动和住宅建设用地使用权的续期问题息息相关。为此，应通过政府对老年群体的引导与金融机构的帮助来支持住房反向抵押养老的推广；应以稳健原则作为金融机构的根本遵循，审慎开展住房反向抵押养老业务；应及时完善住宅建设用地使用权续期的规定，为住房反向抵押养老的实施提供运行基础。进而充分发挥住房反向抵押养老激活老年群体固定资产、缓解我国养老“三支柱”保障难题、促进社会和谐并推动经济发展的重要作用。     

保险公司开展住房反向抵押贷款可行性简析

住房反向抵押贷款是以拥有住房的老年居民为放款对象,以房产作为抵押,在居住期间无需偿还,在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期,以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。住房反向抵押贷款的开展可以说有特殊意义。我国如今已经进入老龄化社会,中国老龄化的特征是未富先老。所谓“未富先老”既指的是老龄化到来之际国家还很不富裕,也指的是老人的收入也很低。国家不富裕就意味着国家还不能为老人提供充分的保障,老年人在相当的程度上还得依靠自己解决养老保障的资金。这种情况下,住房反向抵押贷款可说是一块有待挖掘的养老保障“金矿”。     

住房反向抵押贷款养老的现状和未来发展建议

根据国家统计局的最新统计，截至2022年，中国60岁及以上的老年人口已经超过28,004万，占全国总人口的19.8%,65岁及以上的老年人口也已经超过20,978万，占全国总人口的14.9%，较全球人口老龄化的平均比例高出9.8%。我国已经进入了老龄化社会，随之而来的养老问题异常严峻。当前，我国的老年人存在着有资产无现金的现象，开展老年人住房反向抵押贷款可以解决“一边捆着草，一边饿着牛”的问题。我国住房反向抵押贷款养老的发展，需要政府、银行、保险、工商、法律、评估、房地产经营者等部门的指导和监督，通过协调各方力量，积极推动老年人住宅反向抵押贷款，为老年人提供稳定的经济收入，提升消费能力，使他们能够享受到更高质量的晚年生活，从而有效应对人口老龄化带来的挑战，缓解我国老龄社会的压力。     

直击2015中国保险业

2015年,保险业重点推进的一系列市场化改革紧锣密鼓,保险业费率形成机制改革稳步推进,之前的利好政策将进一步发酵,全线推进中国保险业做大做强. 人寿保险:养老健康领跑全市场 2015年1月养老金并轨将进一步激发公务人员对于养老的商业保险需求,同时保监会已经以养老保险为改革切入点,大力发展人寿保险.根据“新国十条”等若干文件的精神,老年人住房反向抵押养老保险将在北京、上海、广州、武汉四城市展开试点,将反向抵押和终身养老年金保险相结合,旨在将社会存量资产转化为养老资源,减轻社会养老负担.同时,保监会也计划在2015年推出个人税收递延型商业养老保险的试点,通过推迟缴税的“减税养老”方式,推动创新型保险发展,丰富养老健康保障层次.     

以房养老:治病良方or空中楼阁?

6月17日,中国保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》(以下简称《指导意见》),自2014年7月1日起,在北京、上海、广州、武汉开展老年人住房反向抵押养老保险试点. 这一方式俗称“以房养老”,是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务.《指导意见》发布以来已引发众多争议,而以房养老能否成为我国解决养老问题的良方,一切都要用实践来检验.     

财会动态

正"以房养老"政策落地七月试点北上广汉6月23日,保监会正式下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,老年人住房反向抵押养老保险试点将于7月1日起在北京、上海、广州、武汉四地开闸。据保监会人身保险监管部主任袁序成介绍,反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创     

对开展个人住房反向抵押贷款的一些思考

随着目前老年人口的日益增多，我国已经逐渐进入了一个老龄化时代，然而在社会保障体系还亟待健全的今天，老年居民的日常生活、消费和养老保障已经成为社会各界日益关注的重要问题。根据美国实行住房反向抵押贷款的经验，结合住房制度改革使许多老年人拥有了住房的情况，如何通过实现住房价值来保障老年人生活质量的贷款品种创新研究问题，逐渐受到商业银行的关注。     

中国住房反向抵押贷款业务为何发展非常缓慢?

<正>本文借鉴美国、英国、新加坡等国家开展住房反向抵押贷款的经验,为中国顺利开展住房反向抵押贷款业务提出政策建议。按照国际标准,中国在2000年已完全步入老龄化社会,但与发达国家不同的是,中国是在“未富先老”的情况下进入老龄化社会,这种条件决定了在宏观上,国家和社会尚缺乏雄厚的经济实力和物质基础为数量庞大的老年人提供充裕的经济保障和丰富的物质生活。在微观上,传统的家庭养老模式受到严重挑战而难以为继,     

住房反向抵押贷款的国际借鉴与实践

随着我国老龄化社会程度的加重,社会保障压力不容回避.而市场经济发达国家通过住房反向抵押贷款,实现了以房养老,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障压力.因此,在我国推出住房反向抵押贷款,对于构建和谐社会有着重要的意义.     

住房反向抵押贷款的国际借鉴与实践建议

随着我国老龄化社会程度的加重,社会保障压力不容回避。而市场经济发达国家通过住房反向抵押贷款,实现了以房养老,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障压力。因此,在我国推出住房反向抵押贷款,对于构建和谐社会有着重要的意义。     

对住房反向抵押贷款的思考

随着我国老龄化社会程度的加重,社会保障压力不容回避.而市场经济国家通过住房反向抵押贷款,实现了以房养老,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障压力.因此,在我国推出住房反向抵押贷款,对于构建和谐社会有着重要的意义.     

住房反向抵押养老保险需求分析

本文通过北京地区800个家庭的一项问卷调查,对我国住房反向抵押养老保险需求进行了实证研究。研究发现超过三分之一的被访者有明确的增加收入需要,但是其中只有不到10%的老年人愿意接受住房反向抵押贷款产品。用多元选择排序probit模型对数据进行分析发现：居住方式、房屋价值、房龄、健康程度、子女数、是否购买健康保险对接受住房反向抵押的意愿影响比较显著。最后提出了如何发展住房反向抵押产品和改善相关产品设计的建议。     

以房养老缘何“急不得”？

“住房反向抵押养老保险”可以满足一部分老年人的养老需求,但要被各方广泛接受,尚待条件成熟。     

以房养老能否破冰成行

3月5日,全国政协委员、中央财经大学证券期货研究所所长贺强表示,人口老龄化趋势进一步加剧,应该鼓励商业银行发展"养老住房反向抵押贷款业务",即"以房养老"。一时间以房养老成为两会和国人热议的话题。所谓以房养老,也称反向抵押贷款,俗称倒按揭。具体来说是指房主(通常是老年人)将自有房地产抵押给