第三方支付引发的反洗钱问题及应对措施

网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革,第三方支付机构逐步进入支付服务市场,使得客户在获得支付服务更加快捷的同时,也给我国的反洗钱体系带来了冲击。本文从多个方面对第三方支付所引发的反洗钱问题进行了论述,并给出了相关的对策建议。     

支付服务的拓展与创新

很多人问到，未来3～5年，第三方支付有没有生存的空间？答案是肯定的。     

支付平台的创新体验

随着银行卡发卡规模不断扩大,银行卡应用日渐丰富,越来越多的运营商和第三方机构进入支付市场,支付市场的竞争日趋白热化,这对金融服务水平提出了更高的要求。为了更加有效地对终端进行管理,进一步完善支付体系,提高收单平台的安全性和稳定性,符合第三方机构和运营商要求的收单系统应运而生。     

融合与突破——浅谈第三方支付推动金融创新

截至2013年2月初,已有200余家第三方支付企业获得人民银行颁发的支付牌照。牌照的发放在规范第三方支付企业的同时也为行业开辟了新的发展空间,支付公司和银行等传统金融机构正在加强合作,创新基于交易的金融服务。     

基于第三方支付的金融创新与金融风险研究

金融创新和金融风险相伴而生,文章通过分析第三方支付的金融创新,揭示金融创新带来的金融风险,结合第三方支付在我国发展的实际情况,提出适合我国第三方支付发展的监管建议,以期促进我国第三方支付产业的发展和金融体系的稳定。     

商业银行创新发展第三方支付的研究

银行是最早从事第三方支付的组织机构,银行支付曾经长时间作为第三方支付的主要组成部分,但是第三方支付机构的出现,拓展了第三方支付的业务范围,赋予了第三方支付新的、更深内涵,使得银行不得不重新审视第三方支付的创新发展。本文首先从客户体验、产品创新和成本控制等三个方面深入剖析了第三方支付机构成功的原因;然后从银行与第三方支付机构合作定位、银行内部客户管理职责以及支付结算政策环境等三个角度研究了银行如何应对第三方支付机构挑战,与之实现真正共赢的问题;最后,本文引入交易银行服务理念,提出了做大做强银行支付,推动支付结算业务升级的具体策略。     

金融服务模式创新给商业银行带来的挑战

网络信息技术和通信技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革。支付服务市场的分工不断细化,非金融机构逐步加入金融服务提供者的行列。为了加强对支付服务市场的监督管理,国家出台了相关政策对支付服务市场进行规范。在新的金融环境下,以商业银行为代表的金融机构如何适应形势的变化,本文从多个方面对这个问题进行了论述。     

第三方支付组织市场再创新的路径思考——基于第三方支付组织的发展轨迹

文章分析了第三方支付组织产生发展的市场机遇和逐步壮大的发展轨迹,总结了第三方支付组织支付创新发挥了解决电子商务的支付问题、丰富支付清算市场的产品供给、推动金融市场的创新发展等效果和作用,从继承与发展视角,提出了其未来创新发展的对策建议,如推动市场业务创新、开展全面精准创新、进行差异多元竞争、打破零和博弈思维等.     

“后牌照时代”的独立型第三方支付企业营销创新

随着电子商务和信息技术的发展,第三方支付逐渐成为主流支付方式,获得支付牌照的支付企业正式纳入央行的金融监管体系,面对激烈的市场竞争,不具备人气优势的独立型第三方支付企业急需通过营销创新来改变现有的竞争状况。在对营销环境以及支付用户需求特点分析的基础上,站在营销创新的角度,从产品、服务、客户关系和盈利模式四个方面对相关支付企业提出了一些建议。     

第三方物流的金融服务模式研究

文章主要以四种从低到高、层次递进的基本模式为主线,对目前第三方物流企业向客户提供的金融服务进行了系统化的梳理,并在此基础上,从供应链的角度发展和延伸了物流金融服务的范畴,强调资金流对现代物流发展的重要性。     

第三方支付模式的探讨

网络支付是电子商务的关键环节,也是电子商务得以顺利发展的基础条件。第三方网络支付方式作为一种新的网络交易手段和信用中介,不仅具备资金传递功能,而且能对交易双方进行约束和监督。本文介绍了第三方网络支付模式的概念、特点和运作流程,并就第三方支付模式存在的问题进行了探讨。     

第三方支付经营模式探析

第三方支付作为网上支付产业链上的重要一环,与银行既密切合作,又存在着潜在的竞争,同时,第三方支付面临着严峻的市场竞争和政策风险,还没有形成成熟的发展模式。第三方支付必须明确发展目标,合理定位,找到正确的发展方向。对于第三方支付产业,只有创新经营模式,打造核心竞争力,才是唯一出路。     

对金融机构支付创新的若干思考

从人民银行颁发第一张非金融机构支付业务许可证开始,以支付宝为代表的第三方支付机构的发展便驶入快车道。而随着余额宝、阿里小贷等业务规模的不断扩大,互联网金融的浪潮已经从支付领域扩展到整个金融领域。人们不禁产生疑问,传统金融机构应该从哪些业务和领域着手,驶入互联网金融的快车道？     

基于第三方支付的影响分析商业银行的转型与创新

"十三五"时期是我国商业银行发展的重要阶段,同时也是机遇和挑战并存的转型关键阶段,商业银行唯有顺应时代发展,积极推动转型策略,才能提高自身竞争力.本文通过分析第三方支付对商业银行造成的不利影响和商业银行亟待转型的必要性,从二者合作的角度,以把劣势转化为优势为目标,提出对商业银行转型的理论性建议.     

创新时代的支付新主张

随着银行卡的普及以及3G通信技术的飞速发展,支付渠道早已突破POS终端的限制,电话支付、移动支付、互联网快捷支付、数字电视支付等一系列新型支付方式应运而生,无卡支付成为商业银行和第三方支付机构谋求的新的利益增长点,对于用户,则是享受着全新的支付方式带来的别样体验。     

互联网金融影响传统货币支付模式的相关机制

在当前新常态背景下,电子信息技术和互联网技术的普及,智能手机和3G/4G手机网络的推广,再加上人们生活水平和经济收入的提高,促成了二十一世纪短短的十年间催生了一个新产业,即"互联网金融"。可能很多人对这一新市场经济概念了解的不多,但是几乎每个人都与它频繁接触。比如大家在网购中常接触的第三方支付平台,还有一些虚拟性质的网络货币形式,均以其独特的运营模式,赢得了数以亿计网民的青睐。在不断改变人们传统货币支付习惯的同时,也给我国传统金融行业带来了空前的冲击、挑战。对此,笔者结合着当今互联网金融、移动支付、网络货币等新金融服务模式的兴起、发展,探析其对传统货币支付模式的影响。     

第三方支付网络金融创新与金融监管要点分析

第三方支付掀起的网络金融创新已不仅局限于支付领域,呈现出跨平台、跨行业、集团化、产业联动、相互融合等特点,并向着金融产业链的纵深发展。这种创新对传统银行经营模式形成强劲冲击的同时,也暴露出众多的风险敞口,对金融稳定发展和国家经济金融信息安全形成一定隐患。当前网络金融创新监管存在着监管主体单一、对信息资源利用的监管严重缺失等问题,亟须从建立多层次动态联合监管体系、加强技术监管研究等方面入手予以解决。     

论互联网金融创新——基于第三方支付支付宝视角

近年来,随着网络经济的迅猛发展,第三方支付业务异军突起。第三方支付,作为一种支付结算的信用中介,同时还具备投资理财的功能,它的出现使得传统的金融业态发生了一定的变化。本文通过对互联网金融与第三方支付业务的分析与阐述,例举支付宝和余额宝等典型实例,首先分析了第三方支付平台创新中存在的一些问题,其次对第三方支付平台创新问题提出了一些合理的改善措施,以供参考。     

第三方支付创新与洗钱风险防控

面对互联网应用浪潮的日新月异,网络支付技术经验比较成熟的第三方支付机构在国内支付和跨境支付中正扮演着举足轻重的角色,但商业奇迹的背后却蕴含着巨大的洗钱风险,借助第三方支付平台的网络毒品销售、非法博彩、集资诈骗、黑社会性质有组织犯罪等洗钱案件数量近年来不断激增,如何有效平衡第三方支付创新与洗钱风险防控已成为反洗钱领域亟待解决的重要问题。