我国数字金融创新发展的挑战与应对

2019-2020年是我国数字金融发展的重要转折点,是实施《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的关键年份.近年来,金融科技在中国迅猛发展.金融机构数字化转型持续推进,产品和工具应用日益丰富,金融服务的效率和包容性大幅提高.但是,金融科技风险监管在“摸着石头过河”的过程中,遇到过不少问题,也积累了一些经验教训,比如整治P2P网贷机构1.经过互联网金融的探索、发展金融科技的顶层设计,我国数字金融进入制度重构和规范发展阶段.我国的数字金融行业风险总体可控,相关细分领域创新动力强劲,发展金融科技赋能市场和监管创新成为行业共识.2020年新冠疫情的爆发,数字金融服务实体经济的优势更加突显,也为金融数字化转型带来契机.     

把握机遇走好中小银行数字化转型之路

<正>数字经济建设已经成为构建现代经济体系、实现经济高质量发展的重要引擎。数字经济发展将深刻改变金融行业竞争格局，中小银行必须牢牢把握数字经济的机遇，顺势而为，全面推进数字化转型。数字经济建设已经成为构建现代经济体系、实现经济高质量发展的重要引擎。2022年初，人民银行及银保监会先后发布了《金融科技发展规划（2022—2025年）》与《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，指导和推动金融行业全面数字化转型。数字经济发展将深刻改变金融行业竞争格局，中小银行必须牢牢把握数字经济的机遇，顺势而为，全面推进数字化转型。然而，中小银行在数字化转型过程中面临着诸多困难，需要有针对性地制定策略，迎头赶上。     

加快数字金融建设的着力点与思考

当前,以大数据、云计算、人工智能为代表的新一代信息技术快速发展,催生了数字化转型发展的新机遇.越来越多的行业开始乘着信息技术高速发展的浪潮,尝试数字化变革.金融业作为数据密集型和技术驱动型行业,推进数字化转型是必由之路.如何紧跟前沿领域数字化转型发展步伐,找准数字金融高质量建设的着力点与落脚点,成为摆在金融监管部门和金融机构面前一项重要而紧迫的课题.2021年政府工作报告指出"加快数字化发展,打造数字经济新优势,营造良好数字生态,建设数字中国",在此大背景下,发展数字金融具有更为突出的时代价值和现实意义.     

5G与金融的融合路径与应用场景研究

作为当前信息基础设施的核心引领技术,5G对于推进经济社会高质量发展、建设网络强国和数字中国、打造智慧社会具有重要战略意义。作为与信息技术结合最紧密的行业之一,金融行业数字化转型同样需要5G技术的支持。本文在总结不同阶段移动通信技术与金融行业的融合发展特征的基础上,重点解析了“5G+金融”应用发展路径和作用模式,并结合银行、证券、保险三大金融领域的经营详细解析可落地的应用场景。最后提出5G在金融领域应用面临的挑战,并提出推动5G相关应用场景落地的对策建议。     

聚焦平台金融新时代的数据治理与监管变革

2021年是“十四五”规划的开局之年,我国数字经济快速发展,越来越多的产品、企业和产业进入数字化时代。人工智能、大数据、云计算等金融科技的运用推动了金融行业的数字化发展,快捷支付、线上金融服务等为客户提供了便捷的使用方式和良好的客户体验,也推动了实体经济的数字化转型。传统的线下生产和消费模式加速向线上迁移,在国民经济中的重要性显著提升。金融行业历来都是技术的先行者,这其中既包含了信息技术在传统金融领域的广泛运用,也包含了平台科技企业向金融领域的快速拓展,从而形成平台金融企业。在短短几年间,平台金融企业依托海量数据及技术优势快速成长,给社会经济的发展带来积极意义,弥补了传统金融供给的不足,提高了金融服务的便捷性,拓展了行为数据的应用领域,推动了整个金融体系的数字化转型。与此同时,金融科技也带了新的风险,首先是数据治理上的风险,包括垄断风险和算法伦理风险;其次是金融业务特有的信用风险和系统性风险。     

商业银行数字化转型的最新实践、主要挑战及对策研究

随着人工智能、云计算、大数据、区块链等信息技术的快速发展,我国数字经济进入高速发展阶段。金融科技运用不断深化,数字银行、手机银行广泛普及,包括数字资产、数字货币、线上交易在内的数字金融发展日新月异。因此,商业银行数字化转型是科技发展、时代进步和适应市场环境的必然要求。研究商业银行数字化转型的最新实践,剖析面临的主要问题与挑战,提出针对性建议,对于推进我国商业银行经营改革发展、提升服务实体经济质效、促进金融业高质量发展具有重要意义。     

微服务架构赋能金融租赁公司数字化转型

<正>近年来，数字经济浪潮席卷全球，开启了一个万物互联的时代，金融行业数字化转型进一步加速，多家金融租赁公司已将数字化转型上升为重要战略。持续推进数字化转型，顺应时代进程，践行新发展理念，是金融租赁公司推进业务高质量发展的必由之路。     

商业银行信用管理数字化转型研究

数字经济是现代经济高质量发展的重要引擎,金融科技带来商业银行生态创新和行业赋能。面对新的市场和竞争环境,国内银行纷纷开启数字化转型进程以提高金融服务竞争力。本文在阐述商业银行信用管理数字化转型重要意义的基础上,厘清了信用管理数字化转型的内涵和主要特征,对比了金融同业数字化转型的经验,剖析了当前商业银行信用管理数字化转型面临的挑战,进而提出了针对性的建议。     

数字普惠金融助力我国经济高质量发展

<正>数字普惠金融能显著促进经济高质量发展,为推动构建现代经济体系发挥重要作用,其中,数字金融的覆盖广度对其影响最强,而数字化程度的影响较弱。我国经济保持了30多年的高速增长,但也带来了一系列问题,产业结构失衡、环境污染等问题日益突出,经济发展转型升级迫在眉睫。经济高质量发展离不开金融的驱动,     

数字经济时代,金融业应用安全高质量发展之路

“十四五”时期,数字经济成为我国实现高质量发展的关键支撑,而对金融数字化转型而言,由于应用安全环境日益复杂,急需采用更为先进的防御手段来抵御风险。现阶段,金融行业应用安全的热点话题主要集中在WAAP(Web应用程序和API保护)、金融防欺诈等领域。     

数字经济时代,金融业应用安全高质量发展之路

“十四五”时期,数字经济成为我国实现高质量发展的关键支撑,而对金融数字化转型而言,由于应用安全环境日益复杂,急需采用更为先进的防御手段来抵御风险。现阶段,金融行业应用安全的热点话题主要集中在WAAP(Web应用程序和API保护)、金融防欺诈等领域。     

加强金融科技人才培养 助力数字经济转型发展——访暨南大学南方高等金融研究院执行院长刘少波

人才是金融行业实现数字化转型和高质量发展的基石,加强金融科技人才队伍建设是金融科技创新与数字金融发展的重要抓手。随着我国金融科技逐步从“立柱架梁”迈入“积厚成势”新阶段,金融科技人才培养的重要性愈发凸显,并上升为国家战略。同时,金融行业对金融科技复合型、实战型人才的需求不断加大,同业间的人才争夺战日趋白热化。如何加快培养高素质金融科技人才以化解人才缺口窘境,是业界、高校等各方共同探索的重要课题。     

民生银行企业移动应用安全体系建设现状和思考

金融是现代经济的核心。当前,金融行业已进入数字化转型发展的新阶段。随着“云大物移”等信息技术在金融领域的广泛应用,金融科技正在以迅猛态势重塑金融行业生态,“无科技不金融”成为行业共识。国内的金融科技经历了1.0和2.0时代,现在已步入3.0时代,其典型标志是各种新技术和金融业务的紧密结合,充分利用数据,在信息采集、投资决策、风险控制方面为传统金融带来巨大变革。     

中小券商数字化转型突围之道

“十四五”时期,我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程,国家社会经济建设、产业结构调整和实体经济发展提速,人们财富保值增值需求日益旺盛,对于证券行业数字化水平提出了更高要求。中国人民银行发布《金融科技发展规划(2022-2025年)》,强调要高质量推进金融数字化转型,健全适应数字经济发展的现代金融体系。     

数字金融推动金融服务提质增效

<正>中国数字金融已进入发展的快车道,在服务长尾客户、助力普惠金融发展、建设社会信用体系以及推动金融机构数字化转型方面发挥了重要作用,数字金融正全面助力中国经济高质量发展。中央金融工作会议把数字金融作为五篇大文章之一,这是数字金融首次出现在中央级别的会议报告文件中。在数字经济大发展的背景下,我国数字金融实现了快速发展,多个领域取得突破性进展,在服务长尾客户、助力普惠金融发展、建设社会信用体系以及推动金融机构数字化转型方面发挥了重要作用。     

金融业信息科技回顾与展望

近年来,伴随着科技的进步,以人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等为核心的信息技术飞速发展,并成为金融业的核心驱动力,给金融产业链带来了深远影响。2021年,随着一系列顶层规划文件的落地实施,我国金融科技政策环境和监管体系不断优化,推动整个行业守正创新、规范发展。国家“十四五”规划进一步强调“数字化发展、数字中国”的理念,明确将“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型”作为深化金融供给侧结构性改革、构建现代化经济体系的重要战略任务,为当前及今后一个时期金融科技高质量发展指明了方向。     

滕堂伟:数据是数字化时代的基础性战略性资源

数字经济是经济发展和产业转型的重要引擎."十四五"规划提出,要发展数字经济,推进数字产业化和产业数字化,推动数字经济和实体经济深度融合,打造具有国际竞争力的数字产业集群. 今年11月7日在北京举办的"第二届世界数字经济论坛"提出,人类社会正加速迈入数字经济时代.我国的数字化转型经历了哪些阶段?转型过程中面临哪些挑战?如何加快数字化发展、打造数字经济新优势?华东师范大学城市与区域科学学院副院长滕堂伟教授在接受《科技与金融》专访时表示,我国数字化转型的核心要素是数据资源化.数字化转型能为企业带来持续的技术进步和降低交易成本,助力产业在更高水平实现稳态增长.     

商业银行数字化转型的成效检验——基于数字化创新的文本分析北大核心

数字技术逐渐成为我国经济高质量发展的新动力。作为实体经济的血液,金融业和实体经济的发展密不可分,商业银行的数字化转型意义重大,不仅有助于为经济发展提供强大的动能,也有助于商业银行自身提升核心竞争力。本文研究了银行数字化转型战略的成效,发现银行对数字化转型战略的重视程度与数字化创新正相关,并且为银行带来了更多的数字资产。进一步地,本文发现数字化创新促进了银行资产增长,降低了不良贷款率。银行规模小、财务杠杆高、融资约束程度高是制约数字化转型战略带来数字化创新的因素,银行成立金融科技子公司能够提高数字化创新的质量。     

基于量子随机数改进的经典神经网络技术在商业银行的应用研究

大数据时代,人工智能等信息技术的迅猛发展为金融业转型和发展创造了新机遇,同时也带来了全新挑战。金融机构数字化转型路径日渐趋同、数字化创新能力有待提升、数字金融生态圈亟需重塑,此类种种难题需要依靠行业共同努力逐一攻破。为此,本刊特别推出全新栏目——《技数派》,力争展现金融机构信息技术应用成果和宝贵经验,力求帮助业界读者构建大数据思维,不断探索金融数字化转型本质,力促金融业加快构建数智化经营发展新格局。     

数字金融:引领经济发展新格局

发展好数字金融,将从根本上改变我国政府、产业、居民的行为模式,从而推动我国经济社会全面高质量发展。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出“要加快数字化发展,建设数字中国”,并要求在推动产业数字化转型、政府数字化管理、城乡数字化发展、生态数字化建设等方面取得积极进展。数字金融是一种新兴的金融发展模式,依托于人工智能、云计算、区块链、大数据等技术手段,实现了数字技术与传统金融的有机结合。在当前疫情常态化的局面下,数字金融利用低成本、广覆盖、多元化、跨时空等优势,帮助中小企业获得融资渠道,走出融资困境,同时开创“非接触式”金融服务,满足人民群众对金融服务的需求。可以说,发展好数字金融,在未来将从根本上改变我国政府、产业、居民的行为模式,从而推动我国经济社会全面高质量发展。