小银行对中小企业信贷支持匹配性研究

分析我国中小企业融资难的原因,大型企业和中小企业贷款需求方面的差异以及我国小银行给中小企业的贷款优势,试图说明1大型银行、中型股份制银行以及小银行各自有自己的贷款作用边界,并进一步说明小银行对中小企业的信贷支持是相匹配的。     

“票贷保”业务发的展特点及影响

正2011年以来,中央银行为收缩流动性,抑制通货膨胀,先后6次提高法定存款准备金率,同时将保证金存款纳入法定存款准备金的缴存范围。在稳健的货币政策背景下,商业银行信贷规模趋紧,但中小企业资金需求强烈。为满足中小企业的融资需求,同时缓解监管考核压力,商业银行在为企业办理贷款业务时要求企业将部分贷款转存为银行承兑汇票保证金,企业再以银行承兑汇票形式获得信用支持,从而导致银行签发的银行承兑汇票业务量激增,"票贷保"搭车营销现象较为普遍。为了解银行承兑汇     

银行偏心贷款引起"羊群效应"

9月4日,为期4天的“首都金融文化节暨北京国际金融投资理财博览会”落下帷幕,央行行长周小川在开幕式上的讲话却游离于这次博览会的主题之外.这位银行当家人指出：“商业银行注意力大量云集于少数大型优质企业,会产生‘同质＇现象、‘羊群效应＇.这样过于集中,对于经济发展来说是有问题的.”“在坚持商业银行改革基本方向的同时,也要千方百计地加强对小企业和创新企业的贷款支持”中小企业贷款风险大,但商业银行不能由此而因噎废食.他认为：“要设法两方面兼顾.”     

求解小企业贷款难——小企业信贷与农业银行市场战略定位

7月28日，中国银监会出台了《银行开展小企业贷款指导意见》。 一石激起千层浪，一时间，小企业贷款成了举国上下关注的焦点。 其实，在这次银监会出台“指导意见”之前，国家发改委、财政部．中国人民银行、原国家经贸委、国家税务总局等部委曾出台了一系列文件．支持“中小企业贷款”。这些国家权威部门的文件大约有10多个．但时至今日，小企业贷款还是一个字——“难”。 小企业的作用毋庸置疑，以经济发达的美国为例．小企业的生产总值已占到美国国内生产总值的51％．销售额占全国商品销售额的47％。小企业的就业人数占美国总就业人数的2／3．在新增就业机会中，小企业更是占到了80％左右。美国前总统克林顿曾说：“小企业是美国经济的火车头。”，现任总统布什说：“小企业是美国经济的心脏。” 在我国，按新的中小企业划分标准，据不完全统计，在全国工业企业法人中，小企业占总数的近95％；小企业的最终产品和服务的价值占全国国内生产总值的近50％。小企业巳占中国经济的“半壁江山”，并提供了70％左右的城镇就业机会。 但是，这些小企此一直面临着资金困难的处境。一般来讲，银行不愿意贷款给小企业，因为贷款给小企业风险大，盈利又有限。而且，审核一笔小额贷款和审核一笔太额贷款，所花的精力和时间几乎一样，所以，银行自然会冷落小企业。 而如今，资本市场的高速发展导致银行脱媒削减了银行的优质佶贷客户资源，银行要为资金寻找新的出路。尽管贷款给小企业有一定风险，但银行可以通过风险定价，取得风险和赢利平衡。 “求解小企业贷款难”，不仅利国，而且利民、利企，也利银行。     

从云南社会信用制度建设看“贷款两难”

“中小企业难融资,银行对中小企业难贷款”这“两难”可以说存在已久,至今也还没有比较有效的破解之法。原因固然是多方面的,但主因是社会信用制度建设滞后的问题,由此导致银行与企业（银企）之间存在严重的信用信息不对称的隔阂。这可以从云南的情况可见一斑。     

解决中小企业“信贷难”的三个问题

一、中小企业“信贷难”原因简析当前中小企业信贷难,到底难在哪里？笔者认为,难就难在银行本身,想不想贷,敢不敢贷,会不会贷,这才是中小企业能否顺利融资的根本所在。首先,银行为什么不想贷款给中小企业？其根本原因是成本与收益的不对称。一笔1000万元的贷款和一笔100万元的贷款,贷款手续和所需人力成本都是一样的,但收益却大相径庭,银行理所当然会“傍大款”。商业银行不是政府机构,也不是慈善组织,作为一个企业,盈利是其首选目标。     

培植中小企业有效信贷需求：基于需求角度

目前中小企业贷款供给严重不足的基本原因是银行与企业信息不对称以及抵押担保的缺失。传统的解决方式侧重于资金供给方-银行,要求其增加供给。与以往不同,山东省乐陵市从信贷需求方-中小企业入手,通过金融人才顾问团和担保联盟改善中小企业信贷需求条件,变“无效信贷需求”为“有效信贷需求”,为解决中小企业贷款难问题提供了一种新的思路。     

探索发展服务于中小企业的金融体系

一、要建立中小企业的资本筹集机制。解决中小企业发展中的金融支持问题，必须从提供权益性资金和债务性资金两个方面下功夫，只说贷款是片面的。也就是要发展支持中小企业的金融体系，而不只是支持中小企业的银行体系。首先要建立中小企业的资本筹集机制。因为企业所有必须首先建立企业的自有资本，别人才能信任你，才会把钱借给你。道理很简单，只有在你以自有资本冒了企业发展最初阶段的巨大风险，并使企业不断发展的前提下，银行认为你的事业有前景，才会考虑给你贷款的问题。     

中小企业贷款风险识别新思维

近几年来,随着国家支持中小企业发展政策的出台,中小企业贷款愈来愈受到社会各界的瞩目。核心所指即贷款支持力度不够,主动性不强。大银行之所以态度不够积极,原因来自两方面,一是计划经济时期国有中小企业贷款普遍形成不良的阴影,目前在大银行主观上尚有影响;二是在国有经济依然占主导地位的情况下,大银行由于历史的原因和国家政策的扶持,与大型企业形成了比较紧密的贷款联系,中小企业贷款对于大银行来讲显得没有太大的吸引力。     

信用体系建设与中小企业融资

一、现阶段中小企业融资问题大家最近看报刊杂志,各行各业在评价银行不愿意给中小企业贷款时有一个说法,就是商业银行贷款“垒大户”。在内部也有一个说法,信贷资金集中有三个趋势,即向大城市集中,向上级行集中,向大企业集中。但是,在社会经济这个链条里,光靠大企业是不现实的,