我国小额信贷问题浅析

一、小额信贷的基本特征小额信贷,简称“微融”,是针对贫困农户的经营能力、还贷能力、生产方式和生活方式设计的专门为贫困农户服务的一种独特的扶贫措施或金融商品,小额信贷无需抵押担保,国际上普遍认为这是一种专门为低收入贫困人口设计的金融产品,是扶贫到户最有效的方法之     

农村信用社小额信贷发展初探

小额信贷这种直接面向贫困人口的金融服务形式已得到世界上愈来愈多人的接受和认可,这种形式首发于亚洲,进而作为一种有效的扶贫方式推及世界上其它发展中国家。为了优化农户贷款环境,1999年、2000年中国人民银行相继制定并颁布了《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》、《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》,提出农村信用社要适时开办农户小额信用贷款,简化贷款手续,方便农民借贷。标志着中央银行决定在正规金融制度框架内开展过去主要由非政府机构或组织实施的贷款方式,并希望通过金融创新的方式改善缺乏抵押和担保能力的中低收入群体的金融服务。在中央银行的推动下,全面试行并推广小额信贷活动得到了较大发展。     

小额信贷的功能演进与发展创新——基于国际经验的比较分析

经典意义上的小额信贷,是一种不需要抵押担保,面向分散农户、贫困人口以及小型企业创业者,帮助他们发展生产、脱贫致富的一系列信贷制度设计。作为一种金融创新,它产生于20世纪六七十年代,开辟了以市场经济方式减轻贫困的新渠道。经过30多年的实践和发展,世界上许多国家的小额信贷正从扶贫领域逐渐转向金融服务领域,与正规金融的融合程度不断提高,其所蕴涵的金融服务功能越来越引起人们的重视。本文就小额信贷近年来国外有关理论动态和实践进行比较分析,以期对我国正在进行的农村金融改革及小额信贷组织试点带来有益的启示。     

农村小额信用贷款的风险管理

农村小额信用贷款是基于农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、保证担保的贷款,是以农户这一弱势群体为服务对象,以贷款形式为其提供发展资金的一种扶贫方式。作为一项金融创新和支农业务创新,农村小额信用贷款具有便捷、小额、短期、循环、以广大农民为服务对象等特点,在推动我国农村金融体系改革的同时,     

中国当前小额信贷浅析

小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的,旨在通过金融服务的方式,为贫困农户或微型企业提供,以获得自我就业和发展的机会的一种自我生存的小规模的金融服务方式。其中,扶贫性小额信贷作为小额信贷的一种新型的代表金融方式,开辟了通过经济方式以减轻农村贫困的新型渠道,这种新型模式在解决"扶贫"这一难题中作用是不可替代的。本文通过对当前中国农村中扶贫性小额信贷产生的问题进行了粗略地分析并在文章最后阐述了自己对扶贫性小额信贷发展模式的建议。     

中国当前小额信贷浅析

小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的,旨在通过金融服务的方式,为贫困农户或微型企业提供,以获得自我就业和发展的机会的一种自我生存的小规模的金融服务方式。其中,扶贫性小额信贷作为小额信贷的一种新型的代表金融方式,开辟了通过经济方式以减轻农村贫困的新型渠道,这种新型模式在解决"扶贫"这一难题中作用是不可替代的。本文通过对当前中国农村中扶贫性小额信贷产生的问题进行了粗略地分析并在文章最后阐述了自己对扶贫性小额信贷发展模式的建议。     

金融精准扶贫:模式、困境及对策——以河北省为例

本文首先对河北省金融精准扶的发展现状进行概括,主要表现为扶贫方式不断创新,金融机构积极参与,农民收入明显提高。其次,基于对现状的分析总结出河北省金融扶贫主要模式,主要包括"政府担保+保险保证+金融机构+贫困农户"、"企业担保+金融机构+贫困农户"、"公益性小额信贷+贫困农户"等金融扶贫模式。然后,文章分析了河北省金融精准扶贫面临困境主要表现为产业基础薄弱、信用环境不佳、金融机构较少,产品创新不足、相关配套不够等。最后,文章提出了通过立足特色优势产业、加强信用环境建设、创新金融产品服务、完善相关配套机制等措施来解决出现的问题。     

贷款技术、监督机制与农户信贷风险 ——来自农户数据的观察

降低农户信贷风险是提高金融机构放贷意愿、缓解农村信贷约束、助力乡村振兴的关键。论文构建抵押、担保、信用贷款三种贷款监督机制与农户信贷风险缓释机制的理论模型,并运用Logit模型进行实证检验。结果表明,抵押贷款能够防范信贷风险;担保贷款防范信贷风险的效果通过担保人异质性发挥作用,优质担保人能有效约束农户道德风险,影响农户还贷意愿,但对农户还款能力没有积极影响。最后从优化信贷决策、提高客户风险筛选能力、提高农户信用意识、重塑农村信用环境等方面提出对策建议。     

农户小额信用贷款供给分析

2001年底,中国人民银行出台了《农村信用社农户小额信用贷款管理办法》,倡导农村信用社以有别于商业信贷市场传统的商业信贷模式、方式,不需要抵押和担保,创新性地针对农户开展小额信用贷款。农户小额信用贷款的基本机制在于:为农户创造一种低成本获得贷款的机会;农户在守信的情况下可以获得重     

扶贫小额信贷在贵州农村精准产业扶贫实践中的困境探讨

小额信贷是农村经济发展、贫困地区产业发展的重要经济支撑力量。为推动农村脱贫攻坚目标的实现,我国政府部门主导推行了福利性较强的扶贫小额信贷以解决贫困农户发展产业中面临的无资金或资金投入不足问题,对带动贫困人口脱贫取得了一定的成效,但实践中扶贫小额信贷易呈现出贷款偏离贫困目标群体、贷款资金使用效益低下、挤占公益型小额贷款等困境。笔者基于对贵州省小额信贷在农村精准产业扶贫实践中的调研,结合理论研究探讨了扶贫小额信贷在贵州农村精准产业扶贫实践中面临的困境及对策。     

开拓发展农村金融租赁市场的观察与思考

全面建设小康社会是党中央、国务院的重要决策,农村扶贫工作是各级党委政府的重要工作,也是我们金融系统义不容辞的责任.笔者参加了农村定点帮扶工作队,在农村工作中发现农民有贷款需求而用于贷款的抵押担保财产严重不足,限制了农民脱贫致富,形成了一方面农民有强烈的贷款需求,而银行考虑自身信贷安全放不了贷款的矛盾,为了解决这一矛盾,笔者提出了开拓发展农村金融租赁市场,促进贫困农民尽快脱贫致富的设想,希望通过农村金融服务创新,打破金融业扶贫的"瓶颈".     

严格管理提高小额信贷扶贫经济效益

一九九八年以来 ,我行认真贯彻执行党中央、国务院的扶贫方针政策 ,积极开展信贷扶贫工作 ,促进本县经济发展和贫困人口逐步摆脱贫困 ,走向富裕道路。特别是小额信贷扶贫到户贷款的实施 ,对大石山区贫困农户脱贫致富起到了直接的促进作用。截至 2 0 0 1年末 ,我行对全县 1 1个乡的扶贫分社累计发放了小额扶贫到户贷款 2 93 0万元 ,累计支持全县贫困农户 1 3 4 0 4户 ,贫困人口 53 61 6人 ,其中有 43 0 0人已经通过小额信贷扶贫方式解决了温饱问题。我行 2 0 0 1年到期小额扶贫到户贷款应收额 1 750 .88万元 ,累计收回 1 61 7.52万元 ,贷款收…     

边远地区普惠金融支持精准扶贫模式实证研究——以湖南怀化市麻阳县为例

近年来,麻阳县积极探索会融产业扶贫新模式,构建金融产业扶贫新体系,强化工作保障措施,搭建贫困农户脱贫新平台,开展贫困农户评级授信,实行免担保免抵押贷款,充分调动了金融部门参与产业扶贫的积极性,有效撬动了金融资本投入到扶贫产业开发。     

金融支持少数民族地区脱贫的问题与对策

广西河池市是少数民族聚居地区,也是广西贫困面最广、贫困人口最多的地区。2020年5月习近平总书记对环江毛南族自治县实现整族脱贫做出重要指示,但今后金融如何支持农村脱贫后续发展仍是一个新课题。本文从广西河池市金融精准扶贫入手,分析近五年来金融支持扶贫产业、农村基础设施、贫困户生产经营等取得的成效,发现存在涉农产业弱、贷款对象少、抵押担保缺、金融服务低等四方面问题,提出"政企+金融"合作、"政策性+商业性"融资方式、"信贷+多类保障"担保方式、"贷款支持+风险防控"等措施,推进金融支持乡村经济可持续发展,助推农户持续增收。     

黑龙江地区农户小额信贷需求的影响因素研究——以桦川县为例

小额信贷在蓬勃发展的同时,在实际中也会遇到诸多问题,特别是如何对接信贷供给和信贷需求成为摆在金融机构和经济管理部门面前的一道难题。鉴于此,本文选取具有地方代表性的黑龙江省桦川县,通过随机问卷调研方法和logit模型,分析黑龙江地区农户小额信贷需求的影响因素。结果表明,影响黑龙江地区农户的小额信贷需求的几个主要因素是农户提供担保的能力、农户的社会关系资本和耕地面积,农业生产和子女教育是农户信贷需求的两大重要驱动。农业的弱质性和农户贷款担保难制约了农户贷款的发展。当地小额信贷在一定程度上满足了农户的金融需求,但在贷款的额度、利率、期限等方面还需要进一步探索。     

小额信用＋林权反担保=解林农贷款“担保难”——遂昌县农村信用合作联社创新林权贷款方式的做法与体会

遂昌县农村信用合作联社坚持科学发展观,从遂吕县山区森林资源优势出发,全面总结小额信用贷款的经验,大胆创新,于2007年5月试点推出了小额信用+林权反担保="林农小额循环贷款".有效解决了林农贷款担保难和林权抵押贷款中的林权评估难、管理难、处置难的问题,切实破解了农户融资担保抵押瓶颈.对农信社规避信贷风险,增加农村有效信贷投入、全面推进新农村建设发挥了积极的作用.     

邮储银行小额信贷业务发展阻滞与政策建议

小额信贷是由英文单词"microcredit"翻译过来的.从国际流行观点定义,小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务,其基本特征是额度较小、无担保、无抵押,服务于贫困人口.一般来讲,小额信贷可以由商业银行、农村信用社等正规金融机构提供,也可以由专门的小额信贷机构或组织提供.     

贫困型农户融资困境分析与政策建议—基于重庆市的调查数据分析

本文以重庆市暂时贫困型农户为调查对象,对贫困型农户的融资状况进行了调查分析,结果发现：重庆市贫困型农户中的绝大多数都有信贷需求,且以中短期的小额需求为主,其最主要的是生活消费性需求,其次才是生产性支出,但实际发生借贷现象的贫困型农户比重不高,从正规金融机构获得过贷款的贫困型农户更少。资金需求量太小、缺乏担保抵押是他们很难从正规金融机构获取融资的主要因素。     

提高贫困户扶贫小额信贷水平的研究——以郴州市为例

扶贫小额信贷是为建档立卡贫困户发展特色产业专门设计的金融产品,是当前金融精准扶贫的重要手段和重点工作。本文调查了郴州市扶贫小额信贷的情况,总结了当地扶贫小额信贷的实践经验,分析了扶贫小额信贷工作面临的困难,提出了针对性的政策建议。     

我国农村小额信贷利率差异化策略可行性分析

农村小额信贷在我国发展了近20年,为我国三农的发展起到了良好的促进作用,我国的农村小额信贷取得了很大的成就并取得一定的实践经验。然而,当下农村小额信贷还是存在诸多问题。为使我国农村小额信贷更加健康发展,本文提出了差异化的管理策略,提出贷款利率根据农户信用等级、农户还贷能力、贷款用途而浮动程度差异化和贷款期限根据贷款用途的不同而存在差异化。