试论邮政储蓄风险及防范对策

试论邮政储蓄风险及防范对策高文辉一、邮政储蓄风险的含义、类型和表现随着我国市场经济体制的确立和金融体制改革的逐步深入，邮政储蓄也步入高速发展的时期。但是，我们在看到邮政储蓄业务迅猛发展的同时，也必须清醒地认识到：邮政储蓄既是一项投入少、产出大的轻型业...     

打造全新金融服务产品开创邮政储蓄崭新未来

随着市场经济的不断发展 ,邮政储蓄只存不贷、零风险的经营局面终将打破 ,不愿冒任何经营风险是当前邮政储蓄经营中的最大风险 ,只有不断改革创新 ,才能拓展出邮政储蓄广阔发展空间。     

邮政储蓄支付风险的成因及对策

文章给出了邮政储蓄支付风险的定义 ,分析了邮政储蓄支付风险的成因 ,并提出了抵御风险的对策     

对加强邮政储蓄安全风险防范工作的思考

为确保邮政储蓄持续健康发展,文章分析了当前邮政储蓄安全风险防范工作存在的问题及其原因,阐述了以科学发展观为指导,加强邮政储蓄安全风险防范,探讨了以制度建设为核心,不断完善约束机制的具体措施。     

邮政储蓄转存款利率风险探析

以提高邮政储蓄经济效益为目的，结合国家8次下调存贷利息的实际，对邮政储蓄转存款利率风险的形成原因及利率风险的负面影响作了分析和阐述，探讨了规避化解邮政转存款利率风险的途径。     

邮政储蓄协议存款对象的选择

邮政储蓄资金转存制度词整后，新增邮政储蓄资金的运用是邮政储蓄面临的新问题。不同的资金运用对象带来的收益和相应的风险会有所不同。文章主要针对协议存款的对象选择问题，对不同的协议存款对象进行了比较分析，并提出了相应建议。     

试论利差及利差之构成

自邮政储蓄由代办改为自办以来,人们对邮政储蓄利差即经营收入问题发生浓厚兴趣。有人认定:改行利差办法会给邮政储蓄带来风险,但风险性不大。有人担心:实行利差办法,不仅可能增加邮政储蓄人员的工作量,弄不好还可能出现利差倒挂。我以为:风险也好,倒挂也罢,产生上述两种情况的真实原因决不在于办法本身,而取决于其构成,即决定、影响、促使利差发生变化的诸多因素。本     

存单质押遭遇经济索赔

2001年8月初，高某持存款人为马某的一张l万元三年定期的储蓄存单，到该县信用联社办理质押贷款8000元的手续。信用联社在没有查明贷款人所持存单来历的情况下，就为其办理了贷款手续。而后，又通过邮政局内部人员到存单开户的储蓄网点办理了存单质押冻结手续。当年12月份，存款人马某到该邮政储蓄网点办理存单挂失手续。由于马某手续齐全，储蓄网点为其办理了挂失补单手续，并口头通知了信用联社相关贷款员。     

重构风险管理体系“护航”邮储银行

随着中国邮政储蓄银行正式对外挂牌，我国的邮政储蓄在历经21年的改革发展后发生了实质性的改变。邮政储蓄变身邮储银行，在获得发展机遇的同时，由于缺乏信贷经验，也面临着严峻的信用风险、市场风险、操作风险等各种风险的挑战。借鉴国内外先进银行经验以尽快构建我国邮储银行的风险管理体系，提高风险管理能力，不仅是必须的，而且是迫切的。     

邮政储蓄核押存单风险不容忽视

储蓄存单是储蓄机构为个人储蓄存款而开具的凭证，法律规定存单可以质押。伪造、变造的存单没有真实的法律价值，不得也不能质押。邮政金融机构目前虽然不能办理小额质押贷款业务，但已与一些银行就用于质押的邮政储蓄存单的核押展开合作。由此，邮政储蓄也就产生了存单核押的风险。案例一：张某持一张邮政储蓄存单向G银行申请质押贷款，G银行要求邮政储蓄核押该存单。邮政储蓄经对存单进行审查，在确认书回执上签字并加盖本单位的公章。后贷款到期，张某无力还贷，G银行持张某经过核押的邮政储蓄存单要求邮政储蓄兑付。邮政储蓄发现此存…     

邮储基层队伍建设的“强军”之路

邮政储蓄经过20多年的发展，目前已形成覆盖城乡、网点最多、交易额最大的个人金融服务网络，邮政绿卡已成为城乡居民和农民工重要的支付汇兑工具。邮政汇兑、邮政绿卡、小额抵押贷款等基础性金融业务也为城乡居民搭建了重要的市场平台。然而，从目前邮政储蓄现有基层人员构成、知识结构以及运作方式来看，邮储银行基层服务体系还缺乏基本的银行服务能力，邮政储蓄基层人员整体素质偏低，对各项金融业务风险的识别和控制能力也有待进一步提高。     

法律咨询室

问:邮政企业解聘邮储代办员,需要履行哪些手续?答:根据中国银监会办公厅《关于清理农村信用社信用代办站、邮政储蓄代办机构的通知》(银监办发[2006]120号)规定,邮政企业解聘邮储代办员,必须在原代办员服务的区域内通过公告的形式,将依法撤销邮储代办员的决定以及新的业务联络方式等告知客户,并与存款人核对存款账目。问:邮政企业与代办员解除代办协议后,是否可以认定双方不再存在代理关系?     

邮政储蓄信贷业务合规风险管理初探

文章介绍了合规风险的概念及重要性，并从业务受理、调查、审查、贷款发放、档案管理和贷后管理六个方面分析了邮政储蓄信贷业务存在的问题，提出了邮政储蓄银行应对合规风险的对策。     

以超前的眼光看待邮政储蓄电子化审计问题

随着邮政储蓄业务的飞速发展和电子化网点的不断增多,邮政储蓄电子化审计问题应逐步列入议事日程。审计是经济监督的一种形式,邮政储蓄审计是经济监督的重要组成部分。手工处理邮政储蓄业务时,审计的主要内容是:检查业务处理是否真实、是否存在差错和违章现象。使用计算机处理邮政储蓄业务后,还需要检查计算机     

邮政储蓄未来的市场化定位

邮政储蓄作为世界范围内存在的一种金融形式，各国的定位和发展不一。美国邮政储蓄与商业银行、保险公司、城市信用社等都定位为金融中介机构；新加坡邮政储蓄明确定位为银行；日本在经历了与目前我国接近的模式后，也在采取渐进的方式使邮政储蓄逐步走向自负盈亏；法国邮政储蓄也是其国内一支不可忽视的金融力量……为大势所趋，我国对邮政储蓄的机构定位可以说只是迟早的问题。那么邮政储蓄将会有怎样的定位以及邮政应以何种方式运作较为有利，笔者在此谈一些个人的看法。一、邮政储蓄机构定位的现状邮政储蓄是什么？这似乎是个很简单的问…     

邮政储蓄新增资金运用与调拨管理之我见

文章分析了邮政储蓄新增资金运用与调拨管理存在的问题,指出了其中存在的风险,并提出了解决问题及控制风险的建议。     

邮政储蓄存款余额突破1000亿元

邮政储蓄存款余额突破１０００亿元截至１９９５年１月底，我国邮政储蓄存款余额突破１０００亿元大关。这是我国邮政储蓄发展过程中的一个里程碑，标志着我国邮政储蓄步入了规模发展的新阶段。邮政储蓄自１９８６年国务院决定恢复开办以来，在国务院、各级政府和中国人民...     

寻求邮政储蓄现金管理的最佳平衡点

为了有效地防范邮政储蓄流动性风险，提高经营效益，应保持一个经济、合理和充足的现金备付率，以满足对客户的支付需要。邮政储蓄资金流动性和盈利性的状况集中反映在现金库存上。现金储备越多，流动性越强，经营成本上升，盈利性就越差；反之，现金储备越少，流动性越低，经营成本下降，盈利性就越高。     

浅谈加强农村邮政储蓄网点风险的防范

文章结合内江市农村邮政网点金融风险防范的实际情况,探讨了通过强化网点金融制度的贯彻落实、完善农村网点的内控制度、加大管理和稽查力度、落实人员配备、提高员工风险防范意识等措施,加强农村邮政储蓄网点风险的防范。     

如何设计邮政储蓄的CIS

为适应日益激烈的金融市场竞争,求得业务发展的主动权,文章提出邮政储蓄导入并应用CIS,确立邮政储蓄的企业形象,是邮政储蓄长远发展之本。并就邮政储蓄CIS的指导思想和设计背景、设计思路及应用作了较详细的阐述。