银行外汇管理中展业三原则的实践和思考

<正>一、前言所谓银行展业三原则，即“了解客户”“了解业务”“尽职审查”。近几年，基于展业三原则开展的外汇业务逐渐被应用于外汇管理实践，并为外汇管理改革创新指明了方向。银行外汇管理中的展业三原则，既是适应加快健全宏观监管体系的需要，又是调整银行监管、外汇政策的基本要求。然而，在银行外汇业务执行过程中依然存在诸多问题，银行部门需给予高度重视。基于银行外汇管理执行中存在的部分问题进行分析，探索银行外汇管理展业三原则的实践措施。     

银行顾客关系管理的理论和实践探讨

到2006年，中国将按照加入世贸时所做的承诺，全面开放国内银行市场，外资银行机构到那时在中国国内市场上将享受多方面的、很高程度上的国民待遇。到时，中资银行将面临着外资银行的激烈竞争，中外资银行竞争的焦点之一便是客户。在业务对象方面，“优质客户”、“高端客户”被认为是外资银行进入中国市场后将进行争夺的客户资源，包括企业客户和个人客户。外资银行的客户目标可能首先集中在外资企业和持有外汇的个人客户上。可以预测，外资银行在中国争取的客户主要有以下3大类：①公司客户、重要行业内的大企业、跨国公司、有规模的民营企业。     

试论中国商业银行外汇业务创新的风险及其管理

我国商业银行在外汇业务上的竞争，推动了商业银行通过使用各种金融衍生工具在外汇领域的创新．如新近推出的代客理财、代客理债、外汇结构性存款和代客进行直接的外汇衍生工具的交易等，这些产品满足了客户的不同需求。同时在从事这些产品时，商业银行可能要面临新的风险。所以，我国在鼓励商业银行进行相关外汇业务创新的同时，还要通过中央银行的监管和商业银行的内部机制及风险管理体系控制风险。     

对金融保险业营业税进行审查的要点

金融企业包括银行和大银行机构。金融企业的应税收入，包括贷款业务、投资业务、信托业务、证券业务、租赁业务、外汇业务(含外汇期货)和手续费收入。应重点审查“利息收入”、“金融企业往来收入”、“手续费收入”、“其他营业收入”、“汇兑收益”、“投资收益”、“营业外收入”和“营业税金及附加”等损益类科目，审查应注意如下问题：     

企业外汇风险及其识别与计量

<正>一、企业外汇风险的含义和类型在企业国际化进程产生的国际贸易和国际融资活动中,不可避免发生各种外汇收支行为,外汇市场汇率的剧烈波动或一国外汇政策的变动使企业未来的相关收益面临很大的不确定性,影响到企业的资产负债状况、盈利水平、运营现金流量及竞争地位等, 这就是外汇风险:“企业外汇风险测量的是由于外汇汇率发生变动所引起的公司的盈利性、净现金流及市场价值的改变的潜在可能性。”     

中外银行决战“外汇理财”

继2004年1月份兴业银行推出“万汇通”外汇理财业务后，光大、中行、工行、建行等相继推出外汇理财业务，花旗等外资银行也在中国纷纷打起个人外汇资产理财的“擦边球”，事实上，以“理财工作室”名目流行于中国的外汇理财服务，一直是中外银行暗中较量又秘而不宣的领域。     

基层外汇局内控机制的"软肋"及治理

严密、有效、安全的内控机制是防范外汇业务风险的一道“防火墙”,是外汇局履行外汇管理职责的基础和保障。但是,随着经济、金融形势的变化,新的风险点不断出现,内控机制的建设不能完全满足业务发展的需要,出现“软肋”,表现如下:一、制度不健全。总局每年都根据需要和调研结果     

日本金融机构的国际化

一、日本金融机构对海外的扩张 战后,日本的金融机构对海外的扩张大体经历了三个阶段。 第一阶段,是战后到1965年。这期间,日本在海外几乎没有金融机构,其银行仅仅办理一些进出口外汇、外国汇款的业务,国际业务在总业务中的比重几乎为零。以后,随着经济的恢复和外贸的发展,日本的专业外汇银行——东京银行同海外银行缔结了外汇代理协议,才从委托海外银行代理外汇业务,走向被代理的地位。     

入世后中国银行业面临的风险及化解对策

中国加入世贸组织(ＷＴＯ)的谈判,经历十多年的艰苦历程,终于现出了即将胜利完成的曙光。面对ＷＴＯ,我们应认清中国银行业面临的风险,冷静加以分析,找出自身不足,积极以国际大家庭成员的身分参与金融市场的竞争。一、面临的风险据有关报道,中国加入ＷＴＯ后美资银行可以立即向外国客户提供所有的外汇业务;一年后,美国银行可以向中国客户提供外汇业务,中美合资银行将立即获准经营;外国独资银行将在5年内获准经营,外资银行在2年内将获准经营人民币业务。在这样一个开放的格局下,中资银行无疑将面临着以下风险:(一)经营风险中国有12.5亿人口,…     

品牌战略与商业银行核心竞争力

中国银行业正在经历着从计划经济向市场经济、从封闭的民族经济走向开放的全球经济的双重转轨,同时面临着中资银行之间、中外资银行之间越来越激烈的竞争。在这种竞争中,营销作为竞争的产物,也成了参与竞争的有力工具。“谁是我们的客户”、“我们的客户需要什么”、“我们能为客户提供什么”、“我们怎样为客户创造更多价值”……在客户需要日益多样化的今天,这些是各家商业银行每天考虑得最多的问题。如今,各家商业银行一改往日保守的经营理念,积极参与市场竞争,注重细分市场进行品牌营销,营销方式丰富多彩,社会效益和经济效益不断提高,走出了一条大胆创新、特色鲜明的营销之路。     

网通、农行联合推出“网通IP银行主叫业务”

中国网通在与招行、工行以及交行成功地开发出广受老百姓欢迎的银行卡IP业务之后,又一次漂亮出击,根据大众消费理财的习惯,结合银行网点分布广泛的特点,与中国农业银行四川省分行携手推出全新的“网通IP银行主叫业务”。这次中国网通四川分公司与中国农业银行四川省分行合作推出的“网通IP银行主叫业务”项目向成都地区广大家庭、个人及中小型企业公司客户提供更具特色的业务受理模式和灵活多样的缴费方式。该业     

龙卡如何成为精良品牌

中国银行业正在经历着从计划经济向市场经济、从封闭的民族经济走向开放的全球经济的双重转轨,同时面临着中资银行之间、中外资银行之间越来越激烈的竞争。在这种竞争中,营销作为竞争的产物,也成了参与竞争的有力工具。“谁是我们的客户”、“我们的客户需要什么”、“我们能为客户提供什么”、“我们怎样为客户创造更多价值”……在客户需要日益多样化的今天,这些是各家商业银行每天考虑得最多的问题。如今,各家商业银行一改往日保守的经营理念,积极参与市场竞争,注重细分市场进行品牌营销,营销方式丰富多彩,社会效益和经济效益不断提高,走出了一条大胆创新、特色鲜明的营销之路。     

银行卡特色营销闯市场

中国银行业正在经历着从计划经济向市场经济、从封闭的民族经济走向开放的全球经济的双重转轨,同时面临着中资银行之间、中外资银行之间越来越激烈的竞争。在这种竞争中,营销作为竞争的产物,也成了参与竞争的有力工具。“谁是我们的客户”、“我们的客户需要什么”、“我们能为客户提供什么”、“我们怎样为客户创造更多价值”……在客户需要日益多样化的今天,这些是各家商业银行每天考虑得最多的问题。如今,各家商业银行一改往日保守的经营理念,积极参与市场竞争,注重细分市场进行品牌营销,营销方式丰富多彩,社会效益和经济效益不断提高,走出了一条大胆创新、特色鲜明的营销之路。     

综合营销——银行价值最大化的必然选择

中国银行业正在经历着从计划经济向市场经济、从封闭的民族经济走向开放的全球经济的双重转轨,同时面临着中资银行之间、中外资银行之间越来越激烈的竞争。在这种竞争中,营销作为竞争的产物,也成了参与竞争的有力工具。“谁是我们的客户”、“我们的客户需要什么”、“我们能为客户提供什么”、“我们怎样为客户创造更多价值”……在客户需要日益多样化的今天,这些是各家商业银行每天考虑得最多的问题。如今,各家商业银行一改往日保守的经营理念,积极参与市场竞争,注重细分市场进行品牌营销,营销方式丰富多彩,社会效益和经济效益不断提高,走出了一条大胆创新、特色鲜明的营销之路。     

爱立信“倒戈”事件对中资银行的启示

随着花旗、汇丰等外资银行陆续在我国获准经营国内外汇业务,一些中资银行的客户如南京爱立信,杭州“庆丰印染”纷纷“倒戈”,“另攀高枝”.弃“土”投“洋”,从而拉开了中资银行在中国金融市场上激烈竞争的帷幕。南京爱立信是目前南京最大的外商投资企业,南京爱立信“倒戈”事件中的主角是南京爱立信熊猫通信有限公司,被交通银行南京分行称为“为数不多的优质客户之一”。2001年该公司实     

转变观念 勇于改革 夯实基础 抢占市场──对分营后龙岗电信分局改革发展的一些探索

一、完善的制度是龙岗电信分局管理的基础 1999年，龙岗电信以“发展、改革、创新”的方针为指导，以市场为龙头，力争在各项政策环境及市场不断变化的情况下，把企业管理模式定位在向现代企业制度迈进的目标上，高效率、快速度地占有龙岗区电话业务市场。……     

个人理财的市场营销

现代企业最重要的两个职能：一是创新，二是营销。　　随着WTO的加入，个人理财业务将是竞争的焦点。外资银行在此项业务的收入占银行总收入的30％以上，在发达国家，个人理财几乎深入到每一个家庭，在竞争激烈的市场中，我们一方面学习外资银行的先进经验，同时，要强化市场营销。　　一、科学的市场细分与目标客户的合理确立　　市场细分是企业研究市场、提高竞争力的重要手段。银行间的竞争主要在于获得客户以增加市场份额，追求利润最大化。细分市场就是要找准市场空白点，按照人口、地理、心理和行为变量，加强与客户的沟通，了解客…     

外汇业务内控监督工作的主要问题和对策

近年来，国家外汇管理总局针对外汇管理颁发和出台了一些新的政策、制度，这也对我国的基层外汇业务内控监督工作提出了更高的要求。尽管相关部门对该项工作给予了较高的重视，也做出了不少的努力，但是在基层的外汇业务内控监督方面还存在着一些问题与缺陷。本文笔者结合自身的工作经验，在本文中对基层外汇业务内控监督工作的相关问题进行了探讨和研究。     

一半的电子零售商开始盈利

在高科技产业陷入重重困难的情况下,电子商务公司已经开始有盈利的迹象了。ActivMedia研究公司的调查发现:从事B2C业务类型的电子商务公司从目前低迷的市场状况中振作起来,开始走向盈利。 最近,ActivMedia公司进行了一次名为“网络成功者”的调查,调查对象除了电子零售公司,还有从事“企业对企业”(Business to Business,B2B)业务的电子商务公     

哈萨克斯坦共和国办理外汇业务的条例

一、总则1.1本条例规定了调整办理外汇业务的办法和外汇管制的主要原则。1.2侨民及非侨民在哈萨克斯坦办理外汇业务须通过指定银行或指定的非银行财政机构进行。哈萨克斯坦国家银行标准法、哈国税法和海关法规定的情况除外。1.3自然人——指拥有从国外向哈萨克斯坦共和国输入、汇入或寄入外汇,拥有根据现行法令在哈萨克斯坦共和国领土上获得或购买外汇,书这些外汇以帐