两起维权事例构建法律风险防控新机制

<正>"保证金被扣划"和政策性粮棉油库存被抵押办贷是长期困扰农发行的两个维权难题。农发行安徽省分行保证金质权胜诉案在《最高人民法院公报》上发布,以及政策性粮棉油抵质押贷款法律风险通过银行业协会公开提示为银行主张对保证金享有质权提供了依据,成功维护了农发行应有的权益。"保证金被扣划"和粮棉油企业以政策性粮棉油库存办理抵质押贷款是长期困扰农发行的两个维权难题。特别是前者,由于法律规定不甚明确,法院执行行为不规范,继续对银行保证金优先受偿权不予认定,不     

法律视角下的商业性贷款风险防范探究

随着农发行商业性贷款业务范围的日益拓展,商业性贷款出现的法律风险呈现出多样化和复杂化的趋势,法律风险对农发行商业性贷款安全和稳健发展构成了不     

加强法律事务工作促进业务有效发展

作为一名从事信贷与风险管理工作的同志,我仅联系本职工作就田伟老师的《农发行法律实务》课程谈一些心得体会.一、充分认识到了法律工作对促进农发行业务有效发展的重要性 伴随着粮棉市场化改革的深入,农发行的业务范围,逐步从单纯的粮棉油收购贷款向商业性贷款业务拓展,面临的风险也逐渐加大.     

合规经营中应规避的法律风险及防范对策

市场经济是法治经济,农发行在业务经营过程中,要适应法治经济,充分利用法律法规武器,树立起依法合规经营的观念和风险意识,规避防范金融风险。一、合规经营中应规避的法律风险     

农发行合规管理研究

科学系统的合规管理是农发行持续稳健发展的保障。如何加强合规管理,建立健全一整套有效管理防控风险的职业行为规范和方法,不断提高合规管理的有效性,既是监管部门关注的重点,也是农发行自身努力追求的目标,本文就此略作探讨。一、农发行合规管理的内涵与原则     

完善法律合规组织体系为强化法律合规风险管控作出新贡献

农发行总行党委站在农村金融改革发展战略性、前瞻性和全局性高度,作出组建总行法律合规部,完善系统法律合规组织体系的决定,标志着农业政策性金融改革发展进入崭新阶段,对于打造现代农业政策性银行、推进农业政策性银行科学发展无疑具有重大历史和现实意义.     

依法合规促发展

加强法律合规管理是农发行打造一流现代农业政策性银行的重要举措.农发行总行组建法律合规条线以来,内蒙古区分行认真贯彻落实总行决策部署,用先进理念引领法律合规工作,致力于全行3道风险防线的中坚力量,强力推进依法合规经营,为业务发展"保驾护航".截至2012年末,农发行内蒙古区分行贷款余额741亿元,不良贷款比率0.3％,账面盈利17亿元.在业务增长、利润增加的情况下,连续3年无新增不良贷款,无经济刑事案件.     

增强合规管理针对性实效性

<正>从农发行安徽省蚌埠市分行调研情况看,基层农发行合规管理工作还处于初建阶段,与监管要求、业务发展及管控风险的需要相比还存在着差距。结合业务经营特性和合规管理现状,基层农发行合规管理应增强针对性和实效性。一、合规管理的现状2014年末,农发行安徽省蚌埠市分行全辖各项贷款余额为82.37亿元,不良贷款余额为零。全年累计投放贷款56.89亿元,突出蚌埠特色和优势,强力实施"双轮驱动"战略,其中:以粮棉油收储、加工、流通为重点的全产业链信贷业务累计投放41.29亿元,     

合规管理是现代农业政策性银行的必然选择——访农发行河南省分行行长殷久勇

记者:请您结合农发行河南省分行实际,谈谈合规管理面临的形势。殷久勇:河南是人口大省、农业大省、粮食大省、农产品加工转化大省及我国重要的粮棉油生产、加工和纺织基地,"三农"问题具有典型性和代表性。农发行系统在各地工作中面临的问题,在河南农发行可能都会遇到。努力探索出一条强化合规管理、严控合规风险的路子,积累一些有益的经验,具有普遍意义。     

全行要高度重视法律工作

随着社会主义市场经济体制的初步建立,我国在加入世界贸易组织以后,面临着世界经济一体化的挑战,随着粮棉油市场化改革的深入和农发行职能进一步调整和完善,全行面临着许多新情况,新问题,因此我们要高度重视法律工作。(一)加强法律法规工作是适应社会主义市场经济发展的内在要求。市场经济的本质是法治经济,农发行作为政府宏观经济调控的重要组成部分,是政府直接进行宏观经济调控的重要工具之一。我们必须要适应法治经济的内在要求,做到依法治行,依法合规经营,只有这样才能适应社会主义市场经济发展的要求,才能按照政府的意图履行好农发行宏观调控的职能。总行正在推动《中国农业发展银行条例》的     

套期保值——农发行粮食信贷风险防范的最佳选择

粮棉购销全面放开后，农发行粮棉油信贷如何防范来自市场的风险，近几年各行做了大量工作，也收到了一定的效果。但笔者认为，在我国市场体系逐步健全的情况下，粮棉油企业中全面参加期货市场，开展套期保值业务不失为农发行防范信贷风险的最佳选择。     

打造粮棉油全产业链主导银行品牌

粮棉油信贷业务是农发行的主体业务、核心业务,更是品牌业务,是农发行作为农业政策性银行重要职能的体现.农发行"十二五"发展规划,提出要以"两轮驱动"发展战略为指导,打造两个主导银行品牌.其中一个品牌即打造农发行粮棉油全产业链主导银行品牌.强调要以粮棉油收储、加工、流通为重点,在确保支持收储不出大的问题基础上,使农发行信贷支持贯穿粮棉油产前、产中、产后全过程."粮棉油全产业链主导银行品牌"的提出,是农发行适应政策和市场两个环境变化的现实选择.     

推进合规文化建设

正泉州分行围绕培育"稳健合规"的从业精神,加强制度文化、执行文化、行为文化和风险文化建设,在全行上下牢固树立合规理念,打造"法治农发行",促进了有效发展和风险防范的有机统一,连续19年保持不良贷款零余额,实现"六无"的创建目标。合规管理是所有银行一项核心的风险管理内容,合规经营是现代银行运作和发展普遍奉行的基本原则。根据目前农发行的定义,合规风险,是指农发行在经营活动中因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。近年来,农发行推行全面风险管理,在合规经营理念及实践上有所考虑,仍需要对政策     

数字乡村背景下农村电商发展面临的风险和法律保障机制研究

随着数字乡村建设的不断推进，农村电商赋能数字乡村发展作用已经凸显。虽然我国已经出台相关法律，规范农村电商交易活动，保障农村电商健康有序发展，但仍存在一定的法律风险和隐患。文章在数字乡村背景下，阐述构建农村电商法律保障机制的重要意义，分析农村电商发展面临的风险，提出构建农村电商法律保障机制的建议与对策。     

信用证项下出口押汇的法律风险及控制

出口押汇是国际进出口贸易中比较常见的短期融资方式之一,具体包括信用证项下出口押汇和托收项下出口押汇,在农发行国际融资业务中,以信用证方式较为普遍。我国现行的法律框架内并无关于出口押汇的法律规范,各大银行也未形成统一的操作规程,因此了解和研究相关法律风险十分必要。     

贷款保证金的法律合规风险及应对

<正>贷款保证金在金融领域被广泛应用,常作为防范信用风险的一种重要的担保措施。需要对贷款保证金进一步开展研究,确保相关业务操作合法合规。贷款保证金在金融领域被广泛应用,常作为防范信用风险的一种重要的担保措施。但近年来,法院对农发行的保证金账户查封、冻结甚至扣划现象常有发生,增加了农发行相关贷款的法律合规风险。为此,需要对贷款保证金进一步展开研究,确保相关     

抓好抓实合规管理 筑牢风险防范屏障

<正>作为经营风险的农业政策性金融机构,合规管理是农发行全面风险防控的永恒课题。合规是指农发行的各类经营行为要符合法律、法规、规则和准则的要求。合规管理是农发行建设现代化高质量发展的农业政策性银行的应有之意,与农发行经营管理相生相伴、如影随形。一、坚守初心使命,充分认识合规管理的重要性和紧迫性合规是防控风险的根基,是底线、是发     

加强合规建设提高风险管理水平

当前,我国社会主义新农村建设不断推进,农发行业务领域不断拓宽,业务品种不断增加,农发行迎来了前所未有的历史机遇,同时,也面临巨大的挑战。外部监管要求越来越高,需要遵循的法律、规则和准则也越来越广泛,不仅包括法律、行政法规、部门规章,还包括监管机构发布的相关指引和其     

浅议农业政策性贷款的现实风险及其防范

当前农发行正面临着日益严重的贷款风险,不良贷款所占比重高,利息收回率低,经营亏损,已成为不可回避的现实。农业政策性贷款的现实风险1、执行国家产业政策的风险。在市场经济条件下,各商业性金融机构按市场原则,将贷款投向回报率高的工商业,对高风险、低回报的农业则不愿涉足,而支持粮棉油收购是国务院赋予农发行的神圣职责,农发行通过对农业的支持,承担了向农业的高风险区域投资的金融风险,担负着国家以金融投资的形式,承担并最大程度地化解农业风险的政治责任。支持粮棉油收购是国家设立农发行的直接目的,也是农发行的重要政治责任,然而支持收购的无条件性,即无论粮棉油市场价格如何,收购企业盈亏情况如何,农发行都要予以全力支持。因此,风险就在其中。2、粮棉油企业经营性风险。由于粮棉油企业经营的内容是关系国计民生的国控物资,是特殊商品,其经营必须遵守国家政策,服从国家计划,粮棉油价格、储备、调销等至今仍由国家调控,由此导致长期以来粮棉油流通体制不顺,改革滞后。     

注重创新合规检查模式

2011年是农发行"合规管理年",总行6月份下发了《关于开展"合规管理年"活动的实施意见》(农发银发[2011]75号).笔者经学习认为,农发行业务流程与管理模式应加快整合创新,原有的合规管理检查模式已不适应监管要求与经营发展的需要,有必要创新合规管理检查模式,提升以风险防范为本的合规检查质量.