人民银行福州中支:精心编织房地产反洗钱“安全网”

反洗钱是维护金融安全和社会稳定的重要保障。房地产业属于洗钱高风险行业,为填补该领域反洗钱监管空白,2017年9月,人民银行联合住建部、银监会印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》(简称《通知》),启动我国房地产业反洗钱工作。然而,受多方面因素影响,房地产业反洗钱工作推进缓慢,成为反洗钱工作的短板之一。     

经济欠发达地区房地产行业反洗钱问题探讨

2006年底出台的《反洗钱法》中加入了对特定非金融机构进行反洗钱监管的原则规定,2007年底召开的反洗钱部际联系会议明确提出将房地产、律师等特定非金融行业纳入反洗钱体系,使其承担预防、监控洗钱的义务。如何加强房地产业反洗钱监管,有效遏制房地产业的洗钱行为,成为监管部门面临的一项重要课题。我们通过房地产行业反洗钱现状的调查,拟对经济欠发达地区房地产行业反洗钱工作提出一些探讨。     

房地产业反洗钱现状:一项问卷调查的启示

<正>《反洗钱法》及配套规章的相继出台实施,为反洗钱监管工作提供了法制化的平台和新的发展机遇。现有的反洗钱监管体系已覆盖了包括银行、证券期货和保险在内的各类金融机构。然而,随着金融业反洗钱监管制度的不断完善,洗钱风险向特定非金融领域和机构转移的倾向变得日益明显。房地产业资金需求量大等特点,使其成为特定非金融行业中被洗钱分子所利用的首选渠道。目前,我国对房地产业的反洗钱监管尚缺乏具体的监管制度,未形成     

借房产税改革促房地产业反洗钱

《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）第三十五条从法律层面上明确特定非金融机构必须履行反洗钱义务,但对特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,未予明确规定。房地产业无论从其交易方式、交易规模或是对国民经济影响力来看,都应成为反洗钱工作向特定非金融行业拓展的主要目标之一。在以风险为本监管原则的指引下,本文依托房地产业的时代背景和国家宏观调控的政策背景,结合当前反洗钱工作现状,借助房产税改革之机,提出构建房地产业反洗钱工作机制的可行性举措。     

西班牙桑坦德银行英国子行反洗钱处罚案分析

2022年12月,因反洗钱控制体系存在严重且持续的漏洞,英国金融行为监管局（FCA）对西班牙桑坦德银行英国子行罚款1.08亿英镑。本文分析归纳了桑坦德银行英国子行存在的反洗钱工作漏洞,结合中国反洗钱工作实践,提出相关对策建议,以期对我国反洗钱履职和监管工作有所裨益。     

国外房地产业反洗钱的主要做法

近年来,随着金融领域反洗钱工作的深入开展,洗钱分子更多地利用非金融领域特别是房地产行业进行洗钱,部分国家通过立法等形式将非金融领域特别是房地产行业纳入防范洗钱犯罪的义务主体范围。为学习和借鉴国外部分国家房地产业反洗钱的基本做法,促进我国反洗钱监管工作,人行达州中支最近就构建我国房地产业反洗钱监管工作长效机制进行了初步的探索。     

国外反洗钱制度发展对我国的启示

建立健全反洗钱法律体系。许多国家制定了专门的反洗钱法规,如美国的《有组织犯罪控制法》、《洗钱控制法》,澳大利亚的《犯罪收入法》,英国的《反贩毒法》、《反恐怖主义法》,瑞士1990年制定的《反洗钱诈骗法》,日本1990年制定的《毒品资金洗净防止法》、1991年制定的《反洗钱     

英国的《2007年反洗钱条例》及其实践

英国的<2007年反洗钱条例>可以认为是对欧盟反洗钱第三号指令的具体执行.后者是FATF<反洗钱40项建议>的欧洲版本.我国在成为FATF正式成员后,也面临如何在较短的时间内执行<反洗钱40项建议>的压力.英国的实践为我们提供了一个可资借鉴的先例,从中可以汲取和总结一些宝贵的经验.     

金融机构基于风险的反洗钱机制分析与建立

近年来,国际社会在反洗钱实践中,已经形成了比较成熟的“风险为本的方法”原则体系。目前,英国、美国和澳大利亚等国家在金融业反洗钱制度设计和实践中已经贯彻该原则。金融行动特别工作组（FATF）也于2007年6月颁布了“基于风险的反洗钱／反恐融资方法指引”。如何适应当前国际国内反洗钱形势需要,探索建立基于风险的反洗钱机制,     

我国《反洗钱法》的实施现状与未来建议——基于美国、英国、西班牙与中国的反洗钱监管律法对比

我国于2007年正式实施《反洗钱法》,距今已有十三年,为有效打击预防洗钱犯罪,维护金融秩序起到了重要作用.随着近年来全球政治经济的变化,国际与国内洗钱形势日益严峻,洗钱手段也随之隐蔽丰富,反洗钱工作面临着极大的压力与挑战.为此,各国均建立健全了较为完备的反洗钱监管体系.为遏制洗钱犯罪,美国为全球最先制定反洗钱法的国家,其洗钱上游类罪最多、覆盖范围广;英国内外兼修,金融机构将对外预防洗钱犯罪与强化反洗钱内部管理作为本国防范洗钱风险的基础;西班牙则有效落实欧盟反洗钱指令,多措并举,加强受益所有人识别管理.而我国较美国、英国、西班牙在反洗钱监管方面起步较晚,存在立法制度不完善、执法有效性不足等问题.研究通过对美国、英国以及西班牙反洗钱监管机制对比研究,借鉴成熟先进的立法经验,为修订我国《反洗钱法》提出若干建议.     

国外反洗钱经验对我国的启示

2012年2月,在完成对成员的第三轮互评估后,FATF与区域性反洗钱组织、国际货币基金组织、世界银行和联合国等在内的观察员密切合作,共同对FATF建议进行了修订及更新。修订后的建议新增了评估风险与适用风险为本方法和反恐融资特别建议等内容,对我国当前反洗钱工作提出了更高的要求。在此背景下,本文将我国与英国及俄罗斯两地的反洗钱机制进行了对比、研究,并提出了相关对策建议。     

英国会计师反洗钱暂行指引对我国会计职业的启示

英国在反洗钱行动中有较为成熟的经验,于2002年制定了《2002年犯罪收益法》(ProceedsofCrimeAct2002,下称PCA2002),在修订完善的基础上颁布了《2003年洗钱防制规则》(MoneyLaunderingRegulations2003,下称MLR2003),英国会计组织咨询委员会(ConsultativeCommitteeofAccountancyBodies,下称CCAB)于2004年3月制定发布了《英国会计师反洗钱暂行指引》(第二版,下称“指引”)。     

寿险业务反洗钱机制的国际借鉴

本文通过对比分析美国、英国、香港三地的保险业反洗钱监管准则及与其相配套的反洗钱机制,从客户信息、保险产品、交易行为、保险中介四个方面,总结其特点及可供借鉴的经验。     

房地产业洗钱风险分析及反洗钱监管研究

根据国际经验,房地产行业作为保值、升值潜力巨大的行业,是洗钱分子较为青睐的洗钱目标。在我国2007年开始实施的《反洗钱法》中已将包括房地产业在内的特定非金融机构纳入反洗钱义务主体范围。房地产的洗钱风险究竟表现在哪些方面,我们应如何加强对房地产业的监管,本文对此进行了探讨研究。     

国家洗钱风险评估：国际框架及我国的思考

引言如何准确评估一国面临的洗钱风险,是国际反洗钱的难题。较早提出风险为本反洗钱的国家,例如英国、美国等,洗钱风险评估主要侧重于金融机构层面。英国金融服务局（Financial Services Authority,FSA）于2000年制定的《新千年的新监管者》则提出以风险为基础的监管理念。2002年英国FSA提出＂建立新监管机构的进程——报告2＂,明确了英国金融服务局的操作性框架,设立了一套战略目标,以帮助英国金融服务局来履行其法律职责。     

商业银行反洗钱管控体系建设探讨

近年来,全球反洗钱监管标准和要求持续提高,商业银行反洗钱管控体系建设不能局限于单点、单面的突破,需要从整体上推动体系的完善与优化。本文在梳理国际反洗钱现状和趋势的基础上,分析了国际大型银行受处罚原因及其应对举措,并借鉴美国、英国的反洗钱管理体系提出了对策建议。     

国际反洗钱经验对我国的启示

20世纪70年代以来,洗钱犯罪已成为世界各国的众矢之的。对中国来说,反洗钱更成为衡量政府能力、国家荣誉的标志。本文通过对国际反洗钱组织,美国、英国、澳大利亚反洗钱经验的介绍,将对建立与完善我国反洗钱机制有所启迪。     

反洗钱监管:模式比较及对我国的启示

本文系统介绍、归纳了反洗钱监管的美国模式和英国模式,深入分析了其各自的形成条件和建构基础,并比较了两种模式在组织架构、交易报告制度以及具体运作方式等方面存在的差异,从而得出反洗钱监管绩效取决于制度设计与本国国情在多大程度上相契合这一指导性结论;立足于该结论,文章进而提出了两种主要的反洗钱监管模式对我国反洗钱监管制度设计的若干具体启示。     

英、法、德反洗钱工作机制及其对我国的启示

洗钱犯罪活动严重危害着世界各国金融体系的安全和政治经济秩序的稳定,许多国家尤其是欧洲经济发达国家为此都建立了有效的反洗钱工作机制,用以加强对洗钱犯罪活动的防范和打击.英国、法国和德国在这方面较为突出,其成功经验主要体现在反洗钱法律体系构建、金融机构反洗钱职责规定、反洗钱组织机构设置三个方面.为了更加有效地防范和打击洗钱犯罪活动,我国应借鉴以上三国的成功经验.     

当前反洗钱工作中存在的问题及对策

内蒙古自治区自2004年将银行业金融机构纳入反洗钱监管范围,2007年将证券期货业、保险业金融机构纳入反洗钱监管范围,在人民银行的持续监管及各金融机构努力工作下,反洗钱工作取得了很大进展,在工作中也暴露出了一些问题,需要尽快解决,以促进内蒙古自治区反洗钱工作的健康发展。