关于优化存款结构的几个问题

存款是银行的生存之本，是银行信贷资金的重要来源，而存款质量高低又是影响银行经营效益的主要制约因素。目前农行存款结构中低成本存款比率偏低，对提高经营效益产生了直接影响。因此，优化存款结构，降低筹资成本，减少利息支出，提高收益水平，已成为当务之急。本文以龙胜县农业银行为例，试谈存款负债结构中值得注意的问题及优化对策．一、存款结构存在的问题1、在存款负债中低成本存款减少，高成本存款逐年增多。一是构成农行存款性负债的储蓄存款、企业存款、农业存款和其他存款中，成本较高的储蓄存款超常增长，份额偏重，存款业务…     

组织低成本资金应解决的一些问题

负债业务是银行经营的两大基本业务之一。负债的结构如何直接影响银行经营资金的成本和自身经济效益。笔者根据从事负债业务工作的实践,对优化负债结构,组织低成本资金,减少银行支出,以及在负债业务工作中应注意解决的一些问题,有以下几点体会: 在利率既定的情况下,存款结构决定着存款成本,多组织活期储蓄存款和对公存款,对专业银行减少利息支出,降低存款成本具有举足轻重的作用。 一、更新观念,端正思想认识,兼顾各项存款。 从一个阶段来说,社会资金总量是相对     

浅探组织低成本存款的途径

随着金融体制改革的深入和对外开放不断扩大，农业银行在向商业银行转化过程中，全行员工对“存款立行，效益兴行”经营观念已取得共识，各级行都在采取措施，优化存款结构，降低筹资成本，努力提高经营效益。长期以来，农业银行受计划经济体制的束缚。片面追求存款总量的增长，注重抓高成本的定期储蓄存款，不重视组织低成本的活期储蓄存款和对公存款，至今仍然不同程度的存在。当前，农行组织低成本存款难度加大，也是一个不可忽视的问题。一、组织低成本存款的难点一是干部职工经营效益观念淡薄，筹资不讲成本和经济核算的习惯势力尚未改…     

对我国商业银行筹资数量与筹资效益问题的分析

近年来，我国商业银行筹资总量稳步上升，特别是储蓄存款的增长是银行筹资总量增长的重要原因之一。银行筹资数量的上升，对满足我国经济建设所需要的资金，合理地配置社会资源，国家宏观经济调控和货币政策的实施，起到了积极的作用并取得了较好的社会效益。但是从另一方面来看，在银行筹资数量增加的同时，由于筹资成本较高，银行的资金运用效益低，加之银行业的过度竞争，使我国银行筹资数量与筹资效益不对称，这也是我国商业银行普遍存在的问题。因此，必须要认真处理好银行筹资数量和筹资效益的关系。我们可以借鉴西方商业银行先进的管理经验，努力降低筹资成本，强化银行的服务功能，拓展银行的服务领域，以资本金制约负债数量，以负债数制约资金数量，并在经营管理上调整考核指标，合理管运资金，提高用资效益，使筹资数量和筹资效益最大化。     

优化负债结构的几点思路

随着我国金融改革的不断深入和商业银行经营必须讲究效益的要求,实现利润最大化已成了各家商业银行追求的目标,对优化负债结构,降低资金成本普遍引起了重视。众所周知,目前我国银行的主要负债是存款、在人行借款及拆入资金。只有不断增加存款,减少借款及拆入资金,才能实现负债优化。由于组织的各项存款中,低成本的活期存款比重小;企事业单位存款比重更小,是一直困扰银行负债结构优化的主要问题。因此,我认为,要把组织低成本资金作为优化负债结构的有效途径和突破口,并采取以下措施：一、系统公关是打开突破目的切人点所谓系统公…     

浅谈效益考核指标的设置

建设银行向商业银行转轨,其经营管理的主要目标是盈利。要求我们在观念上把存款立行提高到“效益立行”,逐步将以外延扩张为主、偏重数量的粗放式经营,改变为以内涵扩张为主、讲求效益的集约式经营。为此,设置效益考核指标尤为重要。 第一,负债成本率。负债成本较低,就能带来较高的利润。这项指标主要衡量负债成本的高低,通过这项指标考核,可用以指导改善负债结构,组织吸收低利率的资金。据测算:一般情况下每吸收一万元企业存款或活期储蓄存款,年可得纯利700元左右,每吸收一万元定期储蓄存款,一年期倒挂利息60     

商业银行经营效益浅议

追求经营效益是商业银行的必然要求。在社会主义市场经济下的商业银行也不例外。而要保证商业银行的经营效益,必须做好以下工作: 一要优化负债结构。首先要抓降低储蓄存款成本。在保证储额稳定增长的前提下,通过优质服务和宣传手段,增加低利率储蓄存款比重,其次要下大力气巩固与增加企业存款和其它对公存款。要通过调整贷款结构,采取稳定大户,抓支柱产业等办法,在以贷揽存、吸存、促存,培育信贷资金来源基地。建立资金运营良性循环上下功夫。 二要确保信贷资产安全,防范与转化风险贷款。严格按     

当前商业银行如何降低负债成本

商业银行负债是商业银行吸收资金和保持资本流动性的主要来源,在商业银行的日常经营活动中发挥着举足轻重的作用。如何优化负债结构、降低负债成本将会极大地促进银行的盈利水平,并使得银行的风险保持在一个适度的范围内,从而实现利润的最大化。作者结合中国商业银行负债业务实际经营情况就如何降低负债成本进行了浅析。     

当前商业银行如何降低负债成本

商业银行负债是商业银行吸收资金和保持资本流动性的主要来源,在商业银行的日常经营活动中发挥着举足轻重的作用。如何优化负债结构、降低负债成本将会极大地促进银行的盈利水平,并使得银行的风险保持在一个适度的范围内,从而实现利润的最大化。作者结合中国商业银行负债业务实际经营情况就如何降低负债成本进行了浅析。     

拓展对公存款转变负债业务增长方式

对公存款和储蓄存款仍是当前农业银行最主要的负债业务。在这两大负债业务中，对公存款以其来源广泛，付息率低而成为农业银行低成本资金的重要组成部分。但由于过去在资金组织工作中指导思想上的偏差，开展对公存款业务始终没有摆到与储蓄存款业务同等重要的位置，导致负债业务比例严重失调，高成本资金占幅过大，付息率高，制约了农业银行“效益兴行”战略的实施。因此，研究和探索新形势下负债业务增长方式，重新确定对公存款业务在资金组织工作中的市场定位，不仅有助于我们寻求优化负债结构，提高经营效益的新路子，也是加快农业银行改…     

提高银行经营效益的思考

提高银行经营效益的思考□翁书扬一、立足低成本存款，优化负债结构当前组织低成本资金的难度不断加大，突出表现在：（一）对公存款组织难度增大。对公存款具有成本低、见效快、潜力大的优点，是以提高经营效益为首要目标的商业银行共同瞄准的业务生长点。对公存款将成为...     

简论农业银行成本管理

农业银行成本管理是整个经营管理中的一项重要工作.不断降低经营成本,提高经济效益是提高农业银行经营管理水平的重要标志.本文就如何搞好农业银行的成本管理问题,谈一点不成熟的看法.一、努力改变负债结构,实现负债结构多样化.从目前农业银行的负债结构来看,储蓄存款和企业存款占有相当大的比重.而在储蓄存款中,三年期以上定期储蓄存款过大,增大了银行付息的比重,给农业银行的经营带来了沉重的负担,使经营成本增加.要改变这种状况,就必须优化现有的负债结构,实现负债结构多样化,以降低经营成本,增加经营收入.一是发展债券业务.债券是一种     

搞储蓄存款吃亏吗?——-从砀山县建行发展储蓄谈起

在社会主义市场经济条件下,商业银行要想在竞争中求得生存和发展,必须使其经营获得一定的利润。因此。商业银行的经营目标必然是追求利润的最大化。砀山建行储蓄存款占一般性存款的90％以上,不少同志根据储蓄存款利率高、费用高,即筹资成本比较高的特点,认为发展储蓄存款亏本,担心储蓄存款比重越大,亏损越多,背离了银行的经营目标。     

农行营业所负债结构现状与优化对策

优化农行负债结构的途径,主要在于组织低成本资金,即组织低成本的活期储蓄存款和企事业单位对公存款,目的是减少利息支出,提高经营效益。现从基层营业所的角度,对如何优化负债结构进行初浅探讨。一、当前基层营业所负债结构分析1．高成本存款居高不下。据了解,有相当多的农行营业所存款结构令人忧虑,表现在：高利率的定期存款占比过大,一般为60—70％;低利率的活期存款：占比小,约为30—40％,形成高成本存款居高不下的态势,加大了费用支出,对提高经营效益是一个制约因素。2．存款客户结构不合理。在营业所开户存款的客户目前主…     

超额准备金利率下调对银行业的影响

中央银行下调超额准备金存款利率的政策,在对银行业的经营管理起到积极促进作用的同时也带来新的挑战。商业银行要加强资金成本管理,提高资金使用效益;加强负债管理,优化负债结构;加强信贷风险管理,细化风险责任;加强债市风险管理,及时调整经营策略;加强资金调控管理,提高资产流动性。     

当前基层农行提高经营效益的途径

农行是经营货币的特殊企业,作为国有商业银行,以追求利润为经营目标已成为全行员工的共识。现就基层农行如何提高经营效益、实现利润最大化,试谈谈一点肤浅见解。一、影响基层农行经营效益提高的主要因素（一）负债结构不合理。目前,“存款立行”观念已深入人心,但在激烈的金融竞争中,为实现“存款总量的增加”,往往忽视了资金成本核算。一般来说,银行低成本存款要占总存款的35％以上才能盈利,实际上农行高成本的定期存款远远超过这一比例,从而加大了利息支出,负债结构的不合理性,严重影响经营效益的提高。如1996年平南农行定期…     

储蓄效益管理刍论

储蓄效益管理刍论林峰储蓄存款是商业银行的主要负债，以最小的成本耗费组织到最多的存款，既是商业银行提高经营效益的主要内容，也是在激烈的金融竞争中取胜的必要条件。因此，在组织储蓄存款时，必须讲究成本和效益，必须对储蓄存款实行效益管理，提高储蓄效益。一、储...     

基层农行实行集约经营思路

基层农行实行集约经营思路蒙春红笔者认为，所谓集约经营是指对经营要素进行集中优化配置以及调整，从而提高经营效益，实现利润最大化。据此，现就基层农行如何实现集约经营谈谈肤浅之见。一、调整和优化负债结构，重点吸收低成本资金。改善负债结构、降低资金成本是提高...     

加强筹资管理 提高银行经营效益

加强筹资管理　提高银行经营效益中国工商银行云南省保山地区中心支行王焰目前，国有商业银行经营效益下降的主要原因之一是筹资成本过高，如何降低筹资成本，提高筹资效益，已成为当前各家商业银行积极探讨的重要课题。一、要处理好内部和外部两方面的关系，降低筹资成本...     

当前面业银行如何其现效益兴行

专业银行向商业银行转化后，它的经营原则发生了根本性变化，即以“效益性、安全性、流动性”为原则。因此，在经营过程中，要牢固树立“效益兴行”的思想，紧紧围绕效益这个中心，加强经营管理，寻求最佳效益，实现利润最大化。一、调整存款结构，降低资金成本。在这方面，一些边远山区农行的作法很值得我们借鉴，早在几年前，他们就少吸收甚至不想吸收保值储蓄存款。因为这部分存款利率与贷款利率是倒挂的，而银行经营商业化后，人民银行对各家专业银行不补贴，这样，就形成这部分存款增长得越快，付出的成本资金就越多，引起亏损数额越大…