试论我国商业银行实行全面风险管理的必要性

一、全面风险管理的概念COSO委员会的《全面风险管理框架》中定义“全面风险管理是一个过程,这个过程受组织的董事会、管理层和其他人员影响,应用于战略制定、贯穿在整个组织之中。全面风险管理旨在识别影响组织的潜在事件并管理风险,使之在企业的风险偏好之内,从而为组织目标的实现提供合理的保证”。商业银行全面风险管理体系指的是商业银行在风险管理过程中将各种风险管理方法、手段以及理念等有机结合在一起使之形成一种有效机制,来预防、控制和处理商业银行面临的或已经发生的所有风险。我们可以从三方面来理解这个概念:⑴银行全面风险管理是一个过程,渗透到银行经营管理活动中的全过程,内生于银行各项经营管理的流程之中;⑵银行全面风险管理必须依靠全体员工,全员风险管理至关重要,风险管理流程也必须依靠全体员工才能运行;⑶银行全面风险管理涵盖了银行各层次的各类风险。全面风险管理就是要对所有影响银行目标的风险进行系统识别、评估、报告和处置,它必须考虑银行所有层面的活动,从总行层面的战略规划和资源分配,到各业务单元的市场和产品管理,风险都应得到有效控制。二、我国商业银行实行全面风险管理的必要性分析(一)我国商业银行现行风险管理现状离全面风险管理尚有距...     

商业银行风险管理方法的演进

众所周知,商业银行实质上经营的是风险,因此,对银行风险的管理是商业银行风险管理的命脉之所在.近几年,随着我国利率市场化步伐的加快,银行风险管理的手段也在不断的进步和发展当中,总的来说,商业银行风险管理的方法经历了由简单到复杂、由定性到定量、由片面到全面的发展过程.本文主要总结了现代商业银行风险管理方法的演进.     

商业银行数字化转型风险类型、特征及治理体系

数字化转型已成为各家商业银行市场竞争的新赛道。然而,数字化转型是对传统商业银行经营模式、管理路径的一次全面、基础性变革,转型过程中必然会衍生出新的金融风险。商业银行应在数字化转型过程中将转型风险列入全面风险管理体系,有针对地对由数字化转型带来的转型战略风险、数据安全和治理风险、算法和模型风险、财务成本风险、客户流失风险、内部组织岗位风险进行分类管控,积极配置数字化转型风险管理资源,将数字技术应用到数字化转型风险管理过程中,不断完善数字化转型风险管理的制度体系、管理模式和管理流程,实现数字化转型风险管理的制度化、流程化、专业化和常态化,以高水平数字化转型风险管理推动商业银行数字化转型的高质量发展。     

商业银行创新全面风险管理体系的研究

随着经济金融发展的全球化以及经营发展环境的复杂化,我国商业银行所面临的风险种类和结构日趋复杂化、多样化和隐蔽化,不尽快提高自身抵御风险的能力,将直接影响商业银行在日益开放、日益市场化情况下的竞争能力,因此,创新全面风险管理体系以防范各类风险已成为商业银行完善现代金融企业制度和公司治理制度的重要内容。然而在实际的经营管理过程中,商业银行面临的风险驱动因素多种多样且不断发生变化,虽然建立了全面风险管理体系,但由于业务产品、组织体系处于不断的创新发展过程之中,而防控风险的体系和具体措施没有能够及时得以创新发展,从而使得商业银行自身抵御风险的能力大打折扣。为改变这种局面,商业银行要通过创新的途径来健全全面风险管理体系并使其效能得以充分发挥,以适应我国商业银行对风险管控工作的要求,提高全面风险管理的能力。从而保证商业银行实现可持续健康发展。     

我国商业银行声誉风险问题研究

声誉风险管理是我国商业银行风险管理体系中的薄弱环节."过去摧毁一座金融帝国可能需要一个很漫长的过程,但是现在即便是经营了上百年的银行也可以在一夜之间倾塌."这句名言在2008年的美国金融危机中得以验证.声誉风险使大批国际知名商业银行遭受重创,甚至引发公众对金融业整体的信任危机.代价高昂的金融危机使国际银行监管机构认识到声誉风险的重要性,2009年1月,巴塞尔委员会新资本协议征求意见稿中明确将声誉风险列入"第二支柱",我国银监会也于2009年8月发布《商业银行声誉风险管理指引》,要求各商业银行应当将声誉风险纳入本公司治理及全面风险管理体系.因此如何加强和完善声誉风险的管理已经成为我国商业银行所面临的重要课题.     

浅淡商业银行风险管理

近年来,随着全球经济一体化进程加快,银行业在其中的作用日显重要,在银行的经营过程中,风险程度逐渐提高。如何保障商业银行趋利避害,加强风险管理工作,是我们在工作中应研究讨论的重要课题。一、商业银行风险分类商业银行风险是银行在经营管理过程中,由各种不确定因素的影响,使实际收益和资本、信誉等蒙受损失。按照《商业银行市场风险管理指引》要求,商业银行要建立与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系,体系的核心是市场风险的识别、计量和监测。商业银行风险主要有以下几种:1.道德风险。道德在银行…     

对我国商业银行资产风险管理的几点看法

我国专业银行为适应建立现代商业银行制度的需要,都在积极地推行资产风险管理。从实践来看,资产风险管理对专业银行是一项全新的工作,困难和问题不少;从理论上看,资产风险管理也有许多问题值得探讨。 一、我国商业银行有必要实行全面风险管理 从我国商业银行制定并在实行的资产风险管理办法来看,它对商业银行经营风险的考察是不全面的。具体表现在:第一,资产风险管理没有考察非资产风险。尽管资产风险是商业银行最主要的风险,但商业银行是其非资产业务的经营过程中也会     

建立全面风险管理体系的对策与建议

为满足自身生存与发展的需要和适应加入WTO后金融监管要求,我国商业银行必须加快构筑全面风险管理体系。模式与战略风险管理组织体系是建立在商业银行法人治理结构和业务管理模式基础上的,不同商业银行的风险管理组织设置、职责划分等不尽相同,但其总体设计有相似之处。国际主流商业银行的风险管理组织体系的主要特征是:保障风险管理的独立性;建立全面垂直的风险管理体系;每项业务都要经过风险经理和业务经理共同审查的平行作业;实施矩阵式风险报告线路等。     

商业银行风险管理能力评价体系研究

作为从事风险管理而获利的企业,商业银行的风险管理能力决定其盈利水平、行业地位以及发展潜力.本文从商业银行风险类型与技术方法、风险管理组织、风险管理能力3个维度建立了风险管理模型,指出商业银行风险管理能力从被动应付监管到主动自我完善是一个能力逐步提高的过程,并规划商业银行风险标准化、风险量化管理、风险可控管理等方面的步骤及内容.     

国外商业银行风险管理机制研究

商业银行风险管理机制是指用于对付银行全面风险而设计的综合管理和控制结构,它一般由风险管理战略、风险管理组织结构、风险的衡量、报告和控制、风险管理操作和风险管理系统等要素构成。二十世纪70年代以来,国外一些大型商业银行在风险管理机制建设方面积累了丰富的经验。相对而言,我国商业银行的风险管理意识和机制迄今仍然比较淡薄和脆弱,以至于商业银行资产质量状况一直难以得到根本改善。因此,研究国外商业银行的风险管理机制,提高我国商业银行的风险管理水平,是一个非常重要的现实课题。     

宏观审慎监管与商业银行全面风险管理组织模式研究北大核心

守住不发生系统性金融风险的底线、打好防范化解重大风险攻坚战,对商业银行全面风险管理能力提出了更高的要求。建立多层次、相互衔接、有效制衡的风险治理架构,是商业银行全面风险防控的核心运行机制,直接关乎风险防控和化解的实际效果。本文结合宏观审慎监管政策框架,以及当前金融风险防控的新要求、新背景,根据相关监管机构关于风险治理架构的要求,通过分析美国、德国、加拿大的相关银行架构的构建原则和主要类型,进一步结合我国商业银行现有组织架构,比较研究了国际与国内商业银行的全面风险管理组织架构模式,梳理分析了我国商业银行全面风险管理组织架构存在的不足,进而对其组织模式提出了改革建议。     

商业银行加强全面风险管理的思考

风险是银行经营管理中不可回避的因素。加强全面风险管理。将风险控制在可承受的范围内是银行持续健康发展的重要保障。当前,全面风险管理在银行经营管理中的地位和作用日益凸显,但与国际先进水平相比,我国商业银行的风险管理水平还存在不小的差距,必须通过培育健康向上的风险管理文化、健全风险管理政策制度、完善全面风险管理组织架构、改进提升风险管理手段、构建有效的风险管理运行机制等方式,加快全面风险管理体系建设,全面提升商业银行经营管理水平。     

商业银行强化全面风险管理的思考

我国商业银行发展环境的变化对其风险管理提出了新的要求.本文首先深刻剖析了商业银行强化全面风险管理的必要性,然后提出商业银行风险管理中存在的主要问题,最后从规避和防范政策性风险、信用风险、市场风险、操作风险及强化资本约束等方面,提出商业银行强化全面风险管理的途径.     

商业银行操作风险管理组织架构存在问题探讨

作为风险管理系统的商业银行操作风险管理,操作风险的风险管理理念、策略和政策都需要通过具体的风险管理部门来实施,独立的操作风险管理组织架构是操作风险管理战略得以落实、政策得以实施、过程得以体现的保障。本文通过对我国商业银行操作风险管理组织架构现状的分析,以及与国际活跃银行在操作风险管理组织架构实践的比较,探讨了我国商业银行操作风险管理组织架构存在的主要问题,为恰当的操作风险管理组织架构设计提供前提准备。     

国外商业银行风险管理机制研究

商业银行风险管理机制的健全与否，直接关系到银行的风险程度和风险管理的能力与水平。本在对欧美国家商业银行的风险控制、风险管理理论与实践进行全面考察基础上，对现代商业银行风险管理机制的一般内容和基本特征进行了理论分析。本内容包括七部分，前六部分是对国外商业银行的风险管理战略、风险管理组织结构、风险控制制度。风险管理方法、风险管理电子化系统和不良资产的管理与监察进行分析，最后一部分是对国外商业银行风险管理机制模式及其演变特征进行理论总结。     

全面风险管理条件下商业银行内部控制体系的构建

内部控制是商业银行为了实现其管理目标而进行的一种制度约束.商业银行的风险管理是一个不断推进、不断深化的过程.基于全面风险管理条件下的内部控制体系的构建和实施是一项庞大的系统工程,需要商业银行各相关部门和全体员工的共同努力、规范执行才能实现.全面风险管理在商业银行的全面运用,会使得现阶段商业银行的内部控制体系与全面风险管理发生一定程度的冲撞.     

商业银行声誉风险管理中组织传播机制的构建

2009年8月25日,中国银监会公布《商业银行声誉风险管理指引》,明确要求商业银行将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系,声誉风险管理将成为银行业组织的一项长期而艰巨的工作。本文试图从组织传播学的角度探讨传播机制的构建对风险防范与危机应对的影响。     

风险偏好管理体系建设与应用

风险偏好决定风险战略。风险偏好是商业银行全面风险管理的逻辑起点。风险偏好的设定、传导、执行和反馈构成商业银行全面风险管理的主线。因此,构建科学的风险偏好管理体系并有效实施,成为商业银行全面风险管理的重要内容。风险偏好的内涵     

西方商业银行风险战略实践研究

本文在对西方商业银行风险管理行为进行整体考察的基础上,结合风险管理的发展历程系统总结了商业银行风险战略的基本类型、主要特征和风险战略管理的实践流程.风险战略是商业银行整体经营发展战略中决定风险管理行动方向和范围的系列规划,具有显性和隐性两种表现形式,是全面风险管理框架的必备要素,是风险管理的起点和目标.风险战略管理通过对风险战略定位、选择、实施、评估与控制等一系列相互影响的决策和行动,确保了商业银行的持续稳健经营发展,确保商业银行股东价值增值.本文还对我国商业银行风险战略发展提出了政策建议.     

银行风险管理增添"合规"课题

商业银行全面合规风险管理体系的建设过程既是一个合规风险管理标准化的过程,更是增强商业银行市场竞争力和核心竞争力的过程。2006年10月26日,中国银监会发布了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称(《合规指引》),该指引明确了商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进商业银行全面风险管理体系建设,确保其依法合规经营。