中小企业贷款难的十大原因

目前,我国许多地方存在"难贷款"与"贷款难"矛盾.一方面,大量的资金"躺"在银行里,另一方面,企业发展又缺乏资金,大量中小企业"贷款难".近年来,金融机构存差扩大和企业融资难并存,存差的扩大,意味着大量的社会资金沉淀在金融机构,既降低了资金使用效益,又加剧了企业资金紧张状况.     

国有商业银行资金大量上存原因分析及对策

近年来,贵港市金融运行出现令人深思的现象:一是充当经济金融发展主力的国有商业银行对当地的信贷投入增量下降,二是商业银行吸收的存款以系统内存放方式上存上级行运用的数额逐年增加,资金上存成为商业银行资金运用的重要渠道.贷款增长缓慢与资金大量上存是经济金融发展变化和改革深化的具体反映,它的形成有其深层次原因,值得我们认真研究.     

农业银行财务重组及服务"三农"模式研究

一、农业银行业务发展及内部改革效应分析 1.资产负债规模稳定增长,但存贷款市场份额持续下降.近年来,湖南农行系统资产负债规模保持持续稳定增长,但受质量效益影响,上存资金额度大,有效信贷投入不足,存、贷款业务发展相对缓慢,以至在当地存、贷款市场份额持续下降.2006年末,全省农行系统资产、负债总额较2004年末分别增加313亿元、242亿元,其中本外币存款余额1114亿元,贷款余额692亿元.全省农行系统存、贷款市场份额下滑趋势明显,2006年末,存、贷款余额分别占全省金融机构的14.3%、13.2%,比2005年低0.34和0.95个百分点.     

对县域商行信贷职能弱化方式的探析

近年来,由于国有商业银行经营战略调整等因素的影响,基层国有商业银行信贷职能不断弱化,贷款增量不足,信贷方式单一,信贷领域和规模萎缩,再加上国有商业银行股份制上市步伐加快,不良贷款大部分剥离,贷款余额持续下降,使大量资金闲置上存,基层国有商业银行信贷投入与地方经济发展资金需求量不相匹     

"存差"概念应该淡出我国金融理论与实践

建国以来到20世纪90年代前期,我国金融机构大多表现为贷款大于存款的"贷差",1994年以后转变为存款大于贷款的"存差",此后该"存差"规模一直在扩大.过去,我国管理层和理论界都对"存差"现象比较紧张,因为"存差"一直被看作是资金运用不充分、经济运行状况不佳的表现.现在人们对"存差"的态度有了很大的变化,有人认为,商业银行的"存差"资金已经为中央银行运用,所以多一点没有什么关系.     

关于完善我行系统内差别利率管理的研究

在银行进行存、贷款业务等经营活动中，资金的合理配置发挥着重要的桥梁作用。而系统内资金利率作为资金配置的重要工具，其科学运用对于改善我行当前系统内资金配置效益低、实现全行区域、业务结构战略性调整具有重要意义。     

"疏""堵"结合 正确引导民间借贷

1．民间借贷的现状及特征 近年来,由于各国有商业银行在县域的金融机构规模逐步萎缩,信贷权限上收,限制贷款对象,把资金转移上存,使县域中小企业、民营经济等融资难度加大,而农村信用社又重点服务三农,把有限的资金90％以上投入到农业生产、结构调整、农产品加工、种养业,而没有更多资金支持其他行业的资金需求。     

对于我国金融机构存差问题的认识

对于金融机构来讲,在一定时期内存款大于贷款和贷款大于存款的情况都有可能存在和发生。但一般情况下,为了保持流动性,存款总是大于贷款的,存差就表示存数大于贷款的情况。存差虽然是一个反映资金流动的技术概念,但对中国来讲,其变动的实质不仅反映了社会资金的可用程度,而且更     

贷款营销探析

一、贷款营销对策思考 (一)取消贷款切块分割,发挥效益比较优势.长期以来,对新增贷款都是以各二级分行上年的存、贷规模、经营成果等为依据,授予一定的贷款额度,这种做法的结果往往造成贷款收益的隐性损失,资金使用的机会成本过大.由于贷款在"销售"时有其地域上特有的不可流动性,因此在选择贷款对象时就应从全局和整体上考虑,实行全面的成本一收益分析,充分发挥贷款资源的比较利益优势,打破按地区分割普降"惠雨"的做法,而从全局出发,优选出效益好的企业,绝对能还本付息的企业.     

海东市金融支农情况调查简

近年来,海东金融机构支农力度不断加大,农信社依然是支农的主力军.在受贷主体分布上,农村企业贷款增加较多,占比上升;农户贷款小幅减少,占比明显萎缩;农村各类组织贷款增速较快.在资金用途分布上,农林牧副渔占比下降较多,农村基础设施建设贷款大幅增长,农用物资和农副产品流通贷款增长较快.目前,金融支农主要存在支农资金紧缺、信用环境欠佳、金融服务能力较弱等方面的问题.     

一九九零年第三季度金融统计资料

国家信贷收支情况农村信用社存救、贷软情况项目一九九零年第三季度末 余额各项存狱1 1034.76企业存欲3791.42时政存毅4()6.06机关团体存教548.57城镇储落存欲489 1 .72农村存毅784.08其他存欲612.91债券95.84对国际金胜机构负债巧6 .81流通中货币2300.44银行自有资金1315.83其他550.77资金来浑合计巧454.45各项货欲13838.91工业生产企业贷款3318.74物资供销企业贷款63 1 .36商业企业贷教5 104.98趁筑企业贷教642.50城彼集体企业货款778.29个体工商业贷款16.08农业贷狱1021.29固定资产贷款1953.36其他贷款372.31黄金占救12.04外汇占款6()5.l…     

改善经营资金管理 缓和资金供求矛盾

<正> 提高资金自给率,实现资金自求平衡,是中国银行面临的一个严峻课题。本文拟从会计管理的角度上谈谈如何改善经营资金的管理,挖掘资金潜力,以缓和我行人民币信贷资金紧缺的问题。一、全面认识经营资金的管理经营资金的管理是财务管理的一项重要内容。中国银行经营资金包括国家拨入的营运资金、按规定比例在每年税后利润中提取的营运资金、借入和存放人民银行的资金、存欠专业银行及其他金融机构的资金、本系统内的本外币联行往来资金、对外筹资和存大国外代理行的外汇资金、以及办理存款、贷款、汇款等业务的往来资金。     

对县域存差问题的思考

近年来,随着金融体制改革的不断深化、企业产权制度的变革和产业结构的调整,在县域经济中,存差逐年扩大的现实摆在了我们面前.以某县为例,1994年以前,贷款一直大于存款(即借差),从1994年开始,由"借差行"逐步转变成"存差行",存差走势逐年扩大,资金供求的结构性矛盾日渐突出.截止2004年12月末,该县各项存款余额56.2亿元,各项贷款余额29.8亿元,存差已达26.4亿元,存差占各项存款的比例高达47%.笔者通过调查,拟分析县域存差扩大的原因,并提出解决存差问题的对策.     

镇原县银企联手解决"贷款难"和"难贷款"情况的调查

近几年,信用环境不良、社会信用道德缺失,影响和扰乱了正常的社会生活秩序,尤其对以信用为基础的金融业来说,这种不良的信用环境不仅导致了自身业务萎缩、收入减少、亏损增加,而且使社会经济发展所必需的正常资金得不到满足,久而久之,造成了银行"难贷款"和借款人"贷款难"的两难局面.     

如何理性化运作银行的外汇资产业务

1998年以前,浙江省内国有商业银行的外币资产主要以外汇信贷为主,资金超负荷营运的现象十分严重,存贷比最高时达200%.1999年开始,一方面随着外汇不良资产的剥离,外汇贷款大幅减少,另一方面外汇存款逐年稳步上升,到2001年底存贷比平均下降至30%左右,外汇资金相当富余,只能大量上存.最近,我们对1999年、2000年、2001年某国有商业银行的国际业务赢利情况进行分项业务的初步考核,把国际业务分为贷款业务、资金业务、贸易融资业务和中间业务(含外汇买卖业务),扣除各种成本(包括税费及资金来源成本),资金业务对纯收益的贡献度在40%以上,列第一;中间业务、外汇贷款、贸易融资分别为37%、17%、6%.     

金融统计资料1990年第2季度

目家信贷收支情况农村信用杜存款、贷款情况项目一九九零年第二季度末 余颊各项存款10294.18企业存款3472.38财政存软引2 .12机关团体存款521.00城镇储,存欺454840农村存软767.66其他存款572.62债券99.01对国际金徽机构负债163.23流通中货币2096.20银行自有资金‘1315.83其他503.22资金来源合计1447167各项贷款13021.92工业生产企业贷款3051、63物资供梢企业贷款594.58商业企业贷款4788.73建筑企业贷款6 18.56城镇集体企业贷款740.94个体工商业贷欲1564农业贷款99 1 .64固定资产贷款1850.72其他贷款369.48黄金占欲1204外汇占狱524.88在国标…     

关于银行对信用社贷款实行“以存定贷”“以收定贷”的探讨

农业银行将大部分农贷资金由信用社转放给农户,而农行直接放给农户的资金较小.如罗城县支行83年农贷发放244万元中放给信用社的有153万元,达66%.因此,放好信用社贷款,不仅是农行农贷工作中的重要一环;而且直接影响信用社资金营运.农行如何做好对信用社贷款呢?本文仅根据贷款方面,略抒探讨性意见.农行对信用社贷款现行做法的弊端:有些营业所对信用社贷款往往偏松,对信贷原则不严肃,表现有:信用社要多少,就给多少,贷完为止,他们认为:营业所信用社也是贷,不如给信用社贷省事;而信用社也乐意向营业所贷款.营业所有多少,要多少,动员农户存一元,不如向营业所贷两元省事.这样,所、社借贷之间,自发地成了“两相情愿”.行、社之间的存、收、放相互关系上是不够正常的,存在着不可忽视的弊端:     

我国目前信贷萎缩现象探源

信贷萎缩,亦即信贷活动不活跃的状况.从近年来全部金融机构存款余额增长率和贷款余额增长率以及存差变动情况来看,目前国内不可否认存在着信贷萎缩的问题.表1显示,1994年以后存款余额增长率与贷款余额增长率均呈大幅度下降趋势,贷款余额的增长率下降幅度更大,2000年9月增长率即使与货币政策开始松动之后的1997年的水平相比,也下降了19.7个百分点,下降幅度达87.6%.存差越来越大,1993年为-3316.1亿元,1994年为-337.6亿元,从1995年开始存差一跃变为正值,并一路上升.     

农业银行财务重组及服务“三农”模式研究

一、农业银行业务发展及内部改革效应分析1.资产负债规模稳定增长,但存贷款市场份额持续下降。近年来,湖南农行系统资产负债规模保持持续稳定增长,但受质量效益影响,上存资金额度大,有效信贷投入不足,存、贷款业务发展相对缓慢,以至在当地存、贷款市场份额持续下降。2006年末,全省农行系统资产、负债总额较2004年末分别增加313亿元、242亿元,其中本外币存款余额1114亿元,贷款余额692亿元。全省农行系统存、贷款市场份额下滑趋势明显,2006年末,存、贷款余额分别占全省金融机构的14.3%、13.2%,比2005年低0.34和0.95个百分点。2.涉农业务结构优化调整,但客户结构不理想,个人客户数量大,限制淘汰类客户占比高。按农行统计口径,2006年末,湖南农行系统涉农贷款(含县及县域以下和县域延伸到城市的贷款)总额389.8亿元,占各项贷款总额的56.3%。其中:投放到县域及以下区域的占73.7%;专项支持农村电网建设的占20.7%;投入到城区涉农企业(主要指国家级、省级农业产业化龙头企业)的占4%。从客户结构看,县域及以下区域的信贷客户25.9万户,其中个人客户23.8万户、贷款余额33亿元,分别占91.7%...     

农村民间金融利率浅析

一、利率管制条件下的农村民间金融利率剖析 (一)低利率政策对正规金融可贷资金的"挤出效应" 在中国的利率体系中,目前实际被管制的主要是银行存款利率,从2004年10月29日起上调金融机构存、贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮,即"存款利率能下不能上,贷款利率封底不封顶".从各国经验看,所谓利率管制,主要就是指存款利率管制.从理论上说,存款利率对一国经济的运行有着举足轻重的稳定作用,存款利率的变动有牵一发而动全身的作用.而"上不封顶"并不意味着银行会纷纷放出"高利贷",因为银行之间也存在吸引客户的竞争.