城乡一体化与农合机构改革创新

<正>农合机构应全面推进银行化改革,加快体制机制变革创新,适应城乡发展一体化及新型城镇化建设提出的新需求城乡发展一体化以及新型城镇化建设为农合机构加快发展、转型升级提供了机遇和条件,在此背景下,农合机构需要开展一系列的变革创新,以适应新"三农"对金融服务的新需求。推动农合机构银行化改革一方面,要全面推动农合机构的银行化改革。在城乡一体化和利率市场化的背景下,农村金融市场必将走向充分竞争,     

在服务“三农”中打造标杆银行

<正>农合机构需要在体制机制、发展战略、经营理念、顶层设计等各方面做深入思考,以"十个标准"打造标杆银行,实现农合机构科学发展近几年,全国农村合作金融机构(以下简称农合机构)面对改革创新、转型发展的艰巨任务,坚守服务"三农"的市场定位,取得了较好发展。从多级法人联社到统一法人社、再到农村商业银行,农合机构改革的方向、路径非     

释放存款偏离度新规“正能量”

<正>存款偏离度管理对促进农合机构规范经营、加强流动性管理、降低融资成本、推动业务转型乃至维护区域存款市场秩序都将起到潜移默化的导向作用存款偏离度管理对货币政策外部环境改善、促进农合机构规范经营、加强流动性管理、降低融资成本、推动业务转型乃至维护区域存款市场秩序,都将起到潜移默化的导向作用。对农合机构影响总体正向对照新的监管标准,农合机构的存款偏离度均在可控范围之内。以安徽省农合机构去年和今年前期的数据测算,总体上月末存款偏离度不高,均在此次核定的3%偏离度控制范围之内。但是存款偏离度在不同的机构、时点上存在一定的     

试水“金”海破浪前行——农合机构资金业务发展情况综述

<正>在夹缝中求生,从困境中突围,于艰难处转型。农合机构开展资金业务,是生存发展的内生动力与竞争图存的外部压力合力使然,也是应对金融格局演变的必然抉择。而日趋严格的监管政策,在规范业务发展的同时,必将助农合机构避开风险"暗礁",安全航行近年来,农合机构资金运营的手段和渠道日益多元化,但与先进银行相比,农合机构资金运营总体上还处于起步阶段,还存在人才队伍、系统建设等一些突出的短板,在战     

业务转型加速度

<正>经历了黄金十年之后,中国银行业迎来了转型变革的新时代。与十年前相比,农合机构面临的内外部压力和挑战,同样惊心动魄。应对挑战,农合机构实施了更大范围、更大力度、更深层次的业务转型2014年是我国金融体制全面深化改革的元年,也是全国首批省级联社成立、引领农信社完成脱胎换骨的十年。十年黄金发展期,农信社从根本上扭转了资     

以特色经营打造“焦点银行”

<正>农村合作金融机构具备发展成为"焦点银行"的潜力和优势,而通过强化特色经营打造"焦点银行",将能更好地适应日益激烈的市场竞争转型升级是农合机构实现科学发展的永恒主题,而特色经营则是农合机构在竞争中立于不败之地的"尚方宝剑"。英国曼彻斯特大学的学者曾按照规模大小及特色经营情况,把银行划分为"航母银行""焦点银行"和"死谷银行",其中"焦点银行"因     

加快实现二次转型

二次转型要以加快转变经营管理模式和业务发展方式为主要落脚点,加快向现代金融企业迈进的步伐近年来,广东省农合机构各项工作稳步推进,改革发展成效显著,成绩斐然,但我们也清楚地看到,随着全省农合机构改革的深入推进,2005年启动改革以来的一些积极因素所产生的带动效应逐步减弱,快速发展中所隐藏的一些困难和问题也逐步暴露。如果把之     

以扁平化管理推进银行转型

扁平化管理缩短管理链条,能以更快的速度响应和满足市场需求,不失为农合机构应对市场竞争、实现转型发展的有效选择扁平化管理又称"条条管理",是指银行按业务板块设置业务部门并组织业务流程,总行对各业务板块实行专业化、垂直化的经营管理。近年来,针对金融市场竞争日趋"白热化"的局面,浙江省辖内部分农合机构拟将分理处批量升格为二级支行,实施扁平化管     

重在转变理念和机制

<正>农合机构应树立危机意识、忧患意识、紧迫意识和风险意识,转变经营管理模式、信贷管理模式、业务发展模式和财务核算模式,在存款利率市场化来临之前赢得先机存款利率即将全面放开,农合机构靠存贷款利率保护政策"躺着赚钱"的日子将一去不返。同时,存款利率放开有可能造成银行存款分流引发流动性风险,也有可能因支付较高成本留住存款而导致银行经营亏损。无论怎样,农合机构再也不能无动于衷。从农合金融机构现实看,应树立四种经营意识,转变四种发展模式。     

“新常态”下农合机构的挑战与应对

<正>"新常态"将给农合机构的生存发展带来巨大的挑战,正视现实、积极应对,注重内涵和效益的增长将是未来发展的主旋律告别了高歌猛进,中国经济进入新的运行轨道。步入"新常态","三期"叠加使得各种矛盾和问题相互交织。经济是金融的基础,农合机构得益于过去十年经济高速发展的战略机遇与改革释放的红利,实现了跨越式发展,取得了较好的经营业绩。但步入"新常态"将给农合机构的生存发展带来巨大挑战,因而正     

网络拍卖股权需解四大隐忧

<正>网络拍卖农合机构股权的行为和流程还存在一些问题,农合机构应尽快制订和完善股权管理办法,根据自身的情况对入股股东资质作进一步细化和明确2011年温州爆发民间借贷风波后,民间经济纠纷日益增多,银行业法人金融机构股东牵连在内的也颇多,其股权也受到影响,据了解,大部分通过私下转让的形式进行化解,但也有个别通过司法途径进行转移。近期,淘宝网等电子商务平台上已经出现司法拍卖辖内农村中小金融机构(以下简称农合机构)股权的情况。经调查,网络拍卖农合机构股权的行为和流程还存在一些问题,值得关注。网络拍卖股权的一般程序网络拍卖股权的程序一般是,法院根据起诉情况到工商管理部门冻结农合机构股东股金,再依法对股金进行评估并拍卖,拍卖之前法院将拍卖情况告知农合机构,并将农合机构     

防范操作风险要把握好“五大重点”

当前，农村合作金融机构（以下简称农合机构）正处于改革发展的关键时期，做好案防工作，对于保持农合机构安全稳定的大好局面、顺利推进改革、加快业务发展具有十分重要的意义。但受内外因素的影响，案件风险时刻威胁着农合机构的改革发展。案件对农合机构声誉造成的负面影响远远超过直接资金损失，必须高度重视和认真抓好案件防范，特别是防范操作风险，笔者认为，防范操作风险要把握好以下“五大重点”。     

信用风险“水”深几何

<正>农合机构应充分认识农村金融的信用风险,建立有效的风险防范、分散和补偿机制,提高贷款资产的质量和效率在当前信用风险全面、集群、复杂化暴露的情况下,农合机构呈现出不同于其他银行业机构的信用风险特征。农合机构应充分认识农村金融的信用风险,建立有效的风险防范、分散和补偿机制,提高贷款资产的质量和效率,实现健康、可持续发展。信用风险特征明显整体表面平稳。去年下半年以来,各银     

回归“三铁”推动稳健经营

<正>落实回归"三铁",农合机构必须找准定位,稳健经营,坚持以风控能力为拓展业务的边界线,达到金融创新和风险控制的动态均衡落实回归"三铁",对农合机构而言,须找准定位,坚持以风控能力为拓展业务的边界线,在创新过程中,扫除内控盲点,保持创新发展水平和风险控制能力的均衡匹配,实现可持续发展。铁账本:真实反映银行业务状况和经营成果。建立健全会计体系,确保会计核算真实准确。一方面,要求农合机构使用统一规定的会计核算科目,正确掌握每个会计科目的核算内容,     

加快推进农合机构深层次体制机制改革

<正>农合机构应分步统筹推进体制机制深层次改革,在改革行业管理体系、完善全面风险管理体系、校正考核激励体系及持续推动农合机构股改工作上下工夫自2003年深化农村信用社改革启动以来,全国农合机构管理体制改革稳步推进,搭建了省级行业管理平台,基层法人公司治理从无到有,系统性风险基本化解,法人机构亏损面和不良贷款率大幅下降,市场份额逐步扩大,资产总额比2002年末增长6倍,支农服务能力显著提升,承担了全国98.4%的乡镇金融服     

对农信社股权构造及资本管理问题的调查与思考

2003年以来的新一轮农村金融体制改革已经取得了阶段性成果,农村合作金融机构（以下简称农合机构）经营发展取得了前所未有的成绩。但是这种主要得益于外部扶持和放松政策体制约束所获得的经营成果,明显缺乏持久的市场活力和自我发展与自我约束的内生动力。当前农合机构发展所面临的管理体制、治理缺陷、经营机制等诸多问题，核心症结在于产权改革没有真正到位。     

应对新常态的变与不变

<正>面对经济金融新常态的挑战,农合机构要以新的思路,在变与不变之间做好战略谋划,方能实现稳健、可持续发展从区域经济金融形势来看,"新常态"就是区域经济进入高效率、低成本、可持续的中高速增长阶段,而区域金融则进入了市场更开放、竞争更充分、发展更稳健阶段。"新常态"对于农合机构的挑战主要有两个方面:一是区域经济持续放缓对业务发展和经营管理产生的影响;二是利率市场化、金融脱媒、存     

绸缪存款利率市场化

<正>利率市场化使农信社面临着改革方向和发展转型的巨大挑战,农信机构要用市场化的手段去解决问题,应对挑战,探索出一条适合自身改革发展的道路存款利率的进一步放开,将使农信机构的整体改革方向和发展转型面临巨大挑战,同时也可能成为农信机构改革发展的重大机遇,农信机构需采取积极的应对策略。     

差异化竞争与农合机构新发展

农合机构只有坚持走差异化竞争之路才能在金融生态系统中求生求新。这既需要省联社发挥＂大系统＂集约服务优势、同时也需要监管部门实施差异化监管中国农村金融是弱质金融。在今后较长时期内,仍将陪伴着弱质的＂三农＂、小微企业而继续滞后于城市金融的发展。随着中国经济发展方式转变和经济结构调整、金融市场化改革进程的加快以及互联网金融的兴起,刚刚从＂一堆烂资产、一支弱队伍＂中走出来的农合机构,前路仍然坎坷艰难。像尚福林主席所指出的,推进差异化竞争或许是农合机构求生求新的必然之路。     

打造信息科技风险管理体系

<正>广东农信正大力推进信息安全体系、信息科技风险管理平台建设,实现对信息科技风险的采集、分析与评价、跟踪监控和管理、风险统计等智能化管理,保证农信业务安全运行和快速发展广东省农村信用社联合社(以下简称广东省联社)的数据大集中系统上线以来,已形成相当规模。数据大集中系统为广东省农合机构提供了涵盖银行柜面、电子渠道、网银和手机银行等一般银行业务以及具有农信特色产品的各项服务。截至2014年6月,已有102家机构(含农合机构和村镇银行)接入系统,日均交易量达到1000万笔,峰值超过1200万笔。数据和应