如何加强县级支行信贷基础管理工作

近年来,随着中央支持"三农"力度不断加大,农发行的业务范围不断扩大,信贷产品不断丰富,贷款主体、贷款方式、贷款投向等日趋复杂,信贷风险较难把握。在业务发展的同时也应看到,农发行信贷基础管理工作仍然相对滞后。信贷基础管理是确保信贷资金安全、有效防控信贷风险极为重要的环节。完善办贷管贷流程,对农发行确保贷款安全和案件防控具有重要作     

信贷风险的成因及防范

信贷风险产生原因分析信贷风险可能产生于信贷项目审批、贷款的投放、信贷资金的使用、资产的管理直至信贷资金收回的整个过程及各个环节。任何一个环节出现问题，都可能产生风险。l、贷款“三查”流于形式，贷款项目选择失误。贷前调查依赖于借款人提供的信息资料，而没有对企业经营状况进行分析和市场预测；贷前审查注重资料是否齐备，不辨真伪；贷后检查只看初始资金去向和直接用途，不关注整个资金流程。２、不重视第一还款来源，贷款回收失利。对贷款偿还能力的考察侧重于抵押、担保能力的评估和测评，不注重研究借款构成潜在风险要素…     

农发行完善贷后管理工作的思考

贷后管理是信贷管理的一项基础性工作,是确保信贷资金安全、有效防控信贷风险的重要环节。完善贷后管理,增强贷款全过程的风险控制能力,对确保农发行信贷业务健康、稳定、有效发展尤为重要。一、贷后管理的重要性和必要性贷后管理是指贷款发放之后直到本息收回的信贷管理行为的总和,其主要目标是以贷款风险管理为核心,通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等,对贷款本身、借款企业、担保等因素进行跟踪检查分析,及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施,以达到防范、控制和化解贷款风险,提高信贷资产质量和效益的目的。贷前调查是主…     

强化合同管理 防范信贷风险

从法律和管理的角度看,贷款的管理过程,就是贷款合同的管理过程.每一个过程对应信贷操作流程的贷前调查、贷后管理及贷款后评价等环节.笔者认为农发行贷款的管理过程中,应加强合同管理,利用法律手段控制贷款风险.     

如何加强对借款人汇款还贷的资金管理

近日,笔者在调查中发现,2009年2月23日,借款人王某偿还的农村信用合作社（以下简称农信社）贷款本息共计15267.3元是从信贷员朱某个人账户上下账偿还的。经调阅监控录像后得知,借款人王某是从自己在农信社的存款账户中将15270元转入到信贷员朱某 的账户上，委托朱某代其偿还。在外地汇款还贷的操作中，存在客户将资金汇人信贷员在本社或他行开立的结算账户、信贷员支取现金后代客户偿还贷款本息的做法，这些不规范的行为不仅容易形成收贷收息不入账、诱发信贷员的操作风险，而且汇款中收款人为信贷员，     

浅谈如何发挥贷审委委员审议作用

<正>贷审委委员作为审议环节任务的主要承担者,是决定信贷审议质量的关键。新形势下,农发行适时提出了"方向正确、功能突出、风险可控、经营高效、体制完善、服务优质、文化引领"的高质量发展基本内涵,并强调要以有力措施打好风险防控攻坚战。信贷审议作为信贷全流程中承上启下的关键一环,在有效防控信贷风险、科学配置信贷资源等方面发挥着重要作用。新形势下贷审委委员如何履行好审议职责,发挥各级行贷审委"促发展、防风险"职能作用,是摆在当前的一个重要现实课题。     

浅谈粮食市场化进程中信贷风险管理

随着粮食市场化改革加快,江浙等主销区粮食市场已全面放开,为有效防范和化解信贷风险,逐步建立并完善适应农发行政策性特点的信贷资产保全体系,本文结合苏州市去年两季收购贷款发放和管理,拟就市场化改革进程中实施信贷风险管理,谈些个人看法。一、统一思想,转变观念,抓住机遇,全面实施贷款风险管理粮食市场化改革实施,收购资金投放由足额保证供应转变为以销定贷、以效定贷,信贷资金的市场风险和经营风险随之加大,给信贷监管提出新的更高的要求,在坚持封闭管理和风险管理相结合的同时,更要突出风险管理,有效防范和化解信贷风险。为此,一是要统一思想,及时转变观念,调整经营思     

完善商业性贷款管理

目前,农发行总行出台了一些单项商业性贷款管理办法,在信贷管理基本原则与管理方式上体现出与政策性贷款的区别,但商业性贷款管理体系还不完善。笔者认为应从以下几个方面加以改进。一、再造商业性贷款流程。根据政策性贷款与商业性贷款的不同特点和管理要求,建立从“客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→提供贷款→贷后检查→贷款本息收回及评价”的商业性贷款的基本流程,强化商业性贷款决策程序制约,实现信贷管理的规范化、标准化和程序化。     

山东高青农商行创新“农民议贷”新模式

高青农商行针对支农贷款投放面广、管理难度大、风险监督难和一些贷户用信意识差的实际,积极尝试"农民议贷",通过实施农民自治、相互制约的机制,增强了农民守信、用信意识。"农民议贷"是指高青农商行选举农民代表成立议贷组织,对贷款行为进行公开监督,并将农商行贷款的有关规定、办贷款的程序、贷款办理的结果、贷款经营的有关情况向广大农户公开,以求对贷款工作进行有效监控,促进农商行信贷资金的良性循环的新模式。其流程为:一是建立健全了"农民议贷"组织。选举农民代表组成"农民议贷"小组,定期对支农贷款情况进行审查,     

从贷前调查防控信贷风险

<正>银行是经营风险的行业,农发行作为农业政策性银行,信贷风险管理是一个系统工程,贷前调查是贷款风险防控的第一关口,搞好贷前调查,把住入口关,是关系到农发行贷款精细化管理、可持续、有效发展的重要问题。通过有效的贷前调查把"带病"客户拒之于门外,把优质客户甄选出来。一、贷前调查要深入,防范为主     

福建省分行:推行信贷全流程标准化管理

<正>农发行福建省分行信贷管理部门从2014年开始,开展"以梳理制度要求、统一办贷标准和模板、明确流程环节时限、配套落实措施、实施考核挂钩"为主要内容的信贷管理模式研究,在全省推行信贷全流程标准化管理,制定了《信贷全流程管理标准化规范化操作指引》。《指引》通过规范办贷环节及流程设置,明确岗位职责和尽职要求,确定调查、审查、贷后管理工作标准,建立一套涵盖信贷全流程标准     

关注担保链风险传染

<正>近期,业界坊间频频传来企业老板跑路、失联的消息。跑路事件的发生,与担保链风险、民间融资、恶意骗贷等因素有关联,其可能引发"多米诺骨牌效应",给银行业金融机构造成信贷风险,必须引起高度重视。应对此类风险,一些农村中小金融机构在实践中积累了一些经验,有的从防范担保链风险入手,切断风险传染途径;有的加强贷款风险管理,采取贷款全流程管理等有效措施。企业老板跑路只是风险表象,金融机构     

担保圈、担保链信贷风险识别及管控要点

正农发行应从贷前、贷中、贷后三个环节入手,加强担保圈、担保链信贷风险管控。近年来,保证担保贷款在新投放贷款中逐渐增加。基于保证担保"不是用具体的财产提供担保,而是以保证人的信誉和不特定的财产为他人的债务提供担保"的本质,对保证人和借款人的内外部担保关联关系必须从有效防控实质性风险的角度严格审核,防控因贷款实际上处于实物担保不足或无实物担保状态而形成的链状贷款风险。本文通过对担保圈、担保链的内涵、形态和风险特征等方面进行总结,结合基层操作实践,探讨担保圈、担保链信贷风险的管控措施和重点。     

有效监管防范信贷风险

建立客户退出机制，优化信贷结构；优化信贷人员结构，提高从业者素质；成立贷款检查中心，全流程专项贷款管理——山东淄博银监分局通过有效监管帮助农合机构防范信贷风险，成果明显。     

持续提升信贷审查管理水平

信贷审查是信贷全流程中的关键环节,持续提升信贷审查管理水平,充分发挥信贷审查"促发展、控风险"职能作用具有重要意义。信贷审查作为信贷全流程中承上启下、承前启后的关键环节,在信贷制度设计上,承担着"促发展、控风险"的职能,在办贷操作实践中也起到"科学配置信贷资源、正确引导信贷投向、有效防控信贷风险"的作用。随着农发行高质量发展战     

健全防范体系 落实风险责任

防范农村信用社信贷风险是一项系统工程，应从各个环节建立健全必要的安全运作机制，制定岗位职责，落实风险责任，明确奖惩措施，为防范贷款风险构筑起一道道坚固的屏障。一、健全风险控制机制。风险控制是防范信贷风险的核心环节，应从四个方面加以完善：一是健全信贷管理规章制度，对农村信用社来说，信贷管理制度主要是审贷分离制、贷款“三查”制度、贷款集体会办制、授权授信制、大额贷款贷前公示制和各类贷款管理规定等。没有这些制度和规定，信贷工作就会陷入无序状态。二是建立健全对信贷人员的考核评价体系和奖惩办法，信贷人员发…     

农发行引入贷款压力测试的初步构想

目前,农发行在贷前、贷中已经普遍采用CR2006、CM2006、会计综合业务系统等现代银行工具开展信用评级、统一授信以及财务数据的采集、分析和流程控制管理.但总的来看,农发行贷后风险管理的水平还比较落后,先进的风险计量与管理方法运用较少.顺应国际银行业风险管理的发展趋势,农发行应以粮油贷款产品压力测试为切人点,建立与业务规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的信贷产品管理体系.     

县级支行粮棉油收购贷款如何管理

农发行县级机构建立以后,选择什么样的信贷管理方式,对实现收购资金的封闭运行和良性循环至关重要。目前,主要有两种方式:一是基层收购企业承贷承还。其主要特点是谁收购、谁储备、谁加工、谁贷款、谁偿还。二是县级购销公司统贷统还。即购销公司直接承贷承还,基层企业所需资金由县级公司下拨不直接承担银行债务。为加强贷款管理,有必要对上述两种方式做进一步研究。一、两种贷款方式的利弊(一)基层企业承贷承还:这种方式的主要优点是便于开户银行对各贷款企业进行"库贷挂钩"比例的考核,便于按收购进度发放贷款,直接监督贷款的合理使用,防止挤占挪用。但问题是这些企业主要分布在各乡镇,距离县支     

合力攻坚破难题——对四川省德阳市旌阳区农村信用社抵债资产管理情况的调查

随着信贷管理工作的逐步加强,农村信用社担保贷款比例不断上升,借款人或担保人以非货币资产抵偿贷款本息的情况大量增加,这无疑在减少资产损失、降低信贷风险、增强社会信用观念等方面产生了积极作用。但据最近对四川省德阳市旌阳区农村信用社抵债资产情况的调查,当前农村信用社在抵债资产接收、过户、处置、管理等各环节上还存在一些困难和问题,阻碍着农村信用社的发展,须引起有关方面的重视。     

着力打造信贷运作新机制

信贷业务的迅速拓展,客观上要求农发行创新信贷管理方式,提升信贷服务水平。今年以来,农发行湖北省分行针对业务快速发展条件下信贷运作存在的不适应问题,结合实际,创造性地进行了审贷机制改革。他们依托省级分行客户、信贷、风险三个部门,整合全省信贷力量,组建贷款调查(评估)、贷款审查、贷款监测等三个中心,并通过实行限时服务、业务公示、动态管理、学习培训、考评奖励等制度,采用松散型和集中型相结合的管理方式,完善办贷机制,提高办贷质量和工作效率,实现了信贷流程的高效运作和信贷风险的有效治理,较好解决了业务发展中信贷人员不足的矛盾,造就了一支较高素质的信贷队伍。根据郑晖行长的批示,现刊发他们的做法,供学习借鉴。