小失误引发大风险——对话操作风险管控

4月14日,河北省邯郸市发生震惊全国的金库盗窃案。由此大案所引发了国内银行业对操作风险防范的一系列思考。现代风险管理理论认为,银行业面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险。与市场风险、信用风险相比,商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。20世纪80年代以来,全球金融机构因操作风险已经损失了2000多亿美元。巴塞尔委员会在2002年举行过一次全球操作性风险调查,被调查银行共计报告47269起损失金额超过1万欧元的操作性风险事件,平均每家银行发生操作风险事件528起。操作风险频繁引爆,破坏力量之大令人震惊,建立和完善操作风险管理体系已经成为现代商业银行急需解决的重大课题。为推进我国银行业对操作风险的理论研究与实践研究,本刊将围绕操作风险这一话题,邀请国内资深学者、银行业高管,从理论框架、监管策略、技术防范和风险模型研究的多维角度,共同探讨我国操作风险体系的建立。     

操作风险管理:全面风险管理的重要组成部分--评《商业银行操作风险》一书

通常,商业银行面临的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险。对于不同风险的定义、计量、分析、监测和防范,业界已经做了大量的探索。近年来,发生的操作风险损失事件,越来越引起人们的关注。在推行全面风险管理的进程中,操作风险管理已成为一个迫切需要解决的问题     

防范商业银行操作风险的几点建议

随着海内外银行业对所面临风险的认识更加清晰以及银行风险管理制度的逐步健全，我们看到．操作风险已被广泛认为是仅次于信用风险、市场风险之后商业银行面临的第三大主要风险。巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架，这既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现、同时也是从全面风险管理和保持银行阵系稳定的角度对操作风险管理提出的新要求。今年年初以来，国内银行大要案件频频曝光，并呈现出同类案件屡次发生的特点，中国银行业面临操作风险的严重程度已颇为令人担忧。对于正处下股份制改革关键时刻的中国银行业来说，应当将防范操作风险当作风险管理的重要内容，针对主要薄弱环节，及时健全操作风险防范机制。     

国内银行为何操作风险大案频发

2008年下半年,针对国内外经济金融环境的变化,监管机构前瞻性地向国内银行业提出预警, "要高度关注经济下滑可能带来的操作风险案件上升势头".尽管如此,2009年上半年国内银行业仍发生多起操作风险大案.诚然,上半年操作风险形势的恶化与经济下滑导致的社会融资环境和信用环境的恶化不无关系,但外部环境只不过是诱发银行操作风险的"催化剂",更深层次的原因仍在于银行内部因素,特别是操作风险管理体制机制的不完善.从这一角度来说,彻底改变国内商业银行操作风险案件屡禁不止,大案频发的状况,根本在于要尽快建立起完善的操作风险管理体系.     

商业银行操作风险的防范

近年来,随着银行经营规模和交易范围不断扩大,商业银行的操作风险问题日益凸现。国内银行业面临的操作风险形势不容乐观,本文从操作风险的基本概念入手,分析引发我国商业银行操作风险的成因并探讨了加强操作风险管理,防范操作风险的有效途径。     

集中风险管控思路构想

构建统一的风险管控支持平台,是全面风险管理战略下提高风险管控水平的有效途径。随着国内外金融市场发展和商业银行业务发展,需要逐步细化和强化信用风险管控,逐步加快市场风险和操作风险管控功能建设。实现从无到有,从宏观到中观、微观,从事后到事中、事前,从批量到实时,从提供参考到刚性控制的过程,全面提升风险管控力度。     

加强内控合规管理 防范信用卡操作风险

信用卡业务的风险涵盖发卡业务和收单业务，主要涉及市场风险、违规风险、信用风险、操作风险、欺诈风险等。因为操作风险无时不在、无处不在，表现形式也各有不同，所以它是内控合规管理工作的重点。     

商业银行操作风险:衡量与管理

银行业是一个经营风险的行业．能否有效地对各种风险进行科学的管理和防范直接关系到银行的发展。目前．金融机构所面临的风险大体可以概括为市场风险、信用风险以及操作风险。市场风险是指由于特定的市场风险因素变化而引起的净收入或投资组合价值的波动。信用风险是指由于机构外部的合作伙伴、借款人、供货商违约引起的净收入或者净资产的波动。市场风险和信用风险在很早就引起了金融机构的重视．到目前为止都已经有了较为成熟的风险管理技术。目前．不论是金融监管部门．还是金融从业机构，都前所未有地加大了对操作风险的管理和控制的力度．     

适度宽松的货币政策与操作风险防范

在当前政府以投资带动经济发展的背景下,与市场风险、信用风险相比,商业银行操作风险管理面临许多新的挑战,对其进行深入研究并提出应对策略,具有．重要的理论和实践意义。     

中国商业银行操作风险管控研究

银行业属于高风险的行业范畴,经济金融系统和社会的稳定同银行业的经营情况有着极其紧密的关系。金融机构所面对的风险伴随着金融衍生品的不断发展也逐渐凸显出来。在对操作风险进行研究之后,我国银行业能够逐渐形成正确的操作风险管理理念,加深操作风险度量意识,逐渐构建和健全自身的操作风险度量系统,让我国银行业操作风险管理跨越式的发展成为现实。在这样的背景之下,对我国商业银行操作风险管理的问题进行研究有着极其重要的现实意义。     

商业银行操作风险的测度与防范

商业银行所面临的风险大体可以概括为市场风险(Market Risk)、信用风险(Credit Risk)以及操作风险(Operational Risk)。对于市场风险和信用风险，无论是业界还是学术界都早已经引起了足够的重视，也进行了深入的研究，到目前为止都已经有了较为成熟的风险管理技术，而对操作风险的研究则相对滞后。     

浅析商业银行操作风险防范与化解

<正>随着银行业务流程的改革,基层行的管理职能不断弱化,操作风险在商业银行经营中不断暴露,操作风险成为业务风险的主要表现形式,并在很大程度上引发和放大了信用风险和市场风险。本文分析了我国商业银行操作风险现状和管理中存在的问题,对加强和改善操作风险管理提出了有针对性的措施和建议。     

对商业银行操作风险管控的思考

随着金融体制改革的不断深化,金融市场不断开放,金融业务不断创新,商业银行的操作风险出现增大的趋势。防范操作风险、审慎经营,持续发展,不仅具有现实的意义,也是商业银行在竞争和改革中实现健康发展的必然选择。欧美主要发达国家和监管组织较早对操作风险管理的原则、技术、流程进行了探索,有的已经形成体系化和制度化框架,其管控操作风险的经验做法,对我国银行业防范操作风险具有重要启示。     

银行卡风险防范的策略和措施

银行卡业务风险是商业银行自始至终要面对的至关重要的问题。特别是在个人理财业务竞争激烈的今天,以银行卡为载体的金融产品和服务层出不穷,涉及银行、持卡人和商户等多方参与者,业务运营涉及储蓄、结算、信贷等诸多领域,涉及面广、技术含量高,集多功能于一体,风险较大。因此,     

银行信贷中的操作风险研究

本文针对信贷活动中将操作风险归入信用风险进行处理的现状,提出应将银行信贷过程中操作风险从信用风险中独立出来,将两者混淆会造成监管资本配给失效、风险管理重心偏移、风险转移工具选择偏差等问题,从外在表现、风险成因以及测量方法三个角度讨论了信贷中的操作风险。     

信用卡业务操作风险的管理与控制

日前，中国银监会下发《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对商业银行加强操作风险防范提出13条指导意见，使操作风险与信用风险．市场风险并列成为银行面临的三大风险。本根据“13条”的要求，结合巴塞尔协议规范，就我国商业银行信用卡业务操作风险及控制进行探索，希望提供有益建议。     

论商业银行操作风险的管理

我国正处于经济转轨过程中,金融市场在不断变化,也不断地把商业银行推向不熟悉的新风险领域,商业银行的操作风险凸显。而商业银行识别和应对危机的能力相对较弱,因此,加强操作风险的管理,对我国金融企业有着特殊意义。本文通过分析我国商业银行操作风险管理现状,提出防范商业银行操作风险的对策。     

基于国际视角的寿险公司操作风险管控研究

近年来,国内寿险公司的操作风险事件正逐渐从高频低损事件升级为低频高损事件,而对操作风险的管控尚处于起步阶段。通过对国内外典型寿险公司操作风险管控经验的比较分析,结合国内寿险公司操作风险管控的现状与面对的困境,提出对策建议。     

对提升柜面操作风险管控水平的几点思考

柜面是银行业务经营的基础平台,也是银行操作风险最为集中、最难控制、关联最广的工作区域。但其重要性长期得不到应有的重视、风险管控存在诸多显性和隐性的问题。本文通过对柜面业务风险管理存在的深层矛盾、日常柜面操作面临的风险环节进行了分析,提出了构建柜面业务操作风险防控长效机制的措施。