个人业务转型发展思考

今年以来,国内商业银行的个人业务发生了深刻的市场变化,以存款理财化、利率市场化、竞争跨界化为特征的变革驱动,不仅增加了银行业的吸存难度,推高了银行业的经营成本,而且也使商业银行维系多年的经营模式面临市场化的巨大考验。吸收存款难、控制付息成本难、营销有价值贡献的客户难将是商业银行的新常态。本文从个人业务市场变化的主要特征和影响因素切入,剖析了个人业务传统经营模式的主要缺陷,比对国际零售银行的发展经验和国内个人业务的市场潜力,重点提出个人业务转型发展的立足点和应对策略,主要讨论在当前形势下,对个人金融业务——包括客户、渠道、产品、服务等方面转型发展的思考。     

商业银行要为中小企业客户量体裁衣

在利率市场化加速推进、直接融资迅猛发展和国内银行业全面开放的背景下, 经营环境的变化对国内银行业提出了经营战略转型的现实课题。近年来,经营战略转型成为国内商业银行共同关注的话题,在转型的方向和重点上也初步达成一些共识。笔者认为,银行经营战略转型不仅包括经营理念的颠覆、经营模式的转变和业务结     

商业银行理财业务及资产管理行业的监管与发展

随着我国社会经济的不断发展,国内居民财富不断累积,商业银行理财业务得到快速发展。商业银行理财业务在支持实体经济发展、推动利率市场化改革进程、协助银行业金融机构完成经营转型等方面发挥着日益重要的作用。一、商业银行理财业务发展成果2004年以来,商业银行理财业务经历了十年的快速发展期。截至2014年6月末,银行业理财市场共存续产品51560只,存续金额12.65万亿元,     

商业银行以客户为中心的产品推广工作体系研究

随着互联网的快速发展,不断变化的客户需求和愈发激烈的市场竞争使得银行业的经营和转型压力进一步加剧。商业银行过去依靠以物理网点为主要场所、网点营销人员为主体的“人对人”的产品推广模式,已经难以满足客户的实际需要和应对激烈的市场竞争,也难以适应其经营发展的客观要求。本文以国内大型商业银行为研究对象,研究如何以客户为中心、以市场为导向,通过深入分析产品推广影响因素的变化,建立并完善产品推广工作体系,以更好地助力商业银行经营发展,服务战略转型。     

张旭阳:回归本源,跨界布局

在金融脱媒、利率市场化、金融深化,以及中国社会、经济结构变化的大背景下,商业银行传统的经营模式面临挑战。新的市场环境要求银行业必须对自身的运行模式进行深刻变革,这种变革应使银行建立更有效的信贷资产配置机制和更多元的市场化业务。2014年,"大资管"业务的蓬勃发展更突显银行转型的迫切。2014年,商业银行理财产品规模增长了5万亿元,已经超过了当年4万多亿银行个人存款的增量;扣除通道业务的重复投资     

利率市场化背景下的商业银行业务转型探讨

当前国内商业银行的内外部经营环境已发生深刻的变革,在利率市场化改革进程加速的背景下,商业银行传统发展模式已难以为继,必须在业务模式上进行转型。本文通过分析利率市场化对商业银行盈利模式、风险管理能力和同业竞争的影响,探讨了商业银行的三个转型途径：布局中间业务、力拓零售业务、深耕小企业市场。     

利率市场化背景下的商业银行业务转型探讨

当前国内商业银行的内外部经营环境已发生深刻的变革,在利率市场化改革进程加速的背景下,商业银行传统发展模式已难以为继,必须在业务模式上进行转型。本文通过分析利率市场化对商业银行盈利模式、风险管理能力和同业竞争的影响,探讨了商业银行的三个转型途径:布局中间业务、力拓零售业务、深耕小企业市场。     

浅谈“金融脱媒”现象下中间业务发展对我国商业银行成功转型的重要性

银行信贷业务是银行的核心业务之一,是衡量银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。长期以来,我国银行业存在不少制度缺陷,在管理中存在一定程度的主观性、盲目性和随意性。伴随着我国经济的快速增长,我国利率市场化改革步伐的逐步深化,国内商业银行粗放式的经营模式已难以持续稳定的维持银行盈利能力的发展。随着我国资本市场的进一步开放和互联网金融的进一步发展,"金融脱媒"现象越来越明显,并且伴随着近年经济增速的放缓,银行信贷业务利润空间逐步被压缩。只有加快金融产品创新,拓展中间业务发展空间,才能实现我国商业银行的成功转型,不断满足客户的多元化需求,让中间业务成为我国商业银行新的利润增长点,使我国商业银行在新的经济环境下完成经营模式的成功转型。     

高端客户对银行零售业务的影响与对策

个人金融业务是银行战略转型的重点拓展业务。高端个人客户又是个人银行业务的主要利润来源。随着国内经济发展,高收入个人群体逐步壮大,为商业银行的个人金融业务带来了越来越广阔的市场空间。在高端客户营销拓展中,只有认真分析和考察高端个人客户的需求特征,才能更好地把握和满足高端个人客户的金融需求,促进商业银行个人银行业务的健康发展,有效拓展商业银行的利润空间。     

浅谈我国商业银行零售业务现状及发展趋势

随着我国商业银行建设现代金融企业进程的加快发展,国内各主要商业银行纷纷提出经营战略转型的要求,其中尤以个人零售业务作为经营战略转型的产品研发方向和核心内容。本文试从营销观念、目标客户定位、产品研发、流程整合等方面分析国内零售业务发展趋势和发展要求。     

商业银行发展投资银行业务的人力资源转型

面对银行业的全面开放．金融业综合化经营的稳步推进和利率市场化改革的逐步实施,国内商业银行有必要大力发展投资银行业务,以优化收益结构、完善服务功能及培育核心竞争力。近几年,多家股份制商业银行已经成立投资银行部门,国内银行的投资银行业务进入一个新的发展阶段。由于投资银行业务是智力密集型的业务,商业银行要发展投资银行业务,首要的任务就是建立和培养优秀的员工队伍,投行业务对现有商业银行业务及客户的依赖,也提高了传统业务人员对投资银行业务的战略价值,因此,商业银行为发展投行业务必须实施内部人力资源转型。     

美国利率市场化过程中的银行资产管理业务转型

正由于利率的形成机制是在利率市场化改革后由市场供求决定,市场利率的波动幅度和频率大大提高,对于经营资金和信用的商业银行来说,其盈利模式、业务范围和风险防范等方面易受到一定的威胁。在美国利率市场化初期,商业银行资金成本明显上升,并且不可避免地遭遇到存贷利差缩小的冲击。出现很多商业银行经营环境恶化、业绩下滑的现象,中小银行出现倒闭的情况。随着利率市场化的不断推进,金融创新增加、金融市场深化,美国银行业采取了改变不利局面的应对措施,适时调整业务结构,加大中间业务发展力度,尤其是大力发展资产管理业务。资产管理业务在银行业自身的转型契机下,充分发挥资源优势,丰富服务手     

挖潜降本增质效 攻坚克难促转型

2016年是国家"十三五"规划的开局之年,也是商业银行转型发展的关键之年。当前,经济下行、利率收窄、风险攀升、互联网金融异军突起,银行业经营形势严峻,压力与挑战并存。从外部看,经济增速仍未见底,商业银行业务经营呈现息差降、风险升、资源紧、转型急、增长难的行业性趋势。从内部看,商业银行不良贷款率反弹,经营成本居高不下,经营模式和结构固化。面对内外部困难和挑战,推进成本控制,提升效益,抓住转型机遇成为商业银行首要而艰巨的任     

从大型法人客户综合回报水平看商业银行的战略转型

随着内外部经营环境的深刻变化,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统的以扩张贷款规模促业务发展的增长模式难以为继,必须进行战略转型,改变目前对大型法人客户严重依赖的状况。本文试图以农业银行泉州市分行为样本,分析大型法人客户的综合回报水平,并在此基础上探讨商业银行转变业务增长方式的具体途径。     

商业银行零售业务转型发展思考

随着互联网金融的兴起以及利率市场化改革,我国经济金融领域开始逐渐对国内外市场放开,同时国内商业银行的发展受到了严峻的挑战。国内商业银行在零售业务发展方面,已经不再只是同业之间的相互竞争,各大电商在互联网金融渠道的布局也让银行业面对着前所未有的激烈竞争。虽然近年来国内商业银行逐渐加大了对零售业务的发展重视,积极已多维度进行零售业务的转型,不断探索零售业务发展转型思路,经营效率和管理水平有了很大提升,但是,总体而言,我国商业银行对于零售业务的转型之路尚处于探索阶段,因此,探索零售业务转型过程中的四大维度、研究商业银行零售业务转型的必要性,从而总结出零售业务战略转型的四大基础方针用以指导后续商业银行的转型之路,具有十分重要的现实意义。     

我国商业银行战略转型路径探讨

当前国有商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在宏观调控、资本约束、金融脱媒和利率市场化等条件下,国内商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。只有尽快实行经营战略转型,以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标,根据客户需求和周围环境的变化随时调整产品和服务,才能提高竞争能力和市场占有率,在竞争中取胜。所以探讨国有商业银行经营战略转型意义重大。商业银行应立足国内外经济金融形势,结合自身发展格局,明确差异化的市场定位和客户定位,重建组织架构,进行结构调整,加速国际化进程,推进业务和盈利渠道的多元化,最终实现从本土、单一的融资中介向国际化、全能型的国民财富管理银行转变。     

基金及各类理财产品销售管理系统

近年来,国内商业银行的个人银行业务发展非常迅速, 广大客户对于个人理财产品的需求也日趋高涨。随着利率和汇率的市场化、资产证券化和银行混业经营的逐步推进,理财业务将成为我国银行业的核心业务之一。我国的银行零售业已经出现向理财业务转移的趋势,而理财业务正在成为公司业务和零售业务的集合点,这有力地推动了银行整体业务的发展。目前,各类基金、自营人民币及外币等理财产品正在各家银行逐步推出,并呈现出良好的销售势头。因此,根据市场形势及客户需求及时推出新型理财产品已成为各商业银行的竞争手段和新的利润增长点。目前,市场上…     

商业银行战略转型研究

我国商业银行自成立以来,随着外部环境的变化不断加快战略转型,基本实现了从计划经济体制下的国有专业银行到符合市场经济要求的全球化现代商业银行的转变.在新形势下,利率市场化进程明显加快,直接融资市场快速发展,客户金融服务需求多样化,银行业竞争日益激烈.经营环境变化对商业银行的经营管理带来了前所未有的挑战,要求商业银行必须把握市场脉络,加快战略转型.     

个人业务成为农行业务转型目标的思考

近年来，商业银行业务经营转型已成为业内的热门话题，各行相继提出了业务转型的战略措施，并在个人业务领域呈现出热闹的竞争景象，在市场定位、产品创新、营销渠道、差异化服务等各出奇招，都想在经营转型中取得相对优势。在经营转型的起跑线上，农行具有网点和客户面广量大的优势，但在向个人业务转型中的紧迫性认识和农行发展个人业务的战略措施方面有落后于国内同业的趋势，值得引起全行上下的高度重视。     

我国商业银行发展投资银行业务探析

发展投资银行业务是国内商业银行提高中间业务盈利能力、实现经营模式转型升级的重要途径。目前国内商业银行的投资银行业务尚处在起步阶段,且与传统银行业务存在一些经营理念和方式上的冲突,需要商业银行自身不断加强探索和研究,同时还需要银行业监管部门积极进行引导和推动。