商业银行储蓄存款的变动趋势、影响因素及对策

十几年来,银行储蓄作为国人长期、主要的理财方式,其主导地位始终无法动摇。然而,随着国家金融体制改革的不断深入,新的个人理财投资工具层出不穷,个人投资渠道日益畅通,城镇居民理财方式更趋灵活多样。与此对应,自1996年起,央行连续七次下调银行存款利率,个人储蓄几乎无利可图。居民储蓄意向明显减弱,个人金融投资多元化意识日益增强。在维持了长达17年年均高达33.6%的高速增长后,从1997年开始,居民储蓄存款增速一路下滑,直至2000年创下7.9%的历史最低纪录。但是,2001年上半年,储蓄存款又出     

现行利率执行中存在的问题及建议

现行利率执行中存在的问题及建议骆旭水一、目前利率政策执行中存在的问题（一）利率体系总体水平偏低。近几年来，随着居民货币收入的不断增加与储蓄存款利率的逐步提高，我区城乡储蓄存款上升迅猛，平均年增长速度达３４．１％．居民储蓄存款已成为信贷资金的主要来源。...     

商业银行个人理财业务发展问题研究——以鹰潭市为例

近10年以来,鹰潭城乡居民储蓄存款呈高速增长状态,预计2017年鹰潭城乡居民储蓄存款可突破400亿元.居民储蓄存款大幅增长,风险承受能力也相应地提高,导致银行传统的定期存款业务逐渐无法满足居民的金融需求.此外,随着利率市场化基本完成和互联网金融对银行传统存贷业务的冲击,发展新业务、寻求新利润增长点成为银行的迫切需求.个人理财业务对商业银行拓宽市场、提高竞争力具有重要作用,逐渐成为其新的利润增长业务.本文首先分析鹰潭地区商业银行个人理财业务发展现状及其存在的问题,最后针对监管机构、银行、投资者三方面提出相应的建议.     

投资理财思路要灵活多样

最近央行及物价部门不约而同发出了要防止通货膨胀的预警,而老百姓也担心手中的钱会越来越不值钱。有关专家表示,一旦物价上涨幅度超过储蓄存款利率,储蓄存款利率实际就成了“负利率”,在此情况下,老百姓需要及时调整投资和理财思路。实际利率变负值:存款会贬值专家指出,消费物价指数是考察通胀率的一个重要指标,去年物价指数总体上涨了1.2%,今年预计涨幅在2.2%左右,如果这一指数超过了居民储蓄存款利率,那么居民储蓄利率实际就是负利率。以目前1年期居民储蓄存款为例,其年利率为1.98%,扣除利息税,实际存款利率只有1.58%。如果以今年消费物…     

储蓄利率政策效应实证分析

储蓄利率政策效应实证分析中国人民银行安庆分行钟四清随着城乡居民金融意识的增强，利率变动尤其是储蓄存款利率变动对银行负债的主要成份─—居民储蓄存款会发生相当大的影响。自１９９３年以来，利率经历了两次大调整，１９９３年７月份全面上调银行存贷款利率，１９９...     

银行超市

自1996年5月1日以来,中国人民银行连续7次降低储蓄存款利率,加之国务院又决定自1999年11月1日开征存款利息所得税。储蓄存款的利息越趋微薄。所以老百姓对金融工具的便利性,盈利性的敏感度和要求越来越高。被誉为“银行超市”的个人金融服务,正式成为国内各银行竞争的焦点,成为金融市场的一道风景线。     

浅议储蓄分流

近年来，由于中央银行8次下调利率、国家开征利息税以及实行个人存款实名制等原因，使储蓄存款的增速放慢，储蓄存款出现了分流现象。储蓄分流在一定程度上是近几年来政府积极发展资本市场、鼓励居民金融投资多元化的效应的体现，储蓄分流对于启动消费、刺激生产也具有积极的意义。     

中国人民银行重申严禁非法提高利率

中国人民银行重申严禁非法提高利率中国人民银行就利率管理问题２月８日发布公告，重申严肃金融纪律，严禁非法提高利率。公告指出：一、国务院批准和授权中国人民银行制定的各项利率为法定利率，具有法律效力，其他任何单位和个人无权变动。法定利率的公布、实施由中国人...     

借鉴贫民银行经验,开展个人创业贷款业务

孟加拉国"贫民银行"的经验,同样可以运用于我国城市的创业性再就业工作.城市商业银行应当开创个人贷款这一新的业务领域.银行应在观念上把开展个人创业贷款看作一种金融创新;这项业务也是银行进行利率市场化改革的合适领域,银行这项金融创新工作需要得政府的支持和帮助.     

国务院批准提高银行利率

国务院最近批准中国人民银行《关于调整储蓄存款利率和逾期贷款加收利息的报告》,决定从今年四月一日起提高定期储蓄存款利率,七月一日起提高活期储蓄存款利率,并从四月一日起对几种贷款加收利息。     

将预防性储蓄转化为投资性储蓄

截至１９９９年６月末,全国城乡居民储蓄存款余额已达５９１７３亿元,比去年同期增长１８５％,是自１９９０年以来同期增幅较大的。在５月下旬中国股市发生“井喷”和第７次存款利率下调的情况下,城乡居民储蓄新增存款额增幅仍偏高,表明调整居民储蓄存款收益率及其他投资手段对储蓄存款分流的难度加大。其主要原因在于绝大部分的城乡居民储蓄是预防性的,不是投资性的,只要储蓄存款利率不为零,预防性储蓄存款是不会分流很多的。这一现实使得今后中央银行利用降低居民储蓄存款收益率的杠杆来加速储蓄资金分流的力度会越来越小。　　…     

2006年6月金融形势评述

6月份当月金融运行的主要特点是：货币供应量和贷款的增速减缓；居民储蓄存款连续两个月增幅减缓，存款活期化趋势明显；银行向市场人民币交易活跃，市场利率水平有所上升。     

我国高储蓄率的原因分析及促进储蓄适当分流的政策建议

自1996年 5月 1日以来 ,我国连续 7次下调利率 ,居民储蓄存款利率 (一年期 )已从 10 98%下降到2 2 5 % ,加上征收 2 0 %的利息税 ,实际利率为 1 8% ,我国已进入低利率时期。但这期间我国总储蓄率水平并没有明显下降 ,从 1996年到 2 0 0 0年我国总储蓄率分别为 41 5 %、41 8%、41 3%、39 7%、39 2 %。从城乡居民储蓄情况看 ,1996年以来 ,尽管居民储蓄存款增幅呈下降趋势 ,但仍保持着较高的增长率。居民储蓄存款余额从 1996年底的 3 85万亿元增加到2 0 0 0年底的 6 43万亿元 ,年平均递增率为 14%。据最新统计 ,2 0 0 1年 8月份 ,我国居民储…     

国债热销形势下基层人民银行监管工作的难点与对策

最近两年,尤其是1999年11月份,国家对居民储蓄存款利息收入开征20%的个人所得税政策出台以来,凭证式国债以其利率略高且免征个人收入所得税为最大卖点持续热销,基层人民银行国债监管工作随之出现了新的变化和一些难点:     

社会主义新农村建设呼唤国债——湖南农村国债市场调查报告

一、农村国债市场潜力巨大湖南是个农业大省。2005年,乡村人口数4241万,占全省人口总数的63%,农业产值1255亿元,占GDP19%,高于全国平均水平。2006年6月末,全省储蓄存款4650.9亿元,较上年新增16%,其中定期存款2916亿元,占储蓄存款总额的62%;县乡居民储蓄存款占全省储蓄存款总额的57%,其中定期储蓄存款占全省定期存款总额的55%。近两年以11%的速度稳步增长,2006年6月末,已达到2005年的全年增长水平,隆回、邵东、华容和平江四县(市)城镇银行存款90%为个人居民储蓄存款,定期储蓄存款占比高达60%。县乡居民储蓄存款增     

正确认识储蓄分流的作用

近几年来,由于中央银行7次下调利率、国家开征利息税以及实行个人存款帐户实名制等原因,使储蓄存款的增速明显放缓,储蓄存款出现了分流现象.储蓄分流在一定程度上是近几年来政府积极发展资本市场、鼓励居民金融投资多元化的效应的体现,储蓄分流对于启动消费、刺激生产也具有积极意义.但是,储蓄分流所产生的负面影响也不容忽视.     

当前居民储蓄存款居高不下的原因及对策

为了扩大内需,拉动经济增长,1996-1999年三年间国家连续7次大幅度下调存款利率,以一年期定期储蓄存款利率为例,名义利率从1996年的年利率9.18%下降到目前的2.25%,下降了6.93个百分点.但是,从实际情况看,我国居民对利率变化的反应不大,1999年储蓄存款增长6214亿元,2000年增幅略有下降,但仍增长4711亿元.……     

2006年4月金融形势评述

4月27日．人民银行宣布从4月2日日起提高贷款基准利率0.27个百分点．这是近期加强和改善宏观调控的重大举措．4月份经济金融运行主要特点为：货币供应量继续增长较快．人民币各项贷款增加较多．居民储蓄存款增速继续较高．银行间市场交易活跃．市场利率水平有所提高。     

银行理财产品:收益PK风险

主持人:最近,国家银监局不断接到金融消费者对银行个人理财产品的投诉,对一些长期理财产品的收益及风险分担问题反映比较强烈。对此,银监局有关官员分析指出,造成这种问题的主要原因有两个:一是部分银行在销售理财产品及售后服务机制上还存在一定缺陷;二是我国金融消费者的风险认知能力与金融知识还有所欠缺,风险自担的意识不强。目前,我国城乡居民银行储蓄存款余额已高达13万亿元,在银行存款利率相对较低的情况下,部分居民储蓄存款转向了其他个人投资领域,如股市、债券、基金、信托、外汇、期货、收藏等,个人理财业务形成了一个新的市场空…     

储蓄业务的现状分析与出路选择

一、储蓄业务的现状分析党的十一届三中全会以来,由于改革开放政策的落实,国民经济发展迅速,居民个人的货币收入明显增加,储蓄存款呈不断上升趋势。1978年至1990年的12年间,我国储蓄存款从210.6亿元猛增到7034.2亿元,增加了32.4倍,年均增长速度达34％,即使在1990年和1991年连续几次下调存款利率的情况下,储蓄存款仍然是有增无减。1990年初,储蓄存款为5135亿元,到1990年底已达7034.2亿元。截止1991年6月末,储蓄存款已增至8257亿元。目前储