银行卡成为现金管理盲区的问题亟待重视

随着农村市场经济的发展,银行卡方便、快捷、安全的优势。一定程度上弥补了农村金融机构结算渠道的不畅。持卡人使用银行卡频繁、大额存取现金的现象较为普遍,现金存取已成为银行卡在农村市场的主要功能。根据对盐城市46家乡(镇)金融机构的抽样调查统计,2005年前11个月,银行卡支付现金金额占交易金额的99.5％,且现金支取大额、频繁,单笔5万元以上的现金支出692 765万元,占现金支付总额的92％。其中,单笔5万元～10万元的占26％,单笔10万元～20万元的占59％,单笔20万元以上的占15％。在农村,持卡人通过银行卡大量存取现金现象的原因     

警惕银行卡成为反洗钱监管工作的盲区

随着国民经济的迅速增长、群众收入的日益增多，银行卡得到了社会的普遍认可，持卡人数与交易量持续攀升。目前，银行卡在技术、法律法规及管理方面还存在诸多问题，易被犯罪分子利用，成为洗钱工具。加强对银行卡的管理，避免银行卡成为反洗钱工作的盲区不容忽视。现以中卫市为例，就此问题进行探析。     

现金管理缺失引起的洗钱风险问题分析

一、我国现金管理缺失所易引起的洗钱风险 （一）洗钱对象从单位账户向个人银行卡转变 随着网上银行业务的发展,客户不出门就可以将款项转入任何一个单位和个人的账户,然后通过任何一家金融机构的ATM机提取现金,无需接受金融机构的审核,这无疑是反洗钱管理的一个漏洞。     

加强现金管理工作的几点建议

伴随我国市场经济的发展，现金管理的重点也由控制不合理现金投放、防止通货膨胀向加强大额现金支付管理转移。然而，作为现金管理工作的重要参与——人民银行、商业银行等金融机构、企业（个人）都存在诸多不利于现金管理工作的因素，造成当前现金管理工作难度加大。为此笔提出几点相关建议，以利于现金管理工作的有效开展。     

我国农村银行卡市场发展问题及对策分析

随着农村经济的快速发展，我国农村银行卡产业迎来了前所未有的发展机遇。然而，目前在农村银行卡业务的发展中仍然存在很多问题，其成因是多方面的，既有农村市场的自身特点引起的原因，又有金融机构内部技术、管理等方面的原因。面对这些问题我们可以通过拓宽受理市场、技术改革、相关法律法规的完善、加大宣传等措施为农村银行卡的发展创造条件，促进农村银行卡市场的快速发展。     

基层金融机构现金统计中存在的问题与对策

金融机构的现金收支统计，不仅是金融机构的一项重要业务统计，也是国民经济活动在现金收支方面的综合反映。为了全面了解掌握金融机构执行《现金收支统计制度》的实际情况，近期我们组织了一次专题调查，调查中发现了现金收支统计中存在的一些问题，提出了进一步完善现金收支统计制度的相关对策。     

当前银行现金管理执行情况的调查与思考

随着市场经济的建立和完善,现金收支活动日益广泛,银行现金管理工作已明显滞后于社会和经济的发展,现金管理难度与风险日显突出,导致现金管理工作职能弱化。为便于金融机构现金管理工作的顺利进行,人行西宁中支结合辖区实际,对原《青海省大额现金支付管理实施细则》(以下简称《     

对农村银行卡市场建设工作的思考与建议

<正>为了认真贯彻落实党中央、国务院有关农村金融改革发展的总体要求,人民银行陆续出台了一系列改善农村金融服务的政策措施。在人民银行政策的指引下,各金融机构携手努力,推进银行卡受理市场建设向县镇的广大农村地区延伸。为此,陇县支行对辖内农村银行卡市场建设工作情况进行了重点调研,分析了农村银行卡市场建设工作中存在问题及形成的原因,结合辖内实际提出了加强和改善农村支付服务环境建设的对策。     

银行卡助农取款服务网点建设存在的问题及建议

银行卡助农取款服务是中国人民银行为提升农村牧区金融服务功能,方便偏远农村牧区居民小额现金支取而实施的一项惠及农牧民切身利益的实事工程。它将便农支付通道延伸到了农牧民身边,使农牧民不出村就能领取各种涉农补贴等小额现金,让农牧民享受到便捷的金融服务,力求改善农村牧区存在的为小额取现赶路难、乘车难、保管难的现状。银行卡助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡镇、村的指定特约服务点布放银行卡受理终端,向借记卡持卡人提供小额取款、转账和余额查询业务的服务。     

人民币在农村流通中一多三少问题值得重视

随着市场经济的不断发展，农村现金使用量和流通量也骤然大增。为了了解人民币在农村的流通情况，近期笔者对化隆县人民币在农村的流通市场进行了调查。据调查，当前人民币在农村流通中存在许多问题，主要表现为“一少三多”：     

银行卡助农取款服务推广中存在的问题亟须关注

银行卡助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡镇、村的指定特约服务点布放银行卡受理终端,向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询业务的服务。推广银行卡助农取款服务对改善农村地区支付环境、提升农村金融服务水平具有重要意义。自2011年7月央行下发《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》以来,人民银行包头市中心支行从实际出发,积极贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策,积极发挥旗县人民银行的主人翁和枢纽作用,引领当地涉农金融机构,多渠道开展银行卡助农取款宣传活动,推动银行卡助农取款服务取得了一定的成效。但因受多种因素的制约和影响,推广进度相对较慢。     

促进农村地区银行卡发展的建议

(一)合理配置农村金融网点资源。人民银行要协调涉农金融机构,加强合作,做好结算业务的相互代理,为农村金融服务体系输血。银行业金融机构应以全面、发展的眼光来重新审视农村金融市场,要结合农村地区情况合理增设营业网点。农业银行定位于服务三农,充分发挥其在支付结算方面的资源及技术优势,网点布局应适当回归     

当前现金管理工作中存在的问题及对策建议

第一，金融机构从自身利益出发放松了对现金的管理。第二，大额现金登记审批备案制度未能有效落实。第三，非基本账户提现现象依然存在。第四，公款私存时有发生。第五，《现金管理暂行条例》与当前市场经济发展不适应。现金使用起点偏低，使用重点不明确，使用办法不具体，可操作性差。第六，结算渠道不畅增加了现金管理工作难度。第七，人民银行在现金管理检查中的力度不足。     

县(市)级金融机构反洗钱工作应重视现金管理存在的问题

<正>现金结算是所有结算工具中最简单、快捷和易于掌握使用的支付结算工具,也是犯罪分子进行洗钱的主要工具之一。近年来,为加强对现金的管理,从源头上遏制利用现金进行洗钱犯罪,人民银行严格执行大额现金支付管理规定和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》,发挥了积极的作用。但现金管理法规陈旧、管理手段落后及与反洗钱存在冲突等问题在一定程度上制约了反洗钱工作的开展。一、传统的现金结算理念造成现金使用量偏高,给反洗钱的资金交易监测带来难度长期以来,现金结算方式由于其简单、快捷、不需要太多专业知识的特点,加上现行的现金管理法规对存款人存取现金未进行服务     

对推进银行卡在农牧区应用的几点思考——以包头市为例

近年来,为切实改善农村牧区支付服务环境,提升农村金融服务水平,支持新农村建设,人民银行出台了多项针对性很强的政策措施,对于推动银行卡在农牧区的应用,惠及农牧民生活取得了显著成效。但是从2012年一季度银行卡渗透率(持卡消费额占社会消费品零售总额的比     

银行卡助农取款工作存在的问题及建议——以辽宁省辽阳市为例

银行卡助农取款服务是一种新型的农村支付结算方式,被概括为"一个商户、一部机具、一张绿卡、一本账",就是在农村乡镇、村选择具有一定经济实力、信誉良好的商户,设立银行卡助农服务点,安装银行卡受理终端(POS机、转账电话等)、验钞机等设备,为借记卡持有人提供小额取款和余额查询业务。这是中国人民银行深入贯彻落实国家各项支农、惠农、便农政策的重要举措,是构建新型农村地区支付体系的重要组成部分。对金融机构尤其是涉农金融机构而     

当前银行卡受理市场存在的问题和建议

2010年底人民银行福州中心支行牵头成立省市联合检查组,对省内银行机构开展了银行机构受理市场管理情况现场专项检查。从检查情况来看,福建省内银行机构基本能够按照银行卡管理规章制度开展银行卡受理市场管理工作,但也存在一些违反相关规章的行为。本文就此次检查发现的问题进行剖析,并对加强特约商户风险管理提出相关建议。     

当前银行卡受理市场存在的问题和建议——以福建省为例

2010年,人民银行福州中心支行牵头成立省市联合检查组,对省内银行机构开展了银行卡受理市场管理情况现场专项检查。从检查情况来看,福建省内银行机构基本能够按照银行卡管理规章制度开展银行卡受理市场管理工作,     

当前工资性现金支出管理中存在的问题及对策

工资性现金支出管理是现金管理的一个重要内容。最近，人行峡江县支行对统计、劳动人事及部分企业及个体经营者等进行了走访，对近年来全县的工资性现金支出情况进行了调查研究，通过调查发现现行工资性现金支出管理已不能适应新形势下经济发展的需要。