商业银行绩效管理与战略实施

绩效管理是促进战略实施的重要管理工具之一,有效的绩效管理能够促进战略的执行;银行的经营战略需要通过绩效进行传导,同时,绩效管理应当为银行战略服务。在商业银行的绩效管理中,尤其在中小型商业银行中,绩效管理仍然存在一些突出问题。本文就绩效导向不明确、绩效管理的中长期导向不足、关键性指标设置不合理、绩效管理政策缺乏连续性、重视局部利益,忽视整体利益等问题进行了剖析。并针对这些问题提出了应加强绩效考核管理与战略的结合,强化非财务指标在绩效考核中的地位,合理设置财务指标,力争使绩效管理应始终体现出银行的长期价值管理理念与战略导向,在必要时可以考虑组织机构和流程变革等对策建议。     

跨界并购与商业银行战略转型

商业银行实现战略转型是社会经济发展的必然趋势,加快战略转型才能更好地在金融领域立足。尽管转型面临着内外部诸多制约因素,但是商业银行可以从成为数据分析者、集成服务商、综合交易者和财富管理者等四个方面作为自己的变革方向,通过跨界并购其他金融机构、物流公司和新兴业态等实现自身战略转型,促进商业银行健康可持续发展。     

商业银行数字化转型风险类型、特征及治理体系

数字化转型已成为各家商业银行市场竞争的新赛道。然而,数字化转型是对传统商业银行经营模式、管理路径的一次全面、基础性变革,转型过程中必然会衍生出新的金融风险。商业银行应在数字化转型过程中将转型风险列入全面风险管理体系,有针对地对由数字化转型带来的转型战略风险、数据安全和治理风险、算法和模型风险、财务成本风险、客户流失风险、内部组织岗位风险进行分类管控,积极配置数字化转型风险管理资源,将数字技术应用到数字化转型风险管理过程中,不断完善数字化转型风险管理的制度体系、管理模式和管理流程,实现数字化转型风险管理的制度化、流程化、专业化和常态化,以高水平数字化转型风险管理推动商业银行数字化转型的高质量发展。     

论个人金融业务营销战略联盟建设

营销战略联盟是国际先进商业银行应用相对成熟的一种营销模式，是更大范围锁定客户群体，扩大产品销售范围，降低营销成本，有效汲取外部资源，提升边际效益的有效举措。目前，在国内营销战略联盟还处于萌芽状态，但它肯定是引领未来商业银行营销模式变革，争取价值最大化的有效途径和必然选择。本文结合农业银行扬州分行实际，简要分析了建设个人金融业务营销战略联盟的重要性，并对营销战略联盟建设的主要途径进行了探讨。     

商业银行战术之变

中国商业银行已经意识到营销变革战略实施越来越成为商业银行决战市场的制胜法则。营销变革战略的制订是为了应对“单一”和“多重”竞争对手的竞争性策略选择，为了判断传统或单一营销力量的优劣，以便给营销计划的制订和实施提供必要依据，不同竞争对手之间都会根据商业银行自身的发展层面按自身资源去调整营销变革战略。然而，现代商业银行在信息化、国际化的市场条件下，正从“内部环境”向“外部环境”的方向发展．     

商业银行营销变革战略管理的转型

中国商业银行已经意识到营销变革战略实施越来越成为商业银行决战市场的制胜的法则;营销变革战略的制订是为了应对"单一"和"多重"竞争对手的竞争性策略选择.     

我国商业银行实施差异化战略的具体策略

本文通过对中西方商业银行竞争战略发展历程的对比分析,提出目前我国商业银行与20世纪80年代西方商业银行的竞争战略及经营环境基本相似,我国商业银行也应当选择差异化战略;同时,通过实证调查发现,我国商业银行现行竞争战略基本趋同,造成了资金市场上供给和需求不相匹配的现象,而走出这一困境的惟一出路是实施差异化战略.为此,作者通过分析商业银行产品差异来源,提出实施差异化战略的具体措施,即建立新型的内部管理体系、完备的信息系统、加强内部营销、在文化层面打造企业形象、确立准确的市场定位及构建畅通有效的分销渠道等.     

西方商业银行风险战略实践研究

本文在对西方商业银行风险管理行为进行整体考察的基础上,结合风险管理的发展历程系统总结了商业银行风险战略的基本类型、主要特征和风险战略管理的实践流程.风险战略是商业银行整体经营发展战略中决定风险管理行动方向和范围的系列规划,具有显性和隐性两种表现形式,是全面风险管理框架的必备要素,是风险管理的起点和目标.风险战略管理通过对风险战略定位、选择、实施、评估与控制等一系列相互影响的决策和行动,确保了商业银行的持续稳健经营发展,确保商业银行股东价值增值.本文还对我国商业银行风险战略发展提出了政策建议.     

简论商业银行企业文化建设中的服务文化

商业银行企业文化是一个包含诸多子文化系统的体系,良好的服务文化是建设优秀的服务型企业文化的基础。本文从企业文化的一般性入手,分析了商业银行服务文化的内涵和功能,提出了建设商业银行服务文化在战略、组织、人事政策、管理和培训等多个层面上需要提供的条件。同时,从作为商业银行服务文化中共有价值观念核心的服务观念出发,在分析与规划、组织与实施等操作层面就如何培育商业银行服务文化提出建议。商业银行服务文化建设要与时俱进,但其变革能否成功的关键在于科学规划的程度和实施推进的力度,并能有效地控制各种变革成本。     

商业银行构建绿色金融战略体系的研究与思考

在"创新、协调、绿色、开放、共享"的发展理念,以及宏观经济转型、行业变革等多重因素推动下,绿色金融已成为我国商业银行发展的蓝海,也是银行业实现可持续发展的重要动力之一。论文结合当前我国商业银行绿色金融发展的现状,对我国商业银行构建绿色金融战略体系进行了思考和研究,以期为我国绿色金融战略体系的构建提供参考。     

让商业银行成为直接融资与资本市场的重要参与者

目前,银行业所面临是结构性的改变,而非周期性的变化,银行业必须对自身的运行模式进行深刻变革。这种变革应使商业银行的盈利模式可持续,也应使银行业务与经济转型结合更加密切。这种变革除了在传统银行业务基础上建立更有效的风险资产配置机制和更高效的运行体制外,还要使商业银行通过资产管理、财富符理、投资银行等更多元的市场化业务，成为直接融资体系和资本市场的重要参与者。     

试论商业银行的市场营销与客户战略

面对新的金融国际化时代和国内金融业的开放格局,20世纪80～90年代曾支撑我国商业银行发展的一些传统优势,将会在新技术和中国金融业开放度提高的条件下明显减弱甚至逐步消失;生产、流通和交易方式以及客户的多样化需求也要求商业银行变革自身的服务方式,其中以客户为中心,就是我国商业银行面临的新的市场环境和顾客需求.本文首先简要回顾了我国商业银行的市场营销与客户工作,然后介绍了"CI"管理与"CS"管理的基本内容,最后从经营理念、战略机制、市场定位、产品定价、市场细分、客户经理制和广告与宣传等方面,对我国商业银行实施市场营销与客户战略进行了具体的构想.     

商业银行赢得竞争优势的市场营销组合策略

如果说营销战略是一项长期性的任务规划和目标,那么营销组合策略则是短期性的具体方案的实施,是对银行营销战略在不同时点上的具体落实.也就是说,银行营销组合策略是针对性地解决银行的个别困难和问题,着重追逐眼前的短期利润,它与营销战略的有机结合恰好是商业银行兼顾短期利益与长远利益的基本途径.具体而言,当前,我国商业银行应在产品、定价、分销、促销四个方面采取针对性的策略,以赢得竞争优势.     

组织战略视角下的商业银行组织结构分析

商业银行组织战略的完整内涵包括银行的宗旨或使命、发展的操作目标以及完成这些使命和目标的竞争战略.商业银行的组织结构应适应使命、目标和竞争战略的变化,并保证商业银行组织战略的顺利达成.受传统计划经济模式的影响,我国商业银行的组织结构还无法真正反映银行的组织战略.我国商业银行在今后的组织设计和组织改造中必须做到与组织发展战略的协调与配合.     

论商业银行的战略管理

商业银行战略管理是根据银行内部和外部环境变化制定发展战略、实施战略，并根据对结果的评价和反馈来调整、制定新战略的动态过程。从20世纪50年代欧美国家的商业银行就开始重视发展战略的研究和管理，现已成为发达国家商业银行谋求全球化发展的重要手段和途径，我国商业银行在融入金融全球化的过程中，也应重视对发展战略的研究，实施战略管理。     

管理能力、战略转型与商业银行成长

在经济金融全球化发展背景下,推进管理国际化,提升管理能力是我国商业银行增强国际竞争力的重要途径。基于外部经济环境的深刻变化,商业银行增强管理能力不仅要摈弃粗糙的管理方式,最重要的问题是直面现实,实现战略转型。国内商业银行的战略转型是一场全面、深层次的结构性变革,其中既包括发展战略的转型,也包括管理体制的转型;既包括经营结构的转型,也包括经营资源的转型。对于如何实现转型,应从强化战略管理、增强危机意识和夯实制度基础这三方面来进行。     

我国商业银行组织因素的实证分析

本文在对多家商业银行问卷调查的基础上,对我国商业银行的各种组织因素进行分析。分析的结果表明,我国商业银行组织因素主要包括:组织流程、组织结构、组织文化、员工因素、领导因素、技术因素、战略因素、外部环境。我国商业银行为了提高竞争能力和效率就需要在这几个组织因素方面实施变革。     

资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型

当前国内商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革,在资本约束、金融脱媒和利率市场化条件下,国内商业银行传统发展模式已难以为继,必须进行战略转型。我国商业银行战略转型的目标就是要实现股东价值的最大化。本文探讨了战略转型的主要途径,包括:一是要转变业务增长方式,即从外延粗放型增长到内涵集约型增长;二是要转变风险管理模式,即从风险管理理念、风险管理体制和风险管理技术等方面重构商业银行全面风险管理模式;三是要转变绩效评价体系,即从传统的以当期账面利润和不良资产率为核心的绩效考核体系,转变为以RAROC和EVA为核心的绩效评价体系。     

商业银行价值管理研究

2015年,央行对商业银行和农村金融机构等不再设置存款利率浮动上限.至此,我国存贷款利率市场化已基本完成.随着利率市场化深化,我国商业银行净利润增速下滑、不良贷款率水平大幅上升.在此情形下,探索精细化管理模式成为了商业银行应对利率市场化变革的主要措施之一.本文从价值管理视角,在商业银行现有管理模式基础上,通过分析商业银行价值创造流程和机理,提出了“五维度”价值管理法,并从产品维度对价值创造过程进行了深入探究,最后提出商业银行推进需要从三方面入手推进价值管理.     

我国商业银行实施差异化战略的具体策略

本文通过对中西方商业银行竞争战略发展历程的对比分析，提出目前我国商业银行与20世纪80年代西方商业银行的竞争战略及经营环境基本相似．我国商业银行也应当选择差异化战略；同时。通过实证调查发现，我国商业银行现行竞争战略基本趋同，造成了资金市场上供给和需求不相匹配的现象，而走出这一困境的惟一出路是实施差异化战略。为此，作者通过分析商业银行产品差异来源，提出实施差异化战略的具体措施，即建立新型的内部管理体系、完备的信息系统、加强内部营销、在文化层面打造企业形象、确立准确的市场定位及构建畅通有效的分销渠道等。