如何防范银行承兑汇票业务风险

开办银行承兑汇票业务是银行和企业融资的重要手段，是商业银行优化信贷结构、防范信贷风险的重要途径，也是人民银行进行宏观调控的重要工具。随着银行承兑汇票业务的不断发展，银行在办理此项业务过程中存在的一些问题逐步暴露，给银行资产带来了潜在的风险和损失。银行承兑汇票风险不仅使一些金融机构蒙受了经济损失，更使其经营信誉受到了极大损害。如何有效防范银行承兑汇票风险，维护金融机构的正常经营秩序，已成为各家银行重点关注的问题。     

防范关联企业间银行承兑汇票业务风险

关联企业间银行承兑汇票业务产生风险的主要原因是：1、商业银行自身缺乏审查贸易真实性的内在动力。现行法规规定，商业银行办理银行承兑汇票业务时，必须确认其贸易背景的真实性。事实上，从内控制度和实践操作来看，商业银行在办理关联企业承兑时注重的是银行承兑汇票业务的信用风险，办理贴     

商业银行信贷资产风险管理探析

商业银行信贷资产风险管理探析郭郑植银行是典型的负债经营型企业，商业银行管理的本质就是风险管理。随着市场化改革进程的逐步深入，银行经营环境日趋复杂，信贷资产风险也逐渐增大。为此，本文拟就商业银行信贷资产风险的判别，估算及监控问题做一些探讨。一、信贷资产...     

采用“报文承兑”防范诈骗风险

一、现行汇票查复方式存在着诈骗风险漏洞随着银行承兑汇票使用的日益广泛,商业银行办理银行承兑汇票贴现业务的风险也与日俱增,其中票据诈骗危害性最大。汇票查询是银行办理汇票贴现前的重要环节,也是识别票据真假防范风险的重要措施。目前国内各家银行都以《银行承兑汇票查询查复书》为依据,采用     

“票贷保”业务发的展特点及影响

正2011年以来,中央银行为收缩流动性,抑制通货膨胀,先后6次提高法定存款准备金率,同时将保证金存款纳入法定存款准备金的缴存范围。在稳健的货币政策背景下,商业银行信贷规模趋紧,但中小企业资金需求强烈。为满足中小企业的融资需求,同时缓解监管考核压力,商业银行在为企业办理贷款业务时要求企业将部分贷款转存为银行承兑汇票保证金,企业再以银行承兑汇票形式获得信用支持,从而导致银行签发的银行承兑汇票业务量激增,"票贷保"搭车营销现象较为普遍。为了解银行承兑汇     

银行承兑汇票业务风险与防范

银行承兑汇票作为商业银行结算业务的一项传统业务，对于满足企业短期资金需求、改善银行服务功能、提高资金流动性、降低经营风险及融资成本、提高资产质量和经营效益等都具有积极的作用。目前，银行承兑汇票业务已成为商业银行表外业务中扩大信贷投入、支持经济发展的一个重要融资渠道。但该项业务在开展过程中存在的一些风险隐患不容忽视。     

当前国有商业银行信贷管理与改革建议

当前,国有商业银行存在着贷款占有形态反映不真实、执行《商业银行法》和《贷款通则》力度不够、违规办理信用证和银行承兑汇票、向自办实体贷款,以贷谋私等问题。应对的措施包括：进行股份制改革,建立授信制度,分散风险,严控异地贷款,加强内控制度,完善监督机制,规范商业银行贷款操作行为,改进信贷管理工作,引入人才竞争机制充实信贷人员。     

商业银行信贷投放策略与风险防控措施

当今现状国民经济出现了一体化的局势,金融动荡对商业银行信贷造成了很大的影响。所以在银行风险管理方面也采取了相应的措施。我国长期以来办理的主要业务是资金存贷业务,所以信贷风险是当今商业银行进行管理的重要环节。信贷风险关系到银行的资产质量和业务收益,目前商业银行中需要解决的主要商业问题就是减少不良贷款的比例。文章主要从商业银行信贷的投放与风险入手进行分析,并提出整改措施。     

银行承兑汇票贴现业务存在的问题及对策

银行承兑汇票贴现业务是商业银行的低风险信贷业务，大力拓展银票贴现业务对于调整信贷结构、提高信贷资产质量、防范商业银行资产流动性风险具有重要的意义。笔就银票贴现业务发展中的问题及对策作一些探讨。     

实施隐性信贷退出提升风险防范能力

风险防范是银行信贷管理的内在要求 ,它应涵盖信贷业务从办理到收回的整个过程。与信贷业务办理前相比 ,我国商业银行在信贷业务办理后的风险防范能力亟需进一步提高。隐性信贷退出就是银行在信贷业务办理后为避免信贷资产损失而采取的主动措施 ,它对提升银行的信贷风险防范能力具有重要意义。一、隐性信贷退出及其特点隐性信贷退出是指银行以隐蔽的方式主动在企业生命周期的成长或成熟阶段实施的信贷退出 ,此时 ,企业的经营管理尚正常 ,但已经潜伏了一些危机 ,未来可能进入生命周期终点 ,影响银行信贷资产的安全 ,因而银行减少甚至全部收回…     

浅议银行承兑汇票业务的风险防范

银行承兑汇票是银行和企业融资的重要手段,是商业银行优化信贷结构的重要途径,随着银行承兑汇票业务的不断发展,签发银行承兑汇票业务已经成为商业银行新的利润增长点,并呈现出快速发展的态势。但随着商业银行承兑汇票业务广度和深度的扩展,银行承兑汇票业务的风险也大量显现,有的给银行造成了巨大经济损失,严重影响了银行和银行承兑汇票的信誉。如何有效防范银行承兑汇票风险,维护金融机构的正常经营秩序,已成为各家银行重点关注的问题。     

促进区域性票据业务发展的思考

票据市场是货币市场中最基本的组成部分.目前我国区域性票据市场的发展受到诸多因素的制约,主要表现在: 一是信用因素.由于企业经营状况较差,效益不高,银行的票据签发量受到限制.一方面银行严格办理承兑汇票的申请条件.采取高额保证金制度,杜绝信用签发,一部分企业被拒之门外;另一方面银行承兑汇票纳入信贷总量考核,签发总量受到上级行总额控制,签发承兑汇票的权限集中于上级行,部分企业无缘银行承兑汇票.同时承兑环境有待改善.目前票据市场上利用假票据进行资金诈骗的案件时有发生,伪造、变造、"克隆"票据多发于票据市场,由于银行承兑汇票实行定日付款的方式,只有在承兑时才能确认票据是否真实可靠,部分商业银行在票据交易中深受其害.商业银行在进行承兑时如履薄冰,到期承兑率下降.     

再贴现业务存在的问题及建议

近日，笔对部分人民银行及商业银行承兑汇票业务进行了调查，发现到期汇票资金有30%以上不能及时收回，商业银行迟付款项所占比例更多，大部分票据迟延4至5天。这种现象的存在使银行承兑汇票的信用度受到影响，也造成有的企业抿收银行承兑汇票，使银行在办理贴现、再贴现业务中存在畏难情绪，进而影响到再贴现货币工具的实施效果。     

商业银行加强银行承兑汇票的控制和管理

银行承兑汇票是商业汇票的一种。它有利于企业单位及时收回贷款,加快资金周转,提高资金使用效益,受到越来越多企业单位的青睐。但是办理银行承兑汇票结算,对商业银行来说并不是万无一失的事。加强银行承兑汇票的控制和管理,是当前商业银行研究提高经营管理水平必不可少的议题。为此提出以下见解、建议与同行们商讨。 一、树立汇票承兑的风险意识。必须明确认识到银行承兑汇票是解决银行客户经济交往需要的一项授信活动,银行承兑汇票是银行的信用行为。承兑银行对承兑汇票负有到期无条件支付票款的责任。     

银行承兑汇票业务规范发展的对策研究

银行承兑汇票集商业信用和银行信用于一体。具有较强的资金融通功能和广泛的流通性。近年来得到了越来越广泛的运用。但是，商业银行在开展银行承兑汇票业务中存在许多风险点。有些甚至形成案件，给商业银行造成了很大损失，严重影响了银行承兑汇票业务的健康发展。一是超授权授信办理银行承兑汇票业务。二是为没有贸易背景     

贷款公证:防范贷款法律风险的有效手段

要避免银行在信贷操作中出现的法律风险，最有效的办法就是银行贷款包括存在敞口的承兑汇票和信用证等具有融资性质的事项均应办理公证。公证在信贷中的使用将成为一道风险“防火墙”。     

论银行信贷资产风险管理

银行信贷资产是商业银行效益的主要来源。防范和化解信贷资产风险，一方面要通过银行自身努力，提高信贷资产风险管理水平；一方面要引起政府和社会的重视，为信贷资产风险管理创造一个好环境。     

银票贴现业务的流程再造——基于操作风险防范的视角

随着金融市场的深入发展,企业信用环境日益改善,越来越多的企业开始采用银行承兑汇票贴现方式进行资金融通。随着银行承兑汇票贴现业务量的迅速扩大,商业银行票据贴现业务的操作风险逐步暴露,给银行资产带来了潜在的风险或实际的损失。本文分析了银票贴现业务存在的主要操作风险,对银票贴现的业务流程进行了设计改造,新设计的业务流程能够有效防范银票贴现业务的操作风险。     

银行承兑汇票业务的风险表现

银行承兑汇票融资业务因其成本低廉、手续简便、信用度高而又能改善资产结构、提高经济效益的诸多特点受到企业和银行的青睐。但银行承兑汇票也是一把双刃剑,违章违规操作现象时有发生,办理银行承兑汇票业务的风险日益增加,     

商业银行信贷资产风险管理研究

银行是经营风险、管控风险,并承担风险损失、获取风险收益的企业。风险管理是现代商业银行管理的核心内容。近年来,我国商业银行逐步加快了债券投资、中间业务等非利差收入业务的发展速度,但是在相当长的一段时期里,信贷业务仍将是我国商业银行最主要的资产业务,贷款利息收入也是商业银行营业收入的最主要来源,信贷资产风险管理无疑是我国商业银行风险管理的核心内容。