后疫情时期中小银行风险管理

国内新冠肺炎疫情步入常态化防控阶段,宏观经济稳步复苏,2020年第三季度我国GDP同比增长4.9％,疫情期间出台的一系列政策工具组合有效性逐步显现.但当前全球经济复苏的基本盘并不稳定,国外第二波疫情的来临可能加重全球经济衰退与金融市场动荡,我国中小银行经营管理面临较大不确定性.     

中小银行面临的困难与对策

<正>2019年2月,习近平总书记在中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习时强调,"金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴、金融兴;经济强,金融强。"总书记的论述清晰阐明了金融在经济发展中的重要地位和作用,也对金融支持实体经济提出了明确要求。金融与实体经济相互促进,相辅相成。一方面,经济决定金融,实体经济发展是社会进步的有机组成部分,是财富积累的源泉,     

浅谈中小银行风险上升问题

中小商业银行与民营、小微企业有着天然相似性和相容性。近年来,随着业务转型和风险暴露,中小商业银行运营和潜在风险引发市场关注。尤其是2019年以来,受经济下行压力加大、金融市场风险偏好下降等因素影响,部分中小银行信贷资产质量恶化,生存状况不容乐观,急需重新思考战略定位和发展路径。     

中小银行资本补充现状、制约与建议

中小银行是我国金融体系的重要组成部分,是服务地方经济、支农支小的主力军,对服务三农、民营、小微企业等实体经济具有重要作用,拓宽其资本补充渠道对支持实体经济发展具有重要意义。但受资产规模加速增长、盈利能力持续下降以及金融风险等多种因素影响,中小银行风险逐步暴露,资本充足率持续下降。     

粮改后农发行面临的风险及应对措施

一、粮改后农发行面临的风险 （一）增量贷款风险加大。从粮食企业自身改革看，改革的方式主要是以减员分流为主。粮食企业经营机制不活，经营方式落后，历史包袱重，多数资不抵债，抵御风险能力弱，与其他企业或个体粮贩在价格竞争中明显处于劣势。据统计目前江苏、浙江和福建等沿海省份在黑龙江省设立的收购点近10处，预计占市场份额53．6％。     

直达实体经济的货币政策新工具:背景、原理与评估

2020年6月1日,人民银行创设普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两个直达实体经济的货币政策新工具,受到市场的高度关注.通过对两项直达实体经济货币政策新工具的出台背景、设计原理和预期效果进行分析,提出创新直达实体经济货币工具的优化建议.     

我国企业海外投资面临的主要风险及应对措施

近年来,我国企业海外投资规模不断扩大,资产份额快速提升。然而,由于部分投资对象国政局不稳定、政策变动、甚至发生政权更迭,加之部分企业海外资产风险防控及经营管理能力不足,我国企业海外投资风险凸显,个别项目甚至面临巨额亏损。为有效防范海外投资风险,本文对我国企业开展海外投资面临的风险类型进行了梳理,并结合实例提出了相应风险防控建议。     

“双碳”目标下中小银行的发展

<正>加大绿色金融业务发展力度,扩大金融供给,提升资源配置效率,更好地满足绿色经济需求,是中小银行实现高质量发展的内在要求面对日益严峻的全球环境问题,"双碳"目标的提出是我国承担大国责任和推动构建人类命运共同体的直接体现,同时也是我国推进"五位一体"战略,实现经济高质量发展的内在要求。中小银行作为我国银行体系的重要组成部分,在服务地方经济、服务小微企业方面发挥着不可替代的作用。实现"双碳"目标将为中小银行创造新的发展机遇,     

我国金融体系运行平稳 国民经济经受住疫情冲击——“一行两会”负责人答记者问

随着新冠肺炎疫情在多国扩散蔓延,国际金融市场出现大幅调整,这对中国经济金融带来哪些影响和挑战?我国又采取哪些政策措施,维护金融稳定、支持经济发展?3月22日,国务院新闻办公室举行新闻发布会,邀请中国人民银行副行长陈雨露、中国银保监会副主席周亮、中国证监会副主席李超、国家外汇管理局副局长宣昌能。     

当前面临的主要结构性矛盾与对策措施

体制转轨和经济快速增长过程中积累的结构性矛盾,使经济社会发展不稳定,不协调,不可持续。只有继续深化改革,消除制约结构优化的体制性、机制性障碍,才能实现经济社会又好又快发展     

当前我国商业银行面临的主要操作风险及对策研究

随着全球经济一体化速度的不断加快,以及金融业经营规模和交易范围的不断扩大,银行的操作风险日益受到关注。本文借鉴西方商业银行操作风险分类技术,分析了目前我国商业银行发展中所面临的主要操作风险,即组织风险、执行风险、人员风险、技术风险和外部风险,并结合实际,剖析问题所在,如组织结构及管理层变化、制度设计的缺陷、随意执行、盲目执行、故意违规逆行、非主观臆行、人力资源管理缺乏科学性以及外部欺诈、竞争、突发事件和政策因素等。最后,从企业文化建设、组织体系调整及管理模式、技术和方法等方面探索操作风险管理架构及缓释风险的方法,以期提高商业银行抗御风险的能力。     

利率市场化改革中商业银行面临的风险及对策研究

利率市场化改革是一国金融业发展到一定程度的客观需要和必然结果．也是一国经济体制改革中的核心问题。随着我国利率市场化进程的深入．我国商业银行面临利率市场化带来的严重冲击和巨大风险,本文从商业银行的角度分析了可能存在的风险,并在此基础上提出相应的对策。     

当前商业银行面临的经营风险及防范策略

风险是指商业银行在经营中由于各种不确定性因素的存在而发生损失的可能性,其产生的原因在于不确定因素的存在.风险并不等于损失,对于一个机制健全、管理先进、内控完善的进取性银行来说,风险更多的是机遇和盈利机会.近年来,我国商业银行在信用风险管理方面取得了显著成效,但产生信用风险的制度性因素并没有消除,贷款资产中隐含的大量信用风险并未完全释放,防止信用风险的内控体系尚不健全.在关注信用风险的同时,对流动性风险、利率风险、职工行为风险,特别是一些员工的善意行为风险亦不能忽视;由于这些行为风险的隐蔽性、突发性及规避手段的缺失,客观上都放大了这些风险的影响.     

国有商业银行上市后面临的挑战及对策

国有商业银行上市的目的是为了逐步实现市场化经营，促进国有商业银行改善经营管理，提高业务发展质量，最终实现可持续发展。但能否实现可持续发展，要从实际市场化运营中加以衡量。本文简要分析了国有商业银行上市带来的积极影响，同时也指出了其面临的提高经营绩效、增强经营透明度和股市多变对稳健经营等带来的一系列挑战。鉴于此，作者提出了从转变经营理念、完善公司治理结构j提高全面风险管理能力、强化资产负债管理、实现信贷业务均衡有效发展等方面，加强各项发展要素的整合，从不同层面提高可持续发展水平和国际竞争能力；同时，积极推进相关配套的外部环境建设。     

国有商业银行上市后面临的挑战及对策

国有商业银行上市的目的是为了逐步实现市场化经营,促进国有商业银行改善经营管理,提高业务发展质量,最终实现可持续发展。但能否实现可持续发展,要从实际市场化运营中加以衡量。本文简要分析了国有商业银行上市带来的积极影响,同时也指出了其面临的提高经营绩效、增强经营透明度和股市多变对稳健经营等带来的一系列挑战。鉴于此,作者提出了从转变经营理念、完善公司治理结构、提高全面风险管理能力、强化资产负债管理、实现信贷业务均衡有效发展等方面,加强各项发展要素的整合,从不同层面提高可持续发展水平和国际竞争能力;同时,积极推进相关配套的外部环境建设。     

我国农村商业银行面临的挑战与对策

农村商业银行是我国农村金融改革的产物,相对于改革前的农村信用社,农村商业银行虽然得到了很大的改进和完善,但是农村商业银行的内部控制远非无懈可击。例如,上海农村商业银行的员工挪用     

商业银行操作风险的特征、成因及控制

商业银行操作风险的主要形式是欺诈,具有反控制、容易被能人所做、营销所为以及指标所驱的外包装所掩盖等特征;商业银行操作风险的成因包括内控的过程管理流于形式,对操作风险的认识不足,传统的管理观念和习惯影响组织执行力的发挥,对操作风险的管控缺乏历史数据支持和经验积累,对风险管理控制工作的职责认识存在偏差,业务创新加大操作风险概率等。商业银行为了改进操作风险管控体系必须加强内部控制制度建设,提高内控部门在防范银行操作风险中的监督作用,完善银行的公司治理结构,构建内控发展系统的整体框架。     

银行资本监管与商业银行风险——对中国13家商业银行的实证研究

通过构建模型对2000～2005年我国商业银行风险与资本充足率变化进行实证检验，结果表明，我国实施银行资本监管能够促使已达到最低监管要求的银行提高资本充足率和降低银行风险，但对于达不到监管要求的银行，实施银行资本监管并不能促使其提高资本充足率和降低风险水平。实施银行资本监管不是我国商业银行风险降低的原因，资本监管在市场化程度较高的银行中会失效。市场及投资者并不因为银行资本充足率变化而对上市银行的收益或价值的评价产生变化。改革我国商业银行产权制度、建立显性的存款保险制度、加强市场约束是我国商业银行降低风险、提高资本监管有效性的基础。     

当前大型银行面临的主要风险

当前,宏观调控力度不断加强,人民币升值压力日益加大,资产价格回归态势已经显现,大型银行面临的经济环境正在发生变化。科学识别新市场形势下大型银行经营面临的新风险,是有效防范和化解大型银行风险、确保大型银行持续稳健发展的基础。