投资者对理财产品的行为偏好研究

理财产品在当前商业银行传统业务难度日益加大的背景下日益成为各大商业银行重视的重要利润增长点。理财产品的创新和营销与投资者的需求密切相关,投资者风险偏好与可接受理财起点、投资动机与期望投资期限、接受理财产品信息的途径及银行优势吸引力等投资者行为偏好都应当成为商业银行关注的重点。本文通过对以上因素的分析,从明确市场定位、强化服务品牌与创新销售渠道等方面提出了相应的对策建议,为商业银行理财业务的进一步发展提供参考。     

我国商业银行金融创新新途径:结构性理财——动因、问题及对策

近年,商业银行从传统以信贷利息为主要收入来源格局逐渐转为非利息收入加快增长态势。结构性理财产品发展迅速,成为理财产品发行的主导产品。结构性理财产品如结构性存款能改善银行负债状况,对于利率风险和信用风险等有自身化解能力。对商业银行的收入构成、风险控制有其独特作用。本文将结构性理财和非结构性理财进行了比较,对典型的结构性理财产品运作模式作了图解分析。最近,由于零收益率产品市场反映强烈,银行迫切需要在投资者教育和自身设计能力方面加大力气。     

民生银行成立投资者教育网络学院

为了向广大投资者推广投资理财知识和风险控制意识，中国民生银行目前成立“投资者教育网络学院”。据介绍，网络学院将利用网络优势和视频技术，提供投资理财相关基础知识，开设各类网络教育课程，聘请各领域的专家进行网络授课，从市场分析、产品介绍、投资策略、风险教育等多角度介绍理财知识、讲解投资风险。业内人士认为，目前市场上的理财产品种类繁多、     

券商理财产品新走向：高票息 低风险

券商集合理财产品的前三季度“成绩单”逐渐浮出水面，近半数产品处于亏损状态的成绩，并不让人十分满意。随着市场低符的持续，低市场风险、稳健收益的投资需求越来越强烈，券商为了迎合低风险投资者的需求，开始关注固定收益类理财产品。在券商发行的理财产品中，权益类理财比重正在逐步降低，债券类等风险较低的类保本型产品大受欢迎，券商集合...     

我国互联网金融理财风险及对策刍议

近年来,随着货币市场的蓬勃发展,各种理财产品如雨后春笋,其中最为典型和突出的是互联网金融理财的出现,最具影响力的包括移动支付功能的支付宝、易支付、微信支付等现代信息科技的互联网金融理财产物。这些以互联网为代表的金融理财模式的出现,对于目前我国金融理财的安全带来了巨大的风险问题。文章主要通过探讨在当下互联网与金融紧密结合所带来的金融市场所带来的理财风险及如何对应这种风险进行深入探讨。     

县级城市商业银行开展个人理财投资业务的问题与对策

个人理财业务作为银行界的新兴业务具有十分广阔的市场前景,各家银行陆续推出不同的理财产品以吸引不同层次的投资者,在保证银行获利的同时为客户开发出潜在的财富,实现“互利双赢”的局面。面对收益增长带来的风险提高,本文围绕个人理财业务的品种、风险与利益、存在问题等方面,通过对浙江宁波余姚多家银行个人理财业务的调研,针对性地分析了当前在县级城市商业银行开展个人理财投资业务存在的问题,并提出了完善个人理财业务的合理建议。     

县级城市商业银行开展个人理财投资业务问题与对策

个人理财业务作为银行界的新兴业务具有十分广阔的市场前景,各家银行陆续推出不同的理财产品以吸引不同层次的投资者,在保证银行获利的同时为客户开发出潜在的财富,实现"互利双赢"的局面。面对收益增长带来的风险提高,本文围绕个人理财业务的品种、风险与利益、存在问题等方面,通过对浙江宁波余姚多家银行个人理财业务的调研,针对性地分析了当前在县级城市商业银行开展个人理财投资业存在的问题,并提出了完善个人理财业务的合理建议。     

银行理财产品的发展现状与对策分析

相对2010年,2011年非保本型理财产品的发行数量升幅较大,而保本固定型理财产品遭遇冷门。到期市场则没有太大变动。由此推测,投资者已不仅仅满足于通过理财产品来跑赢CPI,而是在理财市场火热的氛围下不惜承担较大风险,期望获取更加可观的收益。     

国外监管理财产品都有啥招?

市场经济发展的实践已经证明,完善、有效的市场监管是一国资本市场正常运行的重要环节.金融理财市场也不例外.随着金融产业的不断发展,尤其在金融理财产品种类不断增多、监管难度不断增大的情况下,金融理财产品的监管问题日益受到世界各个国家的重视.发达国家和地区在理财市场、监管制度共同发展的过程中形成了可供借鉴的经验,突出表现在强调投资者保护、理财机构受托义务和功能性监管等方面.     

对票据受益权转让模式理财产品的分析和思考

2011年CPI的持续上涨和央行对信贷投放的紧缩推动了票据市场融资利率的一路走高，促使票据理财产品成为商业银行力推、投资者青睐的理财品种。但由于传统票据理财产品基本采用的是票据资产集合资金信托计划模式，其受银信合作监管政策影响发行低迷，商业银行转而采用票据受益权转让模式开展票据理财业务。由于自身独特的优势．票据受益权转让模式理财产品成为商业银行经营票据理财业务的一种新模式；但从商业银行自身经营及监管层面考虑，商业银行开展票据受益权理财产品面临着自身操作风险和政策性风险，应采取有效措施保证该新模式的规范发展，以帮助商业银行更好地开展票据理财业务。     

理财和信托的认知与思考

理财业务是指金融机构为投资人（自然人或机构）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。伴随我国国民经济持续快速增长，城乡贫富差距不断拉大，财富呈现集中发展的趋势，同时金融产品及金融工具的不断丰富，城市居民特别是大中城市居民理财业务需求日益增强，多种竞争主体发行的理财产品应运而生，发行规模迅速扩张，但理财机构（商业银行、信托投资公司等）面临的声誉风险、法律风险正在扩大，理财市场面临的诸多问题越来越引起各方关注：一是法律依据标准不清，制度性风险隐患突出，对理财行为适用于合同法（委托代理）还是信托法存在争议，涉及财产登记、税收、会计等系列问题不统一，在司法实践中存在诸多问题：二是同质化严重，特别是商业银行推出的理财产品在产品设计、盈利模式等各方面有着高度的一致性；三是理财业务本身存在的市场风险、操作风险及策略风险等并未充分被投资者所认知，市场环境的成熟度不高，合格委托人匮乏：四是政出多门、标准不一、多头监管、不公平竞争等负面效应，已逐渐成为当前理财市场的突出问题和特征。     

哈尔滨市城区居民投资理财产品行为的实证分析

文章通过调查问卷和模型实证分析的方法,对哈尔滨市城区居民投资理财产品行为进行了研究和总结.研究表明:学历、对理财产品风险的认知和理财培训是影响居民是否制定理财规划的重要影响因素:个人收入、学历、理财培训和对理财产品的认知度是影响居民是否选择储蓄外理财产品的重要影响因素.目前,哈尔滨市城区居民对投资理财的认知程度偏低,理财产品以银行储蓄为主,数量较少,种类较单一.树立城市居民理财观念、提高理财产品认知度、加强理财培训有助于投资理财产品的普及和发展.     

银行理财，在曲折中前行——从羊群效应看银行理财产品的“信任危机”

近来，理财产品纠纷频起，投资者对理财产品收益产生了种种质疑，产品波及面也在不断扩大，从结构性理财产品到银行QDII，再到银行和基金公司合作推出的产品，均被曝出亏损。市场各方开始掀起一股对银行“零收益”、“负收益”理财产品的讨伐风暴，理财市场遭遇前所未有的信任危机。如何看待理财产品信任危机？银行理财信任危机产生的背后原因是什么？为此，本刊邀请了几位专家学者，与广大读者共同探讨银行理财业务的改进之道，探寻我国银行理财市场的未来之路。     

新型互联网金融产品与传统银行理财的对比分析

近年来,互联网金融呈快速发展的趋势,对传统的银行理财产生了不小的冲击和影响。文章针对新型互联网金融产品和传统银行理财之间的区别,从收益性、理财风险、认购途径和方式、理财门槛等方面进行比较分析。由于宝宝产品是传统银行借鉴互联网金融的成功经验推出的新型理财产品,因此文章将会着重分析传统银行的宝宝产品的特点,给理财人员提供具体地参考。     

对商业银行个人理财业务的探析

个人理财业务时商业银行拓展市场新的增长点,也是居民分散资产风险的投资渠道,具有广阔的市场前景。然而,由于我国商业银行个人理财业务发展较晚,还缺乏个性化的理财产品、缺乏专业理财人员,以及完善的管理机制,亟待进一步完善。鉴于此,本文对个人理财业务进行较为系统的研究,提出了倡导正确的理财观念、打造卓越品牌形象与特色服务等方面的对策。     

对互联网理财现状的思考——基于不同人群需求的分析

人们闲置资金的增多,对理财产品的需求随之增大,而互联网的高速发展,使得互联网理财成为人们一个非常重要的选择。文章主要介绍了互联网理财产品的相关知识,然后分析不同年龄段的人群对互联网理财产品的需求差异性。     

揭开银行理财产品的面纱——以招商银行相关理财产品为例

随着经济的飞速发展,理财观念已逐渐深入人心。其中,银行理财产品备受大众投资者的喜爱。理财产品在2003年左右开始出现在我国,历经八九年的发展,已然成为了我国投资者热衷选择的投资对象。同时,由于理财产品是由我国老百姓信赖的银行发行的,更加成为大众选择的最佳投资方式。但是在选择理财产品时,众多投资者考虑的因素过少;大多数投资者并不是专业人士,因此在购买时不知该如何选择。本文通过对招商银行的＂金葵花＂理财产品系列的调查与分析,让更多的人了解银行的理财产品,并给出了一些如何选择理财产品的建议。     

券商集合理财产品的收益与费用-理论模型和实证研究

券商集合理财产品是近年来新兴的面对高端客户的理财品种,由于信息披露制度不完善,投资者较难判断其资金管理能力。本文推导了券商集合理财产品的业绩和费率关系的理论模型,并通过实证方法分析了2008年12月31日前成立的非限定性股票型和混合型券商集合理财产品的收益和费率的关系,证实了理论模型的结论,即券商集合理财产品的业绩与费用呈现负相关关系,从而有助于投资者进行投资判断。     

短期理财基金与货币基金的探讨

银行短期理财产品的叫停,给基金公司开辟了一片新的市场,自2012年5月首批短期理财基金诞生以来,这一新兴基金类别的规模得到了迅速扩张,截至11月底,短期理财基金的规模已经接近2400亿份。与传统的货币基金相比,短期理财基金在规模上赚足了人气,受到低风险投资者的热烈追捧。     

美国个人理财服务及对我国的启示

个人理财行为是社会经济发展到一定阶段的产物,个人理财需求的出现促进了个人理财服务市场的产生。我国应借鉴美国个人理财服务发展的经验,培育和开拓国内个人理财服务市场,可从以下方面入手:开展国民理财教育,改变我国居民过于保守的理财观念;完善风险控制机制,加强监管;突破经营分业困境,创新理财产品;培养专业人才、构建良好服务体系等。