机动车辆保险条款费率改革势在必行

我国对保险条款及费率一直采取的是严格监管的模式,各险种主要条款及费率由政府统一制定,保险企业遵照执行。尽管在车险的发展历程中,费率在1995年、1999年、2000年进行了三次调整,但均是采用行政的方式,费率厘定是按照保险公司的经营成本加上一定的利润率来确定的。     

美国保险费率监管变革及对我国的启示——以消费者保护为视角

我国从2001年开始保险费率逐步市场化的实践,理论界的主流观点是放松费率监管。站在消费者保护的立场上,经济学的原理告诉我们完全竞争的市场是社会福利最大化的,最有利于消费者。费率市场化是要由市场形成保险价格,费率监管就要保证费率市场化这种价格形成机制的有效性,因此费率市场化条件下,我国费率监管面临的变革不是放松监管,而是改变监管内容。费率市场化条件下费率监管重点应该转向:限制保险公司的销售费用,促进各行业和保险公司间的数据集合和整理,完善各保险公司费率构成的信息披露,建立市场退出机制,构建剩余市场。     

对当前银行业发展中几个焦点问题的思考

本文对当前银行业发展中的几个理论与实践的焦点问题提出了鲜明的观点和解决的建议:从中国实际国情出发,对新资本管理办法在执行层面做些弹性放松;加快金融综合经营的开放步伐,促进国内商业银行经营转型;成立金融管理委员会,推进分业监管向综合监管、机构监管向功能监管的转变;推进风险对冲产品与工具创新,实行银行业创新审批的负面清单制度;关注产能过剩和地方政府债务治理过程中的银行债权保护问题;以及坚持银行业市场化改革方向,正确看待银行利润、国有银行“垄断”、银行费率定价机制也要实现市场化等问题。     

存款保险、市场竞争与银行经营稳健性

本文基于银行存款市场空间竞争模型,探讨存款保险制度的实施效果和福利效应,及其与市场竞争政策的交互作用。研究表明,政府隐性担保尽管能够保障存款人利益,但会降低存款人对银行经营稳健性的要求,使得银行追求高风险高收益资产从而降低经营稳健性;而市场化的存款保险制度通过费率与风险挂钩的激励机制,能够有效提升银行经营稳健性,同时避免过高政策成本负担,实现较高的社会福利水平。随着市场竞争强化,引入风险差别费率保险制度,在提升银行经营稳健性和增进社会福利方面的效果逐渐增强。模型分析表明,当长期允许机构自由进出市场时,政府强化竞争政策短期可能降低银行的经营稳健性,但长期内高风险银行逐渐退出市场而更有效率的低风险银行进入市场,这种柔性市场退出机制使得银行业整体经营稳健性增强。因此,在金融市场中强化竞争政策,推行并完善当前市场化的风险差别费率存款保险制度,长期内有助于在保护存款人利益的同时,提升银行稳健性和社会福利。     

《保险法》修订与中国保险业的发展

本次《保险法》修改的主要内容包括强调诚实信任原则、对被保险人和受益人利益的保护、财产保险公司被允许经营短期健康险和意外伤害险业务、加强偿付能力监管、放松对保险条款和费率的严格管制、强化对保险代理人的规范管理等.这次《保险法》的修改,对我国保险业今后的发展有着重大影响.     

小额贷款公司运行与评价——小额贷款公司发展中的问题研究

我国小额贷款公司发展迅猛，在服务小微企业和“三农”方面取得了很大的成绩。但是，从可持续经营的角度来看，小额贷款公司的发展还存在诸多问题。从一些小额贷款公司和监管部门的具体表现看，大体表现为：各地小额贷款公司的监管规定和实践有较大差异，稳健发展原则受到挑战；行业监管往往不能适应业务发展的需求，急需切实强化；管理不规范，小额贷款公司的治理存在缺陷；人员素质参差不齐，经营管理能力和风险控制水平低：小额贷款公司贷款多爱“进城弃乡、嫌贫爱富，垒大弃小”；利费率偏高或过高，违规行为频发；银行贷款风险管理难度较大，风险不确定性高。针对小额贷款公司存在的诸多问题，文章提出了相应的政策建议。     

论政府会计监管与其他会计监管之间的调适

上市公司的发展历程伴随着财务欺诈和舞弊行为的不时侵扰,投资者承受着巨大的经济损失。每届此时,要求政府强化会计监管的呼声便一浪高过一浪。政府在顺应民意的旗号下,在强化自身权力的利益诱惑下,不断强化着自身对会计信息的监管,但会计信息质量状况却始终没有得到根本性的改善。其原因何在?多数人认为是政府监管不足需要进一步强化。但笔者认为,在会计监管中,政府不是唯一的,还存在上市公司、会计职业界、市场和媒体等非政府监管主体。有效的会计监管应是政府监管与非政府监管相互调适所达到的结果,其中任一方面单枪匹马的作战,任何一方…     

建立企财险费率测算模型的初步设想

建立企财险费率测算模型的初步设想杭州商学院施建祥，苏为华在保险市场上，过高的费率会失去市场，过低的费率会影响保险人的偿付能力，二者均会对保险经营产生不利的影响。因此，科学测算保险费率是保险业务经营稳定发展的基础。本文试图就建立我国企财险费率测算模型问...     

我国金融业混业经营趋向与监管模式探索

混业经营是市场化金融体系在不断变化的环境中追求效率的必然结果。对于市场化改革不断深入的中国，自然也是一个无法回避的必然趋势。近年来，随着金融体制改革的深入和监管约束的放松，金融混业的步伐不断加快，在一定程度上已经形成了混业经营的态势。对监管部门来说，需要正视混业经营带来的挑战，改进监管制度，更新监管方法，实现混业经营下的有效监管。     

财产保险公司条款费率执行力有待加强

2010年甘肃保监局抽调各财产保险公司内审人员,对辖内财产保险机构条款费率执行情况进行了全面交叉检查。从检查情况看,财产保险公司不严格执行条款费率的问题仍然存在,条款费率执行力有待进一步强化。条款费率执行现状保监会70号文件下发以来,甘肃保监局进一步加大市场监管力度,按照出重拳、动真格、见成效"的原则,深入开展规范市场秩序工作,严厉打击违法违规行为,各公司依法合规经营意识     

对我国《保险法》中保险利益原则规定的探讨

我国《保险法》中有关保险利益原则的规定存在着不足，给具体实施带来了困难，实践中也造成了一定的负面影响，为了保证保险业的健康发展，必须在保险立法和实务操作两方面强化对保险利益原则的体现。     

强制保险对机动车险市场的影响

即将实施的《中华人民共和国道路交通安全法》是我国第一部道路交通安全法律，保监会据此制定了《机动车第三者责任强制保险条例》，详细规定了机动车辆第三者强制保险的具体内容，将对商业保险公司的机动车辆产生重大影响。对此，各保险公司应加强制定费率规章，增设绝对免赔额制度和明确对机动车辆超载问题的处理标准。     

Improving Perceptions of the Insurance Industry: The Influence of Insurance Professionals

The “talent crisis” in the insurance industry is well documented. Solutions to this crisis, however, are not plentiful. One of the major challenges faced by the industry is its reputation. We hypothesize that opinions of the industry can be changed through brief but specific education efforts. We test our hypothesis at a major university and find very strong support for our hypothesis.     

我国保险公司开展住房反向抵押养老保险的研究

近年来,随着我国人口老龄化程度加深、传统家庭结构发生变化和社会基本养老保障体系的压力加剧,如何改善老年人群体的生活状况,提高老年人的自我保障能力,成为了整个社会面临的一大难题,“以房养老”模式的呼声日益高涨,而保险公司开展住房反向抵押养老保险业务就可以为“以房养老”模式提供一种切实有效的实施路径。本文将介绍住房反向抵押养老保险的概念与产品特征,我国开展住房反向抵押养老保险业务的意义和可行性分析,以及我国开展住房反向抵押养老模式的探索。在此基础上,本文将系统阐述保险公司开展住房反向抵押养老保险业务所具备的独特优势和存在的阻碍因素,并对解决这些阻碍因素提出相关建议。     

新《保险法》框架下完善我国的保险监管的思考

我国的保险监管在目标、技术以及监管实践等方面还存在诸多问题,如保险偿付能力监管任务艰巨、缺乏完整的保险监管体系等。新《保险法》在保险监管方面增加了一些新的规定,弥补了原《保险法》在这方面的不足。监管工作应当严格依据新《保险法》,调整监管目标,转变监管思路,优化监管手段．完善我国的保险监管。     

商业保险与政策性保险探讨

自从改革开放以来,我国的商业保险发展取得了可喜的成绩。相比之下,政策性保险的发展相对滞后,而和谐的社会不仅需要商业保险的发展,更需要政策性保险发展的协调,两者应该相辅相成。本文将阐述商业保险和政策性保险的内涵,并论述两者之间的关系,探讨发挥政策性保险的作用,为建立和谐社会服务。     

强制责任保险与无过失保险可否兼容?——台湾的经验与大陆的教训

强制责任保险与无过失保险是机动车强制保险的两种模式,二者在保险原理、保障范围及运作机制等方面都有较大不同。与大多数强制责任保险立法不同,我国台湾地区《强制汽车责任保险法》在强制责任保险的框架内吸收了无过失保险的经验,规定了保险公司的无过失赔偿责任,并已被实践证明运行良好。然而,《道路交通安全法》第76条强制责任保险与无过失保险结合的规定却遭到了质疑。因此,有必要探讨强制责任保险与无过失保险的兼容性问题。     

Insurance on the Internet

ABSTRACT: The Internet is obviously a force that is here to stay. Every segment of the economy is experiencing dramatic change and is having to respond to shifts in the value chain, enhanced consumer power, and altered competitive cycles. Although the insurance industry has characteristics that should put it at the forefront of Internet adoption, certain cultural and technological factors could continue to limit penetration in the near term.
Four strategic business models emerging from the competitive field are: marketplace/exchange, work-site marketing, transaction processor, and eyeball attractor. This article identifies the factors for success within each model, then provides a competitor analysis to grade insurance e-commerce organizations on various competencies from Web site functionality to insurance capabilities.     

The Impact of the European Union Insurance Directives on Insurance Company Stocks

This article examines the impact of the passage of the Second and Third Life and Non‐Life European Insurance Directives on insurance firms located in 14 European Union countries, Norway, and Switzerland. The third directives have a wealth effect on the European insurance market, while the second directives do not. The Third Life Directive resulted in a wealth increase for the European insurance market, while the Third Non‐Life Directive had a modest negative wealth effect. The wealth effects differ at both the country and firm level. The directives have differential impacts on firms depending on the firms’ characteristics and those of the market they operated in prior to the directives. Regression results indicate that the second directives have impacted firms in protected markets negatively, especially those with higher debt and higher returns on assets. At the time of the third directives, insurance firms benefited, even those in previously protected markets, indicating that firms may have positioned themselves in preparation for the liberalization of the laws.