中小银行数字化转型探究

近年来,我国数字经济飞速发展,金融与科技的深度融合改变了金融业的经营模式和广大人民的生活方式,商业银行通过科技赋能进行业务场景创新、有效管控风险、促进业务持续稳健发展,转型求变已成必然之势。“十四五”时期中小银行面临数字经济发展新机遇与宏观经济形势严峻及行业竞争加剧等挑战并存,如何抓住机遇应对挑战、更好进行数字化转型成为中小银行亟待解决的课题。本文通过梳理我国中小银行数字化转型的现状,分析中小银行数字化转型的优劣势,进而从科学的数字化转型战略规划、完善银行IT规划和科技治理体系、建立完善自主可控的企业级架构、建立以客户为中心的平台化和中台话架构、深化数字化场景应用五个方面探究中小银行数字化转型的关键措施与实施路径,在此基础上提出中小银行转型的六个保障机制,旨在为中小银行探索数字化转型提供参考。     

银行数字化转型背景下,中小型银行破局之道分析

近年来,随着国内科技的飞速发展,银行业加快推动自身数字化的转型发展,投入大量资金建立信息化平台,运用数字技术使银行的各种业务逐步向数字化方面转变.云计算、大数据为银行数字化转型提供更多技术支持,也会提高银行工作效率,增强对银行资金安全的监管,保障银行各项工作得以稳健推进.     

金融科技背景下中小银行转型研究: 背景、战略布局与建议

文章首先阐述金融科技环境下中小银行的发展背景,并进一步分析了中小银行发展金融科技的必要性、优势条件、转型困境等,然后从战略框架、业务流程、风险管理三个角度分析其布局金融科技的个性策略,即中小银行的金融科技布局战略要立足个性化、精准化、开放化、可操作化的原则,以客户为中心精准定位实现差异化经营,并简化业务流程拓宽业务场景,推动中小银行市场化、零售化的转型和数据化、智能化风控效率的提升。最后建议中小银行在个性化转型的过程中科学应用金融科技相关技术,改变自身思路以开放合作的态度做好"软转型"的准备,最终实现全面高质量的经营效益提升。     

经济转型、金融支持和中小银行的兴起

在经济转型中，我国政府通过有效的金融制度安排，实施金融支持政策，保证了国有经济的资本形成，从而促进了国民经济的持续增长。随着非国有经济的快速增长，非国有经济对中小银行的金融需求更加强烈，地方政府、特殊集团等通过各种途径来发展中小银行。中小银行作为一种全新的金融制度安排，是各种力量博弈的结果，势必会带来金融制度安排多元化的未来。     

中小银行风险防控研究—基于贵阳银行风险分析

风险防控一直是金融研究的核心问题。本文从贵阳银行的安全性、盈利性、流动性入手分析比较三个指标的风险监管,并提出相应的改进建议。     

中小银行过快扩张风险问题探析

近年来,中小银行（本文所指中小银行,如无特别说明,均指全国性股份制商业银行和城市商业银行）过快扩张,一旦内部风险管理和控制无法跟上扩张的步伐,就容易出现问题,甚至形成风险。本文基于货币政策趋紧和监管政策趋严的背景,对中小银行过快扩张导致的风险问题与隐患进行了分析,并提出了合理建议,以期对其稳健发展有所裨益。     

数字化转型对企业价值的影响研究

本文以2007—2021年沪深A股所有上市公司为研究对象,通过回归分析检验了在数字经济时代企业数字化转型程度对企业价值的影响,并采用高管持股比例和企业税收负担作为中介进行检验,同时根据产权性质和企业规模进行异质性检验。研究发现：企业数字化转型程度与企业价值呈显著正相关关系,高管持股比例和税收负担是数字化转型程度影响企业价值的有效中介,且通过异质性检验发现国有企业和中小企业受数字化转型的影响更大。本文丰富了数字化转型和企业价值的相关研究,对促使企业进行数字化转型、促进企业的健康成长、增加企业的价值、完善市场经济体制具有重要意义。     

地方政府专项债补充农村中小银行资本相关模式探索

随着我国经济金融形势变化,农村中小银行的资本补充问题开始成为各方关注的焦点,国务院在2020年新增地方政府专项债限额中特别安排一定额度用于补充中小银行资本。本文以研究农村中小银行资本现状为出发点,对当前农村中小银行的内源性资本补充模式和外源性资本补充渠道及其存在的主要问题进行了分析。在此基础上,本文对地方政府专项债补充资本的操作模式、实施路径、运作流程等进行了深入研究,同时从细化专项债的管理实施细则、优化专项债的可转债条件、完善现有资本补充方式、健全农村中小银行公司治理机制等四个方面提出了政策建议。     

提高风险管理水平 培育中小银行核心竞争力

在中小银行监管者、股东和客户三方中,小客户被证明是银行的"无效监管者";政府对中小银行的监管通常也是无效的.但中小银行股东可以通过制定相应的激励约束政策,有效地防控银行的投资风险.为了有效遏制经营者的道德风险和操作风险,股东应该进行事前的监督和事后的惩罚.对不道德的严惩能够影响到经营者对于成本收益的计算,使其预期不道德收入小于惩罚的成本,从而使经营者因道德风险的预期效用为负而放弃不道德行为.应建立小客户的监管激励措施、促使监管机构实现深度监管、引入风险监控指标和风险评估机制、加强股东的监督功能,以此培育中小银行核心竞争力.     

数字化转型提升了企业风险承担的价值吗?

风险选择是企业投资决策的重要内容,然而承担风险并不必然有助于实现预期回报。数字化转型能否提升企业风险承担的价值?基于A股上市公司2007—2020年数据,借鉴夏普比率的理论构建风险绩效指标,实证检验数字化转型对企业风险承担及其价值的影响。研究结果显示,数字化转型不但提高了企业的风险承担水平,同时也提升了企业风险承担的价值。异质性检验的结果显示,行业竞争程度较高、地区市场化程度较低以及国有和处于成熟期的企业更有可能通过数字化转型提升风险承担的价值。机制检验的结果显示,数字化转型通过降低代理成本、缓解融资约束提高企业风险承担水平,通过提高内部控制质量、改善投资效率提升企业风险承担的价值。研究结论为理解数字化转型进程中企业风险决策与发展路径的演变提供依据与启示,同时也为制定促进数字经济发展的政策提供理论参考。     

数字化转型对服务业企业全要素生产率影响研究

本文基于2008—2020年沪深A股服务业上市公司的数据,利用多元回归模型,实证检验了数字化转型对服务业企业全要素生产率的影响机理。研究发现：数字化转型与服务业企业全要素生产率之间呈U型关系,且这一影响效应在非国有企业、生产性服务业企业以及资本技术密集型服务业企业中表现更为明显。另外,对处于东部地区、人口规模较大的城市的服务业企业,数字化转型对全要素生产率具有更强的促进作用。进一步的研究表明,降低交易成本、扩大规模经济效应是数字化转型作用于服务业企业全要素生产率的重要途径。     

非国有资本参股对国有企业数字化转型的影响研究

国有企业推进数字化转型在促进自身发展升级时也能产生广泛的社会价值。基于2007—2020年上市企业数据,对非国有资本参股与国有企业数字化转型的关系及其内在机理进行实证分析。研究结果表明：国有企业在数字化转型中面临情境式困境,非国有资本参股通过加强企业创新动力、激发高管企业家精神与完善人才激励机制促进数字化转型,从而实现国有经济的高质量发展,但其效果会因国有企业特征、非国有资本特征以及外部环境特征有所差异。     

数字化转型对组织管理影响研究述评及展望

随着数字化技术的不断发展,组织数字化转型已经成为获取竞争优势的重要手段。本文基于“因素刺激—作用机制—结果产出”逻辑,通过对数字化转型内涵以及不同阶段特征论述进而阐述数字化转型的理论基础,重点突出数字化转型的不同层面的刺激因素、“协调—整合—创新”相互作用、循环促进的机制以及其在组织管理变革中的影响,最后结合研究结果提出未来研究的展望,以期为组织数字化转型变革做一个前期准备。     

数字化转型与困境企业债务违约风险

基于中国2015—2021年A股上市企业数据,考察了数字化转型对困境企业债务违约风险的影响。研究发现,企业数字化转型显著降低了困境企业债务违约风险;缓解融资约束和减少非效率投资是数字化转型降低困境企业债务违约风险的两个关键机制;考虑企业债务违约风险周期,相较于发酵期和去杠杆期,数字化转型能够显著降低处于债务危机早期和强化期企业债务违约的风险;相较于非困境企业,数字化转型对困境企业债务违约风险的降低作用更强。     

数字化转型背景下企业司库与企业内生金融化趋势

国家关于国企数字化转型和司库体系建设的全面部署,对国企管理现代化和建设世界一流企业将产生深远影响。研究基于国资委提出的企业司库建设框架结构,系统阐述了企业司库的起源、本质和演化逻辑,分析了我国企业司库发展过程和与国外发展路径上的差异。针对国内相关研究的局限,提出企业司库的本质是企业内生金融化,属于公司金融或微观金融活动,是金融市场的一部分且具有“加杠杆”效应;在数字经济时代国企司库发展将呈现出数字化、平台化、智能化和影子银行化趋势;企业司库的影子银行特征是金融科技条件下管理资产规模越来越大和金融工具越来越多的结果,会增强银行对国企的信贷资源配置偏好。借鉴国际经验,提出我国应当在加快企业司库建设过程中完善制度设计,防止可能产生的系统性金融风险,确保实现建设世界一流企业的目标。     

中小银行流动性风险的成因及防范策略

中小商业银行在保持高利润前提下产生流动性风险与其资产负债业务构成的不对称性、业务拓展的不均衡性以及主动负债能力弱、市场竞争力弱等特点密不可分,在市场经济不断推进、银行竞争不断加剧的形势下,中小银行应进一步加强流动性风险管理,优化负债与信贷结构,深化网点建设,加大货币市场参与力度.     

公共卫生事件对审计行业数字化转型的影响

公共卫生事件的爆发给全球的经济发展都带来了非常巨大的损失,对审计行业也带来了极为显著的影响。一方面对审计工作的独立性以及会计信息的披露质量等工作都提出了全新的挑战,另一方面也为审计行业实现数字化转型带来了全新的发展。在此背景下,应当持续推动审计行业实现数字化发展与变革,进一步缓解由于突发事件而导致产生的各类审计困难,加...     

利率市场化对中小银行的影响及其对策研究

随着利率市场化条件的逐步成熟,"十二五"期间我国利率市场化进程将加速。利率市场化改革必然会对我国银行特别是广大中小银行经营管理造成重大影响。如何转变经营模式,提升专业化管理水平,更好地与大型银行展开竞争是当前中小银行面临的主要问题。本文建议中小银行可以从明确战略定位、转变业务发展模式、加强内部管理等方面入手,大胆探索、务实创新,积极应对利率市场化改革形成的挑战。同时,为降低改革对中小银行造成冲击,建议加强制度的顶层设计,为稳妥推进利率市场化提供制度保障和指导。     

商业银行数字化转型如何影响风险承担——基于负债成本与信贷选择机制的分析

对于商业银行数字化转型如何影响其风险承担水平的研究,既有文献多从数字化场景下的信贷市场技术变化与授信模式调整切入,忽视了银行融资市场的影响。区别于此,本文通过商业银行的城市聚类,使用地区数字普惠金融指数作为地区性商业银行数字化转型程度的代理变量,利用城市商业银行2012—2022年面板数据,从“融”与“贷”两个维度分析商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。实证结论表明：商业银行数字化转型显著增加了商业银行风险承担水平,且表现为信用风险(信贷不良率)与经营稳定性风险(收入波动性)的共同上升。机制分析表明,数字化转型的风险积累通过成本冲击效应而实现,信贷选择效应并不显著,说明商业银行数字化转型所形成的风险积累,实际源自“融”而非“贷”。商业银行缺乏通过信贷溢价释放负债成本压力的能力,导致负债成本的增加最终形成风险积累。此结论可为商业银行更为精准地选择风险控制与管理的业务切入口提供启示。