中华人民共和国担保法

第一章 总则 第一条 为促进资金融通和商品流通,保障债权的实现,发展社会主义市场经济。制定本法。 第二条 在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中,债权人需要以担保方式保障其债权实现的,可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。     

从混合担保贷款业务现状反思“抵质押方式优先”统计原则

贷款从担保方式上分为信用贷款、抵押贷款、质押贷款(抵押贷款、质押贷款合称"抵质押贷款")和保证贷款,人民银行金融统计中规定了多种担保方式同时存在时,"抵质押方式优先"统计的原则。但在现实情况中,一笔贷款同时存在抵质押、保证等多种担保方式,且抵质押物价值低于贷款金额的情况较为普遍,如何准确认定混合担保贷款业务,科学划分贷款担保方式是金融统计中的一项重要工作。笔者从怀化辖内10家市级银行机构抽取205笔对公混合担保贷     

中国上市中小企业信息特征、银企关系与贷款担保决策——基于金融危机下上市中小企业银行贷款数据的经验研究

我们以上市中小企业2008年银行贷款数据为基础,实证研究企业信息特征、银企关系对企业贷款担保决策的影响。实证表明:当中小企业能够提供易获取、易量化、易验证的硬信息时,倾向于申请抵押、质押担保贷款;反之倾向于申请保证担保贷款和信用贷款。在金融危机下,高质量的上市中小企业多通过提供抵押质押担保物来传递企业信用信息避免逆向选择问题;低质量的上市中小企业多通过提供保证担保以降低银行面临的道德风险获得贷款。     

当前银行担保贷款存在的问题与对策建议

当前银行的担保贷款主要分抵押货款、质押贷款、保证贷款,其中抵押贷款是以担保期间不转移占有权的物作保证,多用于不动产;质押贷款则是以担保期间转移占用权的物来担保,仅适用于动产;而保证贷款则是以第三人的信用为担保,俗称“人保”。这三种贷款担保方式无疑对保证银行信贷资金的安全起到重要的作用,但是,由于当前市场机制尚未完善,法制还不健全,银行在实施贷款担保中还存在许多问题,本文拟就此作一探讨。一、担保贷款存在的问题（一）抵押贷款存的问题：１、团抵押品未办登记而导致抵押合同失效。根据我国《担保法》的规定,…     

抵押、担保贷款存在的问题与对策

为了适应农村经济发展的需要,促进企业加强经营管理,增强信用观念,用法律手段来保证银行的经营自主权,更好地处理银行与企业的关系,保证信贷资金的安全,优化信贷结构,农业银行开办了抵押、担保贷款业务.经过几年实践,取得了一定的成效,但也存在不少问题,亟待研究解决.一、存在的问题(一)思想认识不足.目前,在农业银行内部,仍有相当部分的干部认为抵押、担保贷款,是用银行贷款保银行贷款,没有什么意义.产生这种认识的原因:一是干部业务素质差,金融意识淡薄,不理解为什么要办理抵押、担保业务;二是在实际工作中,由于各种因素的影响,确有一些抵押、担保贷款未能发挥应有的作用.(二)抵押、担保贷款流于形式.其主要表现为:一是贷款户为取得贷款随便找贷款担保人,不问贷款担     

强化信贷资产抵押管理确保银行权益

为调控信贷经营风险,商业银行设定了信用、保证、抵押(含质押)贷款方式。从实际经营看,抵押担保贷款与信用贷款和保证担保贷款比较,前者的风险程度相对较低、风险较小,因此,笔者认为抵押担保是商业银行信贷经营的首选方式。     

济宁市股权质押贷款案例分析

抵押担保难一直是中小企业融资的重要制约因素,股权质押贷款把企业静态的股权变成动态的可用资金,在金融危机大背景下为企业开辟出新的融资渠道.本文以股权质押贷款业务在济宁市的实践为例,对股权质押贷款的操作性和存在风险进行分析,认为股权质押贷款为企业拓宽融资渠道和银行信贷业务的发展提供了巨大空间,是破解中小企业抵押担保难的有效方法.     

支取已到期的质押存单后对未到期的贷款继续承诺办理质押是什么法律行为?

案由:1996年12月6日、1997年1月27日、1997年4月1日,遵义市某乡镇企业作为借款人,分3次向农业银行某分理处申请借款,由遵义市某居委会以存单作为担保,3方签订了《抵押担保借款合同》,约定农业银行发放贷款161万元,贷款种类为短期流动资金,以居委会存单3张,金额210万元质押,在居委会交付了存单给农业银行后,农业银行发放了上述贷款。1998年5月22日,该居委会的质押存单到期,但贷款尚未到期,居委会提出,借款人已清偿了部分贷款,希农业银行同意转一部分款走,余下的120万元继续作担保。农业银行认为此要求合情合理,故同意该居委会取出质押的存款同时,转存120万元作定期存款用于质押居委会在出具了120万元的     

我行完善贷款担保机制的主要做法

我行完善贷款担保机制的主要做法中国银行长汀支行＂担保＂，是根据合同或当事人的约定，债务人以财物或信用保证债务履行的一种手段。债务担保方式有：定金、财务抵押、保人（或企业）信用担保等。在债务人无法履行债务时，定金、抵押物便被用以补偿债务，担保人须负担清...     

完善贷款担保抵押制度之我见

完善贷款担保抵押制度之我见韦美林担保贷款是指借款方向农业银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，农业银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。抵押贷款是指借款方向农业银行提供财产作为还款保证，借款方不...     

抵押贷款存在的问题与对策

抵押贷款是指借款方向农业银行提供财产作为还款保证,借款方不能按期归还贷款时,银行有权处理该抵押物,用于清偿贷款的借款方式。目前农业银行多数使用抵押贷款方式发放,唯独对粮食部门的购粮贷款和信用社业务周转贷款使用信用贷款方式发放。使用抵押贷款方式发放在理论上能降低银行贷款风险指数。但在实际上使用抵押贷款方式往往人为地“增大”了货款风险指数。现就抵押贷款中存在的问题及解决办法谈几点浅见:一、我县农行发放抵押贷款方式现状及存在问题:     

保证贷款的风险与防范索

防范贷款风险一直是商业银行的重点工作内容之一,其中一项重要措施是实行贷款担保(包括抵押、质押或保证).一般来说,抵押或质押能实质性降低商业银行的贷款风险,而保证贷款在一般意义上可以降低贷款风险,但实际效果并不理想,在实际操作中需要我们认真分析,谨慎对待.本文根据我国保证贷款中存在的主要问题,提出风险防范措施,以促进保证贷款业务的正常开展.     

县域金融机构担保贷款风险成因与对策

担保贷款分为保证担保贷款、抵押担保贷款和质押担保贷款三种形式。当前,担保贷款已经成为金融机构信贷资金发放的一种主要方式,并在各项贷款构成中占有相当大的比重,减少了金融机构的贷款风险,为其按期回收贷款提供了有效的保障。但是,由于受多种因素的影响,县域     

创新抵押担保:小微企业融资难的有效途径——以宣化为例

小微型企业融资难主要难在抵押担保范围不宽,担保能力不足。最近,人民银行宣化支行针对小微型企业融资难点及原因开展了调查,并采取多种方法强化货币政策指导,积极引导辖区金融机构创新贷款抵押担保方式,通过创新存货质押贷款、矿产权证抵押贷款"、易贷通"贷款"、联保体"贷款和林权证抵押贷款等模式,有效地解决了小微企业融资难题。     

银行担保贷款存在的问题及其法律对策

银行担保贷款存在的问题及其法律对策中国人民银行江苏省分行李鲁宁，刘兴亚，朱其龙存在的问题银行担保贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。这三种担保方式的法律性质和后果有很大差别，在银行贷款的实践运用中容易产生一些问题。一、保证贷款存在的问题...     

银行提供境外贷款的担保结构设计的探究——以阿根廷项目为例

随着中国利率市场化改革步伐的加快及利率竞争的日益加剧,担保作为最重要的非利率因素,势必将成为金融机构之间竞争的重要要素。担保作为一项重要的融资条件,在间接融资中一直被广泛使用。《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、留置、定金。而融资担保是一种普遍、重要的满足项目需求的担保,选择BOT项目融资的资信结构主要由项目的资产收益、合同协议和资信增级措施三个方面构成。作为一种适合基础设施建设的新型融资方式,对亟待发展我国在境外承担其基础设施建设而言,具有特殊的意义。     

“三农”金融产品系列介绍 农行县域中小企业动产质押融资

<正>产品定义县域中小企业动产质押融资是指农业银行向县域中小企业法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金业务,包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。动产质押,是指借款人将其合法所有的动产移交农业银行经营机构或者农业银行委托的仓储公司、物流公司、资产监管人等中介机构占有,作为借款人向农业银行申请办理信贷业务的担保。     

对贷款抵押物评估登记若干问题的探讨

为了防范信贷风险，金融部门在对借款方项目的可行性进行深入调查并严格把关后，认为可以贷款支持的，也力求采用担保贷款的方式。目前担保贷款的方式有：保证贷款、质押贷款、抵押贷款。由于抵押贷款可操作性和适应性强，在担保贷款业务中占比大，因此办好抵押贷款手续是防范信贷风险的重要环节之一。而要办好抵押贷款手续关键在于抵押物的评估和登记是否真实有效。然而，在现实中，抵押物的评估、登记现状不尽如人意，评估值不实，登记不合规合法和没有法律效力等问题在办理抵押贷款的过程中占有相当的比重，潜伏着信贷风险。本文就目前抵…     

“四金”品牌系列产品介绍（六）：“金钥匙”系列（五）

一、产品定义,个人住房贷款是指农业银行向借款人发放的、用于借款人购买住宅用房、并以所购住房作为抵押物（或质押担保、保证担保方式）并按月还本付息的贷款。     

谈贷款损失准备计提中存在的问题

一、存在的问题 (一)从计提范围来看,一是三家国有商业银行在计提范围上除了抵押、质押、保证、无担保贷款、银行承兑汇票垫款、担保垫款、贴现等业务之外,未明确"银行卡透支、信用垫款"业务,与《金融企业会计制度》中相关要求不尽一致;二是对计提范围进行了不应有的扣除.贷款抵押或质押实质上是将违约风险转化为贷款的追偿风险加上抵押或质押资产价值的风险,第三方担保是将借款人的违约风险转化为借款人和担保人共同违约的风险.