风险为本反洗钱监管模式构建研究

按照FATF最新建议要求,如何提升我国反洗钱工作的有效性已成为当前反洗钱监管工作的重心,如何提高金融机构洗钱风险管控能力,如何构建有效的反洗钱监管模式是贯彻风险为本反洗钱工作要求的重要标志。为探索风险为本监管理念下反洗钱监管模式,不断提升反洗钱监管针对性和反洗钱监管效率,基于国际上当前对洗钱风险概念的理解,结合我国当前反洗钱风险识别、计量、评估、防控实际现状,设计反洗钱实现路径,并从人民银行和金融机构两个层面,构建了风险为本下反洗钱监管模式,提出应着重构建区域洗钱风险监测与评估机制、区域洗钱类型分析机制、区域洗钱风险发布机制。     

AHP方法在金融风险评估中的应用——以洗钱风险评估为例

"风险为本"的工作方法一直是反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Money Launering,简称FATF组织)所推崇的基本工作方法。准确评估金融机构和金融产品面临的洗钱风险,判断各类洗钱风险的大小程度,并依此形成对反洗钱工作资源的合理配置,完善洗钱风险控制手段,是实现有效控制洗钱风险,降低洗钱威胁的重要工作方法。本文将AHP方法应用于不同金融机构之间的洗钱风险评估,设计了风险评估流程,通过构建洗钱风险评价准则层、构造多个层次的判断矩阵,对不同金融机构之间的洗钱风险进行定量评估,最终清晰地展示不同金融机构洗钱风险点和风险水平。最后,通过对3家金融机构洗钱风险的评估实例,实际证实了此方法的现实可行性。     

公司服务提供商洗钱风险研究及政策建议——基于中国的反洗钱工作视角

依据金融行动特别工作组发布的《打击洗钱、恐怖融资、扩散融资国际标准:FATF建议》,我国暂无专门的公司服务提供商,与之相接近的是"代理注册公司"。其登记注册门槛低,行业基础薄弱,法律法规不完善,行业监管缺失,违法违规经营现象屡禁不止,一些"空壳公司"已成为洗钱的重要渠道。建议出台具体的反洗钱规定和办法,评估代理注册公司洗钱风险点,切断利用非法垫资及"空壳公司"洗钱渠道,加强反洗钱宣传、培训和正向激励,提高反洗钱工作人员素养。     

特定非金融业反洗钱的国际经验与中国实践

特定非金融业与金融业一样必须承担相应的反洗钱职责,与金融业相比,目前特定非金融业的反洗钱实践还相对欠缺.在对特定非金融业的洗钱反洗钱职责进行剖析的基础上,本文对特定非金融业的反洗钱国际标准进行了分析,阐述了FATF组织的重要建议和指引,研究了各国特定非金融业反洗钱实践情况.根据我国特定非金融业反洗钱工作的现状,本文提出了在我国特定非金融业开展反洗钱工作的步骤和建议.     

新形势下基层商业银行反洗钱工作探究

近年来,随着各级监管机构及管理行反洗钱工作监督、管理力度的加大,基层行反洗钱工作日益规范,取得了较为明显的成效．主要表现在,反洗钱内控制度日臻完善,员工的反洗钱意识得到了较大的提升,反洗钱问责考核力度有所增强。但商业银行在工作开展过程中,还存在“两难、两弱”现象,特别是在反洗钱工作由“规则为本”向“风险为本”转型的过程中,与国际标准相比,我国反洗钱工作还任重道远,特别是反映在基层行,这项工作仍面临着许多问题。     

中资银行驻美机构反洗钱困境及对策研究

美国是全世界反洗钱政策最为严格的国家。近年来,为服务本国反恐及意识形态需要,美国反洗钱政策进一步收紧,"长臂"监管范围不断延伸,所有参与美元清算的金融机构都面临着极为严峻的反洗钱任务。代表中国走出国门的中资银行,由于长期处于"规则为本"、低烈度的反洗钱环境,对美国反洗钱规则表现出不熟悉、不适应、缺乏足够应对措施等特点,已经成为反洗钱重点监控对象,处于非常危险的境地。本文通过介绍美国反洗钱监管体系,分析中资银行驻美机构反洗钱问题的形成原因,对中资机构制定反洗钱战略、走出反洗钱困境提出政策建议。     

基层央行反洗钱监管存在的问题及建议

反洗钱监管作为人民银行监督管理金融机构遵守反洗钱法律法规、履行反洗钱各项义务的重要手段,为促进反洗钱法规的全面落实,增强金融机构抵御洗钱风险的能力,确保金融业的持续健康发展起到了积极的作用。本文对金融机构在反洗钱监管过程中仍存在的问题做出探讨     

浅析我国移动支付领域手机APP支付的发展与监管

随着科技的发展,人们的支付方式发生了很大的变化,从2013年开始,手机APP支付市场发展迅速,其在迅速发展的同时也存在一定的问题,监管主体交叉监管、监管缺位,监管的法律法规不健全,信用机制和安全机制、非法洗钱等都存在很大风险,因此,必须加强对其监管,明确监管主体,完善相关法律,建立反洗钱机制和信用评级机制,促进手机APP支付市场的可持续发展。     

当前我国金融业反洗钱监管的突出矛盾与政策建议

当前我国金融业反洗钱监管面临众多突出矛盾的挑战:反洗钱监管模式模糊、基础薄弱与反洗钱监管深化要求的矛盾;质量低的海量大额可疑交易报告与反洗钱监测分析能力难以适应的矛盾;金融机构洗钱风险管控能力与特定非金融行业反洗钱制度缺失的矛盾;地区反洗钱监管水平不平衡与反洗钱整体有效推进之间的矛盾。解决上述矛盾需要探索中国特色的反洗钱金融监管模式;组建更具权威的专职反洗钱主管部门;大力完善稳定有效的情报生成渠道;全面推广常规化反洗钱风险评估体系。     

公共利益理论视阈下信用评级机构监管问题探讨

一直以来，信用评级机构的监管问题都是以危机事件为诱导的：危机发生前，监管比较宽松；危机发生后，加强监管。信用评级机构更是以其媒介信息、风险预警、监管等功能倍受监管者的青睐。学界对是否需要对信用评级机构进行监管的问题存在较多争议。本文以公共利益理论为基础，对信用评级市场进行分析，发现信用评级市场也存在失灵现象，加强对信用评级机构的监管势在必行。     

中资银行面临的美国反洗钱法律风险

金融危机后,美国反洗钱监管日趋严格,不断加大对商业银行的检查和处罚,汇丰、渣打、巴黎银行等国际大型银行遭受巨额处罚,中资银行也正面临越来越大的风险。本文从美国反洗钱法律和监管现状入手,对中资商业银行的可能面临的风险状况进行简要分析,并给出一点应对建议。     

对目前商业银行加强反洗钱工作的思考

通过银行进行洗钱活动日趋严重,国内商业银行反洗钱工作亦需加强,央行不断强化监管。商业银行需要不断完善健全反洗钱内控机制,科学设置组织机构;加强与监管部门的沟通联系与信息交流;引入国外银行反洗钱经验;依法循规履行反洗钱义务,才是有效防范商业银行经营风险的有力手段。     

房地产企业信用评级及监管研究

本文结合房地产企业信用评级的两种基本方法,提出国内商业银行信用评级的基本办法,将房地产企业的信用程度分为基本的5大类,并在适当分类的基础上从风险识别、风险评估和风险管理方面进行综合的监管,以最大限度地避免坏账、死账。     

移动支付反洗钱监管面临的问题及国际经验借鉴

移动支付的日益便捷及多样,致使更多金融支付风险被无限放大.此时,移动支付反洗钱监管对洗钱犯罪的防范便更具现实意义.近年来,美国、欧盟等国家新支付工具的功能性与地域性越来越全面,洗钱风险的考量与监管策略选择也更为成熟.相比较,我国移动支付,由于法律法规体系不健全、信息数据存在安全隐患、监管主体不明确等问题,导致诈骗、洗钱风险日益凸现.基于此,本文首先深入分析了我国移动支付反洗钱监管面临的问题,进一步探讨了国外移动支付反洗钱监管的先进经验,并鉴于国外经验提出了几点启示.     

美国的反洗钱机制及对我国的启示

本文通过归纳美国反洗钱监管机制,及其具体运作、组织架构的特点,结合我国反洗钱的实际现状,提出我国反洗钱监管应在制度细化、情报生成、加大处罚和曝光等方面进行进一步完善。     

近期改革动态

部分新资本协议监管规章发布。近日，银监会发布实施新资本协议的第一批5个监管规章，包括：《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》、《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》、《商业银行专业贷款监管资本计量指引》、《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》和《商业银行操作风险监管资本计量指引》。这5个监管指引的发布，标志着我国实施新资本协议规制工作取得了突破性进展，     

浅析网银业务中反洗钱的难点和对策

随着金融信息化的快速发展,我国的商业银行推出的网上银行业务（简称网银业务）以其快捷、便利的特点吸引了越来越多的单位和个人使用,人们足不出户就能享受到网上银行带来的种种便利,网银业务已成为单位和个人办理银行结算业务的新渠道。网银业务在为客户提供方便、快捷的金融服务的同时,也给犯罪分子有了可乘之机,给反洗钱工作带来了新的困难和挑战。与网银业务快速发展的态势相比,商业银行有效的反洗钱措施显得有些滞后,使得网银业务反洗钱工作处于被动状态。正是基于此,本文通过分析我国网上银行反洗钱的工作现状,指出网上银行反洗钱工作存在的五个难点,并对网上银行反洗钱的监管提出了四点监管对策建议,为网银业务反洗钱工作提供参考。     

中资金融机构应建立和执行明确反洗钱风险偏好

一、反洗钱国际监管和处罚随着社会复杂性和国际化程度的加深,'反洗钱'含义已进一步细化、扩展为'反上游犯罪、反恐怖融资、防扩散、国际制裁'四个方面。金融系统是洗钱的主要通道,故金融业是被公认的高洗钱风险行业,而银行业更是首当其冲。反洗钱是被美国监管看作是全面风险管理中最重要的一个环节,特别是法国巴黎银行事件之后,全球金融机构都将反洗钱放在极其重要的位置。2014年12月。     

替代汇兑系统的监督和管理实证研究

洗钱是影响当前国际国内经济、金融健康稳定发展的一个重要因素,而替代汇兑系统(ARS)已经成为国际公认的洗黑钱和资助恐怖主义活动的核心途径之一.随着国际反洗钱的规定和管理标准不断提高,各国政府及金融监管机构纷纷将反洗钱归为操作风险的重要一环,金融企业也力求完善管理制度,并系统化管理有关风险.本文以香港ARS为例,阐述对ARS经营管理的注册登记和监管对反洗钱的重要性.     

美国反洗钱监管经验及其借鉴

美国金融市场高度发达,反洗钱监管机制和体制具有很强的国际示范性和代表意义.本文从美国虚拟货币反洗钱监管、建立反洗钱交易监控与过滤程序管理规则、建立特定非金融行业反洗钱监管制度、开展反洗钱培训与资格认证等四个方面入手,总结美国的经验,分析我国的不足,对我国推进《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(简称"3号令")落地实施,不断完善反洗钱交易监控机制具有借鉴意义.