论银行小微企业信贷风险管理与控制

文章以商业银行为研究对象,站在风险管控的角度,围绕商业银行小微企业信贷业务展开研究。首先,对银行小微企业信贷风险进行了简要概述,并结合银行小微企业信贷业务,着重介绍了银行小微企业信贷风险类型;其次,通过对现阶段商业银行小微企业信贷业务实际情况的调查,对信贷风险管控过程中存在的突出性问题进行了系统性的梳理与总结。强调指出现阶段商业银行针对小微企业开展的信贷业务,在风险管控制度、管理体系等方面的建设普遍存在问题和不足;最后,发挥问题导向价值,在上述研究的基础上从几个不同的方面详细介绍了商业银行小微企业信贷风险管控策略。希望通过如下研究,可以进一步拉近人们对商业银行小微企业信贷风险管控情况的了解,在探讨风险类型、研究管控问题的同时,为商业银行小微企业信贷风险管控工作的优化提供一定的借鉴意义。     

小微企业信贷风险管理存在的问题及解决对策研究——以农商行小微企业信贷为例

小微企业是我国国民经济的重要组成部分。近几年,面对新冠肺炎疫情冲击等因素的影响,中国人民银行、银保监会等相关部门发布一系列稳定经济发展的实施意见及相关举措,引导各商业银行在服务实体经济的基础上,继续加大小微企业的信贷支持力度。然而,由于小微企业信贷业务的持续增加,原有的风险管控措施已经很难跟上小微企业信贷发展的步伐。因此,各金融机构亟须对小微信贷业务的整个风险管控过程进行优化,从而进一步降低小微信贷业务的风险。本文以农商行A为研究对象,深入分析了小微企业信贷风险管理的研究现状及存在的问题,并提出了完善信贷风险管理的相关风险控制策略,希望为提高小微企业信贷风险管理水平提供参考和借鉴。     

我国商业银行信贷风险管理研究

本文根据金融发展理论和银行信贷管理的实践,对当前我国商业银行信贷风险管理中存在的主要问题,提出从商业银行应当通过培育信贷文化、健全风险等级评定制度、规范损失预测与定价管理、加强风险监测与监督和完善内控制度建设等五个方面来进行信贷风险管理。     

商业银行小微企业信贷风险分析与对策

小微企业信贷风险是商业银行普遍面临的突出问题,主要表现为:信息不对称、外部环境恶化、企业自身问题以及银行管理问题导致的信贷风险四类。控制小微企业信贷风险,首先要健全征信体系,化解"信息不对称"难题;其次商业银行要全面考察企业经营状况,注重实地调查;再次要重视企业生产技能,创新信贷产品;最后还要加强信贷管理,不断创新信贷模式。     

商业银行的信贷风险及防范策略

当前,商业银行的信贷风险问题尤为突出。因此,加强信贷风险管理、健全信贷风险管理体系成为我国商业银行工作的首要任务。从我国商业银行信贷业务的现状出发,阐明了我国商业银行建立完善的信贷风险管理体系的必要性和迫切性;通过比较我国商业银行与外资银行在信贷风险管理上的差异,提出了我国商业银行存在的最主要的信贷风险管理缺陷——组织架构纵向管理链条过长。我国商业银行应借鉴外资银行的先进做法——加强部门间的横向分工与制约,加大力度健全我国商业银行信贷风险管理体系,以期促进我国商业银行进一步提高风险识别和控制能力,切实防范和化解信贷风险。     

中小微企业的信贷决策

中小微企业是我国国民经济的重要组成部分,在转变经济的发展方式、优化产业结构升级,促进就业创业等方面具有不可替代的作用.由于中小微企业规模小、管理不够规范、获取运用金融资本的能力薄弱等原因,加之受新冠疫情影响,企业在发展过程中存在很多困难和问题.银行作为中小微企业融资的主要渠道,可以说在一定程度上影响着中小微企业的发展.据此,文章对信贷风险的风险量化方面的具体数据进行量化分析.     

地方商业银行小微企业信贷风险管理问题与策略探讨

小微企业是我国国民经济和社会发展的重要组成部分，在促进经济增长、促进就业、科技创新等方面发挥着不可替代的作用。商业贷款是小微企业实现快速发展的一个关键的资金来源，而贷款业务是商业银行的传统核心业务，地方商业银行给小微企业贷款业务既可以解决小微企业融资难的困境，助力当地经济发展，也可以让银行获得新的利润。但是，由于小微企业本身特性，小微企业信贷风险本身要高于平均水平。本文在分析了地方商业银行小微企业信贷业务重要性的基础上，归纳了地方商业银行给小微企业信贷业务的风险管理问题，最后给出了具体的管理策略，以期提供借鉴和参考。     

宏观经济波动下我国商业银行信贷风险现状及防范建议

宏观经济的不确定性,一定程度上会增加商业银行的信贷风险。因此,实时对经济走势联系行业成长状况做出准确判定,完善商业银行信贷管理控制系统,健全和完善风险量化管理机制,建立一套健全有效的清收政策,已成为我国商业银行面临的一项重大而迫切的课题。本文从分析宏观经济波动下我国商业银行信贷风险现状和信贷风险管理现状出发,从三个方面提出了应对宏观经济波动下信贷风险的防范建议。     

河北省小微企业融资问题研究

本文对河北省小微企业融资问题进行了分析,从企业自身因素和外部环境两方面对河北省小微企业融资困难的原因进行了研究,结合我国其他省份小微企业融资的宝贵经验,最终从小微企业自身、政府和商业银行这三个主要方面为河北省小微企业融资提出了解决方案。     

破解小微企业融资难问题的实证研究

小微企业融资问题一直是个难题,文章基于商业银行视角,从小微企业发展的总体情况及融资现状入手,对商业银行支持小微企业的相关情况进行分析,深刻剖析商业银行支持小微企业发展普遍存在的问题,提出了破解小微企业融资难的举措,即商业银行对小微企业实行专业经营,前台抓营销、中台做产品制度保障、后台进行授信审批和风险管控;针对小微企业进行产品创新;对小微企业客户经理实行激励约束;银行要转变针对小微企业的风险防控思路,以“售后服务”代替“贷后管理”.     

基于层次分析法的Z分行小微企业信贷风险评价与控制

本文从从个案分析入手,根据2020年Z分行小微企业的不良贷款率为3.63％,高于我国小微企业不良贷款率的2.99％,并且还高于Z分行整体的不良贷款率的1.48％的现状,在分析Z分行小微企业信贷风险的评价与控制存在问题的基础上,通过层次分析法建立信贷风险评价模型,对Z分行小微企业的信贷风险进行评估,找出了主要影响因素,提出了小微企业信贷风险控制相应的对策,从而更好地促进银行和企业的双赢和健康发展.     

农村中小金融机构信贷的风险管理现状及对策

信贷业务是农村中小金融机构的主要业务,信贷风险也是其经营的主要风险。本文首先从风险管理制度、信息管理系统建设等方面分析了农村中小金融机构在信贷风险管理方面存在的问题和不足,然后从主观、客观方面分析了信贷风险管理问题突出的原因,最后通过健全风险管理组织架构、完善风险管理制度、创新调查技术、加强监督检查审计、加快信息系统建设、培育良好金融环境及加强培训教育等方面分析如何防范、应对信贷风险。     

论金融资产风险与会计对策选择

金融资产风险是金融机构各种资产在经营活动过程中，遭受自然灾害，意外事故和其他不测事件的可能性。它的具体内容包括信贷风险、外汇风险等许多方面。从目前情况来看，信贷风险问题较为突出，正严重地威胁着商业银行的生存与发展，亦将影响深化企业改革建立现代企业制度的顺利进行。本拟从会计管理角度，     

试论小微企业信贷风险防控及应对策略

近年来小微企业信贷业务发展迅速,但鉴于小微企业自身经营中存在的诸多不足,加之商业银行经营发展内生要求和经济形势变化等诸多因素影响,如何做到在保持小微企业信贷业务快速发展的同时有效防控风险是一重要课题。本文首先就小微企业在经营过程中面临的主要风险及原因进行归纳分析,然后剖析了商业银行在开展小微企业信贷业务中存在风险因素及风险防控过程中的不足之处,最后就加强小微企业信贷业务风险防控提出对策建议。     

试论小微企业信贷风险防控及应对策略

近年来小微企业信贷业务发展迅速,但鉴于小微企业自身经营中存在的诸多不足,加之商业银行经营发展内生要求和经济形势变化等诸多因素影响,如何做到在保持小微企业信贷业务快速发展的同时有效防控风险是一重要课题。本文首先就小微企业在经营过程中面临的主要风险及原因进行归纳分析,然后剖析了商业银行在开展小微企业信贷业务中存在风险因素及风险防控过程中的不足之处,最后就加强小微企业信贷业务风险防控提出对策建议。     

地方性农村商业银行信贷风险管理与防范

信贷业务是地方性农村商业银行主要的资金业务,要想保持经营稳健,就必须对信贷风险进行管理与防范。在经济形势下行的当前,地方性农村商业银行的整体盈利也不断下降。信贷风险是指银行在经营管理中存在着可能发生损失的的事件,同时信贷风险管理还肩负着优化资产结构、促进合规经营与平稳运行的重要任务。本文阐述了农村商业银行信贷管理风险的含义及重要性,并分析其信贷管理存在工作人员处理信贷风险的能力不足、大贷款存量大,大额客户相对比较集中且贷款三原则没有充分遵守等问题,同时针对以上问题提出成立专业风控部门、培养专业信贷管理风险防控团队、优化信贷结构、分散信贷管理风险、建立内控管理机制等针对性措施,以促进地方性农村商业银行信贷管理合规经营。     

商业银行中小企业信贷风险管理研究

近年来,伴随着我国中小企业的快速发展,我国中小企业数量逐渐增加,中小企业成为我国国民经济的重要组成部分.但是中小企业仍然存在自身的发展局限,中小企业规模小、 资金少的问题使得中小企业面临着融资难的困境.中小企业生命周期通常较短,加上当前中小企业面临着激烈的竞争环境,使得中小企业信贷风险发生的概率加大.同时,商业银行中小企业信贷风险管理中存在很多不足之处,使得商业银行面临的中小企业信贷风险增加.本文将从商业银行中小企业信贷风险管理存在的问题入手,为商业银行加强中小企业信贷风险管理提出可行性建议,旨在帮助银行减少中小企业信贷风险,同时有利于在一定程度上缓解中小企业融资难的问题.     

浅谈信贷风险管理中判别分析模型的应用

一、信贷风险管理与财务预警的关系(一)财务预警应用于信贷风险管理的必要性分析商业银行在我国金融体系中占据重要地位。信贷是商业银行的主要业务,信贷风险是商业银行重点关注的核心问题。但目前我国信贷风险管     

银行小微企业信贷风险评价指标优化

近年来,小微企业成为国家发展的重中之重,商业银行急需建立切实可行且高效的小微企业信贷风险评价指标体系来促进我国小微企业信贷业务发展。在此背景下,以Z银行为例,首先介绍Z银行现有信贷风险评价指标体系及其不足之处;然后优化定性指标中的准入规则指标,保证小微企业在准入环节提交申请贷款资料的真实性和完整性,避免再进行人工审查复核的重复性工作;最后通过稳定性检验,筛选掉小微企业信贷风险评分卡的无效指标,保证评分卡评价结果的客观性和准确性。     

商业银行信贷风险的监督管理途径

深化金融体制改革的背景下,商业银行在发展上需要更好的业务开展与管理活动开展。商业银行在持续经营发展中需要面临多种风险,其中,信贷风险的管理十分重要。商业银行信贷风险的监督管理虽然得到了很多关注,但信贷风险监督管理状况并不良好,信贷风险监督管理层面更是存在诸多不足和问题。论文分析了新时期商业银行信贷风险监督管理的具体状况、存在的具体问题等,并就如何更好地进行信贷风险监督管理提出合理建议。