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银行授信的两个特点决定了授信管理难度很大。一是“单向高位信用不均衡”,即:对银行来说,存款人的信用与贷款人、被授信人的信用是无法达到互动式均衡的,而是单向高位不均衡。银行对存款人的信用是完全刚性的,不能因为被授信人对银行的信用降低而调低。二是“合约的始末分离性”,即:在授信中,授信人和被授信人同时承诺,但银行在合约开始时即履行承诺,而被授信人则在合约终结时才履行承诺。这种履约始末分离性,使得达到履约的“善始善终”较为困难,授信合约的善张关银行作出授信后就受控于被授信人,银行只能作“局外控制”。因此,银行授信是在从事高信用风险交易,是一项高难度的工作。银行授信管理要遵循信贷管理的安全性、流动性、盈利性这三大目标性原则。 相似文献
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银行授信风险与风险控制 总被引:1,自引:0,他引:1
在我国现行的金融业分业经营的状态下,银行授信业务所形成的资产构成了银行业的主要盈利资产,银行授信成为银行业的主要盈利手段。授信管理是银行经营管理中极其重要的一环,银行授信形成的风险以及授信集中可能导致的区域性、系统性风险是当前银行业的主要风险来源。探讨分析银行授信过程中的风险环节,以及如何预防控制授信风险 相似文献
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授信风险管理是银行管理中一个非常重要的环节。作者在其所开发的银行授信风险管理系统基础上,探讨如何有效地利用计算机管理系统管理银行授信风险。本文就开发授信风险管理信息系统过程中的一些问题作了探讨,以求抛砖引玉,为开发授信风险管理信息系统者提供一些借鉴经验。 相似文献
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统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。但部分商业银行在对客户实施公开统一授信过程中管理不严、监督不力,特别是对一些大客户或集团客户的授信管理仍然没有到位,客户授信管理和风险控制面临着巨大挑战,尤其对银行承兑汇票业务影响颇为明显。 相似文献
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商业银行的贸易融资业务是指银行在国际结算跟单信用证和托收等贸易结算业务项下,向进口商和出口商提供的融资服务,包括进口开证、信托收据、打包贷款、提货担保、议付(出口押汇)等。贸易融资业务与传统贷款业务相比,有以下特点:1、收益高。贸易融资业务能给银行带来可观的手续费、利息、汇兑等收益。2、还款来源有保证。大部分贸易融资授信都有明确的还款来源,具有自我偿付的特性。例如,打包贷款可由议付出口信用证作清偿。 相似文献
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中国人民银行于1998年、1999年、2002年三次发文,促进信贷支持中小企业。2003年1月1日,《中小企业法》正式实施,从法律层面促进中小企业发展。作为国有商业银行,我们应该积极响应国家政策,在兼顾风险和收益的前提下,支持中小企业发展。本文对中小企业授信问题提出几点建议。 相似文献
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强烈的趋利冲动,促使商业银行授信不断向单一大客户或集团客户群、单一领域或行业集中,导致信用风险高度集中,一旦其中某一因素发生变化或出现问题时,对相关联的授信将产生直接影响,从而影响商业银行整体资产质量。本文从分析贷款集中程度及成因的角度,揭示商业银行授信业务中存在的潜在风险,值得引起高度关注。 相似文献
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自20世纪90年代以来,我国国有银行就开始尝试建立“统一授信,审贷分离,分级审批,责任明确”的授信管理体制,后来又逐步引进了客户信用评级体系和贷款风险分类制度。本文对我国当前银行授信工作开展的状况进行分析,提出改进工作的思路。一、授信的定义和作用(一)授信的定义。统一授信是指商业银行对单一法人客户统一确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度,包括贷款、贸易融资(如打包放款、进出口押汇等)、贴现、承兑、信用证、保函,担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。最高综合授信额度是指银行在对单一法… 相似文献
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授信管理:从静态到动态 总被引:1,自引:0,他引:1
对企业贷款进行授信是农行信贷新规则的重要组成部分.实行授信管理的实质是:对AA级及以上的企业.将其贷款后的资产负债率控制在70%以内.以控制银行增量贷款风险对A级及以下的企业.控制(或压缩)其现有贷款规模.以控制银行存量贷款的风险。授信管理办法的实施.规范了信贷决策行 相似文献
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谈谈对银行“授信”业务的理解和认识 总被引:1,自引:0,他引:1
人民银行颁布《商业银行实施统一授信制度指引(试行)以来》,各家商业银行相继制定了统一试行的管理办法,同时也出现与授信有关的概念,但在实际操作时,有些做法却不能被客户理解和接受,本人认为主要原因是商业银行管理人员的对授信业务的理解问题,以致出现操作上的一些问题,下面就银行授信业务谈谈本人的理解和认识。 相似文献