硅谷银行倒闭的监管教训及启示

2023年3月10日，美国硅谷银行在遭受挤兑后倒闭，成为美国历史上第二大规模的银行倒闭事件，引发美国金融市场动荡并向全球蔓延。硅谷银行倒闭暴露出美国金融监管存在诸多问题：特朗普对《多德—弗兰克法案》的放松为硅谷银行倒闭埋下了伏笔，美联储等在监管执行中奉行的宽松政策延误了应对硅谷银行危机的最佳时机，而监管机构难以摆脱监管对象的捕获则对硅谷银行倒闭起了推波助澜作用。汲取硅谷银行倒闭的监管教训，建议强化对我国非系统重要性银行特别是中型银行的监管，与时俱进不断优化完善金融监管框架，同时严惩重大风险事件背后暗藏利益输送、监管失守等问题，着力构建“亲”“清”健康监管关系。     

比较与借鉴：处置不良金融资产的可行模式

20世纪80年代中期，由于利率波动，并逐步演化成信用风险，美国储贷机构出现了信用危机。截止1988年，问题银行数目超过1400家，倒闭银行数目超过200家。为了解决储贷机构问题，美国政府1989年成立了重组信托公司（RTC）。RTC实质上是联帮保险公司的一个子公司，负债清收破产储贷机构的资产。同时，为保证RTC的正常运转，由债务处理融资公司为RTC提供融资服务。     

由美国多家银行破产想到的

今年以来,美国次贷危机呈现逐渐扩散之势,7月25日美国内华达州的第一国民银行和加州的第一传统银行又宣布破产。至此,今年以来美国已有包括美国两大房贷机构房利美和房地美等多家银行破产倒闭,而且后继形势相当严峻,美国银行业监管部门——联邦储蓄保险公司已将90家银行列入高危名单,并预测未来3年中,美国可能有超过300家银行倒闭。     

我国银行业金融机构破产法律制度研究

次贷危机引发的一系列银行倒闭事件引起了公众对银行业金融机构破产的关注。目前,我国的银行破产法律尚属空白。本文结合我国实际,对未来银行业金融机构破产法的诸多方面进行了研究并提出了立法建议。     

美国爆发银行业危机的可能性

<正>考虑到硅谷银行破产对其他银行的业务冲击有限和美联储及时出台的救市措施,当前美国发生大范围银行挤兑的可能性较小。未来美国是否会发生银行业危机主要取决于商业银行的资产质量。在美联储持续加息的背景下,硅谷银行突然破产成为引爆欧美银行业市场风暴的导火索。硅谷银行破产,既有自身管理不当的缺陷,也与美联储货币政策超预期转向带来的负向冲击有关。硅谷银行事件引发了两个重要问题：美国还有多少银行面临破产风险？美国是否会爆发系统性的银行业危机？关于以上问题分析视角的不同,     

台湾财富管理业务发展

国际金融危机背景 2007年初,美国次级房贷风暴刮起.2008年第二季度,全球资本市场惶惶不安,美国准官方房贷机构房利美与房地美发生财务危机, "二房风暴"在官方接管下平息.同一时间,印地麦克银行也被美国政府接管,这是自1984年以来,美国本土所发生的最大一起银行倒闭事件.     

1980—1994年间美国银行危机及其启示

1980-1994年间，美国经历了一次大的银行危机，大批银行在危机中倒闭。总体来看，宏观经济、区域经济和行业经济衰退，监管机构放松监管，银行业自身经营管理的不规范是引发这次银行危机的主因。虽然危机已经过去，但这次银行危机中暴露的问题对我国银行业的发展仍具有启示意义。     

美国破产金融机构索赔机制研究

2008年金融危机期间,美国大量银行机构破产倒闭,美国政府通过赋予联邦存款保险公司(FDIC)较大自主权力,以高度市场化的处置机制有效化解银行破产危机。在破产处置过程中,FDIC以破产接管方和处置方的双重身份开展了大量索赔,积累了丰富的经验。借鉴美国索赔追责机制经验,对建立健全我国破产金融机构索赔机制,明确索赔机构、对象及流程,具有一定现实意义。     

透视美国中小银行倒闭风潮

一、美国中小银行掀起破产浪潮2009年是美国中小银行倒闭的高峰之年。尽管美国经济已开始恢复增长,但金融危机的影响远未结束,预计2010年仍会有相当数量美国中小银行倒闭。美国联邦储蓄保险公司的最新数据显示,2009年美国银行倒闭总数多达140家,远高于2008年的26家。目前,在美国联邦储蓄保险公司的问题银行清单上仍有约500家银行。历史经验显示,上了这一清单的银行约有13%最终会倒     

金融危机下“以市值计价”会计准则相关方博弈分析

美国次贷危机演变成百年一遇的全球性金融危机。金融衍生品大幅贬值,2008年美国25家银行倒闭,投资银行业彻底解体。欧洲的危机程度也不亚于美国,甚至出现了冰岛国家破产的局面,在找寻危机根源时,欧美政客和银行家将矛头对准了按市值计价（Markto Markct）的公允价值会计准则,曾被称为“代表未来计量方向”的公允价值,一夜之间成为众矢之的。     

国际金融信息

〉〉FDIC准备重新启用“损失分担”机制。美国联邦存款保险公司（FDIC）正准备重新启用“损失分担”机制,以迎接2009年可能出现的银行倒闭潮。该机制曾在储蓄和贷款危机中得到运用。“损失分担”机制是由政府承担大部分潜在损失,以鼓励健康银行收购破产银行的问题资产的一种资产处置方式。在多数破产案例中,买家只负责吸收倒闭银行的存款,大部分资产则由FDIC来管理和出售。     

谁是“原罪”?——公允价值之争

会计门事件始末2008年9月,黑色的九月。14日,美林被美国银行收购;15日,美国第四大投资银行雷曼兄弟公司申请破产保护;同日,美国最大的保险公司美国国际集团宣布计划改组企业业务并出售旗下资产以求融资;21日,美国联邦储备委员会正式批准摩根士丹利和高盛转型为银行控股公司;25日,华盛顿互惠银行被美国联邦存款保险公司接管,成为美国历史上倒闭的最大规模银行……除去几个月前被并于摩根大通的美国第五大投资     

商业银行道德风险的表现、成因与治理

近年来,英国巴林银行的倒闭、东南亚金融危机和美国"次贷危机"等金融事件,引起社会对道德风险问题的广泛关注.商业银行的决策者或各层面人员为实现短期经营目标而对银行长期利益目标的损害、银行从业人员利用职权牟取个人私利等道德风险问题日益突出.     

浅析美国银行行业集中度和市场竞争性

2008年美国爆发的次贷危机严重地阻碍了美国的金融行业与经济的发展。次贷危机导致美国金融市场崩溃瓦解:华尔街第六大投行贝尔斯登倒闭、雷曼兄弟宣布破产、美林证券被收购。在此次金融危机美国银行业总损失约占1/3的资本资产,这无疑给美国银行业一个沉重的打击。其中,导致这次危机的不可忽视的原因之一就是美国的银行行业结构与其他发达国家稍许不同,它较为分散化。     

积极应对房地产市场引发的银行风险

以美国次贷危机对银行形成的冲击为例,由于美国房地产的大调整导致的次贷危机,迄今为止已有多家银行破产。越来越多的银行走到"准破产"的边缘。据美国联邦储蓄保险公司(FDIC)统计,截至2008年6月底,在该公司参保而出现问题、面临破产的银行数量已增至117家,而3月底为90家,创2003年年中以来的最高纪录。     

次贷危机与中国应对之策

最近影响世界最广的金融事件就是华尔街危机。美国第四大投资银行雷曼兄弟公司提出申请破产,并由此引发一系列经济问题,归根结底都是次贷危机的延伸。2005年美国的经济和房地产发展速度较快,因此银行大规模开展次级抵押贷款业务。但到2007年美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融宣布破产,大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款,进而引发"次贷危机"。面对次贷危机,中国经济也有类似与美国次级贷款的成分,如果我们不加以注意,中国经济也有被拖入恶性循环的可能性。     

关于银行业金融机构破产的相关问题研究

2008年美国次贷危机引发的全球金融危机将世界经济带入了谷底,银行破产问题成为国内外金融界热议的话题,备受瞩目。随着金融创新的不断发展,银行业开放程度的加深以及我国经济转型的深入,银行将面对更加复杂的环境,面临更加严峻的挑战,风险和危机需要重点关注,因此,银行破产问题的重要性愈发凸显。本文拟就银行破产有关问题做简单探讨。     

“两房”悲剧警示

自从次贷危机爆发以来，美国金融体系的绚丽光环便逐渐消逝，财务丑闻、银行倒闭等事件层出不穷，也使得美国政府经常陷入顾此失彼的困境。     

欧盟金融监管改革对我国保险业风险防范与处置的启示

<正>2023年美国硅谷银行倒闭事件体现了“小而美”的中小银行危机可能造成的一系列外溢性影响,如德银资产遭遇抛售、瑞士信贷集团被收购等,该事件在引发欧盟金融市场震荡的同时,加速了欧洲金融监管机构对相关法规的修订与完善。2023年中期,欧盟委员会发布关于调整和加强欧盟危机管理和存款保险（CMDI）框架（以下简称CMDI框架）的提案,旨在弥补现有框架不足,增强欧盟对银行风险的监测、评估和化解能力,并将监管与处置关注对象从系统重要性大型机构扩展至中小银行,以完善相关危机管理措施。     

国际金融危机:是否还有第二波?

始于2007年8月的美国次级债危机,随着雷曼公司的破产演变成了一场国际金融危机,不仅贝尔斯登和雷曼陷入破产,受美国存款保险公司保险的银行中已有约40家破产,问题银行数量超过130家,国际金融巨头花旗银行股价由55美元跌至97美分(2009年3月17日已反弹至2.33美元),保险业老大AIG巨额亏损被诺贝尔奖得主克鲁格曼称为"僵尸",股价下跌超过98%.