推动银行理财业务高质量发展

作为中国资产管理行业的重要力量,银行理财有望受益于持续增长的居民财富规模与日益释放的财富管理需求,迎来重要发展机遇期2021年是“十四五”规划开局之年,也是着力构建新发展格局之年,更是资管新规过渡期结束、理财业务转型求变的关键之年。作为金融供给侧结构性改革的重要载体,银行理财机构需坚持回归业务本源,迎难而上、积极转型,以党建为统领,以支持国家战略服务实体经济为主线,以客户为中心,全方位提升核心竞争力,以银行理财业务高质量发展为新突破,助力构建新发展格局。     

澄清对家族信托的两重误解

目前,我国的家族信托和财富管理事业发展如火如荼.中信登数据显示,2022年1月信托行业新增家族信托规模128.99亿元,较上月增长33.54％,创近一年内新高.家族信托作为具备信托本源特色的服务信托业务之一,已逐渐成为行业转型的重要方向. 但是,坊间对家族信托仍然存在着一些误解.本文将从法律的角度,澄清两个流行甚广的误...     

日本三井住友信托转型历程及对中国的启示

日本信托银行在泡沫经济破灭后开启了回归信托本源的转型历程。作为日本信托业排名第一的三井住友信托集团经历了初步转型期(1999~2002)、内生增长期(2003~2010)和外延拓展期(2011~至今),通过二十余年的兼并重组、资产运用和管理能力的不断提升、以及全球并购与合作,成功实现收入结构转变,形成以信托相关的手续费业务为中心的商业模式,资产运用规模位列亚洲第一。日本信托银行转型历程对中国信托业转型的启示有:1.快速弥补资产端的空缺,稳定客户基础、保证客户资产留存是转型之初的关键策略;2“.优化存量+培育增量”同步推进,“两条腿走路”更有利于稳步推进业务转型;3“.内生增长+外延拓展”更易于把握资管业务机遇。     

我国证券公司业务转型路径之思考

基于对证券公司经营本质与基本功能的认识,指出证券公司的转型要立足本源,把服务于实体经济作为转型发展的方向,把以客户为中心进行的创新作为转型发展的关键动力,把建立有效的内控机制作为转型发展的必需基础.在此基础上,借鉴美国证券公司转型发展的实践经验,结合当前我国证券公司面临的现实情况,提出了我国证券公司主要业务的转型方向及路径,其中:经纪业务要由通道型服务向财富管理服务转型,投行业务要由单一的融资通道服务向综合的金融服务转型,证券自营业务要由相对单一的投资模式向多样化的、策略性的投资模式转型,资产管理业务要从基金式的业务模式向信托式的业务模式转型.     

日本运用型信托公司经营模式透析

自2021年年初以来,随着行业严监管政策的加码、房企信托融资渠道的不断降温,我国信托发行整体呈现收缩态势,信托行业面临的转型压力日益严峻.在监管推动的资产管理、财富管理、服务信托等业务方向上,信托公司既无先发优势、也无竞争优势,还存在一定程度的不平等竞争环境;每一类业务的转型成本都很高,且短期内均支撑不起信托公司的现有...     

信托产品投资的新年攻略

随着信托业务的转型和回归,以及高净值人群对财富保值、增值需求的不断增加,信托产品仍将是重要的投资理财工具。业务或现拐点中国信托业协会的统计数据显示,截至2014年三季度末,国内68家信托公司管理的信托资产余额为12.95万亿元,较上季度增长3.77%,环比涨幅较二季度下降了2.64个百分点,与去年同     

券商服务居民财富管理新模式

<正>我国财富管理市场空间巨大,但当下仍以产品代销的卖方销售模式为核心,尚未形成成熟的买方业务模式。站在基金投顾试点转常规的起点,在基金降费的背景下,卖方销售模式将逐步走向终局,买方投顾转型将是财富管理行业的核心趋势和必然选择。财富管理只有回归以客户为中心的本源,将业务核心从销售规模转向客户体验,逐步建立客户信任,方能实现可持续发展。在此背景下,包括券商在内的各类机构均需从资源禀赋和业务优势出发,考虑可能的转型模式和路径。     

发展私人信托公司业务的开曼经验及启示

2020年5月8日,中国银保监会颁布《信托公司资金信托暂行管理办法(征求意见)》(简称"资金信托新规"),对信托公司的转型发展提出了新的要求.战略转型的方向有二:一是产品转型,包括资产证券、股权信托等标准信托产品,和"例外条款"服务信托中涵盖的信托业务类型;二是机构转型,将信托公司定位为集团的资产管理和处置机构,即"机...     

银行理财业务转型问题研究

近年来,银行理财业务发展迅速,在居民财富管理中扮演着越来越重要的作用。随着资管新规的发布,银行理财业务面临着净值化转型的压力。除此之外,银行理财的产品类型需要丰富、投资结构需要优化、服务能力需要提升、运作模式需要转变、监管体制需要完善。净值化转型是行业发展的必然趋势,对于防范金融风险、提升资管机构能力,促进投资者教育都有重要意义。银行理财在财富管理中肩负重要使命,要通过不断提升能力,实现服务实体经济、服务客户的本源。     

对转型中信托业务发展的思考

在金融危机的形势下,信托业务面临着机遇和挑战。本文以如何在金融危机中找准并抓住机遇,把信托业务作为公司转型中新的增长点为题,从当前金融危机中信托业务面临的机遇与挑战,影响信托业务发展的主要问题;谋划加快信托业务发展的对策建议三个方面进行研究与思考。力求通过在新的形势下,找准信托业务发展的市场前景和竞争地位,针对并有效解决其发展中的突出问题,提出六点加快信托业发展的对策建议:即尽快完善现行法律政策、建立科学有效的监管体系、强化信托业务自身诚信建设、创新开展特色理财服务、加快培育信托专业人才、提高社会和市场对信托的认知度。     

保险金信托的本土化难题:发展模式选择

保险金信托是近年来国内热门的话题。随着财富的积累及日益迫切的传承需求,越来越多的国民开始了解并运用信托工具。保险金信托因融合了信托与保险的各自优势,格外引人注目。在信托业转型背景下,信托公司也有推出保险金信托业务的强烈动机。保险金信托因其管理难度低、可以迅速起量、有效黏住客户等突出优势,是帮助信托公司转型的不错选择。不过,作为创新型业务,保险金信托在我国没有现成经验可资借鉴。     

养老信托:"一站式"养老创新探索

我国正面临人口老龄化的社会压力,养老信托作为养老金融体系的重要组成部分,不仅拥有巨大的商业发展前景,更具有重要的社会民生内涵. 近年来,信托公司致力于积极探索符合中国国情的养老信托,有力推进养老保障"三支柱"体系建设进程,对缓解我国未来人口老龄化压力具有十分重要的现实意义. 在养老信托展业过程中,信托公司需要充分发挥以受托服务为本源的制度优势,创新探索以养老为信托目的的资金信托、服务信托以及慈善信托业务,以信托力量服务社会养老需求,兼顾效率与公平,扎实稳步促进"共同富裕".     

信托公司在破产重整实务中的机会

当前信托公司在传统非标融资业务受限、风险不断暴露的情况下,从监管导向与自身主动转型发展两个方面考虑,都有“回归本源,服务实体经济”的需要。其中,近年来随着宏观经济下行、微观运营主体不断出清、破产重整快速增加的情况下,该领域也是信托公司重点转型方向之一。本文拟探讨信托公司如何拓展在企业破产重整实务中的业务机会,为信托公司更好地适应监管和转型发展提供参考。     

银行理财产品季度报告(2014年第四季度)

银行理财产品跟踪 ●第四季度,商业银行发行理财产品1.85万款,募集资金规模12.2万亿元 2014年,银行理财产品发行数量和资金规模平稳增长,截至6月末,银行理财余额达12.7万亿元,在国内财富管理市场中保持着领军地位.从定价水平来看,2014年,人民币银行理财产品收益率出现趋势性反转,进入下行通道. 伴随着发行量的膨胀,理财业务粗放式发展带来的隐忧也逐渐显现,受累于房地产及基础设施建设行业的不景气,信托兑付危机频现,某些商业银行也陷入泥潭.在“栅栏”原则基础上,探索银行理财业务服务实体经济的新产品和新模式,促进理财业务回归资产管理本源成为2014年理财业务监管的主旋律.     

战略转型下理财子公司竞争优势培育研究

2022年是商业银行理财子公司(以下简称"理财公司")完成资管新规过渡期整改、全面迈向净值化新起点的开局之年.面对大资管市场激烈竞争和我国财富管理行业迅速发展的重要机遇期,有必要回归服务实体经济本源,从行业特征、客户群体、竞争对手、内部资源等多个维度出发,思考理财公司如何培养核心竞争力以及如何保持可持续的竞争优势.本文...     

论风险管理是信托公司经营管理的永恒主题

信托业是具有较高风险的行业,因此,风险管理是其经营管理的永恒主题,也是信托公司可持续发展的核心竞争力。信托制度作为一种"舶来品",在我国实践时间不长,经历了风雨也经受了考验。回归本源、转型发展、防范风险应成为信托公司稳健前行的关键。     

家族信托业务拓展研究

中国经济持续高速发展,社会财富不断积累,富有人群的理财模式从自我管理开始向寻求专业顾问、定制服务、委托管理的方向转变。本文对财务管理中的家族信托模式进行了详细的分析和研究,并在案例分享的基础上,提出具体业务拓展和操作模式。家族信托有望成为私人财富管理的优选方案,成为信托公司适应监管政策导向,推动业务创新,拓展未来信托业务的"蓝海"。     

信托创新发展进入关键期

2021年,在资管新规过渡期的收官阶段,信托行业转型创新发展也进入关键期.行业整体资产规模趋于平稳,资金结构进一步优化,各家信托机构亦致力于在转型中不断探求新方向,创新产品与服务. 这一年,标品信托、慈善信托、家族信托等主流转型业务潜力无限.然而,多发于房地产、城投领域的信托风险事件,也为行业发展蒙上了一层面纱,风险防...     

家族信托业务拓展研究

中国经济持续高速发展,社会财富不断积累,富有人群的理财模式从自我管理开始向寻求专业顾问、定制服务、委托管理的方向转变。本文对财务管理中的家族信托模式进行了详细的分析和研究,并在案例分享的基础上,提出具体业务拓展和操作模式。家族信托有望成为私人财富管理的优选方案,成为信托公司适应监管政策导向,推动业务创新,拓展未来信托业务的"蓝海"。     

我国保险金信托业务发展面临的机遇与挑战

文章主要阐述了保险金信托业务的基本操作模式和在财富管理与传承方面的优势,探讨了我国保险金信托业务在实际操作中遇到的问题和发展瓶颈,结合实际提出了保险金信托业务可持续发展的相关建议,并对保险金信托业务未来的发展前景进行展望。