资本新规对商业银行金融市场业务的影响与应对建议

一、修订的背景与核心变化随着近年来经济金融形势和商业银行经营模式的变化,结合巴塞尔委员会(BCBS)最新监管改革成果,中国银保监会会同中国人民银行修订了《商业银行资本管理办法(试行)》,于2023年2月18日发布了《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》(以下简称“资本新规”),以推动商业银行资本监管规则进一步完善,促进商业银行风险管理水平和服务实体经济的质效进一步提升。     

商业银行“资本新规”影响几何

<正>2023年2月18日,银保监会发布《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》（以下简称资本新规）,面向全市场公开征求意见,并明确2024年1月1日正式实施,这标志着我国银行业实施新资本协议进入新阶段,也为巴塞尔协议Ⅲ的实施提供了指引。未来相当长一段时期内,准备好、实施好、应用好资本新规是我国银行业面临的重要课题之一。由此对商业银行资产配置产生的影响,将对金融市场中的货币、债券和基金等投资产生一定引导作用,     

“资本新规”对银行供应链金融的影响

<正>“资本新规”实施后,“轻资金、轻资产、轻资本”类供应链金融产品将是银行国际业务的主要发力点。国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》（以下简称“资本新规”）将于2024年1月1日起正式实施。“资本新规”的发布是中国银行业走向国际化、中国金融体系对外开放的重大里程碑事件,对未来中国银行业发展将产生重要影响。     

资本新规出台对银行业的影响

<正>资本新规不仅对接了巴塞尔国际监管标准,而且扎根中国实际,有利于引导银行持续提升风险管理水平,从而更好地服务实体经济的重点领域和薄弱环节近年来,随着我国经济金融的发展和商业银行风险特征的变化,资本监管规则也进行了新的调整。2012年银监会根据2010年出台的巴塞尔协议Ⅲ制定了《商业银行资本管理办法（试行）》。2017年巴塞尔银行监管委员会完成对巴塞尔协议Ⅲ的修订（巴塞尔Ⅲ最终方案）,于2023年开始实施,     

资本监管新规对中国商业银行的影响

中国银监会于2009年10月21日颁发《关于完善商业银行资本补充机制的通知》,核心是关注次级债和核心资本充足率,也称为资本监管新规。尽管资本监管新规提高了商业银行的安全度,但在短期内会加大其资本金压力和削弱其盈利能力。因此,扩展资本金补充渠道及改进盈利模式是商业银行必须要解决的问题。     

对差旅新规的理解与应对

新的《中央和国家机关差旅费管理办法》（以下简称《新办法》已于2014年1月1日起正式实施,与2007年开始实行的《中央国家机关和事业单位差旅费管理办法》（以下简称《旧办法》）相比在住宿、补助、审批等条款方面都有所变化,与广大公务员利益息息相关。下面基于《新办法》出台背景,通过与《旧办法》对比分析,就如何解读和理解《新办法》相关条款,结合实际工作中的运用谈一些想法。     

应对金融危机进出口银行发力贸易融资

记者：金融危机以来。贸易融资问题一直是国际国内关注的焦点之一,请您介绍一下这方面的情况。刘连舸：贸易是经济发展不可或缺的重要环节,连接生产和消费,经济的发展离不开贸易的正常进行。金融危机以来,贸易融资困难已经成为世界性问题,世界贸易组织统计,2009年全球贸易融资缺口为1000亿美元,而世界银行则认为缺口可能高达3000亿美元。     

发展贸易融资 应对金融脱媒

随着我国经济市场化的发展和资本市场的逐渐成熟,金融脱媒趋势在我国已基本确立。金融脱媒的出现是我国商业银行的传统信贷业降低和利息收入下降,影响了商业银行的经营管理。贸易融资业务在我国外贸依存度大幅提高的情况下,以其特有的优势成为商业银行争夺的业务之一。     

辩证看待积极应对析巴塞尔协议Ⅲ对贸易融资的影响

今年关于国际贸易融资的二、三事：一是随着巴塞尔协议Ⅲ的“西风渐进”,中国贸易融资业务的发展注入了更多“国际元素”;二是国内信用证业务与国际贸易融资产品的组合,成为目前业务新的方向。面对这一局面,中国银行业在发展中会面临哪些新的挑战,特别是当国内信用证“法律优先”取代“国际惯例优先”时,业务发展中又会有哪些关注点,7本期专题力求将这些问题“一网打尽”。     

辩证看待 积极应对 析巴塞尔协议Ⅲ对贸易融资的影响

今年关于国际贸易融资的二、三事:一是随着巴塞尔协议Ⅲ的西风渐进,中国贸易融资业务的发展注入了更多国际元素;二是国内信用证业务与国际贸易融资产品的组合,成为目前业务新的方向。面对这一局面,中国银行业在发展中会面临哪些新的挑战,特别是当国内信用证法律优先取代国际惯例优先时,业务发展中又会有哪些关注点?本期专题力求将这些问题一网打尽。     

危险的“融资性贸易”

市场流动性紧缩,使一些企业为骗取银行信贷,把贸易融资变成了“融资性贸易”,导演了一场危险的“游戏”。     

资本结构变动对融资风险与融资成本的影响分析

本文根据市场经济条件下成本或者收益初始应与风险对等的原则，应用财务报表信息，通过计算公司资本结构变动所导致的融资成本的相对上升或下降比例与幅度，以及与该结构变动所导致的融资风险的相对下降或上升比例与幅度，比较两者变动的幅度是否相一致，以探求发展资本结构的变动是否合理。     

拓展中小企业融资的“试金石”——贸易融资

一是发展应收账款融资，提供融通资金、债款回收、销售账管理、信用销售控制以及坏账担保等综合金融服务，解决中小企业因赊销产生大量应收账款，占用流动资金，资金周转速度低的问题。     

对满洲里市贸易融资与进出口贸易的调查

随着满洲里市进出口贸易规模的不断扩大,贸易企业经营所需资金规模也随之增加,资金短缺问题时常困扰企业的发展,贸易融资成为支持贸易企业发展壮大的助推器。就商业银行而言,在增加赢利的同时规避风险是其追求的目标,因贸易融资特有的融资和规避风险功能,顺应了当前进出口贸易业务多样化的发展而受到重视并得到广泛应用。针对满洲里各商业银行如何把握市场契机、实现科学化、利润最大化的发展以及进出口贸易企业对融资方面的需求情况进行了调查。     

刍议贸易保护主义对我国的影响与应对

在金融危机经济低迷的情况下,各国贸易保护主义重新抬头。贸易保护主义无疑将直接冲击和影响我国的进出口贸易,在较长时期内使我国的国际贸易环境复杂化。因此,我国应致力于反对贸易保护主义,积极应对贸易摩擦,加快建设自由贸易区,提升我国外贸产业的国际竞争力,改善外贸企业的发展环境,积极开拓国外新市场,把危机对我国外贸的影响降到最低程度。     

刍议贸易保护主义对我国的影响与应对

在金融危机经济低迷的情况下,各国贸易保护主义重新抬头.贸易保护主义无疑将直接冲击和影响我国的进出口贸易,在较长时期內使我国的国际贸易环境复杂化.因此,我国应致力于反对贸易保护主义,积极应对贸易摩擦,加快建设自由贸易区,提升我国外贸产业的国际竞争力,改善外贸企业的发展环境,积极开拓国外新市场,把危机对我国外贸的影响降到最低程度.     

银行贸易融资“内外兼修”

近年来,商业银行对贸易融资业务的管理力度不断加强,然而虚假贸易融资仍然占有一定的比重,成为银行真实性、合规性审核的难点之一。随着外汇管理改革的不断推进,银行承担了越来越多的一线业务管理责任。与此同时,全国外汇市场自律机制则推动了我国外汇管理由以他律为主向他律和自律相结合转变,在加强贸易融资业务管理方面被赋予了越来越重要的地位。     

“宏微观”看贸易融资业务

推进国内贸易融资业务迅速健康地发展,为市场经济主体服务。不仅需要良好的宏观环境和金融机构微观经营管理水平的提高,同时还需要贸易融资业务客户及中介服务机构共同配合,多方共同促进,才能达到发展贸易融资业务的目的。     

被“嫁接”的跨境人民币与贸易融资

人民币与贸易融资组合金融产品的出现,在一定程度上间接加大了跨境资金流出／入的压力,并影响到国际收支结构性平衡及结／售汇数据。     

贸易融资业务直面资本监管规则挑战

作为银行主要的业务类型,贸易融资业务具有自偿性、产品可循环使用、期限短,周转快等特征,新的资本监管规则是否充分反映了贸易融资业务的风险特征,哪些方面还在不断争议之中,它会带动贸易融资业务进一步发展,还是会形成一定的制约。对这些问题的清醒认识有助于理清贸易融资业务的发展思路。供应链融资挑战基于单一偿债主体进行信用评级的模式贸易融资一般是指围绕贸易结算的各个环节发生的资金和信用融通。根据贸易融资的信用风险特性,大体可以分为三类:第一类,银行承担融资企业的信用风险。企业为了进出口贸易的需要,以货权、应收账款、动产或出口退税账户作为质押获得融资,银行提供融资即承担融资企业的信用风险。第二类,由融资银行以外的其他金融机构承担企业信用风险。银行虽然已为企业进行以贸易为目的的融资,但由于其他金融机构在融资环节的介入,如有其他银行提供信用证承兑,有信用保险公司承保或保理商参与等,使信用风险承担主体由融资银行变为融资银行之外的