硅谷银行倒闭的监管教训及启示

2023年3月10日，美国硅谷银行在遭受挤兑后倒闭，成为美国历史上第二大规模的银行倒闭事件，引发美国金融市场动荡并向全球蔓延。硅谷银行倒闭暴露出美国金融监管存在诸多问题：特朗普对《多德—弗兰克法案》的放松为硅谷银行倒闭埋下了伏笔，美联储等在监管执行中奉行的宽松政策延误了应对硅谷银行危机的最佳时机，而监管机构难以摆脱监管对象的捕获则对硅谷银行倒闭起了推波助澜作用。汲取硅谷银行倒闭的监管教训，建议强化对我国非系统重要性银行特别是中型银行的监管，与时俱进不断优化完善金融监管框架，同时严惩重大风险事件背后暗藏利益输送、监管失守等问题，着力构建“亲”“清”健康监管关系。     

美国硅谷银行倒闭：微观审慎难以应对宏观失衡

<正>硅谷银行经营投资基本践行了微观审慎理念,其倒闭实为宏观政策变化对特定个体造成的“困局”。3月10日,美国硅谷银行倒闭,而此前硅谷银行连续第五年被《福布斯》评为美国最佳银行。研究发现,硅谷银行从市场公认的“优等生”到突然倒闭,实为宏观政策变化对特定个体造成的“困局”。这启示我们,金融领域微观审慎不足以应对宏观不稳定（如持续激进加息）和中观局部不平衡（如科创行业下行）。对此,金融监管当局应从维护宏观预期稳定、优化微观监管策略、加强风控基础设施建设等方面建立健全宏微观监管体系。     

如何做一个稳健的商业银行：来自硅谷银行的启示

<正>2023年3月10日，刚被《福布斯》杂志评为年度全美最佳银行之一的硅谷银行宣告破产。硅谷银行的突然倒闭让世人震惊，同时为商业银行如何稳健经营带来了启示，我国商业银行要在细节上进一步加强全面风险管理，防患于未然。原因：被忽视的风险隐患硅谷银行（SVB）是美国第16大银行，专注于PE/VC和科技初创型企业融资。从资产结构来看，硅谷银行是一家投资风格极其稳健的银行，其抵押贷款证券都有机构担保，几乎没有违约风险。2023年3月，硅谷银行还连续第五年被《福布斯》杂志评选为年度全美最佳银行之一。硅谷银行的破产是出人意料的，     

美联储发布硅谷银行监管审查报告

<正>报告认为，硅谷银行倒闭是银行管理不善的典型案例，董事会和管理层未能有效管理风险，而美联储也未能采取足够有力的监管行动当地时间2023年4月28日，美联储发布《关于对硅谷银行监督和监管的审查报告》，系统分析了硅谷银行倒闭的原因，特别是美联储的监管缺陷。审查由美联储副主席迈克尔·巴尔负责，没有直接参与硅谷银行监管的工作人员具体实施。报告认为，硅谷银行倒闭是银行管理不善的典型案例，     

近期国外银行危机事件的政策启示

<正>我国金融管理部门应汲取近期国外银行危机事件教训,保持货币政策相对稳定性,强化商业银行资产负债监管,稳妥推进问题机构化险,健全问题机构处置长效机制,确保金融整体稳定。2023年3月10日,美国联邦存款保险公司正式宣布硅谷银行破产,此次破产事件是2008年国际金融危机以来美国金融业最大的倒闭案。随后,美国签名银行和瑞士信贷银行相继倒闭,市场恐慌情绪逐渐蔓延,各国投资者对银行业经营状况进行更多审视,     

美国区域性银行危机与下一步演变

<正>2023年3月美国爆发了一场区域性银行危机。本文对2023年3月美国区域性银行危机与2008年金融危机做对比梳理,分析美联储关于对硅谷银行监管审查的报告的不足之处,并从存款稳定与利率环境的角度展望此轮银行业危机的后续演变发展。2023年3月美国爆发了一场区域性银行危机。硅谷银行（SVB）、签名银行（Signature）、第一共和银行（First Republic Bank）先后被关闭接管,其他类似的区域中小型银行如西太平洋合众银行（PacWest Bancorp）、     

2023年国际金融十件大事

<正>1．美国银行业危机催生强监管计划2023年3月10日,美国加州金融保护和创新部宣布关闭硅谷银行,3月12日,纽约州金融服务部以“系统性风险”为由宣布关闭签名银行,5月1日,因资金链断裂,美国第一共和银行宣布关闭。硅谷银行、签名银行和第一共和银行的总资产均超过1000亿美元,3家资产总额已经超过了2008年国际金融危机期间关闭的25家银行的资产总额。针对此种情景,     

美国为什么能快速“扑灭”硅谷银行等三家银行的“火情”

<正>2023年3月8日,硅谷银行宣布出售资产造成亏损18亿美元并寻求再融资,引发市场担忧。本文就硅谷银行破产问题,聚焦美国如何快速扑灭三家银行“火情”给出八个理由。     

我国中小商业银行跨境业务发展探究——基于硅谷银行事件分析的视角

<正>2023年以来，以硅谷银行为代表的欧美银行业危机持续发酵，引发市场高度关注。3月10日，有40年历史、资产超过2000亿美元的美国硅谷银行（Silicon ValleyBank,SVB）宣告破产，成为美国史上第二大银行破产案；3月12日，美国另一家资产规模超过1100亿美元、全美排名第29位的签名银行被关闭；3月19日，具有数百年历史的瑞士第二大银行瑞士信贷出现危机，在瑞士政府的协调下被瑞银集团收购；5月1日，     

硅谷银行“爆雷”事件对我国中小型商业银行的启示

美国东部时间2023年3月8日硅谷银行爆雷,3月10日,拥有40年历史的美国硅谷银行关闭,成为2008年全球金融危机以来美国最大的银行破产事件。硅谷银行破产引发了信心危机,并使去美元化进程进一步加快。本文全面梳理了硅谷银行破产事件的脉络,包括破产的背景以及事件发展,并主要对硅谷银行破产原因进行了分析梳理。通过分析该事件,本文提出了完善针对中小型商业银行的指标监控、注意中小型商业银行流动性问题和客户群的选择以及完善对高管的激励与监督等相关建议。当今世界正面临百年未有之大变局,该研究对促进我国中小型商业银行更好地发展具有一定的意义和价值。     

百年瑞信的坍塌与警示

<正>与硅谷银行的突然倒闭不同，瑞信银行“爆雷”可谓是多年的沉疴痼疾所致，是多种“基础病”积重难返的必然结果2023年3月注定是一个多事之春。继美国硅谷银行(Silicon Valley Bank)、签名银行(Signature Bank)倒闭之后，成立于1856年的瑞士信贷银行(Credit Suisse，简称瑞信)也陷入重大危机。瑞信是瑞士第二大银行，2021年底瑞信的资产管理总规模高达1.7万亿美元，是全球系统重要性银行之一。     

从处置硅谷银行倒闭看美国存款保险制度的作用与演进

<正>硅谷银行成为2008年次贷危机后美国联邦存款保险公司处理的规模最大的投保银行,在处置过程中美国联邦存款保险公司发挥了重要而独特的作用。硅谷银行倒闭以来,其影响处于可控状态,这与有关部门的“快速处置、联手处置”有直接关系,而存款保险制度的作用也功不可没。     

硅谷银行破产事件对商业银行的启示

<正>无论是大型商业银行还是中小商业银行，均要严格遵守风险管理的基本逻辑和方法，银行一旦违背风险管理的基本逻辑，就会面临巨大风险北京时间3月11日凌晨，因硅谷银行（SiliconValleyBank,SVB）“流动性不足与资不抵债”，美国加州金融保护和创新部（Departmentof Financial Protection and Innovation,DFPI）宣布由联邦存款保险公司（FDIC）对其进行接管。FDIC同日发表声明，为保护存款人权益，创建存款保险国家银行（Deposit Insurance National Bank of Santa Clara,DINB），将硅谷银行的所有受保存款转移到DINB。     

摩根大通收购第一共和银行

<正>第一共和银行宣布关闭，由FDIC作为第一共和银行的接管人，同时FDIC宣布接受摩根大通对第一共和银行的要约收购当地时间5月1日凌晨3点左右，美国加利福尼亚州金融保护和创新部宣布关闭第一共和银行，并指定美国联邦存款保险公司作为第一共和银行的接管人，同时美国联邦存款保险公司宣布接受摩根大通对第一共和银行的要约收购。第一共和银行是本轮美国银行业危机中第四家倒下的银行（前三家为银门银行、硅谷银行和签名银行），同时也是美国历史上规模第二大的破产银行。     

美国爆发银行业危机的可能性

<正>考虑到硅谷银行破产对其他银行的业务冲击有限和美联储及时出台的救市措施,当前美国发生大范围银行挤兑的可能性较小。未来美国是否会发生银行业危机主要取决于商业银行的资产质量。在美联储持续加息的背景下,硅谷银行突然破产成为引爆欧美银行业市场风暴的导火索。硅谷银行破产,既有自身管理不当的缺陷,也与美联储货币政策超预期转向带来的负向冲击有关。硅谷银行事件引发了两个重要问题：美国还有多少银行面临破产风险？美国是否会爆发系统性的银行业危机？关于以上问题分析视角的不同,     

从系统性风险视角看美国银行业危机应对

<正>美国《联邦存款保险法案》的系统性风险例外（SRE）条款和《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》的有序清算机制（OLA），搭建了系统性风险应对的基础框架，并赋予联邦存款保险公司（FDIC）系统性风险处置职责。2023年3月12日，为应对投保机构硅谷银行和签名银行危机的传染效应，美国财政部、美联储和FDIC确认了两家银行的系统性风险，并及时宣布启动SRE条款，对两家银行存款实行全额保障。为保障未受保存款，     

借鉴硅谷银行模式支持高科技企业发展

美国的高科技处于全球领先地位．这与其独有的融资体系支持密不可分．而其中具有独特经营模式和风险控制措施的风险银行功不可没．硅谷银行（Sili-con Valley Ban,SVB）是其中的典范。     

硅谷银行破产对商业银行资产负债管理的启示

<正>2023年3月,硅谷银行的骤然崩塌让全球市场错愕和哗然。硅谷银行的倒闭是一个管理不善的教科书式的案例,导致其破产的主要原因之一是资产负债管理不善。本文从资产负债管理的视角,聚焦硅谷银行的资产负债表,剖析其资产负债管理中存在的问题,最后总结对商业银行资产负债管理的启示。     

银行业监管的国际协调机制研究

一、引言 银行业监管国际协调合作源自20世纪70年代。1974年6月，西德赫斯塔特银行（BankhausHerstatt）倒闭，几乎在同一时间，美国富兰克林国民银行，倒闭。为防范系统性银行危机。1975年，十国集团‘中央银行行长聚首瑞士巴塞尔，     

硅谷银行的成功对我国的启示

美国的硅谷银行(Silicon Valley Bank)创建于1983年,成立之后主要致力于为处于艰苦创业、信贷无方、资金缺乏困境的硅谷高新科技公司提供融资服务.经过近20年的发展,硅谷银行取得了辉煌的成就,成为全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之一,亦是全美惟一的高科技银行.目前,硅谷银行有9500多家客户,近1000名员工,44亿美元资产,其分支机构遍及全美各个高科技公司聚集地区.美国7000多家银行中,硅谷银行只处于约100名的地位,但2000年、2001年进行IPO的2000多家美国科技与生命科学公司有1/3是它的客户,有近半的美国风险投资公司是它的客户.