基于农户信贷需求的农村金融组织创新的战略构想

信贷资金的持续供给是增加农民收入和发展农村经济的有力保障。然而,由于广大农户资金需求一般金额较小等原因带来的高成本和高风险,使得正规金融机构都不愿向农户发放贷款,而农村非正规金融又由于经营活动范围狭小,导致资金效率配置较低和金融业务的平均成本较高,提供的信贷支持有限。因此,在新一轮金融体系改革中,创新农村金融组织具有重要的现实意义。基于此现状,本文首先基于农户信贷需求分析了农村金融组织创新的可行性,并设计了中国农村金融组织创新的机制以及模式希望能对农村金融组织创新提供一定的建设性建议。     

我国农村资金互助的现状与建议

在农村金融需求与供给长期不对称的非均衡状态下,扩大金融供给是农村经济发展急需解决的问题。农村资金互助主要针对中低收入农户资金需求难以满足的现状,提供金融服务,是有效解决农村金融需求与供给长期不对称的非均衡状态、满足农村金融需求的重要途径。但由于资金规模小、融资渠道狭窄、政策支持不足,农村资金互助金融的发展面临诸多困境。本文试图通过理论、现状的介绍和     

中国农村金融对农户生产经营的支持——基于时间序列的经验证据

本文基于1979~2011年的相关数据研究中国农村金融对农户生产经营的支持问题。结果表明,改革开放以来,在资金投入对农业产出具有显著性影响的情况下,却出现农村金融对农业生产资金投入和农户收入的影响不显著现象。这说明中国农村金融对农户信贷供给不足,金融支农不力,农户资金问题主要不在于对资金的有效使用环节,而在于资金的可得性环节。农户对信贷资金可得性较低的原因主要在于:一是农户生产性贷款在农村贷款结构中边缘化;二是农村金融机构贷款非农化,农户资金要素通过存贷正差外流;三是农村金融效率及金融产品创新不足。     

农村宅基地使用权抵押贷款:农户借贷意愿及影响因素北大核心

发展宅基地使用权抵押贷款,是缓解农村融资需求与资金供给矛盾、繁荣农村金融市场的重要途径。本文以河南省562户农村家庭问卷调查数据为研究样本,运用Logistic回归模型,对农户以宅基地使用权为抵押进行借贷的意愿及其影响因素进行实证分析。研究结果表明:户主为男性、户主年龄较低、非农收入占比较高、有信贷经历的农户,其借贷意愿较强;承包经营耕地面积、资金需求满足程度、贷款期限对农户借贷意愿有正向影响,宅基地使用权流转难度、贷款申请难度、宅基地在养老保障中的重要性、利率水平对农户借贷意愿有负向影响。推动宅基地使用权抵押贷款业务发展,要从需求端和供给端着手,一方面激发农户借贷意愿,另一方面完善信贷配套制度;还要稳妥推进城乡社会保障均等化,为宅基地使用权所承载的过多社会职能"松绑"。     

基于信贷需求视角的农村信贷创新研究

随着我国农村经济由供给型增长向质量型增长的转变,农村城镇化、农业产业化、农户生产经营活动多元化的趋势日益明显,整个农村地区的资金需求越来越旺盛。然而,由于我国农村金融机构在现有经营模式下开展的一系列信贷创新对农村金融需求,尤其是一些特色需求仍具有较强的金融排斥性,使得农村金融机构的信贷创新与"三农"的需求很难达成一致。本文运用金融排斥性理论,全面分析了农村信贷创新的现状、问题与原因,并在此基础上提出了推进农村信贷创新的政策建议,以供参考。     

正确考量农村金融需求的“覆盖率”和“满足率”

如何正确认识我国农村金融需求我国农村金融需求是多元化的。一类是来自农村经济主体和农户的基本信贷需求:基础建设、农业项目、农村工商业及各类企业等农村经济主体的需求主要是信贷服务,需求量占到农村金融需求的绝大部分;农户的资金需求随其收入水平高低而不同,从事专业生产的富裕农户有生     

对贫困地区农户金融需求的调查与分析——以四川巴中市17个乡镇47个村为例

本文通过对四川巴中市17个乡镇47个村1341户农户金融需求的调查,得出结论认为,目前,农户的金融需求更趋多样化,农户的资金需求量不断增大,农户资金需求周期逐步延长,农业银行服务农户金融需求必须要着力关键领域、创新金融产品、激活经营机制、分散经营风险,方能提高对农户的综合金融服务水平。     

改革农村金融，解三农之需

未来的农村金融市场必将出现投资主体多元化、竞争主体多元化、农村资金供给不断增加、农户资金需求得到更好满足的良好局面。     

供给“创造”需求——石林县小额扶贫信用贷款效应的调查报告

本文从石林彝族自治县农村信用社小额扶贫信用贷款信贷支农的现状出发,采取抽样调查的方法,剖析了民族地区"三农"资金的需求与金融资金供应的矛盾性,重点阐述了经济、金融等制约因素。通过数据对比分析,以供给与需求为理论基础,把微观的资源配置机制对增强供给效率、供给弹性理论的决定作用综合体现,本着持续发展石林农村经济的原则,探讨一条有效促进农村经济发展的小额信用贷款运行机制,希望通过政府、金融和农户三者的和谐统一,达到促进农村经济可持续发展。     

消除欠发达农村金融制约因素的政策建议

欠发达地区农村经济基础薄弱,农民收入水平较低,生产经营所需资金的自给能力明显不足,农业产业化的资金严重短缺,“三农”对金融具有更强的依赖性。但是,农村金融发展中存在的服务体系不健全、农村资金外流、资金供给总量不足、结算服务手段落后等问题导致金融对“三农”支持乏     

农户信贷需求层次性分析——以典型县市为例

农村信贷供给的创新应依托农村信贷需求,由于农村经济的发展具有区域性特点,各地区农户的信贷需求也具有一定的差异性,通过选取典型县市调研分析,对农户信贷需求的影响因素和农户信贷需求层次的考量,提炼农户信贷需求层次性特点,为农村信贷供给的创新提供依据。     

农村产权抵押融资意愿及其影响因素分析——基于西部地区368个样本农户的调查

资金长期匮乏和抵押物供给困难是农户信贷需求满足率低的主要原因。农村产权抵押融资试验有利于填补农户资金缺口，缓解农村信贷市场供需矛盾。本文利用陕西省杨凌示范区、陕西省高陵县以及宁夏回族自治区同心县三个农村产权抵押融资试点地区的问卷调查数据，运用一般化定序Logit模型（Generalized Ordere dLogit Model）分析了农户参与农村产权抵押融资①意愿及影响因素，并对农户参与农村产权抵押融资意愿进行概率预测．提出“因地制宜”发展地域特色鲜明的农村产权抵押融资模式，促进政府、银行、保险、农户“四位一体、共生发展”长效发展机制的形成，以期为西部地区农村产权抵押融资试验的优化和推广提供参考。     

农村居民移动支付的用户特征、偏好及存在的问题——基于10省份调查数据

当前,农村地区支付方式表现出跨越式变革,移动支付因其低成本、便捷性以及非接触性在农村居民的生产生活中显得越来越重要。农户移动支付偏好与社交方式密切相关,移动支付业务改变了农户支付习惯和储蓄习惯,支付体系的创新发展使得资金通过互联网打破了城乡之间的空间壁垒,农户的闲置资金的流动性和理财收益均能得到保障。但农村地区移动支付业务还存在农村居民对智能手机的使用能力不足,农村地区智能手机普及率和网络质量有待进一步提高,网络服务消费能力、移动支付的用途、首选支付手段等方面存在区域间差距等三方面问题。应加大农村基站建设力度,推广智能手机的拥有量,增加相关宣传与培训,尽快提供移动支付业务,创新开发贴近农村支付需求的产品。     

农户融资与信贷供给--来自安徽的调查分析

我国有农户约2．44亿户，总数量巨大，对资金的总体需求非常大。而且农户的行为极为复杂，农户之间的结构性差别，地区差别收及在农村经济发展的不同阶段的盖异都很大。农户能否获得有效的金融服务关系到“三农”问题的解决和农村社会的长期发展，因此研究农户融背的现实需求和供给状观对完善农村金融服务体系具有重要意义。     

农业贷款中的问题与建议

当前农村资金需求量大,农业贷款投入总量不足,结构也不合理,降低了支农贷款对促进农民收入增长的效果。一是农户贷款额度过低,信贷管理控制过严,农户大额贷款难以获得,影响了支农贷款作用的充分发挥。二是农户贷款期限偏短,与实际生产周期脱节。目前,农村信用社农户贷款期限一般在一年以内,仅能满足简单传统种植业生产及购买小型农机具的资金需求,而随着农业     

从海南省农户消费需求调查看农村消费政策的效应

本文基于海南省农户消费的抽样调查数据，对农户的收支状况、消费需求及其影响因素进行分析。结果表明，由于缺乏产业多样化的创收渠道，农户的消费能力非常有限；尽管农村地区存在一定的消费需求．但是受收入水平较低、社会保障不健全等制约，这些需求难以形成现实的购买力。在配套措施没有跟进的情况下，农村消费政策出台的时机显得不够成熟，大力推行会削弱农户的可持续发展后劲，最终影响农村地区的整体发展和建设。     

资金互助社——农村金融的一条有效途径

我国目前农村金融已基本建立起商业银行、合作银行、政策金融并存的格局,在县域经济中并不缺乏各种类型的金融机构,但是缺乏真正为一般农户和农业生产服务的金融机构。在现阶段,大力发展农村资金互助合作组织可能是解决一般农户资金需求的有效途径,符合以农户、中小企业为中心,结合农村组织化、产业化、城镇化所产生的金融需求,创造性地设计金融供给制度。我们应着力营造资金互助合作组织发展空间,提升其在农村金融中的地位。     

浅析“合同制”农村小额信贷抵押模式创新

农村地区农户"贷款难"的问题一直制约着农村金融的发展。其中,农户由于缺乏充足的抵押品,使其信用风险大大增加,从而不能从村镇银行获得小额贷款来满足生产生活需求。本文通过对传统农村小额信贷抵押品的现状分析,结合城镇化进程下的新农村建设,进一步提出了新型的"基层劳动力合同"抵押贷款模式,该模式将农户、大型企业、村镇银行、政府四方相结合,致力于四方达到共赢。最后,文章对该模式进行SWOT分析,为农村小额信贷市场抵押品创新提供新的思路。     

关于南昌辖内农村专业户信贷资金需求情况的调查

当前,农信社开展的农户小额信用贷款较好地解决了传统农户的基本生产资金需求.但是,随着农村经济向集约化、专业化、产业化发展,农村专业户不断增加,小额农贷已不能满足专业户资金需求,供需矛盾较为突出,为此,我们对南昌辖内县(区)31户农村专业户资金情况作了一次专题调查.     

积极应对、扬长避短,推动农户信贷市场的稳步发展——金穗惠农卡对大理州农户信贷市场影响的调查

金穗惠农卡是国务院确立了中国农业银行"服务三农"的股份制改革目标后,农业银行回归农村信贷市场推出的第一款针对农户的产品,推广以来受到了广大农户的欢迎。惠农卡的推出结束了大理州农户信贷市场中农信社独家经营的垄断局面,不仅增加了农户信贷市场资金的供给,有利于降低农户借贷的利率水平,而且还对农信社的改革和发展注入了外力,必将推动农村地区整体金融服务水平的发展。然而,惠农卡的推广又将影响到农村合作金融机构赖以生存和发展的基础,同时其产品设计和具体操作上也存在一些潜在的风险,值得予以关注。