我国商业银行贷款定价模式浅谈

在剧烈的市场竞争中,合理地对贷款进行定价是商业银行赢得有利的位置的关键。本文首先对利率市场化进程的介绍,我国利率市场的推进以及世界利率市场化的理论研究历史进行介绍。其次,本文对利率市场化后银行科学贷款定价的必要性与意义进行阐述。然后,介绍了贷款定价的相关理论,包括商业银行贷款理论定价模式,不同市场下的贷款定价和影响商业银行贷款理论定价的主要因素。最后,根据不同的银行的情况,提出了增强金融服务意识,健全内部风险评估系统,构建有效的贷款定价机制,建立科学的贷款定价模型等建议。     

浅谈中国工商银行金融衍生产品的结构

本文阐述了工商银行金融衍生产品的结构.首先介绍了国内商业银行提供的个人金融衍生产品类型,进一步说明了国内开展金融衍生产品存在的不足.本文对工商银行金融衍生产品的结构做了研究.工商银行金融衍生产品的构成是以利率衍生品为主要构架,个人金融衍生产品正在大力发展.随着金融衍生品的发展,已逐步由规避风险向增值业务发展.再者,强调利率互换是工商行最重要的工具之一,以利率衍生品作为切入点介绍工商行金融衍生品的实际运作.最后通过实际案例,阐述了工商行对利率衍生品的避陷措施.     

工行：统一调整房贷利率

日前，中国工商银行存量个人住房贷款优惠利率实施细则，经过紧张细致的准备，各项相关工作已就绪，定于2009年2月10日对符合条件的存量个人住房贷款利率下浮比例进行统一调整。细则规定对2008年10月27日前发放的执行基准利率0．85倍的个人住房贷款。如借款人在近2年内没有连续2期（含）以上违约记录、在工商银行其他贷款无不良记录，     

银行与“穷亲戚”

日前，工商银行副行长李晓鹏在“全国小企业融资工作高层研讨会”上指出，“未来3到5年，工商银行计划将小企业贷款客户数量由2006年的不到3万户扩大到8～10万户，贷款余额由2006年末的1400多亿元增至4000～5000亿元，逐步将小企业客户数占比和贷款占比分别提高到50％和15％左右。”     

工商银行辽宁省分行营业部试行上岗聘用合同制初见成效

工商银行辽宁省分行营业部试行上岗聘用合同制初见成效●刘东姿为适应激烈的金融竞争，强化内部经营管理，建立有效的内部竞争机制和激励机制，辽宁省工商银行营业部从３月份起试行了全员上岗聘用合同制。上岗聘用合同制坚持以提高营业部集约化经营管理水平和增强对外服务...     

浅谈中国工商银行金融衍生产品的结构

本文阐述了工商银行金融衍生产品的结构。首先介绍了国内商业银行提供的个人金融衍生产品类型；进一步说明了国内开展金融衍生产品存在的不足。本文对工商银行金融衍生产品的结构做了研究。工商银行金融衍生产品的构成是以利率衍生品为主要构架，个人金融衍生产品正在大力发展。随着金融衍生品的发展，已逐步由规避风险向增值业务发展。再者，强调利率互换是工商行最重要的工具之一，以利率衍生品作为切入点介绍工商行金融衍生品的实际运作。最后通过实际案例，阐述了工商行对利率衍生品的避陷措施。     

储蓄业务是工商银行发展中不可分离的主体业务

随着我国社会主义市场经济的发展和金融体制改革的深化,工商银行向商业银行转化已势在必行。储蓄业务做为工商银行基本负债业务和信贷资金的重要来源,是金融改革的重点和难点。当前,工商银行储蓄业务在倍受社会重视的同时,也不断受到各种思想的困扰,如何看待工商银行储蓄业务的发展,在理论界尚存在不同看法,争论的焦点主要围绕储蓄的组织体制,是继续在专业银行内部深化改革,还是从专业银行内部分离出去单独建行。两种改革思路比较,不论从工商银行的过去、现在和成立商业银行后看,还是从当前的改革、经营的战略上看,储蓄业务始终是工商银行发展中的主体业务,是不可分割的重要组成部分,是工商银行的生存之本、立行之本、经营之本、效益之本和发展之本。而将储蓄业务从专业银行分离出去的思路是不科学的,是不符合我国储蓄发展战略的。     

利率市场化此其时矣

20年来,中国的金融体制改革走过了一段漫长的路程。从中央银行的建立,到商业银行和政策性银行的分设;从非银行金融机构的出现,到证券市场的运营;从拆借市场的兴起,到期货市场的发育;从贷款规模的取消,到公开市场业务操作;等等,既取得了不小的成绩,也存在很多急待解决的问题。其中,利率市场化和民间金融的发展,也许是最重要、最迫切、最关键的问题。在市场经济条件下,价格随供求变动,并通过后者调节资源配置和利益分配,不仅是题中应有之义,而且是一种最一般、最基础、最有效的安排。利率是资金的价格,也不能例外。到目前为止,我国的产品价格基本上市场化了,要素价格有的也已放开,如劳动工资也主要由供求双方议定,但是,作为资金价格的利     

工商银行开办林权抵押贷款的可行性研究——对抚顺清原县森林资源的实地调查

2005年辽宁省正式启动集体林权制度改革试点。改革试行以后，辽宁省林业取得重大发展，广大农民拥有了林地的使用权和林木的所有权。但林木生长周期长，农民短期不能获益，必将面临资金周转问题，这就给金融行业提出新的课题，即如何助力国家级战略的集体林权改革。工商银行继加大对中小企业和个人贷款投放力度以来，又在不断探索新的业务领域，延伸新的服务链条。辽宁省工商银行戴春林行长一直看好省内丰富的森林资源，曾多次到抚顺等地调研，提出开办林权抵押贷款。抚顺分行成立林权抵押贷款专题调查组，深入县区林场，实地调查，获得第一手资料，并远赴江苏、福建等地交流学习先进经验，经过反复研究，形成本文。这些研究对于全省其他有林地区的工商银行分支机构，具有先期示范作用。     

加息闪现“无形之手”

10月28日,在一直为人民币升值和加息传闻辟谣的背景下,中国人民银行突然决定,从10月29日起,金融机构存贷款基准利率各上调0.27％。尽管调幅不大,但由于这是央行9年来连续8次降息后的首次加息,不仅强烈冲击了国内金融市场,也引起了全球金融市场的广泛反应。作为我国重大金融政策转型信号,在行政手段依然是目前宏观经济调控主要方式的大环境中,特别值得关注     

商业银行贷款市场化定价中的差别利率策略

差别利率是指商业银行实行"价格歧视"战略,实施个性化、差异化的利率管理.它是一种以效益为中心的利率定价方略,其利率的形成因市场供求及资金稀缺程度的不同而有所不同,也因资金商品的期限、成本、风险等的区别而各异.在借贷市场中,借贷双方在市场机制的作用下,形成双方均能接受的贷款定价.实行差别利率是银行实现资金运用的效用最大化,应对利率市场化,增强利率风险管理能力的有效手段和方法.     

利率市场化会有突破

1998年以来，为了提高了金融机构对中小企业贷款的积极性，缓解中小企业融资难的问题，中国人民银行逐步开始扩大金融机构贷款利率浮动区间。但是，随着我国经济的发展，尤其是2003年我国经济形势一片大好的情     

利率市场化与商业银行风险管理

利率是货币资金的价格，也是金融市场的核心。随着我国市场经济体制不断完善，改革开放的进一步深入，“利率市场化”这一利率体系的改革被提到中央银行的议事日程。《2002年中国货币政策执行报告》中提出的我国利率市场化改革的目标是：建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。     

对德令哈地区农业贷款情况的调查与思考

工商银行德令哈市支行不仅担负着为工商企业服务的重任,而且还肩负着支持农牧业生产和经济协调稳步发展的任务。近几年信贷资金投入农牧业生产后,发挥的作用如何?资金运用过程存在什么问题?还需怎样加强和完善?带着这些问题,我们有选择性的对德令哈市郭里木乡贷款使用情况进行了调查。调查结果显示。     

教育储蓄为何火不起来？

从去年９月以来，上海、南京、哈尔滨和浙江等地的工商银行就开始了教育储蓄业务的尝试，到今年４月，中国人民银行颁布了《教育储蓄管理办法》，对这一新型储蓄品种进行了详细的规定和解释，并将办理这一业务的机构由工商银行扩大到除邮政储蓄以外的各金融机构。至此，教育储蓄已经正式浮出水面，进入寻常百姓的生活。但是，从教育储蓄开始试点到全面推广的具体情况来看，这一储蓄新品种并未出现人们预期的那种火爆场面。相反，从诞生之初，教育储蓄就一直面临着询问者多而参与者少的尴尬局面。按说，在中国开办教育储蓄是没有理由不火的。…     

我国外汇贷款迅速增长问题研究

近期受美元利率下降、人民币升值预期以及从紧货币政策影响,我国外汇贷款迅速增长。本文分析了外汇贷款迅速增长的原因及隐藏的风险,并提出规避存弱贷强引发的流动性风险及汇率风险;上调外汇存款准备金率,增强政府宏观调控效力;加强外汇贷款管理,提高外汇贷款回收率三点防范措施。     

消费信贷——与百姓越贴越近

目前,我国人均国民生产总值达到700美元,据世界各国的经验来看,这样的水平正是个人消费信贷进入大发展的时期。去年3月,中国人民银行发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,各家商业银行纷纷加大了对个人消费信贷的开拓力度,不断解决消费信贷中存在的问题,使消费信贷越来越贴近百姓。 贷款品种不断创新 前不久工商银行在上海、河     

摩根士丹利：中国新一轮加息周期开始

近日金融机构贷款基准利率上调，金融机构一年期贷款基准利率上调0．27个百分点，由现行的5．58％提高到5．85％。其他各档次贷款利率也相应调整。金融机构存款利率保持不变。     

我国银行贷款定价困境及新路径选择

贷款定价对外是银行与客户商定贷出资金价格的行为，对内是对资产运作风险和预期收益的控制性活动，要使银行的经营高效率、低风险，适应利率市场化的要求，就必须建立切实可行、行之有效的资金定价与调整机制。贷款利率是贷款价格的重要组成部分，商业银行对贷款进行合理的定价即确定合理的利率水平，一方面可以确保自己有稳定的盈利空间，另一方面还可以通过价格信号度量不同企业的信用等级，有效控制信贷风险。定价能力高低和定价水平是否科学合理已经成为当前商业银行经营管理水平的综合体现。（郑国中，2005）     

贷款涨息释放了什么信号？

中国人民银行日前宣布，从4月28日起，金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点。由5．58％提高到现行的5．85％。其他各档次贷款利率也相应调整。但金融机构存款利率保持不变。[编者按]