从信用卡诈骗案件看信用卡风险防范

早在1995年,全国人大常委会《关于惩治金融秩序的犯罪分子的决定》中就将信用卡诈骗行为定义为独立犯罪,1997年修订《刑法》时,相关规定被纳入196条。依据《刑法》第196条的规定,信用卡诈骗罪是指使用伪造、作废的信用卡,冒用他人的信用卡,使用信用卡恶意透支手段进行诈骗活动的犯罪。2005年2月28日,全国人大常委会通过了《中华人民共和国刑法修正案（五）》,将“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”的行为增加为信用卡诈骗犯罪行为。     

信用卡犯罪新司法解释与商业银行应对之策

为了依法有效惩治虚假申请、诈骗、套现等信用卡犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人的合法权益,保障金融市场秩序和人民群众财产安全,最高人民法院、最高人民检察院于2009年12月15日联合发布了（（关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《信用卡犯罪新司法解释》）。     

银联卡法国、日本ATM受理业务开通

为规范信用卡发卡和受理行为，保障银行资金安全，促进信用卡业务健康发展，建立良好的经济金融秩序，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会近日联合发布《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》（以下简称《通知》）。     

银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》

近日,银监会印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称《通知》）,督促和指导银行业金融机构进一步加强信用卡各业务环节的操作规范和风险管理,不断提升信用卡业务的服务质量,防范相关业务风险。《通知》重点从信用卡发卡营销管理、收单业务与特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等四个方面提出了规范要求。     

信用卡新规重申“审慎稳健”，用意何在？

<正>2022年7月7日,银保监会联合人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》）,从发卡行、持卡人、合作机构等多个层面对信用卡业务进行了规范,明确释放出“审慎稳健”的政策导向。结合当前的经济形势和行业环境来看,监管此时出台“审慎”类政策,用意何在呢？     

信用卡诈骗罪犯罪对象的司法认定

根据《刑法》第196条的规定,信用卡诈骗罪,是指违反信用卡管理法规,以非法占有为目的,通过使用伪造或者作废的信用卡、冒用他人信用卡或者恶意透支,骗取数额较大的公私财物的行为。近年来,随着信用卡的推广普及,利用信用卡进行诈骗犯罪的案件也日益增多。据统计,在一些发达国家     

信用卡做好准备,应对互联网金融行业风险溢出

银保监会于2021年12月16日发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》),再次让大家的目光聚焦信用卡。《通知》针对信用卡业务"近一时期部分银行经营理念粗放,服务意识不强,风险管控不到位,存在侵害客户合法权益等行为"的问题,从经营管理、发卡营销等八个方面提出了新的要求。《通知》很多内容感觉似曾相识,比如信息披露、消费者权益保护等都是监管部门在不同场合反复强调过的,但对睡眠信用卡、分期业务的规定等内容还是让人眼前一亮。依笔者所见,《通知》在持续规范信用卡业务发展之外,核心是为有效应对互联网金融市场乱象整治后的行业风险外溢,避免互联网金融风险传导至银行体系。     

理性消费合理用卡

日前,银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称“《通知》”）,针对银行信用卡发卡营销、收单业务及特约商户管理等环节进行规范。《通知》中规定,银行向经查已满侣周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时,须落实第二还款来源,第二还款来源方应具备相应的偿还能力,且银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任,否则不得发卡。     

上海信用卡诈骗犯罪的现状、原因与防治对策

近年来,随着信用卡产业的快速发展,信用卡诈骗犯罪呈现高发、多发态势,成为当前金融犯罪中最突出、最严重的问题之一。信用卡诈骗犯罪不仅严重侵犯了银行信用卡管理秩序和公私财产所有权,而且还是产生其他违法犯罪活动的重要诱因。本文对2010年度上海法院审结信用卡诈骗犯罪的基本情况进行了梳理，并对信用卡诈骗犯罪高发、多发的原因进行剖析，有针对性地提出对策，以期为惩治信用卡诈骗犯罪提供一定的帮助。     

骗领信用卡行为的定性

骗领信用卡，是指利用虚假申请资料骗取发卡银行的信任从而获得信用卡的行为。1995年4月20日最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于审理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》规定：“对以伪造、冒用身份证和营业执照等手段在银行办理信用卡，骗取财物数     

数据模型在信用卡欺诈风险防控中的应用探索

近年来,信用卡交易线上化进程加速,在便利持卡人生活消费、提高金融服务体验的同时,也给信用卡欺诈风险防控带来新的挑战。一方面,交易线上化降低了犯罪分子的欺诈成本,提升了交易复杂程度,催生出新型网络欺诈手段,使得电信网络诈骗交易的链路更长、网络更广、速度更快,进一步压缩了商业银行更新防控策略和模型的时间。另一方面,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的出台对商业银行管控信用卡套现、资金流向等提出了更高要求,并鼓励管控措施前移。总体而言,各类欺诈交易与正常交易界限逐渐模糊,风险隐蔽性、复杂性皆在提升,商业银行需要不断提高数字化反欺诈能力。     

浅谈信用卡中心内部控制评价、监督检查模式革新

<正>近年来,监管部门陆续出台各项监管政策,如《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等,不断强化市场乱象治理整顿,加强对从业人员行为、信用卡业务、消费者权益保护、反洗钱等方面的合规管理,持续引导信用卡业务回归消费本源,对信用卡合规经营、风险管理及业务创新都提出了更高的要求。在“强监管、     

银行卡犯罪的手段及发展趋势

所谓银行卡犯罪,是指利用贷记卡、准贷记卡、借记卡、信用卡实施犯罪,包括银行卡诈骗和伪造银行卡等行为。由于我国1996年修订刑法时,当时的行业管理办法还是《信用卡管理办法》,银行卡这一名称是在1999年中国人民银行颁布《银行卡业务管理办法》时才正式启用的,所以借记卡犯罪理应纳     

财经要闻

三部委联合发文约束商业银行存款＂冲时点＂行为 2014年9月12日,人民银行、财政部和银监会联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（以下简称《通知》）,要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,合理控制月末存款偏离率,设置商业银行存款偏离度不得超过3%。     

财政补贴农家店标准明确

商务部、财政部联合出台了《关于做好2007年度＂万村千乡市场工程＂资金管理工作的通知》。《通知》明确,2007年将统一对乡村两级农家店单店的补贴标准,补贴标准按地域4000元到6000元不等。     

人有信则立 卡有信则存——访中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

2009年7月16日,中国银监会出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》,从信用卡的发卡营销、保护消费者利益等方面提出了规范要求。这不由让人联想起2009年5月22日美国总统奥巴马签署的《2009年信用卡业务相关责任和信息披露法》。     

信用卡业务管理薄弱点分析及对策建议——以一则司法案例为例

<正>近年来，我国信用卡业务快速发展，但与此同时也面临着诸多挑战。规范信用卡业务经营行为、落实银行业金融机构及其合作机构管理责任、提升信用卡服务质效，成为促进信用卡业务高质量发展的必然要求。本文结合一则司法案例以及《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）《商业银行信用卡业务监督管理办法》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等法律法规和监管政策，围绕信用卡业务管理中易被忽视的薄弱点进行分析，并给出相应的对策建议。     

"信用卡"范围的刑法界定

《刑法修正案（五）》增设＂妨害信用卡管理罪＂,完善了打击信用卡犯罪的法网,也为信用卡范围的界定提供了新视角。在文理解释不能合理解释刑法中的＂信用卡＂时,应从更广阔的刑法体系中寻求对其的合理解释。     

新政出台

中国人民银行公布《信用评级管理指导意见》，银监会通过国有商业银行公司治理及银行业金融机构内部审计两项指引，人民银行下发《关于全面推开人民银行县（市）支行监督工作机制建设的通知》，央行银监会联合发文要求防范信用卡业务风险，证监会发布《证券登记结算管理办法》，保监会颁布《保险营销员管理规定》，国家外汇管理局发布关于调整经常项目外汇管理政策的通知，央行、银监会和外管局共同发布《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》。     

信用卡销售代理行业的终局

2009年5月5日,中国人民银行颁布了《加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》【银发（2009）142号】。《通知》规定“发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包”的规定,为本已开始走向衰落的信用卡销售代理行业画上了一个并不圆满的句号。