规避年费型低额刷卡行为的法律分析

规避年费型低额刷卡行为是指持卡人根据发卡行刷卡消费达到一定次数即可免除年费的规定,不以消费为目的、或以消费为次要目的而以规避年费为主要目的,进行一次或连续多次低额刷卡支付的行为.这里的刷卡,包括POS刷卡、网上支付等发卡行认可的可累积刷卡次数的行为.本文对信用卡年费收取的依据与目的,规避年费型低额刷卡行为的含义与实...     

拾得信用卡和密码并在自动柜员机上取款行为的法律性质分析

一、案情 2003年4月24日20时许，栾某到ATM（自动取款机）取款后，忘了将卡退出便离开。陈某发现有卡未退出，于是按“继续服务”键，然后按“取款”键，从ATM机里取出该信用卡里的5750元人民币，拒不退还。     

信用卡被伪造并刷卡消费后的法律分析

当前,伪造信用卡诈骗的案件屡有发生。本文从分析信用卡主体即发卡银行、持卡人和特约商户三者之是的法律关系出发,对目前信用卡制度中存在的缺陷进行了探讨,并从刑事立法、民事立法、行政立法三个层面,提出了完善信用卡管理制度的具体建议。     

“切机”行为的法律性质分析及对策建议

所谓“切机”,是支付行业内部的一种通俗说法,可以形象地理解为切开POS机具并切换其内部系统的行为。简单来说,“切机”的本质就是收单机构通过更换既有POS的后台收单程序,将其他收单机构的POS和特约商户据为己有,进而达到获取收单收益的目的。     

信用卡套现行为的法律分析与防范措施

近年来，在信用卡业务繁荣的背后，风险也在进一步加大。信用卡套现等行为的出现不仅对银行的经营收益产生了不利影响，而且对我国信用卡产业的规范运作提出了挑战。[第一段]     

消费贷款保证保险的法律性质分析

保证保险,是随着商业信用的普遍化和道德危险的频繁出现而发展的,最早办理保证保险的是美国,西欧稍晚,而在日本还只是近十几年的事。随着我国市     

信用卡催收外包的若干法律问题

随着人们消费观念的转变和信用卡的普及,刷卡消费、提前消费已经被越来越多的人所接受。对银行来说,透支消费后能否及时还贷成为银行风险防范的一个重要问题。银行为了提高催收率及降低催收成本,把催收业务外包给专业的催收公司,由此引发的一些常见的法律问题值得我们研究探讨。     

中国信用卡法律法规沿革与法律体系

截至2008年6月,我国银行卡发卡量超过16亿张,其中信用卡已达到1.18亿张,全国银行卡受理商户超过88万家;2008年1-5月,全国刷卡消费共约。1.21万亿元人民币,占同期全国社会消费品零售总额的28％。信用卡业务已深深融入人们的日常生活之中。伴随着信用卡业务的深入推进,相关法律及规范也在逐步建立和完善,     

从提单的法律性质看无单放货行为

无单放货是在海运与国际贸易中普遍存在的问题,绝对的禁止或者杜绝无单放货行为是不现实也是不可能的.如何两全地解决这个海上贸易中的老大难问题,如何明确这个问题的具体属性,学理上没有定论,司法实践上也常是同案不判.本文从提单的法律性质展开,探讨无单放货的具体定性,并针对具体的无单放货行为提出防范措施.     

倒签提单法律性质分析

对于倒签提单的法律性质我国的相关法律以及相关的国际公约都未对其进行明确的规定,但是对于倒签提单的法律性质的认定影响着厘清各方当事人的权利义务,以及对收货人(买方)救济的实施。在我国海事审判中多将倒签提单定性为侵权,但是通过对比认定为违约行为更为合理。     

银行卡市场规模对刷卡消费水平影响的实证分析

2004年以来,我国银行卡市场发展的主要特征可以概括为市场规模不断扩大和银行卡交易金额（主要是POS刷卡消费额）不断提高。刷卡消费金额的提高,一方面意味着银行卡产业参与各方业务规模、收入基础的扩大。     

担保型买卖合同的法律性质与效力分析

关于担保型的买卖合同,其性质无论是在理论方面还是在实践方面都有着很大的争议。因此担保型的买卖合同也被看作是全新类型的担保形式。但是在担保型买卖合同的相关法律法规之中,关于其性质以及效力依然没有进行明确的规定。从本质上来讲,担保买卖合同可以说是无名的合同,属于借款合同之中的违约条款,在合同法之中也具有效力。本文就是对担保买卖合同在法律的性质以及法律的效力方面进行分析。     

信用卡套现行为的法律性质分析及建议

随着我国信用卡产业的迅速发展,信用卡在使用过程中也凸显诸多问题,信用卡套现便是其中之一。然而,对于信用卡套现的法律性质,学术界一直存有争论。从信用卡套现的概念和原理出发,层层分析揭露信用卡套现的深层原因,并以此窥视我国现行信用卡相关立法的不足,并在借鉴美国信用卡立法模式的基础上,对我国信用卡立法提出了建议。     

商业银行理财产品性质与理财行为矛盾分析

本文通过对不同类型理财产品的具体分析,提出了商业银行综合理财产品具有储蓄、信托和委托代理三类不同的性质,而不仅仅是银监会所定义的委托代理一种性质；在此基础上探讨了因理财性质不同所形成的商业银行对客户相互矛盾的理财行为、双方风险与收益的博弈关系以及产生的问题。     

信用卡催收外包业务的法律性质分析及风险控制

随着信用卡发卡总量、透支余额等不断提高,商业银行尝试将信用卡逾期债权催收业务外包给第三方催收公司。本文通过对信用卡催收外包业务法律性质进行分析,提示信用卡催收外包业务存在的法律风险,并提出了相关完善建议。     

信用卡套现的法律性质分析

信用卡套现概述信用卡(Credit Card)是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡     

公民经济行为法律规制的缺失成因及对策分析

目前我国对公民经济行为的法律规制面临许多缺失,诸如经济犯罪、偷逃税费、恶意串通、联手提价等,其成因是立法不全、执法不当、司法不公、守法不严.因此,应从建立健全法制、加强法制宣传、提高执法水平、惩治违法犯罪等方面着手解决问题.     

浅议保险销售误导的法律性质及民事责任

如何有效治理销售误导,是保险市场行为监管方面的一个重大课题。在监管层面,目前主要通过加大处罚力度和规范销售行为来达到治理误导的效果。但是,由于法定的行政处罚种类和罚款金额所限。销售误导的总体违法成本偏低,一定程度上影响了治理效果。     

论国际保理的法律基础——基于国际保理合同性质的分析

国际保理合同的法律基础是指兼具委托代理、债权转让、债权质押、贸易融资和保证担保法律特征的保理合同关系。本文认为我国国际保理合同法律制度缺乏系统性,应当在《合同法》中设立保理合同专章,对保理合同项下的债权转让作出特殊规定,以完善我国国际保理合同法律制度。