认定贷款是否被挤占挪用之我见

衡量贷款是否被借款人挤占挪用,应首先明确认定的标准,且认定标准应具备合法性和权威性,其次还应采用科学、合理的认定方法。在现有情况下,笔者认为“挤占挪用贷款”的认定标准有两条: 第一,是否转移了借款用途,这是认定贷款是否被挤占挪用的基本标准。国发(     

专项林业贷款由林业部门承贷承还好

去年底,巴马县林业局承贷承还林业贴息贷款50万元,至今年三月底,县扶贫办、县农行组成联合调查组,实行贷后检查的情况是:贷款资金运用结束,全县共造林12500亩,平均每亩投资40元。所有造林面积,全部种上苗木,目前,木苗长势良好,效果显著。巴马县农行实行林业贷款由林业部门承贷承还,是总结几年来银行贷款造林屡遇失败的教训而采取的措施。过去,巴马县农行由于信贷员力量薄弱,信贷检查监督工作跟不上业务工作发展需要,致使大多数的林业贷款户任意改变贷款用途、挪用林业贷款。如城关营业所     

刘明康:新增贷款全年增速不能超过15%

刘明康特别提出,要督促商业银行改进贷款支付方式,并引进国外银行现今的贷款支付管理方式,按照贷款用途加强管理,便于跟踪检查,杜绝挪用贷款的情况发生。     

外国夫妻是如何“谈钱说爱”的

今年32岁的美国人马克,在纽约市一所学校当老师,他的夫人琳达在政府部门上班,两人每月收入2．3万美元,目前有一个3岁的女儿。 为了妥善打理家中钱财,两人共同细化了家里的财务情况：买食物的钱、买衣服的钱、女儿每个月的奶粉钱和请保姆的费用、婚后购买的汽车每月汽油钱、两人每年出门旅行一次的费用、交际应酬费用……之后,马克和琳达一起制定了家庭理财规划,将钱分为消费、存款和投资两部分,每个月消费占60％,存款占20％,剩下的20％用来购买保险和股票等投资。     

贷款被挪用所引起的风险应引起重视——谈谈如何做好对客户贷款的监管工作

一般认为，银行不良贷款总是与借款企业产品销路不好，经营亏损相联系的，但是，从近年一些新增不良贷款，特别是那些新发放贷款所形成不良贷款案例中，却可以看到不少是由贷款被挪用所导致的。这表现在银行发放的贷款或贷款所形成的资产被借款人及其股东（或其他控制人）挪用拖久，结果造成借款人无力归还到期贷款情况。有的借款企业因为资产已被掏空成了空壳企业，结果造成银行贷款的损失。     

信贷资金被挪用的原因分析及对策

<正>一、信贷资金被挪用的原因分析(一)商业银行主观上放松对信贷资金的监管首先,商业银行往往重点关注自身是否能够赚取利润,借款人是否有可靠的还款来源,抵押物是否有效和足值,而忽视贷款投向对经济和社会的影响。其次,由于同业间竞争激烈,导致部分商业银行为争夺优质客户资源而放松甚至放弃对贷款资金用途的监     

还不是“万事大吉”!

有一些同志把贫农合作基金贷款发放下去以后,便产生了盲目自满和松懈情绪。湖南不少地区的干部认为“贷款发下,万事大吉”。浙江淳安部分干部说:“贷款是我们亲自主持发放的,没有什么问题”,因而认为“没有什么事情可做了”。个别农金干都不愿再下去,竟成天在乡里睡觉。真的是“万事大吉”了么?可惜,事实并不是这样。湖南有些地方的贷户把贷款挪用于生活,买公     

解决粮棉收购企业挤占贷款问题的几点建议

近几年,粮棉收购企业挤占挪用农副产品收购贷款的问题一直未能解决好,就保定地市情况看,粮棉收购企业挤占挪用农副产品收购贷款的特点是数额大、增长速度快、且带有普遍性。清苑县被调查的47户企业,几乎全部有挤占挪用农副产品收购贷款问题     

商业银行固定资产贷款资金流向监控分析

本文通过对目前商业银行固定资产贷款发放流程的分析,指出了目前各家商业银行在具体业务叙做过程中,对固定资产贷款用途的监控普遍存在诸多漏洞,贷款用途管理流于形式,存在贷款被挪用的风险.因此,本文从合同签订、贷款发放与支付三个环节建议商业银行细化对固定资产贷款资金流向的监控.     

必须制止用公款给职工购买电视机的作法

我们埠蚌市不少单位最近用公款借给职工购买电视机。如城建部门一个单位给职工垫款8,000多元,打算16个月扣回;邮电部门一个单位垫款4,800元,购买电视机的职工先付款150至160元,余款一年内扣回。一些中央及省驻蚌埠的单位也有类似作法。这些单位的垫款来源,有的是挪用生产资金,有的是挪用福利资金。套取这些垫款的办法,大部分是采取捏造假用途从银行套取现金。     

粮食收购贷款错位剖析

粮食收购贷款错位剖析黄松世，王建贺当前，粮食收购贷款被挤占挪用现象相当严重，为了有效地开展粮食购销工作、确保银行信贷资金的正常营运，本文就田东县粮食企业资金运用情况及问题谈一些个人看法。一、粮食收购贷款被挤占挪用的原因（一）结算渠道不畅，贷款拖欠严重...     

防范贷款受托支付业务运营风险的四点建议

受托支付指银行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对手,从而防控贷款被挪用的风险。江西分行运行风险监控中心发现,贷款受托支付业务存在受托支付对象与协议不符、受托资金支付不及时、受托支付资金短期回流到委托单位账户以及受托支付资金使用不合规等现象,存在风险隐患。笔者提     

四百万元贷款为什么不能收回——对一起贷款人确认会计主动体失误造成贷款不能收回的安全分析

国有商业银行某支行于1997年8月5日向某县供销合作社（以下简称县社）发放流动资金贷款一笔金额400万元，期限一年．利率10.8％．贷款用途为购买家用电器担保为土地使用权抵押担保即县社系统储运公司的铁路转运站土地使用权。贷款到期未能收回现已形成呆账贷款，     

一九九三年第2季度金融统计表

国家信贷收支情况 单位:亿元项目各项存款 企业存款 财政存款 机关团体存款 城镇储蓄存款 农村存款 其他存款债券 对国际金融机构负债流通中货币银行自有资金同业往来其他九九三年第二季度末 余额 2064636 7501,90 354一24 583.84 9614夕8 1 340.81 125059 1 1890 2 17.26 4863.56 220730 2 1690名8 一853.90资金来源合计29369.36各项贷款22608.16工业生产企业贷款5 151.07物资供销企业贷款85400商业企业贷款7842.68建筑企业贷款927.20城镇集体企业贷款1263.94个体工商业贷款30.50农业贷款巧55.16固定资产贷款4 14041其他贷款843.20购买债券…     

浅谈商业银行个人信贷业务的发展

一、个人信贷业务特点个人信贷业务通常是指对自然人办理的信贷业务。主要包括三大类:个人住房类贷款、个人消费类贷款和个人经营类贷款业务。也就是说个人向银行借款可以用于购买住房、购车、求学、医疗、生产经营等活动,贷款用途广泛。其主要特点是:1.综合回报高,风险分散。个人信贷资产不仅产生稳定的利息收入,而且可带来可观的中间业务收入如评估、理财     

农村信用社亏损的成因与对策思考

近年来,由于多种因素和内外部经营环境的影响,农村信用社出现了大面积亏损的现象,导致信用社发展后劲不足,支持城乡经济发展不力的情况,值得引起高度重视。 一、当前信用社亏损的成因 1.内因方面的问题。在业务经营上资金运用率偏低。近年来,由于市场疲软等原因影响,贷款流转缓慢,影响了信贷资金的正常运转。玉林市农村信用社去年资金运用率只有60.2％,其原因:一是受信贷规模限制,有资金放不出去。1991年,上级行下达玉林市新桥信用社年底贷款规模518万元,不能突破,导致多存不能多贷,只好把钱转存银行。二是受信贷资金向农业倾斜政策的制约。信用社向农业倾斜的贷款,大部分是放给农户买肥料、农药、种子及规模较小的种养业,贷款额一般只有几百元,个别种养大户也不过二、三千元,基本是用     

当前商业银行中小企业信贷面临的法律风险及对策

一、当前商业银行中小企业信贷面临的法律风险（一）贷款用途监管不严中小企业由于其经营的灵活性,存在个别企业以生产经营的名义向银行申请贷款,而实际上贷款资金被以各种方式挪作他用的情况,改变了贷款的用途,使银行的贷款风险放大。当企业违约时．因失去了资金的第一保障,银行即使通过诉讼,执行效果也大打折扣。     

基层行提高信贷资产质量对策分析

银行信贷资产质量的高低,直接关系到银行自身竞争力和经济效益的提高,是银行业永恒的话题.笔者以为必须通过以下措施,不断提高信贷资产质量. 一是加强企业贷款用途跟踪管理.借款方严格银行借款合同约定的用途使用贷款,是确保银行信贷资产安全性、流动性、效益性的基础,只有及时跟踪借款方贷款资金去向,才能及时发现贷款资金是否违规流入高风险领域或被挪用到归还银行贷款本息、交纳银行承兑汇票保证金、支付银行承兑汇票到期票款等,并及时采取相应的措施,以确保银行信贷资产的安全,防止信贷不良资产的发生.     

对新增财务挂帐和其他不合理占用贷款消化的对策研究

新增粮食财务挂帐是指国有粮食企业在1992年4月1日至1998年5月31日期间发生的经营性亏损、政策性补贴未补挂帐、人力不可抗拒原因造成的财产损失等企业自身无法弥补,没有形成资产的各项开支占用的农业发展银行贷款;其他不合理占用贷款是指上述期间内粮食企业附营业务、生产性固定资产和无法收回的应收帐及其他挤占挪用等所占用的农业发展银行贷款。     

企业逃废银行债务行为的原因分析与政策建议

企业逃废债的方式主要有以下几种:(一)有偿还能力故意拖欠贷款本息;(二)提供虚假的贷款申请材料,骗取银行贷款;(三)恶意提供虚假或权属不清的担保登记,拒绝重办或补办贷款担保手续;(四)挤占挪用贷款或通过关联交易转移资产,造成贷款沉淀;(五)利用破产或合并、分立、承包、租赁、股份制改造、兼并等改制机会,故意逃废金融债务;(六)拒不执行人民法院生效的判决、裁定,继续拖欠贷款本息;(七)担保单位不履行约定的担保责任;(八)其他恶意拖欠贷款的行为.