浅析银行对中小企业的“惜贷”倾向

近年来,我国以多种所有制形式为特征的中小企业迅猛发展,其数量可占中国企业总数的80%至90%,中小企业在中国的经济发展中扮演起越来越重要的角色。但是长期以来,贷款难、担保难一直制约着中小企业的发展。一方面银行有钱,想贷款给中小企业却不敢贷。另一方面,中小企业需要钱,但是因为种种原因而贷不到款。商业银行在信贷发放上裹足不前,严重的“惜贷”倾向以及贷款条件严格,手续繁琐,都人为的增大了交易成本,最终将会损害地方经济和国民经济的发展。〖银行“惜贷”的原因分析〗实际上,银行“惜贷”只是表面的现象,我们应该对其进行深层次的…     

小额贷款公司融资困境及其对策

在这个经济飞速发展的时代，与日俱增的小额贷款公司在全国各地涌现，自上世纪70年代兴起后，小贷公司在国际上迅速发展起来。我国也在20世纪80年代起逐渐开展了小额信贷试点。小额信贷已经成为我国农村个人和微小企业融资的最好工具之一。它在解决农民贷款难和中小企业贷款难的问题上发挥着不可或缺的作用。但是，因为小贷公司在我国的发展时间只有九年，在发展过程中存在很多影响其发展的因素。小额贷款公司“只贷不存”、身份定位不准确、税负压力大、业务范围狭窄等一系列因素导致其融资渠道单一。后续资金的不足是影响小额贷款公司发展的直接因素。     

破解中小企业融资难——对甘肃省平凉市中小企业贷款担保公司的调查

目前,中小企业在全国范围内如雨后春笋蓬勃生长,带动了地方经济与金融业的发展。但是在一些欠发达地区,金融机构“难贷款”和中小企业“贷款难”的问题成为阻碍地区经济发展的“绊脚石”。而中小企业“贷款难”的一个主要原因是其融资无人担保,因此解决谁来担保就成为问题的关键。     

强化政策扶持机制 缓解中小企业“融资难”

我国中小企业健康快速的发展,事关民生和经济发展的后劲。有关数据显示,目前我国经济发展上呈现出“三个80％”现象,即：我国实体经济结构中80％以上的企业为中小企业、中小企业吸纳就业人员占全部就业人员的80％左右、银行业金融机构全部贷款余额中的大企业贷款余额约占80％,而中小企业贷款余额仅占20％左右。如何缓解中小企业“贷款难”？     

加强同业合作创新农业中小企业贷款模式

农业中小企业贷款管理难、风险高、绩效差是困扰业务发展的难题 自2008年以来,农发行浙江省分行就"商业银行推荐优质客户并提供全额存单质押担保(保函)、农发行独立审"贷这一农业中小企业贷款"同业合作"新模式进行尝试,摸索了一条破解农业中小企业货款业务发展难题的新路子.截至2012年3月,已与6家商业银行合作发放农业中小企业贷款3.08亿元,贷款本息均按期收回,取得了社会、企业、商业银行与农发行多方共赢的良好成效.     

打造诚信环境 破解银企“两难”

当前,银行“难贷款”、企业“贷款难”的“两难”矛盾十分突出。是不是因为银行资金短缺无力增加更多的贷款,回答是否定的。2001年我国金融机构各项存款余额143617亿元,较上年增长16％,各项贷款余额112317亿元,比上年增长11.6％,存款增幅大于贷款4.4个百分点。就银行系统整体来说,信贷资金不但不缺而且充裕。同时,国内企业尤其是被誉为“最活跃的经济细胞”的中小企业,有相当一部分常常由于担保难、贷款难而步履维艰,有的甚至处于关停歇业状态。那么,银企“两难”的症结何在?据央行对近万家中小企业最新调查显示,银行不批准贷款的第一大原因是一些中小企业存在欠息、逾期贷款、挪用贷款和     

办贷难成因刍议

"办贷难"指在客户申请、银行受理、调查、审查、审议、审批及落实贷前限制性条款过程中,因受一些不确定性因素影响而导致办贷出现停滞梗阻、最终延误信贷资金供给的一种非正常现象。其既会耽误客户的经营生产,也会影响银行的经营绩效。一"、办贷难"的表现及原因"办贷难"不仅是企业有这种感受,开户行也有,贷款审批行同样也有。部分企业提前1个月提交贷款申请,却未按时取得贷款且原因不明;开户行因贷前     

对中小企业联保贷款的创新与实践—人行河北霸州市支行成功实施《中小企业联保贷款管理办法》

河北省霸州市是一个以发展乡镇企业为法宝而跻身河北十强的县级市,到2000年3月,全市拥有私营企业1510家,个体企业19364个。个体私营经济的迅猛发展,推动霸州市各项存款平均每年以4.94亿的速度增长。但是随着国有商业银行贷款审批权普遍上收,金融机构对全市的贷款逐年下降,企业合理资金需求难以保证。为缓解资金供求矛盾,支持霸州市经济发展,人行霸州市支行经过三个月的研究论证,制定了《中小企业联保贷款管理办法》和一整套严密的操作程序,通过在两家农村信用社进行试点,取得了良好的成效。一、中小企业联保贷款的主要内容《中小企业联保贷…     

农民贷款难在哪里？

近年来，农村信用社不断增加对农民的贷款投入，农民信用观念也逐渐增强，但农民贷款难现象仍然未得到彻底解决。那么农民贷款难，到底难在何处？应该如何采取对策，破解农民贷款难这一实际问题呢？笔者认为农民贷款难主要有以下几方面的原因： 原因之一：手续繁琐，导致农民贷款难。由于手续繁琐，使许多农民放弃了贷款的念头。农民贷一笔款，有的要先向小组申请、村委签字盖章，然后才能到信用社办理贷款手续。在交通不方便的山区，办理一笔贷款要走几个小时的山路，而村干部和信用社的领导不可能天天在办公室守候，不少农民贷一笔款要来…     

客观看待“农民贷款难”

一、关于“农民贷款难”的界定前一时期，农民贷款难一度成为热门话题。社会各界尤其是金融界围绕这一问题进行了积极探索，提出了不少好的解决办法。解决农民贷款难首先要搞清何谓农民贷款难从狭义角度看，可以认为“符合贷款条件的农民的有效贷款需求未得到满足”即为贷款难。从广义角度看，可将下列致使农民“惧贷”、“弃贷”的情况划入贷款难范畴：１农民贷款手续繁多，信用社服务态度差，贷款农民常受到刁难甚至要托人情、找关系、送礼；２贷款的保证条件不符合农村实际，农民无法提供符合规定的担保、抵质物；３农民有效贷款数量无故…     

运城微贷试验:从“星火”到“燎原”

微贷技术的运用,被认为是打开小微融资难和金融机构难贷款困境之门的"金钥匙"小微贷款一直是我国金融领域一块难啃的骨头,近年来,为了破解小微群体融资难题,作为农村金融主力军的农信社和农商行,积极探索服务小微群体的金融服务模式。微贷技术的运用,被认为是打开小微融资难和金融机构难贷款这一困境之门的"金钥匙",众多的农信社、农商行加入到运用微贷技术服务小微群体的行列中。在这其中,山西运城农商行是一个值得称道的佼佼者。从由哈尔滨银行引入微贷"火种",到将成熟的微贷技术作为服务当地小微群体的主     

把好异地创业贷款风险关

<正>异地创业贷款有效解决了农民异地创业融资难题,但是风险管理必须加强,唯有如此,这一业务创新才有可持续性浙江省开化县是典型的山区农业大县,由于土地少、工业发展受限等原因,当地大批农民外出务工创业。开化县联社关注异地创业农民的融资需求,为外出务工创业农民搭建融资平台,创新推出异地创业贷款,三年累计发放此类贷款2.5亿元,截至目前,余额已达1.03亿元。但这种本地放贷、异地创业的模式,存在异地贷前调查和贷后管理难以及缺少抵押担保、变现处置难等现实问题。要想保持这一融资服务的可持续性,必须把好风险关口。第一,强化实地调查力度,严把准入关。在实     

打造『信用工程』实现『多方共赢』——对河南省南阳市创建信用村镇情况的调查

■基本情况南阳市是典型的农业大市，属于经济欠发达地区。全市１３个县、市、区中有３个国家确定的贫困县。近年来，南阳市委、市政府把增加农民收入、推进农村经济结构调整放在整个经济工作的突出位置。但是，长期以来资金投入不足成了制约农业和农村经济发展的“瓶颈”，农民“贷款难”的问题已成为各级关注的热点。而作为农村信贷资金供应主渠道的农信社也因不良资产占比大、社会信用程度低而导致收贷难。农民贷款难与农信社收贷难的“两难”问题形成一个恶性循环的怪圈，严重影响了农村经济和农村信用社的发展。为改善信用环境，走出“…     

落后地区中小企业贷款难问题探讨

在我国经济体制的转轨过程中，中小企业的生存和发展受到了严峻的挑战，贷款难问题已现实地摆在了我们面前，成为了制约经济落后地区中小企业的技术进步和扩大再生产的重要因素，影响着经济落后地区县域经济的稳定健康发展。笔者站在基层的角度，侧重于县域经济范围的中小企业贷款难问题，做粗浅探讨：     

“贷款难”、“难贷款”究竟难在何处

在当前乡镇企业处于既面临着重大发展机遇，又面临着一些新的困难和问题的关键时期，“贷款难”、“难贷款”已成为当今乡镇企业发展中的“焦点”问题，受到党政部门、金融部门的普遍关注，那么究竟难在何处？———金融部门对好的企业争着贷，差的企业绕着走———企业疾...     

后危机时代安徽省中小企业贷款情况的调查分析

文章系统分析了后危机时代安徽省中小企业的贷款状况,进而得出企业自身、银行信贷管理、银企信息不对称、外部环境四个方面存在问题是造成安徽省中小企业贷款难的主要原因。并从引导中小企业提升自身素质和信用等级,加强银行信贷管理工作,解决银企信息不对称,改善中小企业融资外部环境四个方面,探讨央行加强安徽省中小企业贷款的相关金融支持政策,以缓解中小企业贷款难问题。     

关键是催生数量匹配的小银行——也谈中小企业贷款难的问题

中小企业如国有中小企业、城镇集体企业、乡镇企业、私营企业和个体企业等,是国民经济的有机组成部分,而且前中小企业发展过程中的突出问题之一是融资难,譬如粮食流通体制改革中经过改制后的粮食企业,包括一些生产优质粮油且有市场、有效益、有信誉的粮食附营企业,在一定程度上出存在贷款难的问题。目前在如何解决中小企业贷款难这一问题的研讨     

清资核贷是一笔宝贵的"财富"

2001年6月—10月,经请示国务院领导同志同意,中国农业发展银行联合国家粮食局、中国储备粮管理总公司,在全国范围内开展了一次进一步查清粮食企业资产、核实农发行贷款、清收无库存粮食的资金及贷款工作,即清资核贷工作。经过近5个月的攻坚,清资核贷工作取得了显著成果,得到了国务院领导同志的充分肯定。截至2001年10月末,累计清收银企账账差额121.6亿公斤、金额119.1亿元,分别占应清收差额的82.1％和85.3％;清收粮食账实差额     

山东高青农商行创新“农民议贷”新模式

高青农商行针对支农贷款投放面广、管理难度大、风险监督难和一些贷户用信意识差的实际,积极尝试"农民议贷",通过实施农民自治、相互制约的机制,增强了农民守信、用信意识。"农民议贷"是指高青农商行选举农民代表成立议贷组织,对贷款行为进行公开监督,并将农商行贷款的有关规定、办贷款的程序、贷款办理的结果、贷款经营的有关情况向广大农户公开,以求对贷款工作进行有效监控,促进农商行信贷资金的良性循环的新模式。其流程为:一是建立健全了"农民议贷"组织。选举农民代表组成"农民议贷"小组,定期对支农贷款情况进行审查,     

商业银行中小企业贷款风险防范策略

中小企业是拉动中国经济的中流砥柱,为稳定社会和持续发展地区经济做出重要贡献。但是,由于中小企业客户群体本身存在资产规模、财务制度、内控机制等方面的问题,严重制约商业银行中小企业贷款业务的发展。本文从商业银行中小企业贷款风险及防范现状等方面进行分析,并从商业银行中小企业贷款企业角度和银行角度提出风险防范对策。