商业银行房地产信贷风险与防范

随着经济的发展,生活水平的提高,人们对改善居住条件的需求日益增加,房屋价格攀升,交易量放大。商业银行房地产开发贷款及个人住房按揭贷款的需求相应地快速增长。另一方面,商业银行为了稀释不良资产,在寻找贷款优质客户比较困难的情况下,将房地产信贷视为“金牌产品”向信贷人员分配贷款任务并作为工作的考核指标,银行间争夺住房贷款客户的竞争愈演愈烈。目前,我国商业银行仅个人按揭贷款的贷款余额已超过一万亿元并呈快速增长的态势。然而,随着时间的推移,房地产信贷的风险将日益显现。一、房地产信贷的潜在风险(一)房地产企业资金实力不…     

动态

山西北都农商行开办首笔个人住房装修贷款近日,刚买了新房的王先生得到了大同北都农商行开发区支行投放的10万元个人住房装修贷款,这标志着大同北都农商行个人住房装修贷款正式投放市场。同时,其也是大同市银行业首家开办此项业务的银行。此次开办的个人装修贷款业务是继北部农商行推出个人商用房按揭贷款业     

商业银行房地产信贷风险与防范

随着经济的发展,生活水平的提高,人们对改善居住条件的需求日益增加,房屋价格攀升,交易量放大.商业银行房地产开发贷款及个人住房按揭贷款的需求相应地快速增长.另一方面,商业银行为了稀释不良资产,在寻找贷款优质客户比较困难的情况下,将房地产信贷视为“金牌产品“向信贷人员分配贷款任务并作为工作的考核指标,银行间争夺住房贷款客户的竞争愈演愈烈.目前,我国商业银行仅个人按揭贷款的贷款余额已超过一万亿元并呈快速增长的态势.然而,随着时间的推移,房地产信贷的风险将日益显现.……     

如何防范个人住房贷款风险

近几年来,我国房地产市场的快速发展带来了个人住房贷款规模的快速扩张。在当前特定的金融市场环境下,个人住房贷款对商业银行来讲并非是风险最低的金融产品。那么,个人住房贷款的快速扩张反而会成为商业银行一个不容忽视的风险源。一、个人住房贷款风险的出现2001年一度被有关     

商业银行个人住房按揭贷款风险防范

2008年由美国次贷危机所引发的全球金融危机,今年第一季度楼市迎来小阳春之后与之如影随形的退房现象,以及全国备地出现的"假按揭"案例,使我们不得不认真审视我国高速增长的个人住房按揭贷款存在的风险.本文对个人住房按揭贷款风险及成因进行分析,并提出相应的防范措施.     

个人住房抵押贷款提前还款风险分析

随着个人住房抵押贷款业务的迅速发展,由此带来的风险也逐渐暴露出来,给各大商业银行带来了不利的影响。然而,我国商业银行对有关个人住房抵押贷款提前还款风险管理制度和规则建立的时间不长,其简单的管理模式的缺陷也日益显现。本文正是基于个人住房抵押贷款风险的重要性,针对目前我国个人住房抵押贷款最主要的风险即提前还款风险进行理论分析。     

提高住房按揭利率：不为风险为盘剥

目前，不少官员和学者主张对个人住房按揭贷款加息，其中最耐人寻味的理由有两个：一是按揭加息有利于银行控制贷款风险；二是按揭加息能够促使房价回落。令人遗憾的是，如果我们稍微耐心地梳理数据，不难得到这样的结论：在中国目前的金融环境下，把提高按揭利率和化解银行信贷风险、平抑房价挂钩，大致是醉翁之意不在酒，仅仅强化了对借款人的盘剥而已。     

福建农村住房可以“按揭贷款”

2010年5月，中国农业银行福建省分行制定并出台了新农村建设个人住房贷款管理办法，福建省成为农行总行探索新农村建设个人住房贷款的试点。之后，沙县西郊村、大洲村等与当地农行签订合作协议，农民获得住房“按揭贷款”。     

着眼细节——民生银行、花旗银行着力培养优质客户的启示

背景展示开展个人住房贷款业务是一件利国利民的好事。住房是超大值消费品,大多数人无法依靠个人储蓄完成一次性购买,而个人住房贷款业务既满足了居民改善住房条件的要求,又提高了对住房的有效需求。然而,贷款买房对很多消费者来说也有着不小的心理压力。因此,随着个人经济收入的增加和偿还能力的提高,以及央行调高了个人房贷利率等种种因素的产生,越来越多的市民开始选择提前还贷。     

商业银行个人住房贷款风险防范

个人住房贷款是我国银行住房金融业务的重要支撑点,有着广阔的发展空间.但是,如果在目前相对欠缺的风险管理体制下进行个人住房贷款的快速扩张,商业银行必将承担巨大的风险.因此,本文分析了个人住房贷款的风险,提出了防范风险的对策.     

小荷才露尖尖角——对农行麻城、武穴两市支行个人贷款营销情况的调查

随着国家经济体制的变革及银行业务经营多元化的发展,个人贷款因具有发展空间大、额度小、风险分散、综合收益高等特点日益受到各家商业银行的关注与重视,并逐渐成为竞争的焦点,而作为农行新的效益增长点的个人贷款业务在实际发展中又面临着诸多障碍与制约。为找准个人贷款业务发展的支点与突破口,我们对麻城、武穴两市支行的个人贷款营销情况进行了一次专题调查,并就营销工作中存在的问题及难点作一些初步探讨和分析。个人贷款营销现状及成效两市支行在营销个人贷款过程中,以防范营销风险为前提,坚持综合营销理念,推行全员营销,不断拓展营…     

谈个人住房贷款风险

随着我国金融业的迅速发展,商业银行所面临的竞争压力越来越大。作为资产质量较好的个人住房抵押贷款业务,已经成为各个商业银行积极发展的一项业务。本文对个人住房抵押贷款风险进行研究,对银行防范住房抵押贷款风险、保证贷款安全、防止金融风险的发生有着重要的现实意义。     

消费信贷待开拓：对河北省香河县消费信贷业务发展状况的调查

为了摸清农村消费信贷业务发展缓慢的原因，近日，我们对河北省香河县的消费信贷业务发展状况进行了调查。虽然个人住房和个人商用房贷款需求量大，可发展相对较慢，助学贷款能够满足需求，可需求量不大，因此我们专门侧重对个人住房贷款和商用房贷款的调查，并对一些有消费贷款的和无消费贷款的部分城乡居民进行了调查。通过调查，了解到开展消费贷款业务的成功经验和阻碍消费信贷发展的原因，并结合我县的实际情况，提出了今后消费贷款业务发展的改进措施和建议。 　　香河县金融机构开展消费信贷业务累计贷款金额 5030.7万元，其中农村信…     

我国住房抵押贷款证券化发展模式

随着我国住房制度改革进程的深化，我国住宅产业得到快速发展，购房的热潮导致个人住房抵押贷款的需求量急速上升，商业银行资产负债的短期性与住房抵押贷款资金运用长期性的矛盾日趋凸显；另一方面房地产金融过度依赖银行信贷，融资方式单调，导致房地产投资风险、信贷风险与银行系统风险交织在一起。     

简说按揭贷款

93年下半年,“按揭贷款”作为房产特有的消费贷款形式,正式加入上海市民的经济生活中。随着中央的加快城镇住房制度改革,住房建设的发展以及国有专业银行商业化,我估计这种贷款形式将在上海及国内各大城市极快地普及。 “按揭贷款”就是抵押贷     

公积金个人住房贷款逾期的成因分析

随着公积金个人住房贷款业务的快速发展,贷款的安全成为公积金管理部门必须关注的重点。本文主要就贷款逾期的深层次原因进行了分析,并就个人住房贷款逾期提出了完善还款操作管理程序、改善还款方式、逐步建立个人信用制度、建立贷款风险政策化解机制和完善住房保险、促进金融创新、化解贷款风险与强化还款的法律约束等具体的对策。     

我国推行住房抵押贷款证券化的风险透析

随着我国商业银行住房抵押贷款业务的不断发展和监管机构对“住房抵押贷款债券发行管理办法”的加紧制定，我国推行住房抵押贷款证券化已是呼之欲出的必然趋势。然而，如何认识住房抵押贷款证券化过程中隐含的风险，并有效的予以控制将是我们必须面对的问题。本文将分三部分着重探讨该项业务在运作流程的各个环节可能面临的主要风险以及针对我国的发展现状较为可行的解决方法。　　一、住房抵押贷款证券化运作流程　　住房抵押贷款证券化是指银行把自己所持有的流动性较差，但具有未来现金收入的住房抵押贷款打包出售给一家按揭贷款证券公司…     

CMBS：商业地产融资创新方式

商业地产是典型的资金高度密集型行业，其开发投资规模大、周期长、价值昂贵等特点使得需要的资金量巨大，因此融资就成了开发商最关心的问题。目前，我国地产融资的途径比较单一，最传统的方法是自有资金加银行贷款。随着国家货币政策从稳健转向适度从紧，银行体系紧缩银根，以及对开发商贷款和按揭贷款加大监管力度，如何有效地拓宽融资渠道已经成为地产金融业内外普遍关注的问题，CMBS逐渐进入大家的视野。     

我国住房抵押贷款证券化风险防范

个人住房抵押贷款证券化是一种新的金融工具,对商业银行发展和金融市场完善等具有积极的作用,也符合市场经济发展规律。但是,住房抵押贷款证券化的实施,涉及发放贷款银行、特设目的机构（SPV）、证券发行机构、信用担保机构等中间机构以及投资者等多个当事人,具有很大的风险性。本文从住房抵押贷款证券化的概念入手,重点分析提前偿付风险、利率风险和信用风险,并提出相应的风险防范措施。     

个人住房抵押贷款的风险管理

个人住房抵押贷款的推行有力地推动了住房消费,解决了商品房供大于求的现状,但在实际操作过程中仍然存在着一定风险,本文分析了住房抵押贷款中所面临的一些问题,并针对这些问题提出一系列风险管理措施。