借鉴国际经验建立我国存款保险制度

今年9月,巴塞尔委员会发布了《有效银行监管的核心原则》,该《核心原则》在附录二中提出了“存款保护”,指出“尽管有监管者的努力,但在一个活跃的市场经济中会不可避免地发生银行倒闭。此时,部分或全部资金的可能损失增加了存款人丧失对其他银行的信心的风险”和“存款保护为许多银行的债权人提供了一个安全网,由于可以增加公众对银行的信心并使金融体系更加稳定”。目前,巴塞尔委员的所有成员国都有某种形式的存款保险。中国人民银行作为新兴市场国家和地区性监管团体主席,积极参与了《核心原则》的讨论和修改,因此我们有义务遵守这些原则,这也为我国建立存款保险制度提供了可能。     

国际存款保险制度的经验借鉴及启示

存款保险制度是为了保护存款安全和储户利益而建立的制度安排,它和银行业审慎监管以及中央银行最后贷款人制度共同构成一国金融安全网。尽快建立我国存款保险制度,进一步健全我国的金融安全保障体系已列入人民银行2011年重点工作。本文就国外存款保险制度的概念产生、主要目的和功能、     

存款保险制度的国际比较与经验借鉴

存款保险制度是一个国家金融安全网的重要组成部分，大致可以分为如下几种：(1)国家明确拒绝保护，如新西兰；(2)存款人在银行破产时享有比其他债权人优先的索赔权，如澳大利亚；(3)隐性担保；(4)显性有限担保；(5)全额显性担保。从各国的实践来看，选择第一、二种的国家极为少见，最后一种方式的使用也只限于发生金融危机的国家。     

我国存款保险制度构建模式研究

随着我国金融体制改革的有序推进,尽快建立适合我国国情的存款保险制度,是建立金融机构市场退出机制,维持金融体系稳定,构建金融安全网的迫切需要.要在认真分析我国存款保险制度现实背景的基础上,充分借鉴国际经验,避免存款保险制度存在的内在缺陷,统筹兼顾,在成本代价与效能之间找到均衡点,真正建立符合中国国情和经济发展状况的存款保险制度.     

强制巨灾保险制度的国际经验及其借鉴

是否以及如何实施强制巨灾保险制度是我国在构建巨灾保险体系过程中不可回避的问题.本文总结了一些国家实施强制巨灾保险制度的经验,认为推行强制巨灾保险制度是中国的必然选择,并由此提出中国应有选择、有步骤地推行强制巨灾保险制度,通过立法保障强制巨灾保险制度的推行,并重视强制巨灾保险制度的可持续发展能力构建.     

美国银行业存款保险制度的困境及对我国的启示

以美国为主要代表的存款保险制度在预防银行业流动性风险方面曾经发挥了巨大的作用，但其固有的制度设计方面的缺陷也直接造成了现在的困境。借鉴美国存款保险制度的经验与教训，建立适应我国国情的存款保险制度是本的重点所在。     

存款保险制度面面观

从日本和美国的经验来看,其各自成功的秘诀在于根据本国实际客观情况来制定相应的制度,并及时依据实际情况变化做出调整。而我国即将构建的存款保险制度,也必须从当前实际情况出发。[编者按]     

存款保险制度运作的经验借鉴

对于是否要在我国建立存款保险制度这一问题,社会各界众说纷纭.虽然存款保险制度的建立并不意味着银行系统内风险的消失,但作为与最后贷款人和银行监管并驾齐驱的三大法宝之一,存款保险制度在保证整个银行系统的稳定和维护小储户利益方面,确实有着不容忽视的作用.     

美国、日本、新加坡存款保险制度经验借鉴及启示

金融是经济的核心,金融体系的安全、稳健与高效是经济进步的基础和保障。2008年的全球金融危机中,西方国家的实践充分说明存款保险制度在应对银行危机方面的积极作用。我国目前还没有建立显性存款保险制度,但存在事实上的以政府信誉为担保的＂隐性存款保险＂。在当今的经济形势下,这种隐性担保制度不利于商业银行的健康成长和发展。本文主要通过对美国、日本、新加坡存款保险制度的差异性比较,提出在借鉴国际经验的基础上,结合我国的具体国情,对我国构建具有中国特色的存款保险制度的一些问题提出初步构想。     

存款保险制度安排的国际比较以及中国的选择

随着我国金融市场的逐步完善与发展,建立存款保险制度已成为防止存款类金融机构发生系统性风险、完善金融机构市场退出机制的迫切要求。本文介绍了目前存款保险制度的国际争议以及我国存款保险制度的现状,通过存款保险制度安排的国际比较,在制度职能设计、参与模式选择、保障范围、保险限额、费率制定以及存款保险基金运作等方面提出了我国存款保险制度的构建框架。     

构建我国存款保险制度的基本思路

存款保险制度是金融制度的主要组成部分,是金融业务活动正常运营的一个重要条件。建立符合我国国情的存款保险制度是社会主义市场经济发展的近切要求,我国存款保险制度的基本内容应包括：建立集中统一的存款保险机构;坚持自愿与强制相结合的投保原则;实行有差别的保险费率;确立适合国情的保险对象、范围和标准;建立严格的存款保险机构监管机制。     

构建我国存款保险制度若干问题的设想

随着我国市场经济体制的逐步建立,银行业的竞争越来越激烈,经营风险也与日俱增,银行的破产倒闭已从可能变成了现实.因此,建立我国存款保险制度的必要性是勿庸置疑的,本文借鉴国外存款保险制度的一些经验,结合我国的特点和实际,对我国存款保险制度构建的若干问题提出设想.     

结构性存款国际监管改革进展与经验借鉴

2018年以来,结构性存款规模暴增引发共同关注,为何出现规模异动、监管措施是否落实到位引发全面讨论,如何引导结构性存款规范发展成为重中之重。通过全面回顾结构性存款近年来的国际监管改革进展,梳理总结国际组织和各国监管当局在明确产品属性、完善内部机制、加强投资者适当性管理、加强合规销售、充分信息披露等方面的主要监管经验。基于我国结构性存款发展现状和基本特征,为下一步加强结构性存款的针对性监管提供有益支持和政策启示。     

我国建立存款保险制度的环境分析

建立我国的存款保险制度具有客观必要性，我国也具备了建立和运行存款保险制度的荔歹荼件。但整体而言，我国目前的外部经济环境、微观金融内部环境、政策以及社会理念和社会信用环境还不能保证存款保险制度运行的充分有效性。继续深化经济金融改革，为存款保险制度的有效运行创造适宜的各种环境，将是我们面临的重要任务。