农村普惠金融发展的有效途径——基于农村社会信用体系建设视角

党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”,这是党中央在正式文件中首次使用“普惠金融”概念,意义十分重大.农村金融作为金融体系中最薄弱的一环,农村金融普惠直接影响着整个普惠金融目标的实现.因此,发展普惠金融的首要着力点应放在农村,应将加强农村社会信用体系建设作为突破口,通过建立农村信用体系建设的长效机制,促进农村地区普惠金融发展.     

商业信用环境、金融信贷与区域创新产出

基于2012-2018年284个地级市与92家城市商业银行的面板数据,分别检验商业信用环境对数字普惠金融信贷、传统金融信贷规模和区域创新产出的影响.研究表明:商业信用环境的优化能够有效增加地区城商行的信贷规模,也会对地区的数字普惠金融发展产生正向影响;商业信用环境改善不仅直接影响区域创新产出,还会通过影响金融信贷规模增...     

信用体系支持金融供给侧改革:基于补短板视角

分析信用体系建设与金融供给侧结构性改革的互动机理,从增加金融制度供给、优化信贷资源配置、提升金融供给能力、提高金融供给效率、改善金融生态环境等五个层面阐述信用体系建设与金融供给侧改革的作用关系.对广东以信用体系建设补齐普惠金融短板新进展新情况进行初步总结和探讨.最后,从提升普惠金融发展内生动力,加快金融信用基础设施建设,加大金融产品和服务创新,健全信用奖惩机制等方面提出相关建议.     

普惠金融以"信"赋能乡村产业振兴研究——以信用体系建设示范市江苏宿迁为例

乡村产业振兴需要普惠金融支持.以全国首批社会信用体系建设示范城市江苏省宿迁市为主调查样本,对不同农业产业主体生产绩效及影响因素进行实证研究,对典型样本进行案例分析.研究认为,提高农村社会信用治理水平,改善农村社会信用环境,促进乡村产业融合发展,可以增加普惠信贷投入,提高农业生产效率,助推乡村产业振兴.     

工商银行用“活”信用数据 打造数字普惠新形象

<正>双循环新发展格局下,加大信贷对产业经济特别是小微企业的支持被提升到新高度。近期,党中央和国务院多次就做好当前金融工作作出重要部署,要求加大对实体经济的信贷支持力度。工商银行坚决贯彻相关部署,始终坚定不移地将发展普惠金融作为使命担当,以“数字中国”“信用中国”建设为契机,打造“数字普惠”新模式,持续推进金融供给侧结构性改革,不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性、满意度。     

金融深化、信用发展与二元信用结构

"互联网+金融"的金融发展模式不仅创造或启发了经济运行中分布式信用需求,更是进一步揭示了未来金融深化中分布式信用有效供需管理的关键价值。经济社会中信用发展业已形成了中心化信用与分布式信用交互共存的二元信用结构雏形,并且初期分布式信用对中心化信用及金融深化的影响业已显现。虽然基于"互联网+金融"模式所产生的典型分布式信用对信用二元结构的形成、中心化信用发展乃至金融深化的影响仍然需要进一步检验,但是已经显现的影响性态势将为进一步理解新常态金融发展万象提供最为基础的分析视角。     

农村金融发展与制度刨新：寿光“三驾马车”模式

山东省寿光市通过打造农村社会信用体系、信贷服务体系和支付体系“三驾马车”,促进了农村金融制度创新,推动了农村金融发展,实现了城乡一体普惠便民的农村金融服务,为破解我国农村经济发展中的金融瓶颈提供了较好的借鉴。这个模式具有较强的制度特征和内在逻辑性,社会信用是信贷创新的基础,信贷交易需要支付工具来实现,三者是互为动力的有机整体。     

农户信用行为分析

农户信用行为不仅影响农户的金融能力,还影响农村金融机构的信贷决策,进而影响中国农村经济与农户经济的发展。本文基于中国农村经济发展中的农户信贷行为,研究在农村信贷过程中农户与农村金融机构之间的博弈,最后提出改进农户在信用博弈中的信用行为的方法。     

普惠金融视角下农村金融发展与改革研究

农村金融服务是“三农”发展必不可少的条件。普惠金融作为一种新理念,是解决“三农”信贷不足、信贷不公等问题的关键,但我国农村金融存在严重的非普惠性。通过构建普惠金融体系,贯彻金融公平理念、实现金融全面创新和全面履行金融社会责任,以金融公平为导向扩大农村金融服务覆盖面,以金融创新为导向提升金融服务“三农”质量,以金融责任为导向保证农村普惠金融的可持续性,实现农村金融资源的普惠性公平配置,促进农村经济社会和谐发展。     

普惠金融维度下新型农村信用体系建设研究——基于博弈、Logistic模型与南平实践的分析

建立健全新型农村信用体系是提高农村普惠金融发展质效的关键路径。文章基于金融可获得性、金融配置效率、金融满足程度的普惠金融发展三个维度,运用博弈模型和Logistic回归模型,揭示农村信用体系建设对普惠金融发展的作用机理,并结合福建省南平市的实践与探索,从组织机制、征信系统、信用服务市场、信用评价体系、信用文化等方面,提出普惠金融视角下推进新型农村信用体系建设的路径。     

为信用担保插上“翅膀”

“金融“国九条”第二条中指出,要加强和改进信贷服务,满足资金的合理需求。具体而言,就是要鼓励地方政府通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公司的支持;设立多层次中小企业贷款担保基金和担保机构,提高对中小企业贷款比重;对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税;建立农村信贷担保机制,扩大农村有效担保物范围,积极探索发展农村多种形式担保的信贷产品;积极扩大住房、汽车和农村消费信贷市场。为此,本刊特别策划了一组有关文章,透过专家的视角,洞悉中央精神内涵,希望能给读者一些启示。”     

社会信用如何影响数字普惠金融发展？

在数字普惠金融蓬勃发展的过程中，考察影响数字普惠金融发展的因素极具重要性。社会信用是否会影响数字普惠金融发展？本文利用2011—2019年中国280个城市的样本数据进行实证检验。研究表明：第一，社会信用可以显著促进地区数字普惠金融发展，尤其促进地区使用深度和数字化程度的增长，在利用双重差分模型和工具变量方法处理内生性问题并经过一系列稳健性检验之后，结论保持不变。第二，社会信用通过促进金融科技创新和提升地区创业水平来促进数字普惠金融发展。第三，社会信用对数字普惠金融的影响集中在中西部地区和四线及以下城市，法制环境发挥着正向的调节作用，政府的支持也有助于强化社会信用的正向影响。第四，社会信用的空间溢出效应在促进数字普惠金融发展的过程中同样发挥了重要作用。本文的研究为以建设和完善社会信用体系促进数字普惠金融协调和可持续发展提供了理论支撑和经验证据。     

武汉城市圈信用环境建设研究

湖北实现中部崛起战略的关键在武汉城市圈的发展,而城市圈的发展离不开圈内金融信用的支持。城市圈金融信用环境的好坏直接关系到金融信用体系的完善与成熟。武汉城市圈金融信用环境存在信贷投向两极分化、银行企业信用关系恶化。这其中主要是中小企业与银行等金融机构的关系日益恶化。针对这些问题,笔者认为：首先是政府要搭好企业和金融机构的信用桥梁;其次,企业和银行要主动从自身找原因,逐步完善自身,并尽力协调好和对方的关系。     

数字普惠金融对债券信用利差的影响研究

本文以2011—2018年在沪深交易所发生过交易的债券为研究对象,考察数字普惠金融发展对债券信用利差的影响。研究发现:数字普惠金融显著降低了债券信用利差,尤其显著降低了民企债和非上市公司债的信用利差;而且在市场化程度越高的地区,数字普惠金融对债券信用利差的影响越显著;相较于中西部地区,数字普惠金融对东部地区债券信用利差的影响更大。进一步研究发现,在我国债券违约频频"爆雷"的背景下,数字普惠金融的发展有利于减弱市场整体违约风险对债券信用利差的影响。本文的研究结论对于缓解企业融资约束,促进区域协调发展等具有重要意义。     

地区信用环境与金融投入关系实证研究

地区信用环境好坏不仅影响招商引资活动,更重要的是影响金融信贷的投入及金融业的发展变化趋势.为了构建良好的地区信用环境,本文以河池为视角,用实证分析方法,调查研究地区信用环境的构成要素及其影响力,评价地方信用状况,重点分析信用状况与金融投入及业务发展的关系.     

深化农村普惠金融的供给侧结构性改革研究

普惠金融的目标是缓解金融排斥,服务对象是弱势群体,但不应实现全覆盖。深化农村普惠金融供给侧结构性改革的难点是通过降低普惠金融服务成本,进而使其价格为弱势群体可负担,重点是降低弱势群体人格化信用信息搜集成本,搜寻更多的高信用服务对象。据此,论文提出深化改革的具体政策措施,即以低成本、高准确性方式获得弱势群体人格化信用信息,积极开展"两权"抵押贷款试点,加快构建农村普惠金融风险缓释机制,发挥政府推动农村普惠金融发展的重要作用。     

基于信用村的农户小额贷款模式探析

信用村建设作为改善农村信贷环境、防范农村信用社信贷风险的有效手段,对增加农村信贷投入起到较好的促进作用。本文从信贷营销的视角,提出信用村建设是推行农户小额贷款,解决农民贷款难问题的有效平台的观点,并通过对农户小额贷款的“瓶颈”制约、模式建立、风险控制、实现条件及功能拓展等方面的探析,阐明了基于信用村的农户小额贷款模式是农村信用社的一种新型的信贷营销模式。     

信用大数据缓解中小企业融资约束研究

中小企业融资难、融资贵、融资慢等现实问题依然阻碍我国金融服务市场供给侧结构性改革。信用大数据在金融领域的创新应用,能够精准刻画企业信用画像,有效解决信息不对称,促进金融机构优化信贷产品和创新服务。通过分析中小企业在融资贷款中存在的突出问题和影响因素,基于信用大数据构建科学合理的信用融资服务体系、建立信用综合服务平台、创新信贷供给模式、规范企业经营管理、创新融资担保体系,切实提升中小企业与金融机构之间的信用度和信贷产品供给的匹配度,实现金融资源优化配置,提高中小企业信贷可得性,降低中小企业融资成本和违约风险。     

信贷融资中农村社会资本的信用价值

农业和农村经济发展面临巨大的信贷约束,究其原因,信用资源的匮乏是影响农村经济组织信贷融资的重要因素.而农村社会资本具有经济担保作用,从社会资本视角,对农村信贷融资的信用保障机制进行深入研究,探究农村社会资本的资金调配功能,通过农村社会资本的信用价值及其局限性分析,寻求农村金融体系重构的有效路径.     

征信赋能普惠金融的实践探索——以益博睿、艾可飞和环联为例

征信活动对于帮助更多的消费主体合理获得信贷支持,实现普惠金融目标具有积极作用。聚焦国际三大征信机构益博睿、艾可飞和环联的创新举措,阐述其在征信数据应用、评分模型开发以及信用服务升级等方面的有益实践,发现积极使用替代数据和BNPL数据,适时推出FICO的替代评分,探索应用开放银行服务、人工智能等新兴技术完善信用评价等有助于提高信贷决策的包容性,拓展普惠金融的覆盖面。最后建议国内征信机构创新优化信用评价,积极支持金融机构加大信贷投放。