农村信用社贷款利率定价机制缘何难执行

2004年10月29日,中国人民银行进一步扩大金融机构贷款利率浮动区间,农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9,2.3],使农村信用社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间,同时对农村信用社的贷款管理及风险定价提出了更高要求.为了解农村信用社贷款利率政策执行情况,更好地指导其建立科学、合理的贷款风险定价制度,发挥利率杠杆作用,我们于近期对酒泉市所辖各县(市)农村信用社贷款利率定价情况进行了专题调查.     

农村信用社利率定价中存在的问题及建议

一、贷款利率定价现状 (一)贷款利率定价情况.农村信用社贷款利率定价都是由联社按照贷款人和贷款期限长短进行简单分类,制定统一的利率价格由基层社执行.     

农信社应积极优化贷款定价机制适应利率市场化

利率市场化改革是我国推进金融体制改革,改进金融宏观调控方式的重要举措.本文通过对农村信用社贷款利率定价机制情况的调查,分析了与民间借贷定价的不同之处,有针对性地指出了农村信用社适应利率市场化改革,优化贷款定价机制需要注意的问题.     

商洛市农村信用社贷款定价存在的问题及对策

商洛市辖六县一区农村信用社贷款利率的定价管理方式采取的是各县、区农村信用联社集中管理,统一定价,各基层社遵照执行.贷款利率定价权在各县、区农村信用联社,贷款利率管理部门是各县区农村信用联社的业务拓展部,各联社未单独设置贷款利率管理部门,工作人员无专职,均为兼职.市辖六县一区农村信用社都制定了贷款利率管理办法,并能较好地执行贷款利率管理办法.     

对天水市农村信用社贷款利率浮动情况的调查与建议

本文通过对天水市农村信用社贷款利率浮动状况和水平的调查,提出了改进农村信用社贷款利率管理的政策建议.如合理确定利率浮动区间;尽快建立健全符合自身实际的贷款定价机制和利率风险管理制度;加大利率政策执行情况的监管力度等.     

对农村信用联社应对利率市场化的调查

一、利率市场化过程中农村信用社面临的问题 (一)利率水平定价和预测问题 调查显示,利率定价和预测管理一直以来是农村信用社的管理盲点.贷款的定价没有建立科学的合理的执行标准,主观性、随意性、盲目性较强,人情利率、关系利率较多;农村信用社缺乏具有利率定价实际操作经营的专业人才,目前对利率的管理只是简单的利差管理而已,要准确预测和确定利率价格有很大的难度.     

对利率市场化背景下农村信用社贷款利率定价机制的思考

利率市场化改革离不开利率定价机制的建设。2001年中央银行就对部分农村信用社进行利率改革试点,2002年又扩大试点范围,进一步放宽利率浮动幅度。随着利率市场化的逐步推进,建立完善、科学的贷款利率定价机制对农村信用社的发展尤为重要。经过对山东威海部分农村信用社调查发现,因经营条件、竞争机制、风险理念等方面的缺陷,农村信用社的贷款利率定价机制仍不健全、定价方式还不够科学和规范。建立有效的利率定价机制以适应利率市场化,已成为农村信用社当前及今后的一项重要课题。     

利率定价对农村信用社信贷管理的效应

2006年,在人民银行的辅导下,各农村信用社结合工作实际.选择了适合当地农村金融发展的贷款利率定价模板,建立了新的贷款利率管理机制,有力地促进了农村信用社信贷管理.     

从利率覆盖风险情况看农村信用社可持续发展——基于汉中农信社的实证分析

本文从农村信用社利率风险定价机制的形成和利率水平覆盖风险的程度入手,通过对比分析汉中辖区农信社2004-2007年三季度实际贷款利率水平与贷款违约率情况,肯定贷款利率定价机制取得的成效,分析了利率水平还不足以完全覆盖风险的现实.     

完善农村信用社贷款定价机制的政策选择——以西安市为例

贷款定价的合理与否,直接决定着农村信用社的盈利水平、资产质量和竞争力,是实现农村信用社可持续发展的重要基础。目前,农信社贷款定价管理体系初步建立,风险溢价测评能力有所提升,内部转移价格和正向激励机制日趋完善。但也存在着利率定价不够精细化、利率定价人才缺失等问题。应该从引导农村金融机构协调发展、深化农村信用社改革、加大人才培养等方面入手,促进农村信用社贷款定价的进一步完善。     

非充分竞争条件下农村信用社利率定价研究——基于陕西省农村金融市场11710份问卷调查

在我国农村金融领域,金融二元化、金融抑制现象仍将长期存在,其非充分竞争的格局.形成了农村信用社在农村金融领域的实际垄断地位.如何科学、合理地对利率进行定价,激励农村信用社增加信贷投放,对于缓解农村贷款难,消除农村金融抑制具有重要意义.本文基于陕西省农村金融市场问卷调查,对信用社现行利率定价进行了实证分析,针对影响利率定价绩效的因素.提出了完善农村信用社利率定价的建议.     

对塔城地区农村信用社贷款利率定价现状的思考

一、塔城地区农村信用社贷款利率定价情况及效应 以辖区乌苏市农村信用联社贷款利率定价为例.该联社对贷款利率定价采取三个档次,即自然人与法人入股的社员和非社员各为一个档次,自然人分入股为70%,非入股80%上浮幅度,法人为入股60%,非入股70%上浮幅度.据了解,考虑到县域经济发展程度及当地农牧民的收入水平,联社根据人民银行总行所颁布的利率决定贷款利率定价上浮区间,基本分为70-100%以内,其中以80-100%为多.     

对嘉峪关市农村信用社改革绩效情况的调查

本文通过实地调研,对农村信用社改革绩效实际情况进行了分析,探讨其中存在的问题,并提出相关对策建议,如统一认识,稳步推进农村信用社改革,完善农村信用社贷款利率定价机制,树立市场化意识,真正发挥利率杠杆作用.     

商业银行在利率市场化实施过程中的利率定价体系研究

本文通过对部分商业银行及试点城市农村信用社人民币贷款利率浮动执行情况进行调查分析,提出适应利率市场化发展趋势的防范风险、控制成本的利率定价体系.     

农村信用社利率风险实证分析——基于利率敏感性模型

稳步推进利率市场化是我国金融改革的重要内容,在利率市场化进程中,欠发达地区农村信用社面临的风险值得关注。本文选取了陕西省安康市四家农村信用社作为研究对象,利用利率敏感性模型对研究对象的利率敏感性缺口、利率敏感性比率和利率敏感性偏离度进行统计分析,并针对欠发达地区农村信用社的潜在风险提出政策建议。     

利率调整后欠发达地区金融支持"三农"问题调查

中央银行放宽人民币贷款利率浮动区间后,为下一步利率市场放开做好了准备,但是随之出现的是需要政策扶持的"三农"问题却负担了市场上的最高利率.本文就贷款利率及浮动区间上调后,对于欠发达地区金融支持"三农"情况出现的新情况进行了调查,并对利率上调后欠发达地区金融机构关注和支持经济薄弱环节,实现社会经济可持续发展问题进行探讨,提出相应的对策.     

对农村信用社贷款利率定价机制建设情况的思考——基于渭南农村信用社的调查

随着利率市场化进程加快,对信用社利率定价机制和资金管理模式提出了新的要求,目前,信用社利率市场化程度相对落后,利率科学管理意识不强,定价机制建设进展缓慢等问题仍较为突出.本文通过对渭南11家法人信用社的调查分析,结合工作实际,提出了进一步推进农村信用社贷款利率定价机制建设的政策建议.     

农村信用社利率定价居高不下应引起重视

一、农村信用社利率定价居高不下的原因 (一)农村资金供给紧张导致利率水平的提高. 随着国有商业银行从县域撤退及贷款权限上收,农村普遍存在着资金供给缺口.且近年来随着农村产业化的调整及民营经济的发展,农村资金需求量大增,资金供需不对称给信用社贷款利率走高提供了市场基础.     

对农村信用社贷款利率定价机制建设情况的思考——基于渭南农村信用社的调查

随着利率市场化进程加快,对信用社利率定价机制和资金管理模式提出了新的要求,目前,信用社利率市场化程度相对落后,利率科学管理意识不强,定价机制建设进展缓慢等问题仍较为突出。本文通过对渭南11家法人信用社的调查分析,结合工作实际,提出了进一步推进农村信用社贷款利率定价机制建设的政策建议。     

当前农村信用社贷款定价机制的缺失及其改革模式选择

当前农村信用社的贷款利率和执行政策由上级主管部门制定,信用社的贷款利率管理权限仅限于严格按照上级政策要求,依据确定贷款种类予以执行.虽然从信用社执行的贷款利率标准以人民银行基准利率乘上浮系数获取,为不同信用等级和风险程度的客户制定不同的贷款利率这种方式看,非常类似于基准利率加点模型的范畴;但实际上二者有着本质的区别,基准利率加点模型的定价权完全归于经营机构,而信用社使用的贷款价格由其上级主管部门确定,各信用社无权按照自身的经营情况、所在地的经济发展现状以、贷款对象的信用状况以及贷款风险程度确定贷款利率,也就是自主进行贷款定价.因此,可以认为作为样本的信用社贷款定价机制处于缺失状态.