银行业监管中相关调查权运用探析

巴塞尔新资本协议＂三大支柱＂之一就是对银行实施有效的监督检查,但由于现代银行业创新发展日趋复杂,监管者仅凭对银行自身检查,很难查清问题和风险。因此,许多国家法律规定,银行业监管机构有权对银行以外的相关单位和个人进行调查,获取必要的信息和资料。我国银行业监管法在修订时赋予了监管者对银行业客户和关系人的相关调查权,这有利于提高监管有效性。但是,由于相关调查权是一个新生事物,其运用环境、条件、保障机制等许多方面还有待实践,特别是在银行业案件和操作风险高发形势下,加强对其运用研究,从而更高效地辅助于监管很有必要。     

银监机构依法行使相关调查权应重视解决的问题

《银监法》赋予银行业监管机构相关调查权,并对银行业监管机构、被调查单位和个人的法律责任和义务作出了明确规定,应重视解决四个问题,一是解决好不知道法律规定相关调查权的问题,二是解决好不会依法行使相关调查权的问题,三是解决好不依法行使相关调查权和不依法维护相关调查权的问题,四是解决好不深入依法行使相关调查权和依法维护相关调查权的问题.     

谈银行业监管机构相关调查权

银行业监管机构相关调查权即银行业监管机构对银行业金融机构以外的相关单位和个人进行调查的权力。银行业监管机构的该项权力是于中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会的第二十四次会议上通过的《全国人民代表     

对基层银行业监管机构提升有效管理能力的思考

中国银行业监督管理委员会主席刘明康要求银行监管机构要着力培养加强作风建设,提高监管有效性,敢于开拓创新,加强风险分类监管等四种能力,以更好地推进我国银行业有效监管和改革创新,为促进经济发展提供更加全面的金融服务.因此,必须不断探索和提升有效管理能力,使银行业监督管理机构的管理工作步入规范化、制度化的轨道.笔者根据在基层银行业监管机构的工作实践,就基层银行业监管机构如何提升管理能力,切实履行银行监管职责.     

对县级监管办事处监管有效性发挥的探讨

银监会为有效行使对银行业金融机构的监管职能．建立了省、市、县三级监管组织机构,为切实履行银行监管职能提供了有力的组织保证。但在实践中,县级监管办事处存在职能定位不清晰、监管资源缺乏等突出问题,在一定程度上影响了监管有效性的发挥。     

金融监管信息化推动我国银行业稳健运行和发展

中国银监会依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职责,截至2009年底,各类银行业法人机构4788家,总资产78.8万亿元。为实现对银行业金融机构的有效监管．银监会高度重视银行监管信息化工作。银监会成立6年来．建成了包括机构和高管人员管理、非现场监管、现场检查、监管动态分析、银行风险预警、信息发布等在内的覆盖银行监管全部业务过程的各类监管应用系统,初步形成了银行业金融机构监管信息系统体系。     

以《巴塞尔协议Ⅲ》为视角的:我国银行业贷款风险管理问题研究

本文从<巴塞尔协议Ⅲ>对银行业资产质量的要求出发,分析了我国银行监管机构对银行业资产质量的监管要求和银行业的资产质量现状,结合当前银行业面临的潜在贷款风险,探讨加强贷款风险管理的有效措施.     

银行业金融风险防范对策研究

银行业是一个特殊的行业,其特殊性在于它的高风险.一旦某银行机构经营不善、资不抵债或流动性出现困难,受直接影响的将是该机构众多存款人的资金安全.而作为整个银行体系的一个环节,个别机构发生挤兑风潮,会产生“多米诺骨牌“效应,从而引发全社会存款人的恐慌,又将影响到其他银行机构的支付,危及整个金融体系的安全,甚至导致社会经济瘫痪.综观银行业发展的历史,无不留下银行风险的烙印.而要使风险防范切实有效,监管机构的有效监管和银行机构完善的治理结构至关重要.笔者着重通过总结近些年银行监管应汲取的经验教训,谈谈对银行治理结构和风险防范的有关问题.……     

对银行监管成本的分析及对策建议

银行监管机构在实施监管的过程中,必然需要耗费一定经济资源,需要支付监管成本,过度监管和监管不足都会影响银行业金融机构的发展,同时也会影响银行监管机构的监管成本.如何在最低监管成本下产生最大的监管效果,值得我们去认真关注和思考.本文通过分析影响银行监管成本因素,对降低银行监管成本提出对策建议.     

浅析我国银行业监管行为的标准化

银行业监管是否有效直接影响到银行体系的稳定和社会公众存款的安全,而监管的有效性主要取决于监管者的监管体系和监管水平.而设计和完善必要的监管准则,实现监管行为标准化,对于提高我国银行业监管效率和权威性,促进我国银行业抗风险能力和国际竞争力都具有现实意义.本文就银行业监管行为标准化问题进行了多视角探讨,以利于构建我国银行业监管行为标准化框架.     

银行监管政策对内部审计的影响及其对策

银行监管政策的变化深刻地影响着内部审计的发展轨迹。2003年以来,银监会制定颁布了《银行业金融机构内部审计指引》等一系列银行业监管规章制度,对于加强银行业内部审计制度建设,发挥内部审计在审查评价并改善银行经营活动、风险管理、内部控制和公司治理中的增值作用,具有重要的现实意义。本文分析了银行监管政策对内部审计的职能定位、组织体制、活动领域、技术方法以及人员素质等方面带来的五大影响,并提出了相应的对策和措施。     

国内外系统重要性银行监管比较与思考

2008年金融危机是一场深刻的大银行大机构危机,危机暴露出欧美金融体系在大型机构监管方面存在一系列深层次问题,加强对系统重要性银行等大机构的监管是危机后国际金融监管改革的重点。借鉴国际经验并结合我国银行业实际,本文提出,我国实施系统重要性银行监管应注重发挥资本的约束机制,促进风险有效处置,充分发挥中央银行的宏观审慎管理职能,建立健全公共部门风险处置机制。     

健全我国银行消费者权益保护制度的几点主张

20世纪90年代以来,金融创新不断推进,花样繁多、结构复杂的金融产品开始走入寻常百姓家,金融消费的形式从单一的存取款向支付、理财、融资、投资等延伸,与此同时,消费者与金融机构地位不平等、信息与专业知识不对称也日益突出,一些国家关注到这种变化,通过法律、监管、自律等多种手段对消费者进行保障.对比而言,我国对银行消费者的保护是很欠缺的,加强对银行消费者的保护工作已势在必行,本文通过揭示我国银行消费者权益受损的现状,分析其成因,结合我国国情、借鉴一些国家的经验,提出了健全我国银行消费者权益保护制度的几点主张,包括制定<银行消费者权益保护条例>;修改<商业银行法>,将保护对象由存款人扩大到消费者;修改<银行业监督管理法>规定消费者保护是银行业监管的目标之一,明确银行业监管机构保护消费者的职责,在银行业监管机构下设置专门的消费者权益保护机构;加强银行业监管机构对银行业协会的指导、监督,促使其在消费者保护方面有所担当.     

银行监管事先承诺制探索与实践

随着银行业监管工作形势的发展,银行业机构总量和业务总量的相对无限的发展空间与监管机关人力资源和监管能力的有限增长之间的矛盾愈来愈突出。为使银行监管顺应银行业发展的需要,真正实现有效监管保证银行业健康有序发展,摆在银行监管者面前的唯一选择就是充分发挥想象力和创造力,通过监管方法的创新提高监管工作的有效性,     

实施持续审慎有效监管的方法措施

实施持续审慎有效监管,切实保护存款人和金融消费者的利益,是<银行业监督管理法>立法的目的,是法律赋予银行业监督管理机构的神圣职责.加强对银行业的持续审慎有效监管,对防范化解银行业风险,保护存款人和金融消费者的利益,促进银行业健康、快速发展有着十分重要的意义.     

浅析基层银行监管存在的问题及建议

今年4月28日,中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立,标志着我国银行监管体制的重大变革已进入具体实施阶段.银监会的成立有利于整合银行业监督力量、建立统一的监管框架、提高银行业监管专业水平.但是,应该看到机构变革仅仅是金融监管体制改革的组织保障,单纯的监管组织机构改变并不能代替深层次的改革.由于种种原因,目前基层的银行监管工作还存在一些问题,影响了监管职能的充分发挥,如何解决这些问题,提高基层银行监管工作的质量和效率,是一个值得探讨的问题.     

学习实践科学发展观 履行好银行监管职责 促进区域经济平稳较快发展

当前我国正处在"保增长、扩内需、调结构"的关键时期,面临着来自国际国内的严重困难和严峻挑战,银行业处在一个重要转折期,也处在一个重要战略机遇期.面对新的形势和任务,切实做好新形势下的金融工作特别是银行监管工作,对于实现区域经济平稳较快发展具有十分重要的意义.作为银行业监管机构,一定要以科学发展观统领全局,切实履行好银行监管职责,促进银行业科学发展,为地方经济可持续发展做出新的贡献.……     

银行监管中的会计信息控制体系及其改革

真实、合理、准确的会计信息对于银行监管至关重要。在巴塞尔银行监管委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》中,对银行机构作出的信息要求是："银行监管者应确保银行统一的会计准则和做法,保持完备的会计记录,从而使监管者能真实、公正地了解银行的财务状况和赢利水平"。可见,"综合的、完善的会计准则"是实施有效银行监管的先决条件之一。本文首先分析与银行监管相关的会计信息状况及其原因,然后考察会计信息控制体系不完善对银行监管的影响,最后试图从会计信息的角度探讨加强当前银行监管的有效途径,主要包括提高银行业会计信息的真实性和完善银行财会制度两个方面。     

切实加强中国银行业监管有效性建设

长期以来,我国金融市场一直是银行主导型市场,银行业资产占全部金融资产在85%以上,经济增长在很大程度上依赖于银行业的稳健运行,也在很大程度上影响着银行体系的安全性.作为稳健经济环境的关键组成部分,有效的银行监管与有效的宏观经济政策一起构成了金融稳定的关键因素.当前,我国的银行业监管政策和监管实践正受到前所未有的挑战,正确应对国内国际经济金融形势,正确处理支特经济发展与维护金融安全的关系,都迫切需要提高银行监管的有效性.     

银行业监管实践中存在的问题和对策建议

近年来,中国的银行业监管取得了较大进展,在防范银行业风险、促进银行业发展中发挥了重要作用.但应注意的是,中国当前的银行业风险仍然十分突出,银行业的监管也存在诸多问题,特别是随着中国加入WTO后,银行业市场日益开放,如何通过健全银行业法规体系,改进监管理念、方式和手段来提高银行监管的有效性,对于促进金融发展和保持金融稳定具有重大意义.与发达国家上百年的银行业监管历史、完善的监管制度相比,我国的监管立法还比较落后,监管的历史也很短,监管的手段、方法,监管的法规建设都亟待加强和完善.