农业政策性信贷风险的成因及防范化解对策

如何化解和防范信贷风险,已成为农发行信贷管理工作面临的首要任务。我们应认真寻找风险形成的原因,制定和实施切实可行的防范和化解风险的对策,以期加强信贷管理,提高信贷资产质量。我们应做好“防挪用,促扭亏”工作;管好用好开发性贷款;建立健全内部约束机制,增强农发行自身抗风险的能力。只有找到防范化解风险的重点和关键,才能为做好这项工作打下基础,使之不出纰漏     

商业性贷款信贷退出机制及路径选择

农发行按照"区别对待、有保有压、择优扶持、严控风险"的商业性贷款经营理念,必须尽快建立与之相适应的信贷退出机制.这既是农发行提高信贷资产质量、提升信贷管理层次的内在要求,更是预防和控制信贷风险的必然选择.本文结合基层农发行信贷管理实际,对信贷退出机制的建立作初步探讨.     

构建农发行特色信贷管理体系研究

信贷业务是农发行的主要资产业务和业务经营收入的主要来源,因而,信贷管理就成为农发行内部管理和对外发展至关重要的问题.农发行特定的业务范围和政策性商业性贷款交叉经营的特点,决定了信贷管理不能完全嫁接商业银行管理模式,需要在学习借鉴的基础上,结合自身实际探索和创新,建立具有农发行特色的信贷管理体系.     

基层农发行信贷管理问题及对策研究

随着信贷监管机制的日益完善,农发行的信贷管理水平有了显著提高,但在粮改全面推进而又未取得实质性突破的特殊时期,一些实际问题正在影响着农发行特别是基层行的信贷管理水平,有必要对这些问题进行认真研究和解决。为此,我们结合吉林省扶余县支行信贷管理的实际情况,谈几点认识。当前信贷管理面临的实际问题(一)企业经营中存在的实际问题使农发行的信贷资金风险加大。由于受多种因素影响,我省粮改至今没有取得实质性突破,企业一时仍难以摆脱经营困境,使基层行必须面临一些实际问题:一是企业“老守田园”的经营思想和经营策略并未实现根本性…     

信贷退出:苏州农行的经验与启示

信贷退出是指银行停止作为贷款卖方的行为,从既有市场撤出,既包括从以企业为主的客户退出,也包括从行业、地区退出。信贷退出是现代银行优化客户结构、防控信贷风险、提高信贷资产质量和效益的一项重要制度安排。在我国,随着经济金融结构的调整和金融业的全面开放,建立与传统信贷管理理念不同的“信贷退出”制度框架已成为银行业的必然选择。近年来,农发行总行党委明确提出要加快建立客户退出机制,优化信贷结构,进一步提高信贷资产质量和效益。农发行部分分支行在客户退出方面也进行了一些有益探索。今年以来,中央经济工作会议、中央农村工作会议要求农发行进一步发挥在农村金融中的骨干和支柱作用;全国金融工作会议要求农发行继续深化内部改革,增强资本实力,为进行全面改革创造条件;银监会陆续批准农发行开办农村基础设施建设贷款业务、农业综合开发贷款业务等新业务,这些都为农发行带来了新的机遇和挑战。面对新形势、新要求,无论是着眼于当前信贷存量的现实,还是着眼于未来资产质量和经营效益的提升;无论是适应粮棉市场化改革的新形势,还是适应业务范围逐步调整后客户发生的深刻变化,研究建立信贷退出机制均已成为农发行当前信贷工作亟待解决的重大课题。根据总行行领导的安排,农发行总行信贷管理部徐一丁副总经理带队,专程赴中国农业银行苏州市分行考察学习信贷退出的成功经验,撰写了考察报告。根据郑晖行长批示,本刊予以专题报道,以期引起各级行对这一课题的进一步研究和探索,推动农发行信贷退出机制的建设,为促进农发行信贷管理水平提高和信贷业务可持续发展发挥积极作用。     

发挥信用审批防风险促发展的作用

<正>信用审批是信贷业务贷前风险控制的关键环节,是信贷管理经营管理机制的重要组成部分,应充分发挥信用审批在防风险、促发展方面的作用。信用审批是农发行构建内控体系的核心内容之一,其管理成效将直接体现在农发行的经营活动中,并最终体现在高质量的资产和对市场机遇的把握上。2016年以来中国经济尚处于L型底部区间,企业经营困难状况没有根本改观,农发行适时发挥逆周期调节作用,资产规模继续保持快速增长,2016年末达到     

为开发性贷款管理开好头、起好步

农业发展银行机构延伸后,开发性信贷管理任务非但没有减轻,而且加重了,因此,要严密交接,打好基础;建章健制,规范运作。一、清理、核实信贷资产,落实债权、债务开发性贷款是农发行信贷资产的重要组成部分,它的质量高低,直接关系到农业开发的成效和农发行的资金运作。经过"划转"和"代理"两个阶段后,开发性信贷资产质量已经令人担忧,如果不在业务交接过程中严格把关,就很难保证农发行的债权真实、准确、完整。因此要把好如下关口:1、银企对帐,核实信贷资产。对截止交接日的农发行贷款额要逐企业、分科目核对,借款人、移交行签章认定。同时对与债权相关的担保合同等有关法律文书及档案亦应一并认定、交接,以     

以科学发展观统筹信贷管理工作

实现农发行信贷业务的科学发展.必须做好信贷管理工作;而要做好信贷管理工作,必须以科学发展观为指导.通过做好符合科学发展观要求的信贷管理工作,才能更好地促进和保障农发行信贷业务的科学发展.目前农发行的信贷管理工作包括信贷政策制度建设、信贷内部控制机制建设、信贷电子化管理平台建设和信贷管理专业队伍建设.每一项工作都需要以科学发展观为指导,应该用科学发展观统筹信贷管理各项工作.     

对症下药搞好附营企业资产保全工作

附营业务贷款在农发行整个贷款中仍占有相当比例,其中大部分企业效益低下、亏损严重,有的处于关、停状态,甚至濒临倒闭;能够正常经营的企业,对农发行监管和收贷收息多采取消极回避态度,给信贷管理工作带来很大难度。针对附营企业的现状,如何分门别类,对症下药搞好贷款的资产保全和清理工作,对于防止资金流失,维护自身权益,保证资产安全,具有十分重要的作用。对此,应采取以下几个方面的措施:     

加强和完善信贷管理工作的思考

农发行走可持续发展之路,必须进一步加强和完善信贷管理工作。加强和完善信贷管理工作是保证各项信贷政策和制度真正落到实处的前提,是控制信贷风险的基础。适应新形势的变化和要求,农发行信贷管理工作的着力点应放在建立内部约束机制和加强贷后管理上。一、推行审贷分离,建立内部约束机制建立良好的内部约束机制取决于三个关键点,即信贷组织架     

棉花信贷管理面临的问题及改进建议

随着棉花流通体制改革的不断深化,棉花信贷管理面临许多新情况、新问题,要实现棉花收购资金持续稳定封闭运行,必须采取切实可行的措施加以改进和完善。一、目前棉花信贷管理面临的问题(一)高度集中的垄断经营体制,使棉花企业经营不善,偿贷还息难以保证。一是由于棉花经营的特殊性,企业长期受计划体制的约束,缺乏经营意识,不讲求经营效益,大多数棉花企业经营困难,亏损严重,信贷资产质量难以提高,不合理占用贷款增加。二是棉花销售受行政干预,形成大量拖欠货款。拖欠货款的棉纺企业虽长期占用这部分资金,但与农发行却无债权债务关系,农发行无权监督其资金活动,更无法直接向其收回贷款本息,加大了农发行贷款风险。三是大部分棉花企业受供销     

棉改与棉花信贷管理

面对棉花流通体制的重大改革,怎样保全农业政策性信贷资产,建立什么样的信贷管理体制,保证棉花收购资金持续稳定地封闭运行,已经成为各级农发行不可回避的问题,也是当前亟待研究解决的重大课题。1998年年底,国务院作出了《关于深化棉花流通体制改革的决定》,棉花流通体制的改革,在客观上要求农发行必须建立与之相适应的棉花收购资金供应管理新体制,并提供了有利条件。首先,摸清了家底,使农发行准确掌握了1998棉花年度以前信贷资产存量的形态、结构,为加强资产存量管理摸清了底数。其次,国务院责成有关部门对供销社棉花企业因从事政策性业务而形成的亏损挂账进行核实,并制订逐步消化的措施,为农发行经营减轻了包袱,有利于收     

实施以资抵债保全信贷资产--对南部县棉花企业以资抵债情况的调查与思考

随着棉花流通体制改革的不断深入,农发行对棉花企业的信贷管理方式也随之改变,由于在农发行开户的棉花贷款企业普遍存在经营“缺血”、历史包袱较重的现象,造成挤占挪用信贷资金严重,农发行按照规定停止发放贷款较为普遍。在失去了政策性信贷资金支持的情况下,部分企业经营亏损凸现、长期不能清偿农发行贷款本息。如何做到既按照政策积极支持棉花企业深化改革,又切实维护农发行债权,努力降低贷款风险,成为当前棉花信贷管理的重点和难点。最近,我们对四川省南     

防范和化解棉花信贷风险的五大支撑体系

防范和化解信贷风险、提高信贷资产质量，是农发行业务工作的重点。随着棉花信贷管理外部环境的深刻变化，棉花信贷封闭运行的风险系数增大，我们必须培育产业化经营、市场化购销、独立化动作、多元化融资、一体化监管五大支撑体系，确保棉花信贷资金安全。     

浅议商业性贷款风险的成因及对策

随着业务范围的逐步拓展,以及粮棉购销企业改制的进一步推进,农发行商业性贷款业务所占比重不断加大,商业性信贷风险管理已成为信贷管理的核心,不仅影响着信贷资产的质量,而且也关乎到农发行的可持续发展。本文结合工作实际,就商业性贷款风险管理的难点     

防范和化解信贷风险的思考

当前,随着我国粮食流通体制市场化改革进程的加快,粮食企业体制转换风险和市场风险已经成为农发行信贷风险的突出问题。农发行防范和化解信贷资产风险的环境愈加复杂,形势愈加严峻,责任愈加重大。如何适应粮食流通体制市场化改革形势的变化,调整和完善农发行信贷管理体制,增强信贷管理渗透力,把信贷监管渗透到企业经营管理的全过程,加强信贷风险的防范与管理,提高信贷资产质量,是当前我们迫切需要研究     

信贷管理必须渗透到企业经营活动中去

信贷管理向企业经营管理活动中渗透，既是农业发展银行（以下简称农发行）当前工作的薄弱环节，也是工作的重点和难点，在农发行全国分行党委书记、行长会议上，总行何林样行长明确指出：“目前封闭管理工作取得的成效是初步的，封闭管理还存在漏洞和问题，特别是信贷管理工作还没有真正渗透到企业经营管理活动中，监管还没有完全到位。“由此可见，把信贷管理渗透到企业经营管理活动中是农发行当前乃至今后很长时期的一基重要任务，必须下大力气抓紧、抓实、抓好，为此，本仅就信贷管理渗透到企业经营活动中的重要性及如何做好渗透谈点粗浅的看法。     

风险管理:2001年度棉花信贷工作的重中之重

2001棉花年度,是国务院决定进一步深化棉花流通体制改革的第一年,也是农发行政策性贷款从商品棉经营领域逐步退出的过渡年。这一年里棉花信贷管理工作的成功与否,将直接关系农发行政策性信贷资产的安全,关系农发行收购资金封闭管理的成败,甚至关系农发行自身改革和发展的前程。研究深化棉改给收购资金封闭管理带来的影响,深入分析棉花信贷风险,对农发行做好2001棉花年度信贷工作具有极为重要的意义。今年7月份召开的全国棉花工作会议,明确提出了深化棉花流通体制改革的指导思想,研究部署了2001棉花年度的棉花工作。会议确定进一步深化棉花流通体制改革的主要内容是“一放,二分,三加强,走产业化经营的路子”。     

六个结合共监测 创新管理促发展

信贷监测分析是指为实现信贷管理目标,通过制定和设计一系列制度、程序及方法,对信贷业务活动进行全面、连续、动态的监测、分析、检查、评价的过程和机制,是信贷管理的重要组成部分。本文结合农发行电子化平台、现场检查、信贷审查、信贷分级分析等工作,对如何进行全方位、全过程、多层次、多角度的监测评价提出一些想法。一、结合电子化平台发现疑点,提高     

浅谈新形势下的新疆棉花信贷资金管理

2001年国家对棉花经营的重大改革措施,打破了50年来我国棉花经营的垄断局面,给农发行的棉花信贷管理带来了许多新情况、新问题。一、棉改给农发行带来了什么全国棉花工作会议明确了进一步深化棉改的指导思想,概括起来就是:“一放、二分、三加强”。这些政策带给农发行的有机遇,但更多的是挑战。随着棉花经营的彻底放开,棉花经营打破区域界限,融入国家乃至世界的大