完善贷后管理的重要环节

一、"贷后风险监控委员会"的提出 "贷后风险监控委员会"(以下简称贷监会)是相对于贷前贷款审查委员会(以下简称贷审会)而提出的."贷审会"的职责是把好贷款出口关;与此相对应,"贷监会"的职责则是贷后监管,包括监测、监控贷款"出门"以后直至收回的全过程,特别是对风险企业和风险贷款的即时监控、监测及处置等问题的研究和解决.具体讲:     

落实“三查”制度的有效途径

加强贷前调查、贷时审查和贷后检查,是强化贷款事前、事中和事后风险控制的有效手段。贷款前,应深入企业进行实地调查,收集相关信息．准确分析客户外部和内部环境,使信贷资金的投向、投量与外部经济形势相适应,与企业内部实力相适合。贷款时,要严格审查贷款基本情况,对贷款风险度进行验证,以确定贷款方式、额度等具体事项,将贷款风险确定在可控范围之内。贷款发放后,还应把好事后检查关,运用各种有效手段,及时监测贷款资产质量的变化,     

谨防“贷捷通”变成“万能通”

最近，农行推出了小企业不动产抵押贷款业务，简称“贷捷通”。该业务产品操作简便、快捷，可以满足小企业短、频、急的融资需求，深受小企业客户的欢迎。然而在一些网点实际操作过程中却让“贷捷通”产品变了样，使低风险产品高风险化。一些申贷企业生产经营、偿债能力、盈利能力等指标测评竞达到优质、小优客户的法人客户标准，部门办贷网点急功近利。通过人为地调低企业人数、资产规模等要素来满足小企业标准，变通使用“贷捷通”产品。因此，基层网点在业务拓展过程中一定要坚持业务发展与风险控制并重的原则，切实把好贷款调查、审查、决策和贷款担保、贷后管理、风险预警等环节，特别是贷款准入的关口，绝对不能使“贷捷通”变成“万能通”。     

如何强化农发行商业性贷款贷前调查

随着农发行商业性贷款业务的发展,一些风险渐渐凸显。究其原因无外乎贷款贷前调查失真或贷后管理失效。农发行与商业性客户之间是一般的商业性借贷关系。如果贷前调查失真．贷后管理的滞后性必然导致贷款产生损失。所以将风险防范的关口提前到贷款发放之前是至关重要的．贷前调查是否真实是决定贷款是否安全的关键。     

防范信贷风险应注重跟踪管理

贷款投放后，商业银行严密监测客户经营情况．把握市场变化，跟踪贷款管理，主动防范风险，要切实做好四项工作：第一，要把贷后管理与贷款决策管理放到同等重要的位置，根据信贷资金运动规律和企业经营的市场环境，建立相应的信贷管理制度，明确跟踪监测目标的预警反馈重点，把防范信贷风险的各项工作真正落到实处。第二，跟踪监测要贯穿信贷资金运动的全过程及相关影响领域，包括企业生产经营     

当前贷后管理工作中存在的问题及对策

信贷全过程风险控制的三大环节包括营销过程风险控制、决策过程风险控制和贷后管理风险控制，也就是我们熟知的贷前调查、贷中审查和贷后检查。近年来农业银行狠抓信贷制度创新，规范决策行为，防范道德风险，信贷风险控制能力得到了明显提高，贷款发放前的道德风险和能力风险得到有效控制。当前，在信贷客户结构发生较大变化，国家宏观调控和外部监管力度加大和市场竞争日益激烈的情况下，如何适应市场变化，提高贷款发放后的风险防范和控制的能力，彻底改变贷后管理薄弱现状，有效防范风险是当前亟待解决的问题。     

贷前风险控制四步法

<正>在贷款业务全流程中,客户经理扮演重要角色的贷前调查环节,不仅关乎着贷款业务的整体效率,客户经理作为风险把控的第一道防线,其业务素质能力,也直接决定着贷款业务的质量。笔者至今在信贷岗位上已经有十年的工作经验,在这期间累计参与了数百次的贷前调查,从而总结出了"贷前风险控制四步法"在这里和大家分享。贷前调查是风险把控的第一道"防火墙",但由于客户经理经验不足,同时各行业客户情况复杂,贷前调查非常容易流于形式,机械     

防范房地产开发贷款风险

商业银行房地产开发贷款的风险来自企业和银行两个层面，涉及企业信用、财务状况、开发项目情况，银行贷前调查、贷款审批、发放、贷后管理等多个环节。根据商业银行信贷管理的有关理论，从技术和制度两个方面入手，构建房地产开发贷款的风险控制系统，可以有效防范房地产开发贷款各个环节的风险，从而达到提高房地产开发贷款质量的目的。     

论规范工商银行贷前调查与贷后检查的意义与方法

贷前调查和贷后检查是商业银行信贷风险控制的有效手段,是贷款放得准、收得回并实现贷款利息收益的关键.我国加入WT0后,工商银行面临着来自国际银行业的竞争压力.在新的形势下,总行提出了"要从制度建设、管理体制、工作程序、监测手段和责任落实等方面入手,全面强化贷前调查和贷后检查工作"的要求.本文按照该思路,提出:利用WORD软件,设计贷前调查与贷后检查的标准文本,通过标准文本的使用,对贷前调查、贷后检查的内容、方式和方法作出政策性与强制性的规定,通过技术手段来提升贷前调查和贷后检查的水平,并对规范贷前调查和贷后检查的意义和方法进行了论述.     

论规范工商银行贷前调查与贷后检查的意义与方法

贷前调查和贷后检查是商业银行信贷风险控制的有效手段，是贷款放得准、收得回并实现贷款利息收益的关键。我国加入WTO后，工商银行面临着来自国际银行业的竞争压力。在新的形势下，总行提出了“要从制度建设、管理体制、工作程序、监测手段和责任落实等方面入手，全面强化贷前调查和贷后检查工作”的要求。本文按照该思路，提出：利用WORD软件，设计贷前调查与贷后检查的标准文本，通过标准文本的使用，对贷前调查、贷后检查的内容、方式和方法作出政策性与强制性的规定，通过技术手段来提升贷前调查和贷后检查的水平，并对规范贷前调查和贷后检查的意义和方法进行了论述。     

关于防范和化解金融风险的几个问题

一、当前金融风险的几种表现（一）经营风险。目前商业银行最大的经营是资产质量低下,贷款沉淀多。究其原因,外部环境方面,有地方党政对银行的不正当干预,要求银行发放无效益贷款上项目,搞重复建设;受信企业效益滑坡,偿债能力差;把信贷资金用于财政支出比较突出,长期未能解决等。银行内部方面,主要是贷前调查流于形式,导致贷款决策失误;审贷分离、相互制约没有到位;违规和帐外经营时有发生,加大了银行经营风险。（二）结算风险。结算风险的产生就外部因素来说主要是犯罪分子套取银行信用,利用假存单、假支票、假汇票进行违法…     

农村信用社操作风险易发环节及防范对策

农村信用社操作风险的易发环节贷款操作风险。一是大额贷款发放时逆程序操作。大额贷款客户申请贷款时,往往先向县联社申请,由县联社与信用社打招呼,再由信用社主任指派信贷人员做贷前调查。这种自上而下式的点贷违背了正常的贷款操作程序,造成贷前调查虚化、贷     

重贷重管,做好贷后风险防范工作

贷后管理是贷款三查制度(贷前调查、贷时审查、贷后检查)的重要环节,也是构成贷款风险全程控制体系的重要组成部分。但相对而言,贷后管理却长期得不到应有的重视,甚至被忽视,使得贷款内风险不能被及时发现,错失采取主动的时机。贷后管理工作中存在问题,在某种程度上会加大信贷资产出现风险的几率,这就对贷     

换包计:银行被告上法庭为哪般

银行贷前调查与贷款审查是防范信贷企业金融风险的重要关口,对减少贷款风险具有重要的意义,贷前调查与贷款审查不仅应对借款人、财产抵押人提供的各类资料进行审查核对,更要对其真实身份进行有效的识别,防止骗贷等风险事件发生。来自中国工商银行湖北省分行营业部的一组案例就很好地说明了这一点。     

农信社应建立新的贷款操作规程

目前．农信社现行贷款调查、审查、审批规程是：信贷员调查一贷审小组审查一信用社主任审批一联社贷审会审查一联社主任(理事长)决策。这种贷款规程看似规范合理。实际上存在“二易二难”问题：一是信贷员素质跟不上，缺乏贷前调查能力．易产生能力风险：二是信用社贷款审查小组虚设．难以发挥作用：三是联社贷款审查委员会专业人才构成不合理，易产生道德风险；四是贷款调查、     

影响担保效力的主要因素分析

担保体现了借款人第二偿债能力.在一个社会信用状况不很理想的环境下,借款人第二偿债能力的可靠性尤为重要.为使担保切实发挥第二偿债来源的作用,除按照贷前调查程序认真对担保人和担保物进行调查外,依法设立担保、确保担保有效也是不可忽视的重要内容.担保无效的法律风险基本属于可以控制的风险.只要严格依照我国现行有效的法律法规设定担保,除个别现行法律没有规定或规定不明确的问题外,基本可以防范担保无效的法律风险.     

对小额贷款公司发展的几点建议

1．建立完善的贷款风险控制机制。规范贷款审批流程。完善贷前调查、贷中跟踪管理和贷后收回评估,使其规范化、制度化。争取尽早纳入人民银行征信系统,以便及时获取准确有效的客户信用信息。     

农信社应建立新的贷款操作规程

目前,农信社现行贷款调查、审查、审批规程是:信贷员调查→贷审小组审查→信用社主任审批→联社贷审会审查→联社主任(理事长)决策,这种贷款规程看似规范合理,实际上存在"二易二难"问题:一是信贷员素质跟不上,缺乏贷前调查能力,易产生能力风险:二是信用社贷款审查小组虚设,难以发挥作用;三是联社贷款审查委员会专业人才构成不合理,易产生道德风险;四是贷款调查、审查、审批责任不明确,难以落实贷款第一责任人制度,鉴于上述情况,农信社应建立贷款新规程,改进现行贷款调查、审查、审批制度.     

如何强化个人住房贷款贷后管理

一、个人住房贷款贷后管理现状个人住房贷款的贷后管理环节存在很多风险点,由于管理不善而引发的银行资产损失也屡有发生。例如对借款人和抵押物的状况没有及时跟踪了解,往往到了逾     

加强和改进基层银行贷后管理工作的建议

一、基层银行机构贷后管理工作存在的主要问题 (一)贷后检查不规范,整体检查质量待提高 一是不按时进行贷后跟踪检查,尤其是放松对上级干预或点贷贷款的栓查.二是贷后检查内容过于简单,流于形式,没有对企业第一还款来源和偿还能力进行有效分析.