我国银行承兑汇票业务存在的问题及对策

一、我国银行承兑汇票业务的产生与发展 商业汇票是交易性票据,必须具有真实贸易背景,它的产生与商业信用紧密联系,商业信用越发达,使用商业汇票越多,票据的承兑、贴现、再贴现业务量越大,承兑、贴现、再贴现市场就越完善.商业汇票有商业承兑汇票和银行承兑汇票之分,银行承兑汇票是由收款人或付款人出票,经付款人委托其开户银行承兑的远期汇票.     

利用机构信用代码系统搭建企业信用信息共享平台的探索与思考

我国目前的企业信用信息共享机制不完善,难以适应高速发展的市场经济需要,制约着社会信用体系建设的进程.分析认为,可利用机构信用代码的全面性、关联性、前瞻性及权威性等优势,搭建企业信用信息共享平台,以促进各部门间的企业信用信息共享.     

商业承兑汇票业务应当纳入企业征信系统管理

近年来宏观经济环境的变化和银行承兑汇票贴现业务竞争的加剧,部分银行尤其是经营相对灵活的股份制商业银行纷纷将目光转向对银行依赖程度较高,客源相对稳定的商业承兑汇票业务.但目前企业征信系统只对银行承兑汇票信息进行了详细登记,对商业承兑汇票的登记管理却未做具体要求,因此商业银行在为客户办理商业承兑汇票时,并未将有关信息报送企业信用信息基础数据库,从而产生了一些问题.     

关于推广商业承兑汇票业务的思考

商业承兑汇票是由企业依靠自身信用签发并由企业到期兑付的一种结算工具.我国最早从1985年开始在全国推广商业承兑汇票,但由于当时缺乏信用基础和部分企业的违规操作,这一工具并未发挥应有的作用.1994年,为了解决企业间存在的严重三角债问题,国家又在煤炭、电力等五个重点行业推行商业承兑汇票,但当时使用和认可商业承兑汇票的企业和银行范围都比较小.近年来,为了弥补票据市场发展中票据种类的不足,也是为了解决信用制度缺失和企业发展对资金短期需求大的矛盾.人民银行各地分支行积极进行商业承兑汇票业务推广,取得了积极成效,使商业承兑汇票越来越多被更多的企业和银行所认识和使用.     

商业承兑汇票评级及其发展初探——以中国人民银行无锡市中心支行为例

加快商业承兑汇票市场发展是缓解中小企业融资难的现实选择。以无锡市为例,在人民银行积极推动、商业银行大力促进、评级机构全面落实、企业积极参与评级下,商业承兑汇票评级工作得以有序推进,并取得初步成效。为进一步推进商业承兑汇票发展,应建立标准的市场评级体系,构建良好的市场信用环境,逐步扩大商业承兑汇票的影响力。     

河南省银行承兑汇票业务快速发展情况调查

近期,河南省金融机构未贴现银行承兑汇票快速增长,在社会融资规模中占比大幅提高。调查河南省银行承兑汇票业务快速增长的原因,分析票据形式的信用扩张对于实体经济和宏观调控的影响。建议完善票据业务发展的市场环境,健全银行体系和金融体系,加强对票据业务的监管等。     

担保机构和商票信用评级在征信工作中的延伸应用——以无锡为例

近年来,人民银行无锡市中心支行开展工作创新,在担保机构信用评级和商业承兑汇票信用评级工作方面做了很多有益的探索,对改善企业融资、支持地方经济发展、完善整个社会信用体系起到了比较明显的促进作用。     

对企业商业信用与银行信用的几点思考

由于我国信用体系建设尚未完全到位,部分企业信用观念淡薄,企业商业信用与银行信用的缺失现象还比较严重,对经济发展造成了负面影响.要改变这种现象,必须引入信用理念,加快信用法规及评信机制建设,完善法律体系,规范信用关系,深化改革,建立现代企业制及企业征信制度等.     

保理业务在中小企业融资中的比较优势及制约因素

中小企业在经营过程中常常面临资金缺口的问题.中小企业由于信用记录不完善、没有抵押品、缺乏专业知识和资源来管理其贷款与应收账款业务,在贷款中存在风险较高、信息不透明的问题,因此更适合保理融资方式.与中小企业其他融资方式相比,保理的优势在于融资是基于应收账款质量而非借款人的信用状况,而且保理融资手续简单、节约成本、提供一揽子综合服务.保理行业的发展受到信息基础设施建设、商业法律体系及税收和监管体系的影响和制约.政府应当积极营造保理业务发展的外部环境,引导保理行业规范健康发展.     

加强企业信用管理着力构建诚信社会

做好企业信用管理,可增加有效销售,扩大市场份额,提高企业盈利水平.我国信用管理的现状是:信用管理制度及组织不健全、管理方法和技术落后、社会信用水平较低,必须通过加强组织领导、完善专业信用管理制度等措施,全面提高企业管理水平.建设诚信社会,不仅要加强企业信用,还要打造诚信政府,建立企业资信、个人信用、行业诚信信息网,完善"社会诚信体系",培养全体公民的诚信品德.     

陕西企业信用体系建设的对策研究

我国改革开放20多年,市场体系逐步建立,信用交易规模越来越大,但是与信用交易相适应的企业信用体系却没有建立。随着经济体制改革的深入,信用恶化问题日益突出。目前,陕西省正处于经济快速发展的时期,社会信用的缺乏和薄弱,已经成为陕西经济进一步发展的瓶颈之一,社会信用体系的建立与完善就显得十分重要。本文从企业信用的经济理论分析入手,对陕西企业信用体系建设现状进行实证研究,并结合陕西实际提出加快陕西企业信用体系建设的战略对策。     

对加强企业信用管理的几点思考

在现代市场经济中,信用无处不在,企业间的交易采用信用支付的比例越来越大,现金支付的比例越来越少,信用交易的不断扩大带来了一定的信用风险,因此,企业要加强信用管理,降低信用交易的不确定性带来的损失。企业信用管理是企业培育信用的根本措施之一,是完善企业信用体系的重要内容,成为企业在当今激烈的商业竞争中提升自身竞争力的一个必要条件。     

我国票据市场发展的现状及对策

经过多年的建设和发展，我国票据市场已初步形成了一定的规模和格局，但也存在发展不平衡，不规范，不配套等问题，作为我国票据市场主要市场交易工具的银行承兑汇票业务，目前也存在不少问题。不加快我国票据市场的发展，需要在完善基础条件，改善运作环境，提高商业信用，修改有关规章，改变监管思路等方面采取对策。     

我国企业信用体系预警机制研究

我国目前尚处于社会主义市场经济体制转轨时期,信用体系尚未完全建立,重建社会信用体系已是当务之急。其中,企业信用体系预警机制的建立是最主要的基础工作。一方面,内部环境决定了我国建立企业信用体系预警机制的紧迫性。当前,我国信用秩序相当混乱,信用缺失现象比较普遍。企业制造伪劣产品以及做假账现象时有发生,这充分体现了企业信用的缺失;而个人贷款迟迟不归还,增加了银行经营风险,这充分体现了个人信用的缺失。另一方面,外部环境也决定了我国有必要尽快建立完善的企业信用体系预警机制。我国加入W TO后,外部竞争更加激烈,这势必要求我们迅速建立起自己完善的企业信用体系,从而有利于参与国际竞争。一、预警机构的设计1.信用档案部门。随着当今计算机和互联网技术的高速发展,我国信用档案部门应该运用数据库技术建立起信用数据库档案。笔者认为,该信用数据库至少应该包括企业和个人的信用数据库记录,并且信用数据库应该记录企业与个人在实际交易活动中的守信情况。另外,应该建立信用中心网站,并把信用数据库的内容加入其中,目的是能够让企业或者个人随时查询所需信息。这样,信用档案部门建立了信用数据库以后,就可以从中随时调出所需的企业或个人的信用信息,从而为信...     

论我国商业信用法律体系的构建

构筑商业信用法律体系有利于我国社会主义市场经济的快速、健康发展,该体系应当由涉及商业信用的多部法律规范构成,采取分散式的立法模式.为了使该法律体系完善、全面,我国首先应制定商业信用征信法律规范,此外,还应完善现有的相关法律规范,如在<民法通则>中明确增加对信用权的规定、完善商业信用风险救济制度、强化商业信用法律责任等.     

商业汇票推广的难点与对策

随着市场经济,特别是金融市场的进一步发展,商业汇票业务也得到不同程度的发展,在缓解企业流动资金矛盾,缓解银行贷款规模与资金紧张的局面,扩大企业生产经营规模,促进商品流通,保持市场繁荣等方面起起到积极的作用,但从总体上看,一方面发展不够理想,推广缓慢;另一方面发展也不平衡,银行承兑汇票业务发展较快,商业承兑汇票业务发展较慢。     

小微企业征信体系的构建与完善

目前我国小微企业征信体系建设存在企业信用意识缺乏、征信法律体系不健全、征信监管体系不完善、企业信息分割严重等问题,应尽快提高小微企业的信用意识,构筑小微企业征信共享平台,完善小微企业征信法律制度,积极发展民营征信服务机构等,以完善我国小微企业的征信体系.     

上海市信贷市场信用评级业务的发展研究

经过十余年的发展,以借款企业信用评级为主的上海信贷市场信用评级业务的发展已较为规范成熟.中国人民银行上海总部的制度化与规范化监管和上海市贷款企业资信评级机构总经理联席会的行业自律监管为信贷市场信用评级业务发展提供了制度保障.随着评级规模数量的增加,上海市借款企业信用评级业务评级结果的形态分布与行业分布特点越来越明显.为了适应信贷市场的多层次发展趋势,信用评级业务所涉及的评级品种也将越来越丰富,评级结果的使用范围也将不断扩大,评级收费模式也将进一步向市场化方向转变,同时也要求信用评级的监管体系进一步制度化与规范化.     

关于企业信用管理制度建设的思考

现代市场经济就是信用经济,市场化程度越高,客观上对社会信用体系的要求也越高.企业信用的缺失和不足严重破坏了市场秩序,大大提高了市场交易的成本,降低交易效率,直接影响市场体系的健康成长.因此,要保证企业健康可持续的发展,就必须建立企业信用管理制度.信用建设是我国发展市场经济的基础工程之一,而企业信用管理体系建设又是整个社会信用体系的微观基础,因此建设我国的企业信用管理制度已成为当务之急.     

发达国家个人征信体系的比较研究及借鉴

我国个人征信体系的不完善已成为制约消费信贷业务发展的瓶颈。美国、欧洲、日本等发达国家个人征信体系运作模式各有优劣。应总结经验,采取加快征信立法、疏通信息来源渠道、建立科学合理的信用评价体系、提高全民信用意识等措施建立适合我国国情的个人征信体系。