高盛错了吗？

高盛欺诈门事件使其客户荷兰银行和德国工业银行损失超过数十亿美元，但却使自己的另一位客户鲍尔森公司赚得盆满钵满，高盛真的做错了吗？     

银行应开展"提醒服务"

据《金融时报》载,某银行储蓄员因没有提醒储户"自动转存"功能的执行期限而赔偿储户1.4万元的利息损失.另据报载,郑州一客户怀揣5000元信用卡到湖南长沙旅游,当其在某行自动柜员机上取不出钱时,以该行没有提醒客户信用卡的部分城市联网功能为由将该行告上了法庭.上述事例均给银行造成不良影响:一是降低了银行信誉,损害了银行在客户中的形象;二是给银行带来了经济损失.因此笔者认为银行应开展"提醒服务".     

商业银行防范银行卡欺诈风险问题探讨

在银行卡的申领、发放、交易过程中,由于客户、特约商户以及银行对风险认识及防范上不足,致使银行卡欺诈纠纷时有发生,欺诈手法不断翻新,范围不断扩大,在给客户和银行造资金损失的同时,也给银行的声誉和银行卡的推广带来影响。笔者通过对当前银行卡欺诈纠的调查分析,试图从国内学者较少涉及的商业银行的角度揭示银行卡欺诈的风险和交易主体责任,提出针对性的防控措施,维护交易主体的权益。     

筑欺诈风险防火墙，护客户资金安全——工商银行企业级反欺诈管理平台建设成果

作为当前给银行业造成损失最为严重的风险之一,外部欺诈风险的涵盖范围广,防控难度大。据国外研究机构统计,欺诈风险每年导致银行损失金额高达735亿美元,国内银行每年欺诈风险损失金额也达上百亿元。为了应对严峻复杂的外部欺诈风险形势,工商银行不断探索建立新型风险管控体系,自2008年起,陆续在信用卡、电子银行等业务领域开展反欺诈系统建设,并于2016年启动企业级反欺诈管理平台建设,目前已建成“信息共享、技术共用、欺诈共防、步调共同”的企业级反欺诈管理平台,实现覆盖全集团、全产品、全渠道的欺诈风险事前、事中、事后的全流程管理,助力构建自动化、智能化、高效率的集团反欺诈工作体系,维护客户资金安全、营造良好金融生态。     

商业银行欺诈风险管理的问题与对策

银行业的欺诈是指银行的员工、客户或第三方,单独或与他人联合,用虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取不正当的好处或利益,造成银行财务或其他方面损失的行为。国内商业银行应强化内部欺诈风险管理、加强外部欺诈风险防控、构建欺诈风险管理系统、实施欺诈风险监督检查等,借鉴国际银行业先进经验和做法,加强与国内外相关机构的沟通与交流,正确处理好业务发展与风险管理的关系,从而推动中国银行业的稳健经营与健康和谐发展。     

对实现"以客户为中心"的几点思考

客户是银行最主要的资源,没有客户就没有银行,银行对客户需要的满足能力已成为银行能够与客户保持紧密联系,保持银行核心竞争力的关键所在.而"以客户为中心"的经营理念将是银行业发展中的一个永恒主题.因此,在同业竞争激烈的情况下,认真研究和领会"以客户为中心"这一经营理念的核心问题尤显重要.     

银行理财产品的猫腻

比存钱实惠,风险小过股市和基金,2004年理财产品一经面世,就吸引了中国各类投资者的目光.但,几经轮回,很多听着"高收益"投资宣传的银行客户,发现事实不是那么回事--银行理财产品亏起来的话你还倒欠银行的钱.     

银联数据与益百利结成策略合作伙伴

近日，银联数据宣布与益百利结成策略合作伙伴。银联数据将采用益百利全方位的信贷风险决策管理及反欺诈服务，有效改善信用卡业务的处理流程和业务速度，通过塑造个性化的客户服务能力提升客户管理能力，以有效的行为管理和催收管理来降低交易风险、减少交易欺诈损失。     

银联数据与益百利结成策略合作伙伴

近日，银联数据宣布与益百利结成策略合作伙伴。银联数据将采用益百利全方位的信贷风险决策管理及反欺诈服务，有效改善信用卡业务的处理流程和业务速度，通过塑造个性化的客户服务能力提升客户管理能力，以有效的行为管理和催收管理来降低交易风险、减少交易欺诈损失。     

如何识别和防范欺诈

防范欺诈的最有效的方法就是了解你的客户,了解你的业务,做好"两个Know"。不法分子利用信用证、保函业务进行欺诈的各种犯罪活动经常发生。进出口企业和银行只有提高识别欺诈的能力,掌握防范风险的方法,才能保护自身的资产安全。在进出口业务中,合同欺诈通常设置哪些圈套,又有哪些预警信号呢?     

银行VS客户：和谐呼唤利益均衡机制

尽管很多银行网点还在排队,但关乎于此的激烈讨论,毕竟已慢慢沉寂下来。银行的窗口服务没有满足客户的要求,问题尽管看起来并不复杂,但潜藏在银行、客户关系内里的深层次矛盾则需我们继续关注。其一,我国银行体系在引入比较充分的竞争机制后,卖方市场转向买方市场,银行对客户的依赖增加,不得不重视客户的需求,这是银行机构能够接受客户意见并加以改进的主要原因;其二,在市场经济条件下,大众金融意识、理财意识和权利意识逐步增强,与银行等金融机构的关系越来越密切,在一定程度上逐步形成利益共同体,并在有条件选择服务机构的情况下,开始对银行提出更高的服务要求;其三,银行从防范风险和增加盈利角度出发,某些经营管理措施很可能与客户利益发生冲突。     

切实加强对证券欺诈行为的监管

根据《中华人民共和国证券法》、《禁止证券欺诈行为暂行办法》、《股票发行与交易管理暂行条例》的规定,中国证券市场的欺诈行为主要分为内幕交易、市场操纵、欺诈客户和虚假陈述四种。内幕交易是指证券市场中掌握内幕信息的人,为获取利益或减少损失,利用内幕信息进行证券交易     

如何解决到期外汇理财产品兑付难的问题

外汇理财产品到期后面临三难截止目前,吉林省各外汇指定银行2007年到期的外汇理财产品已陆续进入兑付期。据调查,客户对到期的外汇理财产品的处理包括继续投资该行的外汇理财产品、结汇、提现和转投其他银行的外汇理财产品等多种形式,但在实际操作中,银行对到期的大额外汇理财产品的兑付受到了新的《个人外汇管理办法》的限制,具体体现在"三难":结汇难     

论网络银行的风险监管

一、网络银行特点 随着计算机与互联网的高速发展和广泛应用,网络银行应运而生.网络银行,又称网上银行、虚拟银行.它是银行以一种全新高效的方式--"3A"(Abtwgere、Anytime、Anyhow)与客户的合作,为客户提供服务,使用户可以不受时间和空间的限制,安全快捷地管理自己的资产和享受到银行的服务.网络银行与传统的银行相比,它具有如下的特点:首先,通过互联网可更广泛地收集分析最新金融信息,并以最快捷便利的方式传递给网络银行用户.其次,由于网络资源的全球共享性,使银行与用户能相互全面了解对方的信用及资产状况,从而减少信用风险和道德风险.最后,网络银行通过打破传统银行的部门局限,综合客户的多个账户、多种货币、多种信用卡、多种投资商品信息,并通过相关软件,分析客户的消费习惯、投资偏好,从而为客户提供极具个性化的高附加值的优质理财服务.     

信息科技要直面客户需求

很多银行都号称是高科技银行,但要问问她们客户的感受如何,则多半会说:"都差不多,没有大的区别." 而几乎所有客户都有这样的经历,到银行开户、购买外汇时;柜员经过一系列的操作后,往往都要离开一段时间,独留客户"面壁思过".业内人士告诉笔者,柜员应该是核对客户身份信息、外汇购买信息去了.     

欺诈侦测系统解决方案研究

在全球范围内,申请欺诈已经被确定为金融机构收益损失的重大来源。虽然申请欺诈人的身份和动机从不诚实的客户到有组织的犯罪,有性质上和层次上的不同,但是申请欺诈造成的损失却在真实地影响金融机构的盈利性。自2007年开始,国内各家金融机构都在申请欺诈上遭受了较大损失,投机欺诈和有组织欺诈的增长与金融服务的增长速度不相上下,预防申请欺诈已经成为一项重大     

便捷安全的银证通业务

随着居民手中的财富不断增加,许多人都同时利用储蓄、证券投资等方式进行着自己的资产管理.在我国严格的金融分业经营体制下,银行在自身的经营范围之内无法直接满足客户证券交易的需要.但银行在满足客户资金结算方面有着独有的优势,而任何证券投资的过程都离不开银行的资金结算支持.银证通产品就是银行基于自身资金结算方面的强大功能,通过与证券公司合作,为客户提供的一种可以直接利用其个人银行活期储蓄账户进行证券投资的金融产品,从而为券商、个人投资者提供了更加方便、快捷、安全的服务.     

从银行售付汇业务看信用证风险

无足额保证金的前提下因开证拒付，造成银行垫付，增加银行不良资产的风险，因银行业务人员审单不严，引起商业纠纷，银行需承担相应责任的风险，因国外银行或客户提交没有货权凭证的单据骗汇，欺诈银行的风险，因银行开立无贸易背景信用证融资或开立进口批件不全的信用证，所冒的政策风险。     

票据风险的防范与控制

<正>票据的出现不但极大的减少了现金结算的不便,也丰富了企业、客户与银行的结算方式,但随着票据的广泛推广和使用,一些不法分子也开始利用商业汇票与银行汇票进行诈骗,而由此产生的风险日趋突出。一、票据风险的表现形式票据风险是指银行在利用票据结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭受的损失,主要有以下几种形式:1.伪造变造票据,诈骗盗用银行或企业资金。这种手段主要     

在本土化实践中寻求金融创新——国内私人银行业务评析与展望

本土化是中国商业银行在私人银行业务探索中的最大问题.在一个特殊的市场中面对一群特殊的客户,国外领先私人银行的成熟经验在中国并不完全适用.中国商业银行的私人银行业务实践过程也是一个金融创新的过程.一是理念创新,逐步接受和实践以客户需求为导向、全面提供综合化服务的经营理念;二是机构创新,促使商业银行的财富管理体系趋于完整,财富金字塔的各个层级都得到业务覆盖;三是产品创新,将"核心一卫星"策略应用于私人银行客户的资产配置,开发出了一批差异化的私人银行专属产品;四是服务创新,根据私人银行客户在投资咨询,教育、医疗等方面的需求,推出了一批创新类金融和非金融服务.