我国银行业的市场竞争、金融创新与风险防范

竞争是商业银行进行金融创新的动力,而金融创新是提高银行核心竞争力的重要途径.在我国加入WTO后,商业银行面临的竞争日趋激烈,这不仅包括银行业内部的竞争,还包括与外资银行、非银行金融机构及资本市场的竞争.在这种环境下,我国的商业银行必须注重在观念、制度以及金融工具三个方面进行创新,这是提高核心竞争力的主要途径.然而,金融创新是一把双刃剑,其在提升商业银行核心竞争力,争取更大市场份额的同时,也给商业银行带来了无法回避的风险,有时这种风险甚至是致命的.因此,商业银行在创新过程中,必须加强对金融创新的监管并重视监管的有效性.     

强化金融创新 加快银行发展——访招商银行行长马蔚华

随着我国银行业的全面开放，外资银行将很快携带新的金融工具、新的金融品种、新的营销理念和新的服务手段进入中国市场。与国内金融机构展开竞争。我国商业银行要在竞争中求生存，求发展，就必须加快金融创新的步伐。为此，本刊记者就我国商业银行金融创新的有关问题采访了招商银行行长马蔚华。     

知识产权金融创新与风险防范

一、银行业金融创新的现状 目前,资本的全球化混业经营、流动性过剩、国际贸易收支不平衡、利率汇率的市场化加速、直接融资加快、资本的全球化,使我国银行业的金融竞争环境发生了巨大变化。这就要求商业银行必须加快业务创新,避免风险。     

商业银行金融创新应遵循的“游戏规则“

金融创新为商业银行的发展提供了强劲动力,同时它也可能产生新的风险,存在一定的负面效应.因此,怎样在金融创新过程中既充分发挥积极作用又有效抑制其副作用就是一个十分关键的问题.解决这一问题就要求商业银行在金融创新的过程中必须遵循一定的"游戏规则".     

商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

实施金融创新是商业银行适应市场发展的必然选择,金融创新收益与风险并存,怎样有效的规避风险,获得良好收益是商业银行开展金融创新必须面对的问题。本文分析了商业银行开展金融创新面临的主要风险,并提出了风险防范和控制的策略。研究成果能够为商业银行更好的开展金融创新提供借鉴,促进商业银行的健康发展。     

商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

实施金融创新是商业银行适应市场发展的必然选择,金融创新收益与风险并存,怎样有效的规避风险,获得良好收益是商业银行开展金融创新必须面对的问题。本文分析了商业银行开展金融创新面临的主要风险,并提出了风险防范和控制的策略。研究成果能够为商业银行更好的开展金融创新提供借鉴,促进商业银行的健康发展。     

大力发展中间业务致力金融产品创新

随着市场经济的发展,商业银行间的竞争更趋白热化。面临经营及生存环境的剧烈变化,近年来西方国家的银行业为了规避风险,降低成本,提高效益,采取了多种积极措施,进行金融创新,取得了良好的经营效果。国内的商业银行为拓展生存空间,增强竞争力,获得持久性盈利增长,必须努力加快金融创新的步伐。     

浅谈商业银行在金融创新中面临的风险及对策分析

商业银行金融创新已成为其经营发展的重要推动力,金融创新在规避金融风险的同时往往又会产生新的风险,金融创新与金融风险交替演进。本文辩证分析了金融创新的作用,有针对性地剖析了商业银行在金融创新中可能遭遇的风险,并提出了具体的防范与控制策略,以期更好地促进我国商业银行金融创新的持续健康发展。     

浅析商业银行金融创新中的风险防范与控制措施

随着我国改革开放水平越来越高,社会主义市场经济体制的不断完善,商业银行面临新一轮的挑战与机遇.竞争压力越来越大的商业银行若想在激烈的竞争中保持优势,顺应外部经济大环境,就必须实施金融创新.金融创新收益与风险并存.如何实施高质量的金融创新并防范风险成为商业银行的金融创新的难题.本文主要分析了商业银行在实施金融创新时会遇到的问题,并提出解决措施,帮助商业银行规避风险,提高收益.     

浅谈商业银行在金融创新中面临的风险及对策分析

商业银行金融创新已成为其经营发展的重要推动力,金融创新在规避金融风险的同时往往又会产生新的风险,金融创新与金融风险交替演进。本文辩证分析了金融创新的作用,有针对性地剖析了商业银行在金融创新中可能遭遇的风险,并提出了具体的防范与控制策略,以期更好地促进我国商业银行金融创新的持续健康发展。     

商业银行资本工具创新及定价研究

资本工具的创新可以拓展银行资本补充渠道和空间,提升银行补充资本的能力,强化银行业的资本约束,增强风险管理水平,推动商业银行业务转型,增强服务实体经济的能力.本文在阐述我国资本工具的应用及创新背景的基础上,通过建立二叉树模型,探讨了我国新型资本工具定价问题并提出相关建议.     

从全球金融危机看我国银行业金融创新的进一步发展问题

金融创新是国际银行业发展的持续动力,随着我国银行业改革开放的深化,我国商业银行对金融创新的重视和参与程度也越来越高。但是此次全球金融危机却反映出国际银行业在创新过程中的一些严重问题,为我国银行业金融创新提供了一些启示。本文对国际银行业近年来的金融创新进行了反思,总结了我国银行业金融创新的现状,并对我国银行业金融创新的进一步发展提出了建议。     

The contribution of product mix versus efficiency and technical change in US banking

Similar to a Du Pont analysis, this paper divides the changes in returns on assets of US commercial banks for the period from 2000 to 2005 into conventional measures of bank performance. The contribution of product mix is significant and offsets losses from technical change and operating efficiency. Banks respond to changes in the business environment by switching towards more lucrative traditional and nontraditional products. Large banks are found to benefit more than community banks from the switch to an optimal output portfolio mix including new products spawned by recent financial innovations and deregulation.     

FINANCIAL INNOVATIONS IN LEVERAGED COMMERCIAL LOAN MARKETS

In the last decade, three innovations in commercial loan-based securities and derivative have enabled institutional investors to access commercial loan markets on leveraged terms : collateralized loan obligations (CLOs); loan-based total return swaps; and leveraged loan-based structured notes (LLSNs). These innovations have been driven by a combination of structural changes in the banking industry, enhanced technology for securitizations, reformed banking regulations, and the advent of credit derivatives.
Besides providing new investment opportunities for institutional investors, these recent innovations in loan markets also promise to reinforce the existing trend in banking away from financial intermediation and toward information intermediation. Such a trend, the authors argue, is helping to ensure the long-run viability of commercial banks. By transforming loan assets in the ways described in this article, banks can generate fee income instead of interest income (thus limiting their capital requirements and interest rate and credit exposures) while still exploiting their comparative advantage in credit analysis and monitoring.     

当前江苏省银行涉外金融创新产品的特点及其对跨境资金流动的影响

近年来江苏省外汇指定银行涉外金融产品创新步伐加快,业务量快速发展。文章分析了金融产品创新的影响因素,系统介绍了这些金融创新产品的类别、模式与功能,总结了金融产品创新的特点,并分析其对跨境资金流动的影响。文章指出,这些产品创新主要是出于为企业套利和规避政策监管等目的,这些创新产品的大幅增长,造成大量套利资金频繁跨境进出、放大市场价格变化对跨境收支和结售汇的影响等负面影响。为此,建议在鼓励银行金融创新的同时,应加大统计监测和产品创新规范力度。     

我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入,国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降,非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下,正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向,将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察,及对不良贷款和信贷发展的认识,运用科学发展观,提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道,应逐步实现信贷业务调整,更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用,在发展中实现信贷的新跨越。     

我国国有商业银行信贷的认识论和发展观

随着金融制度改革的深入，国有商业银行信贷业务的利润贡献占比逐步下降，非信贷业务收入占比不断提高。在金融市场变化加剧、市场竞争日益激烈、金融创新层出不穷的新形势下，正确认识银行信贷的一般规律及在未来商业银行经营发展中的地位、作用及发展方向，将直接关系到我国银行业改革与发展的战略和策略。本文通过对国有商业银行信贷管理制度的历史考察，及对不良贷款和信贷发展的认识，运用科学发展观，提出银行信贷在一段相当长的时期内仍是企业融资的主渠道，应逐步实现信贷业务调整，更有效地发挥好信贷在银行经营及社会融资中的主导作用，在发展中实现信贷的新跨越。     

商业银行业务创新的实践及加快创新步伐的建议

为借鉴发达国家,尤其是美国金融创新的成功经验,进一步加快我国银行业的创新步伐,本文在对美国银行业创新一般规律把握的基础上,从业务创新的主要表现、利率管理的影响、银行融资地位的变化及业务创新的结构等方面,系统分析了我国商业银行业务创新的特点与问题,认为国有商业银行的制度缺陷、分业经营的限制、利率管制的阻碍和监管政策的不匹配等是制约我国商业银行业务创新活动的主要因素,并从推进国有商业银行体制改革、改善监管方式、加快利率市场化进程、完善法律监督等方面提出加快我国商业银行业务创新步伐和提升创新水平的主要对策.     

股份制商业银行发展策略探析

随着世界经济一体化、金融国际化的发展以及国内金融市场竞争格局的变化，我国银行业面临着巨大的挑战。如何在激烈的竞争中得以优质发展，是摆在股份制商业银行面前的一个重要问题。有鉴于此，本就银行业的竞争新格局对股份制商业银行发展的影响以及市场定位、金融创新、国际化等发展策略问题进行了初步的探讨。